Pourquoi utiliser un refinancement VA cash-out?
Les prêts immobiliers vont ont de sérieux avantages, avec des taux inférieurs au marché, zéro vers le bas et aucune assurance hypothécaire continue.
de plus, les anciens combattants ont accèsprogrammes spéciaux de refinancement, y compris le refinancement VA cash-out.
VA cash-out est le seul prêt qui permet de refinancer jusqu’à100 % de la valeur de la maison — vous permettant de toucher toute l’équité disponible dans votre maison.,
et les anciens combattants peuvent utiliser le refinancement VAcash-out même si leur hypothèque actuelle n’est pas un prêt VA.
Ce programme de refinancement peut être utilisé pour convertir des prêts conventionnels, des prêts FHA ou tout autre type en une hypothèque VA avec des taux bas et aucune assurance hypothécaire.
Vérifiez votre éligibilité au refinancement VA cash-out (8 février 2021)
dans cet article (passer à…)
- Qu’est-ce qu’un refinancement va cash-out?
- VA trésorerie directives
- VA cash-out refinancer à des taux d’
- de Trésorerie prêt limites
- utilise au Mieux pour votre VA de cash-out refi
- VA cash-out vs, VA IRRL
- va cash-out refinance FAQ
Qu’est-ce qu’un refinancement VAcash-out?
Il existe deux façons de refinancer un prêt VA: avec le va Streamline Refinance (« IRRL”) ou le va cash-out refinance. Parmi les deux options, un refinancement VA cash-out est beaucoup plus flexible., Il vous permet de:
- recevoir jusqu’à 100 pour cent de vos capitaux propres sous forme de remise en argent à la clôture (mais notez que certains prêteurs n’iront qu’à 90 pour cent)
- refinancer un prêt non-VA dans un VAloan
- Getrid d’assurance hypothécaire si vous avez actuellement un prêt FHA ou conventionnel avec une assurance hypothécaire privée
de Plus, en vertu 100% de la valeur de la maison.
cela signifie que les propriétaires de VA peuvent utiliser une compensation en espèces pour exploiter toute la valeur nette de leur maison, quelle que soit sa taille., La remise en argentpeut être utilisé pour rembourser d’autres dettes, payer pour l’amélioration de la maison, investir dans l’immobilier, ou tout autre but.
à titre d’exemple, un propriétaire admissible pourrait posséder une maison d’une valeur de 400 000$, avec un solde de prêt existant de 200 000$. Ils pourraient ouvrir aVA cash-out prêt jusqu’à $400,000 et recevoir 2 200,000 à la clôture, moins closingcosts.
le va cash-out refinance est un excellent outil permettant aux anciens combattants d’accéder rapidement à de grandes quantités d’argent.,
Vérifiez votre admissibilité au refinancement VA cash-out (8 février 2021)
directives de retrait VA pour 2021
Les prêts VA cash-out nécessitent la plupart des mêmes documents que les prêts à l’achat d’une maison.
cela signifie qu’ils ont besoin de plus de temps et de paperasse que le VA Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRL) — ou « rationaliser le refinancement » — qui a réduit la paperasse.,
Si vous utilisez le va cash-outrefinance, soyez prêt à montrer:
- documents de revenu (talons de paie et/orW2s)
- relevés bancaires
- potentiellement, déclarations de revenus
- Un rapport de crédit et pointage de crédit
- Une nouvelle évaluation de la maison
vous pourriez également être invité à une liste prévoyez d’utiliser vos fonds de trésorerie pour la consolidation de dettes.
autres exigences D’encaissement de VA
les prêteurs de VA autorisent généralement un ratio adebt / revenu allant jusqu’à 41%., Cela signifie que votre nouveau paiement à la maison plustous les autres paiements mensuels de la dette (paiements de voiture, prêts étudiants, etc.) peut « useup » jusqu’à 41 pour cent de votre revenu mensuel avant impôt.
vous devrez également établir l’admissibilité à un prêt VA basé sur le service militaire en obtenant un certificat d’admissibilité (COE). L’admissibilité dépend de la durée du service et de la période au cours de laquelle vous avez servi.,
Vous êtes probablement éligible pour un VAloan si:
- Vous avez servi 90 jours en temps de guerre et êtes maintenant séparé
- 90 jours et êtes toujours actif
- 181 jours en temps de paix et êtes maintenant séparé
- 2 ans si vous êtes enrôlé dans l’ère post-Vietnam
- 6 ans dans la Garde nationale ou/li>
l’éligibilité peut également être établie pour d’autres membres du service ayant une décharge non déshonorante.
les prêteurs approuvés par VA peuvent vérifier l’admissibilité,souvent en quelques minutes, via des demandes en ligne directes au Département des Anciens Combattants.,
Si vous avez une expérience militaire américaine, cela vaut la peine de vérifier votre admissibilité à un prêt VA. N’oubliez pas que vous pouvez utiliser le refinancement VA cash-out pour obtenir un nouveau prêt, même si votre prêt hypothécaire actuel n’est pas soutenu par le VA.
Vérifiez votre admissibilité au refinancement VA (8 février 2021)
taux de refinancement va cash-out
le refinancement va cash-out donne aux anciens combattants et aux membres du service actif une chance de refinancer dans un nouveau prêt avec un taux d’intérêt inférieur.
Les taux D’intérêt de L’AV sont généralement les plus bas du marché grâce au soutien du Ministère des Anciens Combattants.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Voir nos hypothèses complètes de taux de prêt VA ici.
limites de prêt VA cash-outrefinance
à compter du 1er janvier 2020, il n’y a plus de limites de prêt VA. Les emprunteurs qualifiés peuvent financer 100 pour cent de la valeur de leur maison avecnothing vers le bas. Cela s’applique à la fois aux prêts D’achat et de refinancement VA.
alors, que signifie « no limit » pour votre refinancement cash-out?
cela signifie que vous pouvez refinancer thehome pour 100 pour cent de sa valueand prendre tous vos capitaux propres en espèces.,
Vous pouvez refinancer la maison pour 100 pour cent de sa valeur et prendre tous vos capitaux propres en espèces.
Imaginez que vous avez un prêt VA sur ahome d’une valeur de 600 000$. En 2020, vous devez toujours 500 000 on sur la maison.
en vertu de la nouvelle règle, vous pourriez usea va cash-out refinance pour obtenir un nouveau prêt pour 600 000 on sur thathome — vous permettant de prendre la totalité de 100 000 cash en espèces, moins les frais de clôture.
cela aurait été impossible en2019, lorsque les limites de prêt VA étaient plus ou moins égales aux limites de prêt conformes.,
en vertu des anciennes règles, le prêt de refinancement maximal que vous auriez pu contracter serait de 484 350$. Cela n’aurait pas remboursé le solde du prêt existant de 500 000 $ — et ce n’est certainement pas suffisant pour réclamer des capitaux propres anyhome en espèces.
Bestuses pour un refinancement VA cash-out
L’Argent N’est pas la seule raison d’opena VA « cash-out” prêt. En fait, le nom de ce prêt est un peu trompeur.
le va cash-out peut rembourser etfinancer n’importe quel type de prêt, même si le demandeur ne prévoit pas de recevoir de l’argent à la clôture.,
le vétéran peut:
- rembourser un prêt non-VA
- obtenir de l’argent à la clôture, ou
- faire les deux simultanément
le prêt VA Streamline, par comparaison, est un programme de prêt VA-to-VA uniquement. Vous ne pouvez pas utiliser le StreamlineRefinance si votre prêt actuel est FHA ou tout autre type.
Débarrassez-vous de l’assurance hypothécaire
l’un des plus grands avantages de la conversion d’un prêt anon-VA en prêt VA est que les prêts VA ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire continue.
cela signifie que les anciens combattants peuvent réduire leurs coûts d’accession à la propriété en remboursant un prêt FHA et en annulant leur MIP FHA.,
de même, les propriétaires admissibles vont peuvent refinancer sur un prêt conventionnel qui nécessite une assurance hypothécaire privée (PMI).
Voici un exemple.
un vétéran a acheté une maison avec un prêt anFHA en 2016. L’encours du prêt est de 250 000$. L’assurance hypothécaire FHA coûte 175 $par mois.
le vétéran peut utiliser un va cash-outloan pour refinancer l’hypothèque FHA dans un va one — même s’ils ne veulent pas prendre d’argent supplémentaire. Le vétéran a maintenant une assurance non hypothécaire et, potentiellement, un nouveau taux inférieur.,
refinancer à partir d’un programme de prêt Plus cher
le financement VA peut être utilisé pour rembourser tout prêt à des conditions défavorables:
- Un prêt Alt-un prêt avec un intérêt élevé
- prêts à intérêt unique
- prêts de première et deuxième hypothèques combinées »piggyback”
- jugement ou privilèges fiscaux
- bridgeloans
iens
en bref, vous pouvez refinancer n’importe quel prêt immobilier dans un prêt va avec des conditions plus favorables-quel que soit le type de prêt.,
utilisez VA pour refinancer une hypothèque à LTV élevé
le ralentissement du logement s’est produit sur10 ans, mais de nombreux propriétaires vétérans en ressentent encore les effets.
des dizaines de milliers de propriétaires à l’échelle nationale sont sous l’eau sur leurs hypothèques, ce qui signifie qu’ils doivent plus que la maison vaut.
la bonne nouvelle — pour les anciens combattants,en tout cas — est que le va cash-out refinance peut être ouvert jusqu’à 100 pour cent de la valeur de la maison. Le programme VA peut refinancer un prêt à un taux inférieur mêmesi le propriétaire est presque sous l’eau.,
Par exemple, un vétéran a reçu un prêt anon-VA de 200 000 $à un taux d’intérêt de 6,5%.
la valeur des maisons a chuté, et elles étaient incapables de se refinancer dans un prêt conventionnel.
en tant qu’ancien combattant admissible, ils peuvent ouvrir un prêt VAcash-out pour 100% de la valeur actuelle de la maison, rembourser le prêt à haut intérêt et réduire leur paiement mensuel.
VA cash-out loans to consolidate mortgagesand other debt
Les emprunteurs peuvent retirer de l’argent de leurs maisons en même temps qu’ils combinent les première et deuxième hypothèques en un seul prêt VA à faible coût., C’est vrai même si les hypothèques actuelles ne sont pas VAloans.
par exemple, disons qu’un vétéran a acheté une maison avec un prêt FHA, puis a obtenu plus tard une deuxième hypothèque d’une banque locale.
le propriétaire admissible à L’AV peut maintenant rembourser les deux prêts, éliminer l’assurance hypothécaire et regrouper les deux prêts en un seul.
S’il reste de l’argent, le propriétaire peut couvrir les frais médicaux, gérer une urgence familiale, démarrer une entreprise,rembourser des prêts à court terme à intérêt élevé et des cartes de crédit, ou utiliser l’argent à presque toutes les autres fins.,
VA cash-out refinance ou va Streamline Refinance (IRRL): Quel est le meilleur?
en ce qui concerne le refinancement VA, les exigences de prêt VAcash-out sont plus strictes.
Si vous avez un prêt VA actuellement, ou si vous n’avez pas besoin d’encaisser, le VA interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRL) est probablement une meilleure option.,
| VA Cash-Out Refinance | VA IRRRL (Streamline Refinance) | |||
| Best for | Getting cash back Non-VA to VA refinance | VA-to-VA refinance No cash back needed | ||
| Upfront funding fee | 2.3% (first use) 3.,6% (utilisations ultérieures) | 0.,Allows cash back at closing | Yes | No |
| Limited paperwork | No | Yes | ||
| Requires new home appraisal | Yes | No |
The IRRRL, also known as theVA’s Streamline option, does not require an appraisal or income verification.,Cela signifie que c’est souvent un moyen plus rapide et moins cher pour les anciens combattants de se refinancer en un taux d’intérêt et un paiement mensuel plus bas.
Vous n’auriez même pas besoin de montrer un certificat d’Éligibilityfor un IRRL puisque votre prêt VA existant prouve que vous êtes admissible à L’avantage VA homeloan.
cependant, un va rationaliser le refinancement ne vous permet pas de retirer de l’argent. Et il ne peut être utilisé qu’avec un VAloan actuel. Pour ces deux scénarios, un refinancement VA cash-out est la meilleure (et la seule)option.,
commencez votre refinancement de prêt VA aujourd’hui (8 février 2021)
FAQ sur le refinancement va cash-out
vous trouverez ci-dessous les questions les plus fréquemment posées sur le programme de refinancement va cash-out.
un refinancement VA cash-out est une bonne idée pour deux types de personnes. Soit vous voulez refinancer votre hypothèque VA actuelle et obtenir une remise en argent à la clôture; ou, vous avez une hypothèque Non VA que vous voulez refinancer dans un prêt VA. Pour les détenteurs de prêts VA actuels qui n’ont pas besoin de remise en argent à la clôture, le va Streamline Refinance est généralement un meilleur choix.,
le refinancement VA cash-out prend généralement environ autant de temps qu’une hypothèque standard: 30 à 45 jours en moyenne. En effet, un refinancement VA cash-out nécessite » Souscription complète.”
Le prêteur doit prendre toutes les mêmes étapes pour l’achat d’une maison de prêt, y compris une évaluation, rapport de crédit, et une documentation complète. Par comparaison, un VA Streamline Refinance (IRRL) nécessite moins de documents et peut souvent Fermer en moins d’un mois.
pour la première utilisation, les frais de financement VA sont égaux à 2,3% du montant du prêt. Cela inclut les détenteurs de prêts non-VA utilisant le refinancement cash-out pour passer à un prêt VA. Si vous avez déjà utilisé votre avantage de prêt immobilier VA, les frais de financement seront de 3,6%.
un refinancement VA Streamline ne nécessite pas d’évaluation — ni de relevés bancaires, de talons de paie, de W2s ou de déclarations de revenus. Cependant, il n’est disponible que si vous avez un prêt VA actuellement et que vous n’avez pas besoin d’argent à la clôture., VA cash-out est le seul programme de refinancement VA qui vous permet d’encaisser les capitaux propres de votre maison et de refinancer sur n’importe quel type de prêt.
Oui. Ces prêts sont disponibles jusqu’à 100% de la valeur actuelle. Pour établir la valeur actuelle de la maison, une évaluation est requise.
Non. La propriété sur laquelle le prêt VA est ouvert doit être la résidence principale de l’emprunteur.
Vous pouvez obtenir un prêt VA cash-out jusqu’à 100 pour cent de la valeur de votre maison, plus les frais de financement VA. Par exemple, si la maison d’un ancien combattant est évaluée à 100 000 $et qu’il paie des frais de financement de 2,3%, le montant total de son prêt peut atteindre 102 300$.
Les Anciens Combattants et les militaires peuvent également ajouter le coût des améliorations éconergétiques au total, même si cela augmente le montant du prêt au-dessus de la valeur totale de la maison.
Oui., Un prêt VA cash-out peut rembourser et refinancer tout type de prêt, y compris un prêt FHA, USDA ou conventionnel avec un taux fixe ou réglable. Vous pouvez utiliser ce programme refi pour sortir d’un prêt à taux élevé ou avec une assurance hypothécaire.
Oui. Un refinancement VA cash-out peut rembourser tout prêt.
Oui., Il n’y a aucune restriction sur ce que vous utilisez l’argent pour. Le manuel de prêt VA dit que l’argent peut être utilisé à « toute fin acceptable pour le prêteur. »Cela dit, certaines utilisations de votre refinancement cash-out sont plus recommandées que d’autres.
rappelez — vous, vous souscrivez un nouveau prêt immobilier que vous devrez rembourser avec intérêt-probablement pendant 30 ans. C’est un moyen très coûteux de financer un événement temporaire, comme un mariage ou des vacances, ou une voiture qui perdra sa valeur rapidement.
En utilisant des fonds de trésorerie à des fins comme la consolidation de la dette, cependant, peut être très sage., C’est parce que vous pouvez utiliser le prêt à faible intérêt pour rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé ou des prêts personnels, et économiser beaucoup d’argent à long terme.
un NewDay 100 est un prêt à encaissement VA à 100%, portant ce nom. C’est exactement le même programme que vous pouvez obtenir avec n’importe quel prêteur approuvé par VA qui offre ce type de prêt jusqu’à la pleine valeur de votre maison.
Le Texas impose des lois strictes sur les prêts immobiliers qui limitent le financement par encaissement à 80% du prêt à la valeur. La loi du Texas remplace la directive de financement à 100% de la VA pour les prêts encaissés. Si vous avez été refusé, c’est peut-être parce que vous aviez moins de 20% d’équité dans votre maison.
Il y a de fortes chances que votre agent de prêt ait eu tort. Ils auraient probablement dû vous mettre dans un prêt VA., D’autres programmes de prêts coûtent généralement plus cher que les prêts VA, avec des taux plus élevés, des exigences d’assurance hypothécaire et des acomptes plus élevés. C’est maintenant le bon moment pour supprimer les caractéristiques de prêt indésirables avec un refinancement VA.
généralement, oui. Les taux moyens des prêts VA sont inférieurs à ceux d’un refinancement conventionnel ou FHA similaire. Mais rappelez-vous, les taux dépendent toujours de l’emprunteur. Si quelqu’un veut obtenir un prêt VA mais a des dettes très élevées et un faible crédit, leur taux sera probablement plus élevé que les taux de VA moyens actuels.,
Oui, mais plusieurs autres facteurs influent également sur le montant de vos versements hypothécaires. Par exemple, le refinancement à une durée de prêt plus courte pourrait augmenter vos paiements hypothécaires mensuels. Mais vous paieriez moins d’intérêts sur la durée du prêt.
Si vous refinancez un prêt VA existant simplement pour réduire vos paiements hypothécaires, considérez le prêt IRRL Streamline d’abord.
Les prêteurs peuvent offrir de tels prêts attrayants par le biais du programme de prêt VA parce que le VA fournit une garantie pour une partie de la valeur de votre prêt. Le prêteur serait indemnisé si vous ne pouviez pas rembourser le prêt. Les prêts conventionnels n’offrent pas cette garantie et doivent donc facturer une assurance hypothécaire privée coûteuse (PMI) pour protéger les prêteurs contre les pertes financières.
Les taux hypothécaires actuels de VA sont extrêmement bas. Mais rappelez-vous que les taux varient beaucoup entre les prêteurs et les emprunteurs., Il est donc important de comparer quelques offres différentes et de trouver votre meilleure offre.
Vérifiez votre nouveau taux (8 Fév 2021)