Perché utilizzare un VA cash-out refinance?
VA mutui per la casa hanno seriousbenefits, con tassi di sotto-mercato, zero verso il basso, e non continua mortgageinsurance.
Inoltre, i veterani hanno accesso aprogrammi di rifinanziamento speciali, incluso il rifinanziamento VA cash-out.
VA cash-out è l’unico prestito che permette di rifinanziamento fino to100percent del valore della casa — che ti permette di tapall l’equità disponibile nella vostra casa.,
E veterani possono utilizzare il rifinanziamento VAcash-out anche se il loro mutuo corrente NON è un prestito VA.
Questo programma di rifinanziamento può essere utilizzato per convertire prestiti convenzionali, prestiti FHA o qualsiasi altro tipo in un mutuo VA con lowrates e nessuna assicurazione ipotecaria.
Verifica la tua idoneità al rifinanziamento VA cash-out (8 febbraio 2021)
In questo articolo (Vai a…)
- Che cos’è un rifinanziamento VA cash-out?
- Linee guida VA cash-out
- VA cash-out rifinanziare i tassi
- Limiti di prestito cash-out
- Migliori usi per il vostro VA cash-out refi
- VA cash-out vs., VA IRRRL
- VA cash-out refinance FAQ
Che cos’è un rifinanziamento VAcash-out?
Ci sono due modi per rifinanziare un prestito VA: con il rifinanziamento VA Streamline (“IRRRL”) o il rifinanziamento VA cash-out. Delle due opzioni, un rifinanziamento VA cash-out è molto più flessibile., Esso consente di:
- Ricevi fino al 100% ofyour patrimonio netto cash back alla chiusura (ma nota, alcuni istituti di credito potranno solo andare a 90%
- Rifinanziare un non-VA in prestito in una VAloan
- Getrid di assicurazione di ipoteca se attualmente si dispone di un prestito FHA o conventionalloan con private mortgage insurance
Inoltre, con la nuova VA di prestito regole,veterani possono ora utilizzare lo VA a prelevare in prestito per rifinanziare fino al 100% del valore della casa.
Ciò significa che i proprietari di abitazione VA possono utilizzare un cash-outrefinance per toccare tutta la loro equità domestica, non importa quanto grande., Il cash backcan essere utilizzato per pagare altri debiti, pagare per miglioramenti domestici, investire nel settore immobiliare, o anyother scopo.
Ad esempio, un proprietario di abitazione ammissibile mightown una casa del valore di 4 400.000, con un saldo di prestito esistente di an 200.000. Potrebbero aprire AVA cash-out prestito fino a 4 400.000 e ricevere $200.000 alla chiusura, meno closingcosts.
Il rifinanziamento VA cash-out è uno strumento eccellente che consente ai veterani di accedere rapidamente a grandi quantità di denaro.,
Verificare la vostra VA cash-out rifinanziare ammissibilità (8 febbraio, 2021)
VA cash-out linee guida per il 2021
VA cash-out prestiti richiedono la maggior parte ofthe stessa documentazione come prestiti per l’acquisto di casa.
Ciò significa che richiedono più tempo e scartoffie rispetto al VA Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRRL) — o ‘Streamline Refinance’ — che ha ridotto i documenti.,
Se si utilizza il VA di cassa outrefinance, essere pronti a mostrare:
- documenti di Reddito (busta paga, cedolino e/orW2s)
- estratti conto Bancari
- Potenzialmente dichiarazioni fiscali
- Un rapporto di credito e punteggio di credito
- Un newhome valutazione
Si potrebbe anche essere richiesto per anitemized elenco dei debiti di essere pagato con i proventi del prestito, se si prevede di utilizzare il vostro denaro-outfunds per il consolidamento del debito.
Altri requisiti VA cash-out
VA istituti di credito in genere consentono adebt-to-income ratio fino al 41 per cento., Ciò significa che il vostro nuovo pagamento casa plusall altri pagamenti mensili del debito (pagamenti auto, prestiti agli studenti,ecc.) può “useup” fino al 41 per cento del vostro reddito mensile prima delle imposte.
Dovrai anche stabilire l’idoneità per un prestito VA basato sul servizio militare ottenendo un certificato di idoneità (COE). L’ammissibilità dipende dalla quantità di tempo servito e dal periodo in cui hai prestato servizio.,
probabilmente Siete eleggibile per un VAloan se:
- È servito 90 giorni in tempo di guerra, andare ora separati
- 90 giorni e sono ancora in activeduty
- 181 giorni in tempo di pace, e sono nowseparated
- 2 anni se si arruolò nell’thepost-Vietnam
- 6 anni nella Guardia Nazionale orReserves
- O, ifyou sono un coniuge superstite
l’Ammissibilità anche beestablished per altri membri di servizio con anon-disonorevole di scarico.
I finanziatori approvati da VA possono verificare l’ammissibilità,spesso in pochi minuti, tramite richieste online dirette al Dipartimento di VeteransAffairs.,
Se hai qualche esperienza militare statunitense, vale la pena controllare la tua idoneità per un prestito VA. Ricorda, youcan utilizzare il VA cash-out rifinanziare per ottenere un nuovo prestito, evenif il mutuo corrente non è sostenuta dal VA.
Controlla il tuo VA rifinanziare ammissibilità (Feb 8th, 2021)
VA cash-out rifinanziare i tassi
Il VA cash-out rifinanziare dà veterani e servicemembers servizio attivo la possibilità di rifinanziare in un nuovo prestito con un tasso lowerinterest.
I tassi di interesse VA sono tipicamenteil più basso sul mercato grazie al sostegno del Dipartimento degli affari dei Veterani.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Vedi le nostre ipotesi di tasso VA prestito completo qui.
Limiti di prestito VA cash-outrefinance
A partire dal 1 gennaio 2020, non ci sono più limiti di prestito VA. Mutuatari qualificati possono finanziare il 100 per cento oftheir casa valore withnothing giù. Questo vale sia per l’acquisto VA e rifinanziare i prestiti.
Quindi, cosa significa “nessun limite” per il rifinanziamento del tuo cash-out?
Significa che Lei può rifinanziare thehome per 100 percento del suo valueand prende tutta la Sua equità domestica fuori come contanti.,
È possibile rifinanziare la casa per il 100 per cento del suo valore e prendere tutto il vostro patrimonio netto casa fuori come contanti.
Immagina di avere un prestito VA su ahome del valore di $600.000. Nel 2020, devi ancora owe 500.000 sulla casa.
Sotto la nuova regola, si potrebbe usea VA cash-out rifinanziare per ottenere un nuovo prestito per th 600.000 su thathome — che consente di prendere il pieno $100.000 in contanti, meno costi di chiusura.
Sarebbe stato impossibile in2019, quando i limiti di prestito VA erano più o meno uguali ai limiti di prestito conformi.,
Secondo le vecchie regole, il prestito di rifinanziamento maximumcash-out che avresti potuto prendere sarebbe 4 484,350. Questo non avrebbe pagato il saldo del prestito esistente di the 500.000-e non è certamente sufficiente per rivendicare l’equità di anyhome come denaro.
Bestuses per un rifinanziamento VA cash-out
Il denaro non è l’unica ragione per aprireun prestito VA “cash-out”. In realtà, il nome per questo prestito è un po ‘ fuorviante.
Il VA cash-out può pagare e finanziare qualsiasi tipo di prestito, anche se il richiedente non prevede di ricevere contanti alla chiusura.,
Il veterano può:
- Pagare un prestito non VA
- Ottenere denaro alla chiusura, o
- Fare entrambe le cose contemporaneamente
Il VA Streamline loan, per confronto, è solo un programma di prestito VA-to-VA. Non è possibile utilizzare StreamlineRefinance se il prestito corrente è FHA o qualsiasi altro tipo.
Sbarazzarsi di assicurazione ipotecaria
Uno dei più grandi vantaggi della conversione anon-VA prestito a un prestito VA è che VA prestiti non richiedono in corso mortgageinsurance.
Ciò significa che i veterani possono ridurre i loro costi di proprietà della casa pagando un prestito FHA e annullando il loro MIP FHA.,
Allo stesso modo, i proprietari di abitazione VA-ammissibili possono rifinanziare da un prestito convenzionale che richiede private mortgage insurance (PMI).
Ecco un esempio.
Un veterano ha acquistato una casa con prestito anFHA nel 2016. L’importo del prestito in essere è di $250.000. La FHA mortgageinsurance costa $175 al mese.
Il veterano può utilizzare un VA cash-outloan per rifinanziare il mutuo FHA in un VA one — anche se non vogliono prendere ulteriori contanti fuori. Il veterano ora ha un’assicurazione senza ipoteca e, potenzialmente, un nuovo tasso più basso.,
il Rifinanziamento di un più costoso loanprogram
VA finanziamento può essere utilizzato per il saldo di un prestito con sfavorevoli condizioni:
- Un Alt-Un prestito con un alto tassointeresse
- Interesse solo prestiti
- Prima e seconda ipoteca combinata”piggyback” crediti
- Autonomo mutui secondo
- prestito che richiede mortgageinsurance
- Costruzione liens
- una Sentenza o di privilegi fiscali
- Bridgeloans
In breve, è possibile rifinanziare anyhome prestito in una VA in prestito con condizioni più favorevoli, a prescindere dal tipo ofloan è.,
Usa VA per rifinanziare un mutuo ad alta LTV
La crisi degli alloggi è avvenuta negli anni 10ago, ma molti proprietari di case veterani sentono ancora gli effetti.
Decine di migliaia di homeownersnationwide sono sott’acqua sui loro mutui, il che significa che devono più di thehome vale la pena.
La buona notizia — per i veterani,comunque — è che il rifinanziamento VA cash-out può essere aperto fino al 100 percento del valore della casa. Il programma VA può rifinanziare un prestito ad un tasso più basso evenif il proprietario di abitazione è quasi sott’acqua.,
Ad esempio, un veterano ha ricevuto un prestito anon-VA per $200.000 ad un tasso di interesse del 6,5%.
I valori della casa sono diminuiti e non erano in grado di rifinanziarsi in un prestito convenzionale.
Come veterano idoneo, possono aprire un prestito VAcash-out per il 100% del valore corrente della casa, pagando il prestito ad alto interesse e riducendo il loro pagamento mensile.
VA cash-out loans to consolidate mortgagesand other debt
Mutuatari possono prendere in contanti out oftheir case allo stesso tempo si combinano primo e secondo mutui in asingle low-cost VA prestito., Questo è vero anche se i mutui attuali non sono VAloans.
Ad esempio, diciamo che un veterano ha acquistato una casa con un prestito FHA, poi ha ottenuto un secondo mutuo da una banca locale.
Il VA-eligiblehomeowner può ora pagare entrambi i prestiti, eliminare mortgageinsurance, e consolidare i due prestiti in uno.
Se c’è denaro rimasto, thehomeowner può coprire spese mediche, gestire un’emergenza familiare, avviare un business,pagare prestiti a breve termine ad alto interesse e carte di credito, o utilizzare il denaro per almostany altro scopo.,
VA cash-out refinance o VA Streamline Refinance (IRRRL): quale è meglio?
Quando si tratta di rifinanziamento VA, i requisiti di prestito VAcash-out sono più rigorosi.
Se si dispone di un prestito VA attualmente,o ifyou non hanno bisogno di incassare, il VA Riduzione del tasso di interesse RefinanceLoan (IRRRL) è probabilmente una scelta migliore.,
| VA Cash-Out Refinance | VA IRRRL (Streamline Refinance) | |||
| Best for | Getting cash back Non-VA to VA refinance | VA-to-VA refinance No cash back needed | ||
| Upfront funding fee | 2.3% (first use) 3.,6% (usi successivi) | 0.,Allows cash back at closing | Yes | No |
| Limited paperwork | No | Yes | ||
| Requires new home appraisal | Yes | No |
The IRRRL, also known as theVA’s Streamline option, does not require an appraisal or income verification.,Ciò significa che è spesso un modo più veloce ed economico per i veterani di rifinanziare in un tasso di interesse più basso e pagamento mensile.
Non avresti nemmeno bisogno di mostrare un certificato di Eligibilityfor un IRRRL poiché il tuo prestito VA esistente dimostra che sei idoneo per il beneficio VA homeloan.
Tuttavia, un rifinanziamento VA Streamline non ti consente di prelevare contanti. E può essere utilizzato solo con un VAloan corrente. Per questi due scenari, un rifinanziamento VA cash-out è la migliore (e unica)opzione.,
Inizia il tuo prestito VA rifinanziare oggi (8 febbraio, 2021)
VA cash-out rifinanziare FAQ
Di seguito sono le più comunemente askedquestions circa il VA cash-out rifinanziare programma.
Un rifinanziamento VA cash-out è una buona idea per due tipi di persone. O si desidera rifinanziare il mutuo VA corrente e ottenere cash back alla chiusura; o, si dispone di un mutuo non VA che si desidera rifinanziare in un prestito VA. Per gli attuali titolari di prestito VA che non hanno bisogno di cash back alla chiusura, il rifinanziamento VA Streamline è di solito una scelta migliore.,
VA cash-out rifinanziamento richiede solitamente circa fino a quando un mutuo standard: 30 a 45 giorni in media. Questo perché un VA cash-out rifinanziare richiede ” sottoscrizione completa.”
Il creditore deve prendere tutti gli stessi passi che sarebbe per un prestito acquisto casa, tra cui una valutazione casa, rapporto di credito, e la documentazione completa. In confronto, un VA Streamline Refinance (IRRRL) richiede meno documenti e spesso può chiudere in meno di un mese.
Per il primo utilizzo, la commissione di finanziamento VA è pari al 2,3% dell’importo del prestito. Ciò include i titolari di prestiti non VA che utilizzano il rifinanziamento cash-out per passare a un prestito VA. Se hai usato il vostro beneficio VA home loan prima, la tassa di finanziamento sarà del 3,6 per cento.
Un rifinanziamento VA Streamline non richiede una valutazione — o estratti conto bancari, pay stub, W2s, o dichiarazioni dei redditi. Tuttavia, è disponibile solo se si dispone di un prestito VA attualmente e non hai bisogno di contanti alla chiusura., VA cash-out è l’unico programma di rifinanziamento VA che permette di incassare equità della vostra casa e rifinanziare da qualsiasi tipo di prestito.
Sì . Questi prestiti sono disponibili fino al 100 per cento del valore corrente della casa. Per stabilire il valore attuale della casa, è necessaria una valutazione.
No. La proprietà su cui è aperto il prestito VA deve essere la residenza principale del mutuatario.
È possibile ottenere un prestito VA cash-out per un massimo di 100 per cento del valore della vostra casa, più la tassa di finanziamento VA. Ad esempio, se la casa di un veterano valuta a $100.000 e pagano una commissione di finanziamento del 2,3%, il loro importo totale del prestito può arrivare fino a $102.300.
Veterani e membri del servizio possono anche aggiungere il costo dei miglioramenti ad alta efficienza energetica al totale, anche se che solleva l’importo del prestito al di sopra del valore completo della casa.
Sì ., Un prestito VA cash-out può pagare e rifinanziare qualsiasi tipo di prestito, tra cui un FHA, USDA o prestito convenzionale con un tasso fisso o regolabile. È possibile utilizzare questo programma refi per uscire da un prestito con un tasso elevato o uno che ha un’assicurazione ipotecaria.
Sì . Un VA cash-out rifinanziare può pagare qualsiasi prestito.
Sì ., Non ci sono restrizioni su ciò che si utilizza il denaro per. Il VA lending handbook dice che il denaro può essere utilizzato per ” qualsiasi scopo accettabile per il creditore.”Detto questo, alcuni usi per il tuo rifinanziamento cash-out sono più consigliabili di altri.
Ricordate, si sta prendendo un nuovo mutuo per la casa che dovrete pagare indietro con gli interessi — probabilmente per 30 anni. Questo è un modo molto costoso per finanziare un evento temporaneo, come un matrimonio o una vacanza, o un’auto che perderà rapidamente il suo valore.
Utilizzando fondi cash-out per uno scopo come il consolidamento del debito, tuttavia, può essere molto saggio., Questo perché è possibile utilizzare il prestito a basso interesse per pagare il debito della carta di credito ad alto interesse o prestiti personali, e risparmiare un sacco di soldi nel lungo periodo.
Un NewDay 100 è un 100 per cento loan-to-value VA cash-out prestito, di marca con questo nome. È esattamente lo stesso programma come si può ottenere con qualsiasi finanziatore VA-approvato che offre questo tipo di prestito fino al pieno valore della vostra casa.
Texas impone severe leggi di prestito di equità domestica che limitano cash-out finanziamento al 80 per cento loan-to-value. La legge del Texas sostituisce la linea guida di finanziamento al 100% del VA per i prestiti in contanti. Se sei stato rifiutato, potrebbe essere stato perché hai avuto meno del 20 per cento di equità nella vostra casa.
C’è una buona probabilità che il tuo ufficiale di prestito si sia sbagliato. Probabilmente avrebbero dovuto mettere in un prestito VA., Altri programmi di prestito in genere costano più di prestiti VA, con tassi più elevati, requisiti di assicurazione ipotecaria, e più alti acconti. Ora è un buon momento per rimuovere le caratteristiche di prestito indesiderati con un VA rifinanziare.
Tipicamente, sì. I tassi medi di prestito VA sono inferiori a quelli per un rifinanziamento convenzionale o FHA simile. Ma ricorda, i tassi dipendono sempre dal mutuatario. Se qualcuno vuole ottenere un prestito VA, ma ha debiti molto alti e basso credito, il loro tasso sarà probabilmente superiore a quello attuale tassi medi VA.,
Sì, ma molti altri fattori influenzano anche l’importo delle rate del mutuo. Ad esempio, il rifinanziamento a un termine di prestito più breve potrebbe aumentare i pagamenti mensili del mutuo. Ma pagheresti meno interessi per tutta la durata del prestito.
Se stai rifinanziamento di un prestito VA esistente semplicemente per ridurre le rate del mutuo, prendere in considerazione il prestito IRRRL Streamline prima.
Istituti di credito possono offrire tali prestiti interessanti attraverso il programma di prestito VA perché il VA fornisce una garanzia per parte del valore del vostro prestito. Il creditore sarebbe compensato se non si poteva rimborsare il prestito. Prestiti convenzionali non offrono questa garanzia, e quindi hanno bisogno di addebitare costoso private mortgage insurance (PMI) per proteggere i creditori da perdite finanziarie.
Attuali tassi ipotecari VA sono estremamente bassi. Ma ricordate che i tassi variano molto tra istituti di credito e mutuatari., Quindi è importante confrontare alcune offerte diverse e trovare la migliore offerta.
Verifica la tua nuova tariffa (8 febbraio 2021)