dlaczego warto korzystać z VA cash-out refinance?
kredyty mieszkaniowe VA mają poważne korzyści, z niższą stawką rynkową, zerową w dół i bez ciągłego ubezpieczenia hipotecznego.
poza tym weterani mają dostęp do specjalnych programów refinansowych, w tym VA cash-out refinance.
VA cash-out jest jedynym kredytem, który pozwala na refinansowanie do 100 proc.wartości domu — pozwalając ci uzyskać dostęp do kapitału własnego w domu.,
a weterani mogą skorzystać z refinansowania VAcash-out, nawet jeśli ich obecny kredyt hipoteczny nie jest pożyczką VA.
Ten program refinansowy można wykorzystać do konwersji konwencjonalnych kredytów, kredytów FHA lub dowolnego innego typu na kredyt hipoteczny va z niskimi stawkami i bez ubezpieczenia hipotecznego. w tym artykule (przejdź do…)
- co to jest VA cash-out refinance?
- va Cash-out guidelines
- va Cash-out refinance rates
- Cash-out loan limits
- najlepsze wykorzystanie VA cash-out refi
- va cash-out vs., VA IRRRL
- va Cash-out refinance FAQ
Co to jest VAcash-out refinance?
istnieją dwa sposoby refinansowania pożyczki VA: z VA Streamline Refinance („IRRRL”) lub VA cash-out refinance. Z dwóch opcji refinansowanie VA cash-out jest o wiele bardziej elastyczne., Pozwala to na:
- otrzymać do 100% kapitału własnego jako zwrot gotówki na zamknięciu (ale pamiętaj, że niektórzy kredytodawcy pójdą tylko do 90%)
- refinansować pożyczkę inną niż VA do valoan
- uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego jeśli obecnie masz pożyczkę FHA lub konwencjonalną pożyczkę z prywatnym ubezpieczeniem hipotecznym
Plus, zgodnie z nowymi zasadami kredytowania VA,weterani mogą teraz korzystać z pożyczki gotówkowej VA do refinansowanie do 100% wartości domu.
oznacza to, że właściciele domów VA mogą skorzystać z cash-outrefinance, aby wykorzystać cały swój kapitał domowy, bez względu na to, jak duży., Cash backmoże być wykorzystane do spłacenia innych długów, zapłacić za ulepszenia domu, inwestować w nieruchomości, lub jakikolwiek inny cel.
jako przykład, uprawniony właściciel domu może mieć dom o wartości 400 000 USD, z istniejącym Saldem kredytu w wysokości 200 000 USD. Mogą otworzyć pożyczkę gotówkową do 400 000 $i otrzymać 200 000 $na zamknięciu, minus koszty zamknięcia.
VA cash-out refinance jest doskonałym narzędziem umożliwiającym weteranom szybki dostęp do dużych ilości gotówki.,
zweryfikuj swoje uprawnienia do refinansowania VA cash-out (Feb 8th, 2021)
VA Cash-out guidelines for 2021
VA cash-out loans wymagają większości tych samych dokumentów, co kredyty na zakup domu.
oznacza to, że wymagają one więcej czasu i papierkowej roboty niż refinansowanie VA Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRRL) — czyli „usprawnienie refinansowania” — co ogranicza formalności.,
Jeśli korzystasz z cash-outrefinance VA, przygotuj się na pokazanie:
- dokumenty dochodowe (pay stubs i/orW2s)
- wyciągi bankowe
- potencjalnie, zeznania podatkowe
- Raport kredytowy i ocena kredytowa
- wycena newhome
Możesz również zostać poproszony o szczegółową listę długów, które mają zostać spłacone z wpływów z kredytu, jeśli planujesz wykorzystać swoje środki pieniężne na konsolidację zadłużenia.
inne wymagania VA cash-out
VA, Oznacza to, że Twój nowy dom płatności pluswszystkie inne miesięczne płatności zadłużenia (płatności samochodów, kredyty studenckie, itp.) może „wykorzystać” aż 41 proc. miesięcznego dochodu przed opodatkowaniem.
będziesz musiał również ustalić uprawnienia do pożyczki VA na podstawie służby wojskowej, uzyskując certyfikat kwalifikowalności (Coe). Uprawnienie zależy od ilości serwowanego czasu i okresu, w którym serwowano.,
prawdopodobnie kwalifikujesz się do valoan, jeśli:
- służyłeś 90 dni w czasie wojny i jesteś teraz W separacji
- 90 dni i nadal jesteś aktywny
- 181 dni w czasie pokoju i jesteś teraz oddzielony
- 2 lata, jeśli jesteś powołany do wojska w epoce po Wietnamie
- 6 lat w Gwardii Narodowej lub w rezerwach
- lub jeśli jesteś żyjącym współmałżonkiem
uprawnienie może być również przyznane innym członkom serwisu z niehonorowym zwolnieniem.
kredytodawcy zatwierdzeni przez VA mogą sprawdzić kwalifikowalność,często w ciągu kilku minut, poprzez bezpośrednie wnioski online do Departamentu weteranów.,
Jeśli masz jakiekolwiek doświadczenie wojskowe w USA, warto sprawdzić, czy kwalifikujesz się do kredytu VA. Pamiętaj, że możesz skorzystać z VA cash-out refinance, aby uzyskać nowy kredyt, nawet jeśli twój obecny kredyt hipoteczny nie jest wspierany przez VA.
Sprawdź kwalifikację VA refinance (Feb 8th, 2021)
VA Cash-out refinance rates
VA cash-out refinance daje weteranom i członkom active duty servicemembers szansę refinansowania nowej pożyczki o niższym oprocentowaniu.
stopy procentowe VA są typowo najniższe na rynku dzięki wsparciu Departamentu Spraw Weteranów.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Zobacz nasze pełne założenia dotyczące oprocentowania kredytów tutaj.
limity kredytów gotówkowych VA
od 1 stycznia 2020 r.obowiązują już limity kredytów VA. Wykwalifikowani kredytobiorcy mogą sfinansować 100 procent wartości swojego domu bez niczego w dół. Dotyczy to zarówno kredytów zakupowych VA, jak i refinansowych.
co oznacza „bez limitu” dla refinansowania cash-out?
oznacza to, że możesz refinansować dom za 100 procent jego wartości i zabrać cały swój kapitał domowy jako gotówkę.,
możesz refinansować dom za 100 procent jego wartości i wziąć cały swój kapitał w gotówce.
wyobraź sobie, że masz pożyczkę na dom o wartości 600 000 USD. W 2020 nadal wisisz $500,000 na dom.
zgodnie z nową zasadą, możesz skorzystać z VA cash-out refinance, aby uzyskać nowy kredyt na 600 000 $na tym samym koncie-co pozwala wziąć pełne 100 000 $w gotówce, pomniejszając koszty zamknięcia.
byłoby to niemożliwe w 2019 roku, gdy limity kredytowe VA były mniej więcej równe zgodnym limitom kredytowym.,
zgodnie ze starymi zasadami maksymalny kredyt refinansowy, jaki można było wziąć, wynosiłby 484 350 dolarów. To nie spłaciłoby istniejącego salda pożyczki w wysokości 500 000 dolarów-i z pewnością nie wystarczy, by ubiegać się o jakikolwiek kapitał własny w gotówce.
najlepszy kredyt gotówkowy na refinansowanie VA cash-out
kredyt gotówkowy to nie jedyny powód, dla którego warto skorzystać z kredytu „cash-out”. W rzeczywistości nazwa tej pożyczki jest nieco myląca.
VA cash-out może spłacić dowolny rodzaj kredytu, nawet jeśli osoba ubiegająca się o kredyt nie planuje otrzymać gotówki na zamknięciu.,
weteran może:
- spłacić pożyczkę inną niż VA
- uzyskać gotówkę na zamknięciu lub
- zrobić oba jednocześnie
VA Streamline loan, bycomparison, jest tylko programem pożyczkowym VA-to-va. Nie możesz korzystać ze StreamlineRefinance, jeśli twój obecny kredyt to FHA lub jakikolwiek inny rodzaj.
pozbądź się ubezpieczenia kredytu hipotecznego
jedną z największych zalet zamiany kredytu anon-VA na kredyt VA jest to, że kredyty VA nie wymagają ciągłego ubezpieczenia hipotecznego.
oznacza to, że weterani mogą obniżyć koszty swojego domu, spłacając pożyczkę FHA i anulując swoje MIP FHA.,
podobnie, kwalifikujący się właściciele domów VA mogą refinansować z konwencjonalnego kredytu, który wymaga prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
oto przykład.
Kwota kredytu wynosi 250 000 dolarów. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA kosztuje 175 USD miesięcznie.
weteran może wykorzystać VA cash-outloan do refinansowania kredytu hipotecznego FHA na VA — nawet jeśli nie chce wziąć dodatkowej gotówki. Weteran ma teraz ubezpieczenie bez hipoteki i potencjalnie nową niższą stawkę.,
refinansowanie z droższego kredytuprogram
finansowanie VA może być wykorzystane do spłacenia dowolnego kredytu z niekorzystnymi warunkami:
- pożyczka Alt-a o wysokim oprocentowaniu
- pożyczki tylko oprocentowane
- pierwsza i druga kombinacja kredytów hipotecznych”piggyback”
- samodzielne drugie kredyty hipoteczne
- każda pożyczka wymagająca zabezpieczenia hipotecznegoli
- zastaw budowlany
- zastaw sądowy lub podatkowy
- bridgeloans
krótko mówiąc, możesz refinansować każdą pożyczkę domową na kredyt VA na korzystniejszych warunkach-niezależnie od rodzaju kredytu.,
użyj VA do refinansowania kredytu hipotecznego o wysokiej LTV
kryzys mieszkaniowy nastąpił ponad 10 lat temu, ale wielu weteranów domów nadal odczuwa skutki.
dziesiątki tysięcy domowników jest pod wodą na swoich hipotekach, co oznacza, że są winni więcej niż dom jest wart.
dobrą wiadomością — w każdym razie dla weteranów — jest to,że refinansowanie VA cash-out można otworzyć nawet za 100 procent wartości domu. Program VA może refinansować kredyt do niższej stopy nawet jeśli właściciel domu jest prawie pod wodą.,
na przykład weteran otrzymał pożyczkę anon-VA na kwotę 200 000 USD przy oprocentowaniu 6,5%.
jako uprawniony weteran, mogą otworzyć VAcash-out kredyt na 100 procent aktualnej wartości domu, spłacając wysokie oprocentowanie kredytu i zmniejszając ich miesięczną ratę.
VA cash-out loans to consolidation mortgages and other debt
kredytobiorcy mogą brać gotówkę ze swoich domów, jednocześnie łączą pierwszą i drugą hipotekę w jedną, tanią pożyczkę VA., To prawda, nawet jeśli obecne kredyty hipoteczne nie są Waloanami.
na przykład, powiedzmy, że weteran kupił dom z kredytem FHA, a później dostał drugi kredyt hipoteczny z lokalnego banku.
posiadacz VA-kwalifikowany może teraz spłacić oba kredyty, zlikwidować ubezpieczenie hipoteczne i skonsolidować oba kredyty w jeden.
jeśli pozostała gotówka, właściciel domu może pokryć rachunki medyczne, załatwić nagły wypadek rodzinny, założyć firmę,spłacić wysoko oprocentowane krótkoterminowe pożyczki i Karty kredytowe lub wykorzystać gotówkę na prawie wszystkie inne cele.,
VA cash-out refinance czy VA Streamline Refinance (IRRRL): która jest lepsza?
jeśli chodzi o refinansowanie VA, wymagania dotyczące kredytu VAcash-out są bardziej rygorystyczne.
Jeśli posiadasz obecnie kredyt VA lub nie potrzebujesz gotówki, prawdopodobnie lepszym rozwiązaniem jest obniżka stóp procentowych VA (IRRRL).,
| VA Cash-Out Refinance | VA IRRRL (Streamline Refinance) | |||
| Best for | Getting cash back Non-VA to VA refinance | VA-to-VA refinance No cash back needed | ||
| Upfront funding fee | 2.3% (first use) 3.,6% (kolejne zastosowania) | 0.,Allows cash back at closing | Yes | No |
| Limited paperwork | No | Yes | ||
| Requires new home appraisal | Yes | No |
The IRRRL, also known as theVA’s Streamline option, does not require an appraisal or income verification.,Oznacza to, że dla weteranów jest to często szybszy i tańszy sposób na refinansowanie do wyższej stopy procentowej i miesięcznej płatności.
nie musiałbyś nawet okazywać zaświadczenia o niekaralności na IRRRL, ponieważ twój istniejący kredyt VA dowodzi, że kwalifikujesz się do zasiłku VA homeloan.
jednak VA usprawnia Refinansowanie i nie pozwala ci wziąć żadnej gotówki. I może być używany tylko z aktualnym Valoanem. W przypadku tych dwóch scenariuszy refinansowanie VA cash-out jest najlepszą (i jedyną)opcją.,
rozpocznij refinansowanie VA już dziś (8 lutego 2021)
VA Cash-out refinance FAQ
Poniżej znajdują się najczęściej zadawane pytania dotyczące programu refinansowania VA cash-out.
a va cash-out refinance to dobry pomysł dla dwóch typów ludzi. Albo chcesz refinansować swój obecny kredyt hipoteczny VA i uzyskać zwrot gotówki na zamknięciu; lub masz kredyt hipoteczny non-va, który chcesz refinansować w pożyczkę VA. Dla obecnych posiadaczy kredytów VA, którzy nie potrzebują zwrotu gotówki przy zamknięciu, refinansowanie VA Streamline jest zwykle lepszym wyborem.,
refinansowanie VA cash-out trwa zwykle tak długo, jak standardowy kredyt hipoteczny: średnio od 30 do 45 dni. To dlatego, że VA cash-out refinance wymaga ” pełnego ubezpieczenia.”
pożyczkodawca musi podjąć wszystkie te same kroki, co w przypadku kredytu na zakup domu, w tym wycenę domu, Raport kredytowy i pełną dokumentację. Dla porównania, VA Streamline Refinance (IRRRL) wymaga mniejszej liczby dokumentów i często może zamknąć się w mniej niż miesiąc.
przy pierwszym użyciu opłata za finansowanie VA wynosi 2,3 proc.kwoty kredytu. Dotyczy to również posiadaczy pożyczek spoza VA korzystających z refinansowania cash-out w celu przejścia na pożyczkę VA. Jeśli korzystałeś wcześniej z VA home loan benefit, opłata za finansowanie wyniesie 3,6 procent.
A VA Streamline refinansowanie nie wymaga wyceny-lub wyciągów bankowych, pay stubs, W2s, lub deklaracji podatkowych. Jednak jest on dostępny tylko wtedy, gdy masz pożyczkę VA obecnie i nie potrzebujesz gotówki na zamknięciu., VA cash-out to jedyny program refinansowy VA, który pozwala na wypłatę kapitału własnego domu i refinansowanie dowolnego rodzaju kredytu.
Tak. Kredyty te są dostępne do 100 procent aktualnej wartości domu. Aby ustalić aktualną wartość domu, wymagana jest wycena.
nie. Nieruchomość, na której kredyt VA jest otwarty, musi być głównym miejscem zamieszkania kredytobiorcy.
możesz otrzymać pożyczkę VA cash-out nawet na 100% wartości Twojego domu, plus opłatę za finansowanie VA. Na przykład, jeśli dom weterana ocenia na $100,000 i płacą 2.3 procent opłaty za finansowanie, ich całkowita kwota kredytu może wynosić do $102,300.
Tak., VA cash-out loan może spłacać i refinansować każdy rodzaj kredytu, w tym FHA, USDA lub konwencjonalny kredyt ze stałą lub regulowaną stawką. Możesz użyć tego programu refi, aby wydostać się z pożyczki z wysokim oprocentowaniem lub takiego, który ma ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Tak. VA cash-out refinance może spłacić każdą pożyczkę.
Tak., Nie ma ograniczeń co do tego, do czego używasz gotówki. VA lending handbook mówi, że gotówka może być wykorzystana na ” dowolny cel akceptowalny dla pożyczkodawcy.”To powiedziawszy, niektóre zastosowania refinansowania cash-out są bardziej wskazane niż inne.
pamiętaj, że bierzesz nowy kredyt mieszkaniowy, który będziesz musiał spłacać z odsetkami-prawdopodobnie na 30 lat. To bardzo drogi sposób na sfinansowanie imprezy tymczasowej, takiej jak ślub, wakacje, czy samochód, który szybko straci na wartości.
wykorzystanie środków cash-out w celu takim jak Konsolidacja zadłużenia może być jednak bardzo mądre., To dlatego, że można użyć pożyczki o niższym oprocentowaniu spłacić dług karty kredytowej o wysokim oprocentowaniu lub pożyczki osobiste, i zaoszczędzić dużo pieniędzy w dłuższej perspektywie.
A NewDay 100 to pożyczka gotówkowa na 100% wartości, oznaczona tą nazwą. Jest to dokładnie ten sam program, jaki można uzyskać z każdym kredytodawcą zatwierdzonym przez VA, który oferuje ten rodzaj kredytu do pełnej wartości domu.
Texas nakłada surowe przepisy dotyczące kredytów mieszkaniowych, które ograniczają finansowanie cash-out do 80 procent pożyczki do wartości. Prawo Teksasu zastępuje wytyczne VA 100 procent finansowania pożyczek gotówkowych. Jeśli zostałeś odrzucony, być może dlatego, że miałeś mniej niż 20 procent kapitału własnego w domu.
jest spora szansa, że kredytodawca się mylił. Prawdopodobnie powinni dać ci pożyczkę dla weteranów., Inne programy pożyczkowe zazwyczaj kosztują więcej niż kredyty VA, z wyższymi stawkami, wymogami ubezpieczenia kredytów hipotecznych i wyższymi zaliczkami. Teraz jest dobry czas, aby usunąć niechciane cechy kredytu z VA refinance.
zazwyczaj tak. Średnie oprocentowanie kredytów VA jest niższe niż w przypadku podobnego refinansowania konwencjonalnego lub FHA. Ale pamiętaj, stawki zawsze zależą od kredytobiorcy. Jeśli ktoś chce uzyskać kredyt VA, ale ma bardzo wysokie długi i niski kredyt, jego stawka będzie prawdopodobnie wyższa niż obecne średnie stawki VA.,
tak, ale na wysokość rat kredytu hipotecznego wpływa również kilka innych czynników. Na przykład refinansowanie na krótszy okres kredytowania może zwiększyć miesięczne raty kredytu hipotecznego. Ale płaciłbyś mniej odsetek przez cały okres kredytowania.
Jeśli refinansujesz istniejącą pożyczkę VA tylko po to, aby zmniejszyć raty kredytu hipotecznego, rozważ najpierw pożyczkę IRRRL.
kredytodawcy mogą oferować tak atrakcyjne pożyczki poprzez program VA lending, ponieważ VA zapewnia gwarancję na Część wartości Twojego kredytu. Pożyczkodawca dostałby odszkodowanie, gdybyś nie mógł spłacić pożyczki. Konwencjonalne pożyczki nie oferują tej gwarancji, a zatem muszą pobierać kosztowne prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), aby chronić kredytodawców przed stratami finansowymi.
aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych VA jest bardzo niskie. Ale pamiętaj, że stawki różnią się znacznie między kredytodawcami i kredytobiorcami., Dlatego ważne jest, aby porównać kilka różnych ofert i znaleźć najlepszą ofertę.
zweryfikuj swój nowy kurs (Feb 8th, 2021)