Warum eine VA Cash-out Refinanzierung verwenden?
VA Immobilienkredite haben schwerwiegende Vorteile, mit Untermarktzinsen, Null nach unten, und keine anhaltende Hypothekenversicherung.
Außerdem haben Veteranen Zugang zuspezielle Refinanzierungsprogramme, einschließlich der VA Cash-out Refinanzierung.
VA Cash-out ist das einzige Darlehen, das die Refinanzierung von bis zu 100Prozent des Wertes des Hauses ermöglicht-so dass Sie das gesamte verfügbare Eigenkapital in Ihrem Haus nutzen können.,
Und Veteranen können die VAcash-Out-Refinanzierung nutzen, auch wenn ihre aktuelle Hypothek KEIN VA-Darlehen ist.
Dieses Refinanzierungsprogramm kann verwendet werdenum herkömmliche Kredite, FHA-Kredite oder jede andere Art in eine VA-Hypothek mit niedrigen Zinsen und ohne Hypothekenversicherung umzuwandeln.
Überprüfen Sie Ihre VA Cash-out Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
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- Was ist eine VA Cash-out Refinanzierung?
- VA Cash-out Guidelines
- VA Cash-out Refinanzierungssätze
- Cash-out loan Limits
- Beste Verwendung für Ihre VA Cash-out refi
- VA Cash-out vs., VA IRRRL
- VA cash-out-Refinanzierung FAQ
Was ist ein VAcash-out-Refinanzierung?
Es gibt zwei Möglichkeiten, einen VA-Kredit zu refinanzieren: mit der VA Streamline Refinance („IRRRL“) oder der VA Cash-out Refinance. Von den beiden Optionen ist eine VA-Cash-Out-Refinanzierung viel flexibler., Es ermöglicht Ihnen:
- Erhalten Sie bis zu 100 Prozent Ihres Eigenkapitals als Cashback bei Abschluss (aber beachten Sie, dass einige Kreditgeber nur zu 90 Prozent gehen)
- Refinanzieren Sie ein Nicht-VA-Darlehen in ein VAloan
- Holen Sie sich Hilfe von Hypothekenversicherung Wenn Sie derzeit ein FHA-Darlehen oder konventionell Habenkredit mit privater Hypothekenversicherung
Außerdem können Veteranen nach neuen VA-Kreditvergaberegeln jetzt das VA-Cash-Out-Darlehen verwenden, um bis zu 100 Prozent des Hauswerts.
Das bedeutet, VA Hausbesitzer können eine Cash-outrefinance verwenden, um alle ihre Home Equity zu erschließen, egal wie groß., Die cash backcan verwendet werden, um andere schulden zu tilgen, zahlen für verbesserungen zu hause, investieren in immobilien, oder anyother zweck.
Als Beispiel könnte ein berechtigter Hausbesitzer ein Haus im Wert von $400,000 besitzen, mit einem bestehenden Kreditsaldo von $200,000. Sie könnten ein Auszahlungskredit für bis zu $400.000 öffnen und erhalten $200.000 bei Schließung, minus closingcosts.
Die VA Cash-out Refinance ist ein ausgezeichnetes Tool, mit dem Veteranen schnell auf große Bargeldbeträge zugreifen können.,
Überprüfen Sie Ihre VA Cash-out Refinanzierungsfähigkeit (Februar 8th, 2021)
VA Cash-out-Richtlinien für 2021
VA Cash-out-Darlehen erfordern die meisten vondie gleichen Unterlagen wie Hauskauf Darlehen.
Das heißt, sie erfordern mehr Zeit und Papierkram als die VA Zinssenkung RefinanceLoan (IRRRL) — oder „Streamline Refinance“—, die Papierkram reduziert hat.,
Wenn Sie die VA Cash-outrefinance verwenden, seien Sie bereit, Folgendes anzuzeigen:
- Einkommensdokumente (Pay Stubs und/orW2s)
- Kontoauszüge
- Möglicherweise Steuererklärungen
- Eine Kreditauskunft und ein Kredit-Score
- Eine neue Kreditbewertung
Sie werden möglicherweise auch nach einer übersichtlichen Liste von Schulden gefragt, die mit Darlehenserlösen ausgezahlt werden sollen, wenn Sie vorhaben, ihre Cash-outfunds für die Schuldenkonsolidierung.
Andere VA-Cash-out-Anforderungen
VA-Kreditgeber ermöglichen in der Regel eine Adebt-to-Income-Ratio von bis zu 41 Prozent., Das bedeutet, dass Ihr neues Zuhause Zahlung plusall andere monatliche Schuldenzahlungen(Auto Zahlungen, Studentendarlehen, etc.) können“ useup “ so viel wie 41 Prozent Ihres vor Steuern monatlichen Einkommens.
Sie müssen auch die Berechtigung für ein VA-Darlehen auf der Grundlage des Militärdienstes festlegen, indem Sie ein Berechtigungszertifikat (COE) erhalten. Die Berechtigung hängt von der servierten Zeit und dem Zeitraum ab, in dem Sie gedient haben.,
Sie haben wahrscheinlich Anspruch auf einen VAloan, wenn:
- Sie haben 90 Tage in Kriegszeiten gedient und sind jetzt getrennt
- 90 Tage und sind immer noch auf activeduty
- 181 Tage in Friedenszeiten und sind nowseparated
- 2 Jahre, wenn Sie in der Post-Vietnam-Ära eingetragen sind
- 6 Jahre in der Nationalgarde orReserves
- Oder, ifyou sind ein überlebender Ehepartner
Die Berechtigung kann auch für andere Servicemitglieder mit anon-unehrenhafter Entlassung eingerichtet werden.
VA-zugelassene Kreditgeber können die Berechtigung überprüfen, oft innerhalb von Minuten, über direkte Online-Anfragen an die Abteilung für VeteransAffairs.,
Wenn Sie irgendwelche US-Militärerfahrungen haben, lohnt es sich, Ihre Berechtigung für einen VA-Kredit zu überprüfen. Denken Sie daran, dass Siekann die VA-Cash-Out-Refinanzierung verwenden, um ein neues Darlehen zu erhalten, evenif Ihre aktuelle Hypothek nicht durch die VA gesichert ist.
Überprüfen Sie Ihre VA-Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
VA-Cash-Out-Refinanzierungssätze
Die VA-Cash-Out-Refinanzierung gibt Veteranen und aktiven Dienstmitgliedern die Möglichkeit, sich in ein neues Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.
VA Zinssätze sind typischdie niedrigsten auf dem Markt dank der Unterstützung des Department of Veterans Affairs.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Sehen Sie hier unsere vollständigen Annahmen zum Zinssatz für Kredite.
VA cash-outrefinance Darlehen Grenzen
zum 1. Januar 2020 gibt es areno mehr auf VA Darlehen Grenzen. Qualifizierte Kreditnehmer können 100 Prozent des Wertes ihres Hauses mit nichts finanzieren. Dies gilt sowohl für VA-Kauf-als auch für Refinanzierungskredite.
Was bedeutet „no limit“ für Ihre Cash-Out-Refinanzierung?
Es bedeutet, dass Sie das Haus für 100 Prozent seines valueand nehmen Sie alle Ihre Home Equity als Bargeld refinanzieren können.,
Sie können das Haus für 100 Prozent seines Wertes refinanzieren und Ihr gesamtes Eigenkapital als Bargeld herausnehmen.
Stellen Sie sich vor, Sie haben ein VA-Darlehen auf ahome im Wert von $600,000. Im Jahr 2020 schulden Sie immer noch 500,000 US-Dollar für das Haus.
Unter der neuen Regel könnten Sie verwendeneine VA Cash-out-Refinanzierung, um ein neues Darlehen für $600,000 auf thathome zu erhalten — so dass Sie die vollen $100,000 in bar, abzüglich Abschlusskosten nehmen können.
Das wäre in2019 unmöglich gewesen, wenn die Kreditlimits der VA mehr oder weniger den konformen Kreditlimits entsprachen.,
Nach den alten Regeln, das Maximumcash-out Refinanzierungsdarlehen, das Sie hätten aufnehmen können, wäre $ 484,350. Das hätte den Darlehensbetrag von 500.000 Dollar nicht ausbezahlt — und es reicht sicher nicht aus, das Eigenkapital als Bargeld zu beanspruchen.
Bestuses für eine VA Cash-out Refinanzierung
Bargeld ist nicht der einzige Grund, VA „Cash-out“ Darlehen zu öffnen. Tatsächlich ist der Name für dieses Darlehen etwas irreführend.
Der VA Cash-Out kann sich auszahlen undfinanzieren Sie jede Darlehensart, auch wenn der Antragsteller nicht vorhat, Bargeld zum Abschluss zu erhalten.,
Der Veteran kann:
- Ein Nicht-VA-Darlehen tilgen
- Holen Sie sich Bargeld beim Schließen, oder
- Machen Sie beides gleichzeitig
Das VA Streamline-Darlehen, bycomparison, ist nur ein VA-zu-VA-Darlehensprogramm. Sie können die StreamlineRefinance nicht verwenden, wenn Ihr aktuelles Darlehen FHA oder ein anderer Typ ist.
Hypothekenversicherung loswerden
Einer der größten Vorteile der Umwandlung eines Anon-VA-Darlehens in ein VA-Darlehen besteht darin, dass VA-Darlehen keine laufende Hypothekenversicherung erfordern.
Das bedeutet, dass Veteranen ihre Wohneigentumskosten senken können, indem sie einen FHA-Kredit tilgen und ihren FHA-MIP kündigen.,
Ebenso können VA-berechtigte Hausbesitzer aus einem herkömmlichen Darlehen refinanzieren, die private Hypothekenversicherung (PMI) erfordert.
Hier ist ein Beispiel.
Ein Veteran kaufte 2016 ein Haus mit anFHA-Darlehen. Der ausstehende Darlehensbetrag beträgt $ 250.000. Die FHA Hypothekenversicherung kostet $ 175 pro Monat.
Der Veteran kann einen VA-Auszahlungskredit verwenden, um die FHA — Hypothek in eine VA-Hypothek zu refinanzieren-auch wenn sie kein zusätzliches Bargeld herausnehmen möchten. Der Veteran hat jetzt eine No-Mortgage-insuranceloan und möglicherweise eine neue niedrigere Rate.,
Refinanzierung aus einem teureren Kreditprogramm
VA-Finanzierung kann verwendet werden, um jedes Darlehen mit ungünstigen Bedingungen zu tilgen:
- Ein Alt-A — Darlehen mit einem hohen Zinssatz
- Zinsgünstige Darlehen
- Erste und zweite Hypothek Combo“Huckepack“ Darlehen
- weite Hypotheken
- Jedes Darlehen, das Hypothekenversicherung erfordert
- li>Construction liens
- der tax liens
- Bridgeloans
Kurz gesagt, Sie können jedes Baudarlehen zu einem VA-Darlehen zu günstigeren Konditionen refinanzieren-unabhängig von der Art der Darlehen.,
Verwenden Sie VA, um eine High-LTV-Hypothek zu refinanzieren
Der Wohnungsabschwung geschah über10 Jahreago, aber viele erfahrene Hausbesitzer spüren immer noch die Auswirkungen.
Zehntausende Hausbesitzer sind bundesweit auf ihre Hypotheken angewiesen, was bedeutet, dass sie mehr schulden, als das Haus wert ist.
Die gute Nachricht — für Veteranen sowieso-ist, dass die VA-Cash-Out-Refinanzierung für bis zu 100 Prozent des Wertes des Hauses geöffnet werden kann. Das VA-Programm kann einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, selbst wenn der Hausbesitzer fast unter Wasser ist.,
Zum Beispiel erhielt ein Veteran ein Anon-VA-Darlehen für 200.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6,5 Prozent.
Immobilienwerte fielen, und sie waren nicht in der Lage, sich in ein herkömmliches Darlehen zu refinanzieren.
Als berechtigter Veteran können sie ein VAcash-Out-Darlehen für 100 Prozent des aktuellen Wertes des Hauses eröffnen, das zinsgünstige Darlehen auszahlen und ihre monatliche Zahlung reduzieren.
VA-Auszahlungskredite zur Konsolidierung von Hypotheken und anderen Schulden
Kreditnehmer können gleichzeitig Bargeld aus ihren Häusern nehmen, wenn sie erste und zweite Hypotheken zu einem einzigen kostengünstigen VA-Darlehen kombinieren., Das gilt auch, wenn die aktuellen Hypotheken keine Valoaner sind.
Angenommen, ein Veteran hat ein Haus mit einem FHA-Darlehen gekauft und später eine zweite Hypothek von einer örtlichen Bank erhalten.
Der VA-berechtigte Wohnungseigentümer kann nun beide Darlehen tilgen, Hypothekenversicherungen abschaffen und die beiden Darlehen zu einem zusammenfassen.
Wenn Bargeld übrig ist, kann der Hausbesitzer Arztrechnungen decken, einen familiären Notfall bewältigen,ein Unternehmen gründen, kurzfristige Kredite und Kreditkarten mit hohen Zinsen abbezahlen oder das Geld für fast jeden anderen Zweck verwenden.,
VA cash-out-Refinanzierung oder VA Streamline Refinanzierung (IRRRL): Was ist besser?
Bei der VA-Refinanzierung sind die Anforderungen an VAcash-Out-Darlehen strenger.
Wenn Sie derzeit einen VA-Kredit haben oder keine Auszahlung benötigen, ist die VA Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRRL) wahrscheinlich eine bessere Option.,
| VA Cash-Out Refinance | VA IRRRL (Streamline Refinance) | |||
| Best for | Getting cash back Non-VA to VA refinance | VA-to-VA refinance No cash back needed | ||
| Upfront funding fee | 2.3% (first use) 3.,6% (weitere Verwendungen) | 0.,Allows cash back at closing | Yes | No |
| Limited paperwork | No | Yes | ||
| Requires new home appraisal | Yes | No |
The IRRRL, also known as theVA’s Streamline option, does not require an appraisal or income verification.,Das bedeutet, dass es für Veteranen oft eine schnellere und billigere Möglichkeit ist, sich zu einem niedrigeren Zinssatz und einer monatlichen Zahlung zu refinanzieren.
Sie müssten nicht einmal ein Berechtigungszertifikat für einen IRRRL vorlegen, da Ihr vorhandenes VA-Darlehen nachweist, dass Sie für den VA-Homeloan-Vorteil in Frage kommen.
Eine VA-straffere Refinanzierung lässt allerdings keine Kasse zu. Und es kann nur mit einem aktuellen VAloan verwendet werden. Für diese beiden Szenarien ist eine VA-Cash-Out-Refinanzierung die beste (und einzige)Option.,
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VA Cash-out Refinanzierung FAQ
Unten sind die am häufigsten gefragtenfragen zum VA Cash-out Refinanzierungsprogramm.
Ein VA cash-out-Refinanzierung ist eine gute Idee für zwei Arten von Menschen. Entweder möchten Sie Ihre aktuelle VA-Hypothek refinanzieren und zum Abschluss Bargeld zurückbekommen; oder Sie haben eine Nicht-VA-Hypothek, die Sie in ein VA-Darlehen refinanzieren möchten. Für aktuelle VA-Darlehensinhaber, die zum Abschluss kein Bargeld mehr benötigen, ist die VA Streamline-Refinanzierung in der Regel eine bessere Wahl.,
VA Cash-out Refinanzierung dauert in der Regel etwa so lange wie eine Standard-Hypothek: 30 bis 45 Tage im Durchschnitt. Das ist, weil eine VA Cash-out Refinanzierung erfordert “ volle Underwriting.“
Der Kreditgeber hat alle die gleichen Schritte zu unternehmen, die es für einen Hauskauf Darlehen würde, einschließlich einer Hausbewertung, Kredit-Bericht und vollständige Dokumentation. Im Vergleich dazu benötigt eine VA Streamline Refinance (IRRRL) weniger Dokumente und kann oft in weniger als einem Monat geschlossen werden.
Für die erstmalige Nutzung beträgt die VA-Fördergebühr 2,3 Prozent des Darlehensbetrags. Dazu gehören Nicht-VA-Darlehensinhaber, die die Auszahlungsrefinanzierung nutzen, um in ein VA-Darlehen umzusteigen. Wenn Sie Ihren VA Home Loan Benefit zuvor verwendet haben, beträgt die Finanzierungsgebühr 3.6 Prozent.
Eine VA Streamline Refinanzierung erfordert keine Beurteilung-oder Kontoauszüge, Pay Stubs, W2s oder Steuererklärungen. Es ist jedoch nur verfügbar, wenn Sie derzeit einen VA-Kredit haben und zum Abschluss kein Bargeld benötigen., VA Cash-Out ist das einzige VA-Refinanzierungsprogramm, mit dem Sie das Eigenkapital Ihres Hauses auszahlen und jede Kreditart refinanzieren können.
ja. Diese Darlehen sind bis zu 100 Prozent des aktuellen Wertes des Hauses zur Verfügung. Um den aktuellen Eigenheimwert zu ermitteln, ist eine Begutachtung erforderlich.
Nein. Die Immobilie, auf der das VA-Darlehen eröffnet wird, muss der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein.
Sie können einen VA-Cash-Out-Kredit für bis zu 100 Prozent des Wertes Ihres Hauses zuzüglich der VA-Finanzierungsgebühr erhalten. Zum Beispiel, wenn ein Veteranenhaus bei $100,000 bewertet wird und sie eine 2,3-Prozent-Finanzierungsgebühr zahlen, kann ihr Gesamtkreditbetrag bis zu $102,300 betragen.
Veteranen und Service-Mitglieder können auch die Kosten für energieeffiziente Verbesserungen auf die Gesamt hinzufügen, auch wenn das erhöht den Kreditbetrag über den vollen Wert des Hauses.
ja., Ein VA-Cash-Out-Darlehen kann sich auszahlen und jede Darlehensart refinanzieren, einschließlich eines FHA -, USDA-oder konventionellen Darlehens mit einem festen oder einstellbaren Zinssatz. Sie können dieses Refi-Programm verwenden, um aus einem Darlehen mit einem hohen Zinssatz oder einer Hypothekenversicherung herauszukommen.
ja. Eine VA-Cash-Out-Refinanzierung kann jeden Kredit auszahlen.
ja., Es gibt keine Einschränkungen, wofür Sie das Geld verwenden. Das VA Lending Handbook besagt, dass Bargeld für „jeden Zweck“ verwendet werden kann, der für den Kreditgeber akzeptabel ist.“Das heißt, einige Anwendungen für Ihre Cash-out-Refinanzierung sind ratsamer als andere.
Denken Sie daran, Sie nehmen ein neues Darlehen, das Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen-wahrscheinlich für 30 Jahre. Das ist eine sehr teure Möglichkeit, eine vorübergehende Veranstaltung wie eine Hochzeit oder einen Urlaub oder ein Auto zu finanzieren, das schnell an Wert verliert.
Mit Cash-out-Fonds für einen Zweck wie Schuldenkonsolidierung kann jedoch sehr klug sein., Das liegt daran, dass Sie mit dem zinsgünstigen Darlehen hochzinsliche Kreditkartenschulden oder Privatkredite tilgen und auf lange Sicht viel Geld sparen können.
Ein NewDay 100 ist ein 100 Prozent Loan-to-value VA Cash-out Darlehen, mit diesem Namen gebrandmarkt. Es ist genau das gleiche Programm wie bei jedem VA-zugelassenen Kreditgeber, der diese Darlehensart bis zum vollen Wert Ihres Hauses anbietet.
Texas erlegt strenge Eigenkapitaldarlehensgesetze auf, die die Auszahlungsfinanzierung auf 80 Prozent Loan-to-Value beschränken. Das texanische Gesetz ersetzt die 100 – prozentige Finanzierungsrichtlinie der VA für Auszahlungskredite. Wenn Sie abgelehnt wurden, lag es möglicherweise daran, dass Sie weniger als 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus hatten.
Es ist eine gute Möglichkeit, Ihr Darlehen Offizier war falsch. Sie hätten Sie wahrscheinlich in einen VA-Kredit stecken sollen., Andere Kreditprogramme kosten in der Regel mehr als VA-Darlehen, mit höheren Zinssätzen, Hypothekenversicherungsanforderungen und höheren Anzahlungen. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um unerwünschte Kreditmerkmale mit einer VA-Refinanzierung zu entfernen.
Normalerweise ja. Die durchschnittlichen VA-Kreditzinsen sind niedriger als die für eine ähnliche konventionelle oder FHA-Refinanzierung. Aber denken Sie daran, die Zinsen hängen immer vom Kreditnehmer ab. Wenn jemand einen VA-Kredit erhalten möchte, aber sehr hohe Schulden und niedrige Kredite hat, wird sein Zinssatz wahrscheinlich höher sein als der aktuelle durchschnittliche VA-Zinssatz.,
Ja, aber einige andere Faktoren beeinflussen auch die Höhe Ihrer Hypothekenzahlungen. Zum Beispiel könnte die Refinanzierung zu einer kürzeren Kreditlaufzeit Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen. Aber Sie würden während der Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen zahlen.
Wenn Sie ein bestehendes VA-Darlehen refinanzieren, nur um Ihre Hypothekenzahlungen zu reduzieren, sollten Sie zuerst das IRRRL Streamline-Darlehen in Betracht ziehen.
Kreditgeber können solche attraktiven Kredite über das VA-Kreditprogramm anbieten, da die VA eine Garantie für einen Teil des Wertes Ihres Darlehens bietet. Der Kreditgeber würde entschädigt, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen könnten. Herkömmliche Kredite bieten diese Garantie nicht an und müssen daher eine teure private Hypothekenversicherung (PMI) in Rechnung stellen, um die Kreditgeber vor finanziellen Verlusten zu schützen.
Aktuelle VA Hypothekenzinsen sind extrem niedrig. Denken Sie jedoch daran, dass die Zinssätze zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern stark variieren., Daher ist es wichtig, ein paar verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.
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