Mit kell tudni a pénzügyi írástudásról?

Ha az utóbbi időben bármikor elolvasta az oktatási vagy pénzügyi híreket, akkor valószínűleg találkozott a pénzügyi írástudás kifejezéssel. A pénzügyi írástudás tanításának célja az, hogy segítse az embereket az alapvető pénzügyi fogalmak erősebb megértésében—így jobban tudják kezelni pénzüket.

Ez méltó cél, különösen akkor, ha figyelembe vesszük néhány statisztikát arról, hogy a tipikus amerikai hogyan kezeli a pénzt:

• minden öt amerikai munkavállaló közül közel négy él fizetést.,

• Több mint egynegyede soha nem takarít meg pénzt hónapról hónapra.

• közel 75% – uk valamilyen adósság formájában van, és a legtöbben azt feltételezik, hogy mindig is az lesz.(1)

Ouch! Ezekkel a számokkal nem meglepő, hogy az üzleti, oktatási és kormányzati vezetők segíteni akarnak a nagyobb pénzügyi műveltség előnyeinek minél több emberre történő elterjesztésében.,

sőt, olyan sokat, hogy a törvényhozók, 2004-ben a Szenátus elfogadott egy állásfoglalást, hogy hivatalosan elismeri április mivel a Pénzügyi Műveltség Hónapban, hogy “felhívja a figyelmet, hogy fontos a pénzügyi oktatás az Egyesült Államok, valamint a súlyos következményekkel jár, ami kapcsolatba hozható a megértés hiánya a személyes pénzügyek.”(2)

mivel egyre többen ismerik fel a pénzügyi műveltség fontosságát, fel kell tennünk a kérdést: milyen készségeket, tulajdonságokat és bevált gyakorlatokat mutatnak az emberek, akik “pénzügyileg írástudók”? És hogyan befolyásolja ez a készségkészlet a személyes pénzügyeket?,

mi a pénzügyi írástudás?

a pénzügyi írástudás olyan készségek birtoklása, amelyek lehetővé teszik az emberek számára, hogy okos döntéseket hozzanak pénzükkel.

és ne tévesszen meg az írástudás szó. Bár a megértés statisztika, tények pénz nagy, senki sem igazán megragadta a pénzügyi műveltség, amíg azok rendszeresen nem a megfelelő dolgokat pénzzel, hogy vezet a megfelelő pénzügyi eredmények.

Ha megvan ez a készségkészlet, meg tudja érteni azokat a főbb pénzügyi kérdéseket, amelyekkel a legtöbb ember szembesül: vészhelyzetek, adósságok, beruházások és azon túl., A pénzügyileg művelt emberek tudják, hogyan kell a költségvetést megkerülni, tudják, hogyan kell a pénzeket felhasználni, és tudják, mi a különbség a 401(k) és az 529-es terv között. Itt vannak a fogalmak pénzügyileg írástudó fogyasztók elsajátították:

költségvetés

Ez egy dolog, hogy megtanulják, hogyan kell hozzáadni és kivonni az általános iskolában, de ez valami más teljesen, hogy ténylegesen alkalmazni ezeket az elveket a saját pénzügyeit! A legtöbb amerikai a fizetéstől a fizetésig él, és ez nagyrészt annak köszönhető, hogy nincs különbség a matematika szerint, amit megengedhet magának, és amit valójában költ., A pénzügyi írástudás olyan embereket hozhat létre, akik hajlandóak megtakarítani céljaikat, és késleltetik a kielégülést annak érdekében, hogy nyugalmuk legyen mind ma, mind a jövőben.

vészhelyzetek

az amerikaiaknak csak 39% – A képes lenne fedezni egy 1000 dolláros vészhelyzetet, ha ma velük történik.(3) valójában az amerikaiak mintegy 40% – a Még egy 400 dolláros vészhelyzet fedezésére sem lenne képes.,(4) de az emberek, akik válnak pénzügyileg írástudó megtanulják, hogyan kell építeni egy $1,000 sürgősségi alap—és onnan, megtanulják, hogyan növekszik a sürgősségi alap, hogy tartalmazza a három-hat hónapos költségek azokban az időkben, amikor az élet dob egy nagyobb curveball.

adósság

a jelzáloghitelek mellett, amelyek országszerte közel 9 trillió dollárnyi adósságot jelentenek, az amerikaiakat autóhitelekkel, hitelkártyákkal és diákhitelekkel sújtják. A New York-i Federal Reserve Bank 2018-ban arról számolt be, hogy Amerikában a teljes fogyasztói adósság elérte a 3, 95 trillió dollárt.,(5) annak megtekintéséhez, hogy ez az adósságterhelés hogyan befolyásolja a mindennapi életet, vegye figyelembe azt a tényt, hogy a Northwestern Mutual arról számolt be, hogy az amerikaiak 40% – a havi jövedelmének felét adósságfizetésekben költi el.(6) a pénzügyi írástudás nagy része arra összpontosít, hogy megértse, hogy az emberek mennyi időt és pénzt költenek az adósság kifizetésére, mennyire fáj, hogy képesek befektetni a jövőjükbe.

a pénzügyi írástudás oktatása az iskolákban egyre népszerűbb. Végül is, mi lenne jobb hely ezeknek az életóráknak a kommunikálására a pénz körül, mint az osztályteremben?, És valószínűleg kitalálhatod, hogy hiszünk abban, hogy a pénzügyi műveltség ugyanolyan alapvető a tanuláshoz, mint az olvasás és az írás!

hány ember anyagilag írástudó?

a már megvizsgált statisztikák alapján igazságos kitalálni, hogy az emberek többsége nem tudja, hogyan kell kezelni a pénzüket. És bár senki sem tudja biztosan mérni, hogy hány ember pénzügyileg írástudó, bizonyos készségek hiánya megerősítené ezt a találgatást.,

például, ha az emberek száma, akik nem élnek fizetést a fizetést, mint egy becsült pénzügyi műveltség, csak mintegy 20% – a az emberek jogosultak!

a költségvetés-tervezés egy másik készség lehet a pénzügyi műveltség mérésére. És hogy állnak az amerikaiak ebben a részlegben? Sajnos még a fizetést kereső emberek egyharmada (32%) sem ragaszkodik a költségvetéshez.(7)

nézzük meg a nemzeti pénzügyi képesség teszt eredményeit, amelyeket mind az 50 államból több mint 17 000 embernek adtak., A Nemzeti Pénzügyi Pedagógusok Tanács (figyeli valós idejű védelemmel) a jelentések, hogy a kevesebb, mint a fele (48%), a résztvevők képesek voltak átadni a 30-kérdés teszt, hogy a hatálya alá tartozó dolgok, mint a költségvetés, számlafizetés, meghatározza a pénzügyi célok, illetve egyéb személyes-finanszírozáshoz kapcsolódó témakörökben.(8)

kevesebb, mint a fele a pénzügyi műveltségre vonatkozó alapvizsgát tesz—az átlagos tesztelő csak a kérdések 63% – át válaszolta helyesen!

a jó oldalon van egy tendencia a másik irányba: sok fiatal növeli pénzügyi műveltségét a középiskolai személyes pénzügyi kurzusok révén., És a kutatások azt mutatják, hogy pozitív hatása van! Ramsey Solutions Research megkérdezett több mint 76.000 amerikai diák, aki vett egy személyes pénzügyi osztály, és sok az eredmények éles ellentétben áll az NFEC-jelentés. Megállapítottuk, hogy azok a hallgatók, akik személyes pénzügyekben vettek részt, nagyon megértették a kulcsfontosságú pénzügyi témákat,mint például:

pénzügyileg írástudó vagy?

annak eldöntéséhez, hogy be kell-e vonni magát a pénzügyileg írástudók közé, gondolja át a következő kérdéseket, és adjon magának néhány őszinte választ.,

• tudja, hogyan hozhat létre havi költségvetést, amely tartalmazza az összes alapköltséget, a számlákat, az adósságokat, valamint a jövőbeni vásárlásokhoz szükséges pénzeszközöket?

• Ön jelenleg adósságmentes? Vagy aktív lépéseket tesz az adósságok csökkentése érdekében?

• tudja, hogy mennyi pénzt költ a megélhetési költségek fedezésére három-hat hónap alatt?

• van egy sürgősségi alap, amely lehetővé teszi, hogy egy hirtelen nagy esemény az élet olyan, mint egy uborkaszezon, vagy egy totálkáros jármű anélkül, hogy pénzt kölcsön?,

• tisztában van azzal, hogy az összetett kamat hogyan teszi lehetővé a befektetett pénz növekedését az idő múlásával?

• ismeri a különböző típusú biztosításokat, amelyek szükségesek a pénzügyek és befektetések védelméhez?

• érti a különbséget a befektetés és a biztosítás között?

milyen lépéseket tehet?

remélhetőleg képes volt válaszolni “igen” mindenkinek-vagy legalábbis néhánynak!- az értékelési kérdések. Ha igen, gratulálok! Ön valószínűleg azon szerencsés kevesek közé tartozik, akik valódi pénzügyi műveltséget értek el!,

de ha úgy találja magát, hogy néhány kérdésre “nem” válaszol,ne szabaduljon el! Vannak olyan lépések, amelyeket megtehetsz annak érdekében, hogy jobban megértsük, hogyan működik a pénz. Sőt, ugyanaz a Ramsey Megoldások kutatás fent hivatkozott azt mutatja, hogy sokan, akik személyes pénzügyi tanfolyamok élmény fantasztikus eredményeket a pénzt, amikor végre a következő lépéseket:

ez az első baba sürgősségi alap.

kezdődik a megtakarítás akár $1,000. Ennek célja, hogy megakadályozza, hogy eldobják a pályáról, amikor az elkerülhetetlen, kemény pénzügyi események megütnek. (Ezt a sürgősségi alapot később még nagyobbá teszi.,)

ha még mindig adós, szállj ki belőle.

láttad magadnak, hogy mennyi adósság lassítja a pénzügyi fejlődést. Hogy megszabaduljon a bosszantó adósságoktól, csak sorolja fel őket a legkisebbtől a legnagyobbig. Ezután használja az adósság hógolyó módszert, hogy kifizesse őket. Ahogy fizeti ki a legkisebb adósság, roll, amit régen fizetni felé rá a következő legnagyobb adósság. Ismételje meg ezt a folyamatot, amíg az összes tartozása meg nem szűnik!

fejezze be a sürgősségi alapot.,

Ez egy másik terület, ahol a jó pénz szokásainak osztályozása segít, és sokan közülük, akik ezt teszik, évente átlagosan 3000 dollárt takarítanak meg a személyes jövedelmekben.(10) ennek a lépésnek a befejezéséhez mozgassa az összes lendületet, amelyet az adósság kifizetése közben szerzett, hogy három-hat hónapos megélhetési költségeket takarítson meg.

fektessen be jövedelmének 15% – át nyugdíjba.

soha nem késő (vagy korai) a nyugdíjba vonulás megtervezése, amint azt kutatásaink mutatják. Nyolcvanhét százaléka a diákok, akik a pénzügyi osztály egyetértenek abban, hogy úgy érzik, bízik a befektetés.,(11) akkor szembe a jövőben a remény, ha van egy terv, amely magában foglalja az intelligens nyugdíj befektetés. Használjon jó növekedési részvény befektetési alapokat egy adókedvezményes nyugdíjmegtakarítási tervben, mint például a 401(k) vagy a Roth IRA. A 15% – os befektetés segíthet abban, hogy hosszú távon legyőzze az inflációt—miközben továbbra is elegendő jövedelme van ahhoz, hogy megtérítse otthonát.

Mentés főiskolára.

azoknak a hallgatóknak a több mint fele (51%), akik a középiskolában tanulnak a finanszírozásról, maguk tervezik fizetni a főiskolát.(12) A legjobb módszerek az oktatási megtakarítási számlák (esa-k) és az 529 tervek.

fizesse ki a jelzálog korai.,

Ez a havi lakásdíj a legtöbb ember számára az egyik legnagyobb költség. Képzelje el, hogy soha többé nem küldi el ezt a kifizetést-és birtokolja otthonát ingyen és tisztán!

tovább Építsd a gazdagságot és adj nagylelkűen.

a pénzügyi műveltség célja nem csak a fej ismerete. Az igazi cél az, hogy képes legyen használni a pénzt, hogy a dolgokat, amit igazán akar csinálni, mint nyugdíjba méltósággal, szabad időt tölteni a családdal,és hogy más emberek, méltó okok.,

A pénzügyi írástudás jobbá teszi a közösségeket

mostanra már elég jó értelme van annak, hogy hol állsz a saját pénzügyi írástudásod szempontjából. Lehet, hogy sokat kell tanulnod, de biztató tudni, hogy a növekvő pénzügyi műveltség átalakíthatja az egész családokat, közösségeket, sőt a nemzetet is!

sok oktató már keményen dolgozik annak érdekében, hogy ezt a megértést országszerte több millió diák számára hozza., Minden évben, több ezer diplomások megy keresztül a középiskolás és középiskolás személyes pénzügyi tanterv, alapítványok Személyes pénzügyek, és szert pénzügyi műveltség készségek, amelyek felhatalmazzák őket egy életre a pénz siker. Szeretjük, hogy oly sok fiatal veszi fel ezeket az alapvető készségeket és szokásokat!

Ön tanár? Ha igen, nézd meg Ramsey Oktatás többet megtudni, hogyan lehet felszerelni a diákok pénzügyi bizalmat! Ha nem vagy tanár, mondd el az életedben a tanároknak az életváltó Alapjainkról a személyes pénzügyi tantervben.