Als u de laatste tijd tijd hebt besteed aan het lezen van onderwijs of financieel nieuws, bent u waarschijnlijk de term financiële geletterdheid tegengekomen. Het doel achter het onderwijzen van financiële geletterdheid is om mensen te helpen een beter begrip van fundamentele financiële concepten te ontwikkelen—op die manier kunnen ze beter omgaan met hun geld.

dat is een waardig doel, vooral als je een paar statistieken over hoe de typische Amerikaanse omgaan met geld:

  • bijna vier van de vijf Amerikaanse werknemers leven van salaris tot salaris.,

  • meer dan een kwartaal bespaart nooit geld van maand tot maand.

  • bijna 75% heeft een of andere vorm van schuld, en de meeste gaan ervan uit dat dit altijd zo zal zijn.(1)

Ouch! Met deze cijfers is het geen verrassing dat leiders in het bedrijfsleven, het onderwijs en de overheid willen helpen om de voordelen van een grotere financiële geletterdheid te verspreiden onder zoveel mogelijk mensen.,in 2004 nam de Senaat een resolutie aan waarin April officieel werd erkend als maand van financiële geletterdheid om “het publiek bewust te maken van het belang van financiële educatie in de Verenigde Staten en de ernstige gevolgen die geassocieerd kunnen worden met een gebrek aan begrip over persoonlijke financiën.”(2)

naarmate meer mensen zich bewust worden van het belang van financiële geletterdheid, moeten we ons afvragen: welke vaardigheden, eigenschappen en beste praktijken tonen mensen die”financieel geletterd” zijn? En, hoe beïnvloedt deze vaardigheden echt persoonlijke financiën?,

Wat Is financiële geletterdheid?

financiële geletterdheid is het bezit van vaardigheden die mensen in staat stellen slimme beslissingen te nemen met hun geld.

en laat u niet misleiden door het woord geletterdheid. Hoewel het begrijpen van statistieken en feiten over geld geweldig is, heeft niemand echt begrepen financiële geletterdheid totdat ze regelmatig de juiste dingen kunnen doen met geld dat leidt tot de juiste financiële resultaten.

wanneer u deze vaardigheden hebt, bent u in staat om de belangrijkste financiële problemen te begrijpen waarmee de meeste mensen worden geconfronteerd: noodsituaties, schulden, investeringen en nog veel meer., Financieel geletterde mensen kennen hun weg rond een budget, weten hoe ze zinkende fondsen moeten gebruiken, en kennen het verschil tussen een 401(k) en een 529 plan. Hier zijn de concepten die financieel geletterde consumenten onder de knie hebben:

budgettering

Het is één ding om te leren hoe je optelt en aftrekt op de basisschool, maar het is iets heel anders om deze principes daadwerkelijk toe te passen op je eigen financiën! De meeste Amerikanen leven van salaris tot salaris, en het is grotendeels te wijten aan een kloof tussen wat de wiskunde zegt dat ze zich kunnen veroorloven en wat ze daadwerkelijk uitgeven., Financiële geletterdheid kan mensen gewone budgetten die bereid zijn om te sparen voor hun doelen en uitstel bevrediging om gemoedsrust, zowel vandaag als in de toekomst.

noodsituaties

slechts 39% van de Amerikanen zou in staat zijn om een noodsituatie van $1.000 te dekken als er vandaag een zou gebeuren.(3) en eigenlijk, ongeveer 40% van de Amerikanen zou niet eens in staat zijn om een $400 noodsituatie te dekken.,(4) maar mensen die financieel geletterd worden leren hoe ze een $1.000 noodfonds moeten bouwen—en vanaf daar leren ze hoe ze hun noodfonds moeten laten groeien tot drie tot zes maanden kosten voor die momenten dat het leven een grotere curveball gooit.

schuld

naast hypotheken, die in het hele land bijna 9 biljoen dollar aan schuld bedragen, worden Amerikanen zwaar belast met autoleningen, creditcards en studentenleningen. De Federal Reserve Bank of New York meldde in 2018 dat de totale consumentenschuld in Amerika $ 3,95 biljoen had bereikt.,(5) om te zien hoe die schuld belasting van invloed op het dagelijks leven, rekening houden met het feit dat Northwestern Mutual gemeld dat 40% van de Amerikanen besteden tot de helft van hun maandelijkse inkomen in schuldbetalingen.(6) een groot deel van de financiële geletterdheid richt zich op het begrijpen van hoe de tijd en het geld dat mensen besteden aan het aflossen van schulden hun vermogen om te investeren in hun toekomst schaadt.

het onderwijzen van financiële alfabetiseringsvaardigheden op scholen wordt steeds populairder. Immers, wat is een betere plek om deze levenslessen rond geld te communiceren dan in de klas?, En je kunt waarschijnlijk wel raden dat wij geloven dat financiële geletterdheid net zo fundamenteel is om te leren als lezen en schrijven!

hoeveel mensen zijn financieel geletterd?

gebaseerd op de statistieken die we al hebben overwogen, is het redelijk om te raden dat de meerderheid van de mensen niet weet hoe ze met hun geld moeten omgaan. En hoewel er geen enkele manier is om te meten hoeveel mensen financieel geletterd zijn, zou het gebrek aan bepaalde vaardigheden die gok bevestigen.,

bijvoorbeeld, als je het aantal mensen dat niet leeft salaris tot salaris gebruikt als een schatting van financiële geletterdheid, zou slechts ongeveer 20% van de mensen in aanmerking komen!

budgettering zou een andere vaardigheid kunnen zijn voor het meten van financiële geletterdheid. En hoe staan Amerikanen op dat gebied? Helaas houdt niet eens een derde van de mensen die een salaris verdienen (32%) zich aan een budget.(7)

laten we eens kijken naar de bevindingen van de National Financial Capability Test gegeven aan meer dan 17.000 mensen uit alle 50 staten., De National Financial Educators Council (NFEC) meldt dat minder dan de helft (48%) van de deelnemers in staat waren om de 30-vragen test die zaken als budgettering, het betalen van rekeningen, het stellen van financiële doelen, en andere persoonlijke financiën gerelateerde onderwerpen.(8)

minder dan de helft slaagt voor een basisexamen over financiële geletterdheid—en de gemiddelde toetsennemer heeft slechts 63% van de vragen correct beantwoord!van de positieve kant is er een trend in de andere richting: veel jongeren stimuleren hun financiële geletterdheid door middel van persoonlijke financiële cursussen op de middelbare school., En onderzoek toont aan dat het een positieve impact heeft! Ramsey Solutions Research ondervroeg meer dan 76.000 Amerikaanse studenten die een persoonlijke financiële cursus hadden gevolgd, en veel van de resultaten staan in schril contrast met het nfec-rapport. We ontdekten dat studenten die een cursus in personal finance hadden gevolgd, belangrijke financiële onderwerpen zoals:

goed begrepen hebben.

om u te helpen beslissen of u uzelf moet opnemen onder de financieel geletterde, denk na over de volgende vragen en geef jezelf een aantal eerlijke antwoorden.,

  • weet u hoe u een maandelijks budget maakt dat al uw basisuitgaven, uw rekeningen, eventuele schulden en uw zinkende fondsen voor toekomstige aankopen omvat?

  • bent u momenteel schuldenvrij? Of neemt u actieve stappen om uw schulden te verminderen?

  • weet u hoeveel geld u uitgeeft om de kosten van levensonderhoud over een periode van drie tot zes maanden te dekken?

  • heeft u een noodfonds dat u in staat stelt om door een plotselinge grote gebeurtenis in het leven te komen, zoals een ontslag of een totaled vehicle, zonder geld te hoeven lenen?,

  • heeft u inzicht in de manier waarop samengestelde rente belegd geld in de loop van de tijd laat groeien?

  • kent u de verschillende soorten verzekeringen die nodig zijn om uw financiën en beleggingen te beschermen?

  • begrijpt u het verschil tussen een belegging en een verzekering?

welke stappen kunt u ondernemen?

hopelijk was je in staat om “ja” te antwoorden op alle—of op zijn minst een aantal!- van de beoordelingsvragen. Zo ja, gefeliciteerd! Je bent waarschijnlijk een van de gelukkigen die echte financiële geletterdheid hebben bereikt!,

maar mocht u merken dat u “Nee” antwoordde op sommige van de vragen, wees dan niet ontmoedigd! Er zijn stappen die u kunt nemen om een beter begrip van hoe geld werkt te krijgen. In feite toont hetzelfde Ramsey Solutions-onderzoek dat we hierboven geciteerd hebben aan dat velen die persoonlijke financiële cursussen volgen geweldige resultaten met hun geld ervaren wanneer ze deze stappen volgen:

Start een baby emergency fund.

Begin met $ 1.000 te besparen. Dit is om te voorkomen dat je van het spoor wordt gegooid wanneer die onvermijdelijke, moeilijke financiële gebeurtenissen je raken. (Je zult dit noodfonds later nog groter maken.,)

als je nog steeds schulden hebt, stap er dan uit.

je hebt zelf gezien hoeveel schuld de financiële vooruitgang vertraagt. Om jezelf te ontdoen van vervelende schulden, gewoon een lijst van de kleinste tot de grootste. Gebruik dan de schuld sneeuwbal methode om ze af te betalen. Als je de kleinste schuld afbetaalt, rol dan wat je vroeger betaalde naar de volgende grootste schuld. Herhaal dit proces totdat al uw schulden zijn vereffend!

maak uw noodfonds af.,

Dit is een ander gebied waar het volgen van een les over goede geldgewoonten helpt, en veel van degenen die dat doen besparen gemiddeld $3.000 per jaar aan persoonlijke inkomsten.(10) om deze stap te voltooien, bewegen al het momentum dat je opgedaan terwijl het afbetalen van de schuld in de richting van het opslaan van drie tot zes maanden ter waarde van de kosten van levensonderhoud.

investeer 15% van uw inkomen bij pensionering.

Het is nooit te laat (of vroeg) om met pensioen te gaan, zoals uit ons onderzoek blijkt. Zevenentachtig procent van de studenten die een finance class volgen, is het ermee eens dat ze vertrouwen hebben in investeren.,(11) U kunt de toekomst met hoop tegemoet zien wanneer u een plan hebt dat slimme pensioeninvestering omvat. Gebruik goede groei aandelen beleggingsfondsen in een fiscaal voordeel pensioenspaarplan zoals een 401 (k) of Roth IRA. Investeren 15% kan helpen ervoor te zorgen dat u de inflatie over de lange termijn te verslaan—terwijl nog steeds genoeg inkomen te zetten in de richting van het afbetalen van uw huis.

opslaan voor college.

meer dan de helft (51%) van de studenten die op de middelbare school over financiën leren, is van plan om zelf het college te betalen.(12) de beste methoden zijn Onderwijsspaarrekeningen (ETA ‘ s) en 529 plannen.

Betaal uw hypotheek vervroegd af.,

Deze maandelijkse woningbetaling is een van de grootste uitgaven voor de meeste mensen. Stel je voor nooit meer verzenden van deze betaling-en het bezit van uw huis gratis en duidelijk!

blijf rijkdom opbouwen en genereus geven.

Het doel van financiële geletterdheid is niet alleen hoofdkennis. Het echte doel is om je geld te kunnen gebruiken om de dingen te doen die je echt wilt doen, zoals met waardigheid met pensioen gaan, vrije tijd doorbrengen met familie, en geven aan andere mensen en waardige doelen.,

financiële geletterdheid verandert gemeenschappen ten goede

inmiddels heb je een vrij goed gevoel van waar je staat in termen van je eigen financiële geletterdheid. Misschien heb je nog veel te leren, maar het is bemoedigend om te weten dat toenemende financiële geletterdheid hele families, gemeenschappen en zelfs de natie kan veranderen!

veel docenten werken al hard om dit soort begrip bij miljoenen studenten in het hele land te brengen., Elk jaar, duizenden afgestudeerden gaan door onze middelbare school en middelbare school persoonlijke financiën curriculum, stichtingen in Persoonlijke Financiën, en krijgen financiële geletterdheid vaardigheden die hen in staat stellen voor een leven lang geld succes. We vinden het geweldig dat zoveel jonge mensen deze essentiële vaardigheden en gewoonten oppakken!

bent u Leraar? Als dat zo is, kijk dan op Ramsey Education voor meer informatie over hoe je je studenten kunt uitrusten met financieel vertrouwen! Als je geen leraar bent, vertel dan de leraren in je leven over onze levensveranderende fundamenten in het persoonlijk financieel curriculum.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *