Quelle est la limite de prêt conforme?
la limite de prêt conforme est le plafond en dollars sur la taille d’une hypothèque que la Federal National Mortgage Association (familièrement connue sous le nom de Fannie Mae) et la Federal Home Loan Mortgage Corporation (alias Freddie Mac) achèteront ou garantiront. Les prêts hypothécaires qui répondent aux critères de soutien des deux organismes quasi gouvernementaux sont appelés prêts conformes.,
en vertu du mandat de la Housing and Economic Recovery Act (HERA) de 2008, la limite de prêt conforme est ajustée chaque année pour refléter les changements dans le prix moyen d’une maison aux États-Unis.la limite annuelle est fixée par l’organisme de réglementation fédéral de Fannie Mae et Freddie Mac, la Federal Housing Finance Agency (Fhfa), , La FHFA utilise le pourcentage d’augmentation/de diminution d’octobre à octobre du prix moyen des maisons tel qu’indiqué dans le rapport sur l’Indice des prix des maisons publié par le Federal Housing Finance Board (Fhfb) pour ajuster la limite de prêt conforme pour l’année suivante.
principaux points à retenir
- La limite de prêt conforme est le plafond en dollars sur la taille d’une hypothèque Freddie Mac et Fannie Mae sont prêts à acheter ou à garantir.
- Les prêts hypothécaires qui répondent aux exigences de soutien des deux agences sont appelés prêts conformes.,
- la limite est fixée par la FHFA chaque année en novembre et désignée par le comté.
- la limite de prêt conforme pour 2021 est de 548 250$.
Comment fonctionne la limite de prêt conforme
la limite de prêt conforme est désignée par le comté. La plupart des comtés se voient attribuer la limite de prêt conforme à la base. Cependant, il peut y avoir des variations sur la limite de prêt conforme en fonction des différences économiques régionales.,
par exemple, dans les zones où 115% de la valeur médiane locale de la maison dépasse la limite de prêt conforme à la ligne de base, la limite de prêt maximale pour cette zone sera fixée plus haut. La Loi sur le logement et la relance économique fixe la limite maximale de prêt pour ces zones comme un multiple de la valeur médiane de la maison de la zone. La législation fixe également un plafond à 150% de la limite de prêt de base.,
le sud de la Californie, le sud de la Floride et la grande région métropolitaine de New York sont trois exemples de régions de la partie contiguë du pays qui satisfont aux exigences relatives aux limites maximales de Prêts conformes plus élevées.
En outre, il existe des dispositions législatives spéciales dans la loi qui établissent différents calculs de limite de prêt pour L’Alaska et Hawaii, ainsi que pour les territoires insulaires des États-Unis Guam et les Îles Vierges américaines. Les limites de prêt conformes pour ces zones ont tendance à être nettement plus élevées que les limites pour les États-Unis intérieurs., parce qu’ils sont désignés comme des zones à coût élevé.
pour 2021, dans la plupart des États—Unis, la limite maximale de prêt conforme—la référence-pour les propriétés à un logement est de 548 250$, une augmentation par rapport à 510 400 in en 2020. Pendant ce temps, la nouvelle limite de prêt plafond pour les propriétés d’une unité dans des zones à coût élevé comme L’Alaska, Hawaii, Guam et les Îles Vierges américaines est de 822 375$, soit 150% de 548 250$. Lors de l’annonce des nouvelles limites de prêt en novembre, la FHFA a noté que la limite maximale de prêt conforme serait plus élevée en 2021 dans tous les comtés sauf 18. Pour 2019, il s’agissait de tous les comtés sauf 47.,
considérations spéciales pour la limite de prêt conforme
Fannie Mae et Freddie Mac sont les principaux teneurs de marché des prêts hypothécaires; les banques et autres prêteurs comptent sur eux pour assurer les prêts qu’ils émettent et acheter les prêts qu’ils souhaitent vendre. Les limites de prêt conformes agissent comme des lignes directrices pour les prêts hypothécaires la plupart des prêteurs traditionnels offrent. En fait, certaines institutions financières ne traiteront que des Prêts conformes qui répondent aux critères des agences.,
les prêteurs traditionnels préfèrent largement travailler avec des prêts hypothécaires qui répondent aux limites de prêt conformes parce qu’ils sont assurés et plus faciles à vendre.
les hypothèques qui dépassent la limite de prêt conforme sont appelées hypothèques non conformes ou jumbo. Le taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires jumbo peut être plus élevé que le taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires conformes.,
parce que les prêteurs préfèrent les prêts hypothécaires conformes, un emprunteur dont le montant de l’hypothèque dépasse légèrement la limite de prêt conforme devrait analyser l’économie de la réduction de la taille de son prêt par un acompte plus important ou en utilisant un financement secondaire (c’est-à-dire en contractant deux prêts au lieu,