¿por qué utilizar una refinanciación de VA cash-out?
los préstamos hipotecarios de VA tienen beneficios serios, con tasas por debajo del mercado, cero a la baja y sin seguro hipotecario continuo.
Además, los veteranos tienen acceso a programas especiales de refinanciamiento, incluido el refinanciamiento de VA cash-out.
va cash-out es el único préstamo que permite refinanciar hasta el 100% del valor de la casa, lo que le permite aprovechar todo el capital disponible en su casa.,
y los veteranos pueden usar el refinanciamiento de VAcash-out incluso si su hipoteca actual no es un préstamo del VA.
Este programa de refinanciación se puede utilizar para convertir préstamos convencionales, préstamos FHA o cualquier otro tipo en una hipoteca VA con tasas bajas y sin seguro hipotecario.
Verifique su elegibilidad de refinanciamiento de VA cash-out (8 de febrero de 2021)
en este artículo (Saltar a…)
- ¿Qué es un refinanciamiento de VA cash-out?
- VA en efectivo directrices
- VA en efectivo las tasas de refinanciamiento
- en Efectivo fuera de los límites de los préstamos
- Mejores usos de VA efectivo de refinanciamiento
- VA en efectivo vs, VA IRRRL
- VA cash-out refinancie FAQ
¿qué es un refinanciamiento VAcash-out?
hay dos maneras de refinanciar un préstamo del VA: con el VA Streamline refinancie («IRRRL») o el VA cash-out refinancie. De las dos opciones, una refinanciación de VA cash-out es mucho más flexible., Le permite:
- recibir hasta el 100 por ciento de su capital como reembolso en efectivo al cierre (pero tenga en cuenta que algunos prestamistas solo irán al 90 por ciento)
- refinanciar un préstamo sin VA en un VAloan
- Getrid de seguro hipotecario si actualmente tiene un préstamo de la FHA o un préstamo convencional con seguro hipotecario privado
Además, bajo las nuevas reglas de préstamos del VA, el 100% del valor de la casa.
eso significa que los propietarios de viviendas del VA pueden usar una financiación de salida en efectivo para aprovechar toda la plusvalía de su vivienda, sin importar cuán grande sea., La devolución de dinero en efectivo se puede usar para pagar otras deudas, pagar mejoras en el hogar, invertir en bienes raíces o cualquier otro propósito.
como ejemplo, un propietario elegible puede comprar una casa por valor de 4 400,000, con un saldo de préstamo existente de 2 200,000. Podrían abrir aVA cash-out loan por hasta 4 400,000 y recibir 2 200,000 al cierre, menos los costos de cierre.
la refinanciación de VA cash-out es una excelente herramienta que permite a los veteranos acceder rápidamente a grandes cantidades de efectivo.,
Verifique su elegibilidad de refinanciamiento de VA cash-out (8 de febrero de 2021)
las pautas de VA cash-out para 2021
los préstamos VA cash-out requieren la mayor parte de la misma documentación que los préstamos de compra de vivienda.
eso significa que requieren más tiempo y papeleo que el va Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRRL) — o ‘Streamline Refinance’ — que ha reducido el papeleo.,
Si utiliza el VA cash-outrefinance, prepárese para mostrar:
- documentos de ingresos (talones de pago y/o W2S)
- estados de cuenta bancarios
- potencialmente, declaraciones de impuestos
- Un informe de crédito y puntaje de crédito
- una tasación de newhome
también se le puede pedir una lista completa de deudas que se pagarán con los ingresos del préstamo, para utilizar su efectivo-outfunds para la consolidación de deudas.
otros requisitos de retiro de Efectivo del VA
los prestamistas del VA generalmente permiten una relación adebt-ingresos de hasta 41 por ciento., Eso significa que el pago de su nueva casa plusall otros pagos mensuales de la deuda(pagos de coche, préstamos estudiantiles, etc.) puede «useup» tanto como el 41 por ciento de su ingreso mensual antes de impuestos.
también tendrá que establecer la elegibilidad para un préstamo del VA basado en el servicio militar al obtener un certificado de elegibilidad (Coe). La elegibilidad depende de la cantidad de tiempo servido, y el período en el que sirvió.,
usted es probablemente elegible para un VAloan si:
- sirvió 90 días en tiempo de guerra y ahora está separado
- 90 días y todavía está activo en servicio
- 181 días en tiempo de paz y ahora está separado
- 2 años si se enlistó en la era post-Vietnam
- 6 años en la Guardia Nacional o reservas
- O, si es un cónyuge sobreviviente
también se puede establecer la elegibilidad para otros miembros del servicio con baja no deshonrosa.
los prestamistas aprobados por el VA pueden verificar la elegibilidad, a menudo en cuestión de minutos, a través de solicitudes directas en línea al Departamento de Veteranos.,
Si tiene alguna experiencia militar en los Estados Unidos, vale la pena verificar su elegibilidad para un préstamo VA. Recuerde, usted puede usar el refinanciamiento del VA cash-out para obtener un nuevo préstamo, incluso si su hipoteca actual no está respaldada por el VA.
Compruebe su elegibilidad para refinanciar el VA (8 de febrero de 2021)
tasas de refinanciación de salida en Efectivo del VA
el refinanciamiento de salida en Efectivo del VA brinda a los veteranos y miembros del servicio activo la oportunidad de refinanciar en un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja.
Las tasas de interés del VA son típicamente las más bajas del mercado gracias al respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Vea nuestras suposiciones completas de tasas de préstamos VA aquí.
límites de préstamos VA cash-outrefinance
a partir del 1 de enero de 2020, no hay límites de préstamos VA Más largos. Los prestatarios calificados pueden financiar el 100 por ciento del valor de su casa sin nada abajo. Eso se aplica tanto a la compra de VA como a los préstamos de refinanciación.
entonces, ¿qué significa «sin límite»para su refinanciación de efectivo?
significa que puede refinanciar la casa por el 100 por ciento de su valor y sacar todo el valor de su casa en efectivo.,
Usted puede refinanciar la casa por el 100 por ciento de su valor y sacar todo el valor de su casa en efectivo.
Imagine que tiene un préstamo VA en ahome por valor de 6 600,000. En 2020, todavía debes 5 500,000 por la casa.
bajo la nueva regla, usted podría usar una refinanciación de salida en efectivo de VA para obtener un nuevo préstamo por th 600,000 en thathome, lo que le permite tomar los full 100,000 completos en efectivo, menos los costos de cierre.
eso habría sido imposible en2019, cuando los límites de préstamos del VA eran más o menos iguales a los límites de préstamos conformes.,
bajo las antiguas reglas, el préstamo de refinanciación de pago máximo que podría haber tomado sería de 4 484,350. Esto no habría pagado el saldo del préstamo existente de 5 500,000, y ciertamente no es suficiente para reclamar cualquier equidad de la casa como efectivo.
Bestuses for a va cash-out refinancie
El efectivo no es la única razón para abrir un préstamo «cash-out» de VA. De hecho, el nombre de este préstamo es un poco engañoso.
el VA cash-out puede pagar y financiar cualquier tipo de préstamo, incluso si el solicitante no planea recibir efectivo al cierre.,
el veterano puede:
- pagar un préstamo sin VA
- obtener dinero en efectivo al cierre, o
- hacer ambas cosas simultáneamente
el préstamo VA Streamline, bycomparison, es solo un programa de préstamos VA-A-VA. No puede utilizar StreamlineRefinance si su préstamo actual es FHA o de cualquier otro tipo.
deshacerse del seguro hipotecario
uno de los mayores beneficios de convertir un préstamo anon-VA a un préstamo VA es que los préstamos VA no requieren seguro hipotecario en curso.
eso significa que los veteranos pueden reducir sus costos de propiedad de vivienda pagando un préstamo de la FHA y cancelando su MIP de la FHA.,
del mismo modo, los propietarios elegibles para el VA pueden refinanciar con un préstamo convencional que requiere un seguro hipotecario privado (PMI).
Aquí hay un ejemplo.
un veterano compró una casa con un préstamo de anFHA en 2016. El monto pendiente del préstamo es de 2 250,000. El seguro hipotecario de la FHA cuesta 1 175 por mes.
el veterano puede usar un préstamo en Efectivo del VA para refinanciar la hipoteca de la FHA en una Del VA, incluso si no quieren sacar dinero adicional. El veterano ahora tiene un préstamo sin seguro hipotecario y, potencialmente, una nueva tasa más baja.,
refinanciar con un programa de préstamo más caro
el financiamiento VA se puede usar para pagar cualquier préstamo con términos desfavorables:
- Un préstamo Alt-A con un alto interés
- préstamos de solo interés
- préstamos»piggyback» combinados de primera y segunda hipoteca
- segundas hipotecas independientes
- cualquier préstamo que requiera seguro hipotecario
- gravámenes de construcción
- gravámenes de juicio o impuestos
- bridgeloans
En resumen, puede refinanciar cualquier préstamo hipotecario en un préstamo va con términos más favorables, independientemente del tipo de préstamo que sea.,
Use VA para refinanciar una hipoteca de alto LTV
la recesión de la vivienda ocurrió hace más de 10 años, pero muchos propietarios veteranos todavía están sintiendo los efectos.
decenas de miles de propietarios de viviendas en todo el país están bajo el agua con sus hipotecas, lo que significa que deben más de lo que vale la casa.
la buena noticia — para los veteranos,de todos modos — es que el refinanciamiento de VA cash-out se puede abrir por hasta el 100 por ciento del valor de la casa. El programa VA puede refinanciar un préstamo a una tasa más baja incluso si el propietario está casi bajo el agua.,
por ejemplo, un veterano recibió un préstamo anon-VA por 2 200,000 a una tasa de interés del 6.5 por ciento.
el valor de las casas cayó, y no fueron capaces de refinanciar en un préstamo convencional.
como veterano elegible, pueden abrir un préstamo de VAcash-out por el 100 por ciento del valor actual de la casa, pagando el préstamo de alto interés y reduciendo su pago mensual.
préstamos VA cash-out para consolidar hipotecas y otras deudas
los prestatarios pueden sacar efectivo de sus hogares al mismo tiempo que combinan hipotecas primera y segunda en un préstamo VA único de bajo costo., Eso es cierto incluso si las hipotecas actuales no son VAloans.
por ejemplo, digamos que un veterano compró una casa con un préstamo de la FHA, luego obtuvo una segunda hipoteca de un banco local.
el propietario elegible para el VA ahora puede pagar ambos Préstamos, eliminar el seguro hipotecario y consolidar los dos préstamos en uno.
si queda dinero en efectivo, el propietario puede cubrir las facturas médicas, manejar una emergencia familiar,iniciar un negocio, pagar préstamos de alto interés a corto plazo y tarjetas de crédito, o usar el dinero en efectivo para casi cualquier otro propósito.,
VA cash-out refinancie o va Streamline refinancie (IRRRL): ¿Cuál es mejor?
cuando se trata de refinanciación de VA, los requisitos de préstamo de VAcash-out son más estrictos.
si usted tiene un préstamo VA actualmente, o si usted no necesita efectivo hacia fuera, el VA Interest Rate Reduction RefinanceLoan (IRRRL) es probablemente una mejor opción.,
| VA Cash-Out Refinance | VA IRRRL (Streamline Refinance) | |||
| Best for | Getting cash back Non-VA to VA refinance | VA-to-VA refinance No cash back needed | ||
| Upfront funding fee | 2.3% (first use) 3.,6% (usos posteriores) | 0.,Allows cash back at closing | Yes | No |
| Limited paperwork | No | Yes | ||
| Requires new home appraisal | Yes | No |
The IRRRL, also known as theVA’s Streamline option, does not require an appraisal or income verification.,Eso significa que a menudo es una forma más rápida y más barata para que los veteranos refinancien a una tasa de interés y un pago mensual más bajos.
ni siquiera tendría que mostrar un certificado de elegibilidad para un IRRRL ya que su préstamo VA existente demuestra que es elegible para el beneficio de préstamo casero del VA.
sin embargo, una refinanciación de VA Streamline no le permite sacar dinero en efectivo. Y solo se puede usar con un VAloan actual. Para esos dos escenarios, una refinanciación de VA cash-out es la mejor (y única)opción.,
Start your VA loan refinancie today (Feb 8th, 2021)
VA cash-out refinancie FAQ
a continuación se presentan las preguntas más frecuentes sobre el programa va cash-out refinancie.
un refinanciamiento de VA cash-out es una buena idea para dos tipos de personas. O desea refinanciar su hipoteca actual del VA y obtener dinero en efectivo al cierre; o tiene una hipoteca que no es del VA y que desea refinanciar en un préstamo del VA. Para los titulares actuales de préstamos del VA que no necesitan reembolso en efectivo al cierre, el refinanciamiento de VA Streamline suele ser una mejor opción.,
la refinanciación de VA cash-out generalmente toma aproximadamente el mismo tiempo que una hipoteca estándar: de 30 a 45 días en promedio. Esto se debe a que un refinanciamiento de VA cash-out requiere «suscripción completa.»
el prestamista tiene que tomar todos los mismos pasos que haría para un préstamo de compra de casa, incluyendo una tasación de la casa, informe de crédito, y la documentación completa. En comparación, un VA Streamline refinancie (IRRRL) requiere menos documentos y a menudo puede cerrarse en menos de un mes.
para uso por primera vez, la tarifa de financiamiento del VA es igual al 2.3 por ciento del monto del préstamo. Eso incluye a los titulares de préstamos que no son de VA que usan el refinanciamiento de cash-out para cambiar a un préstamo de VA. Si usted ha usado su beneficio de préstamo hipotecario VA antes, el cargo de financiamiento será del 3.6 por ciento.
un refinanciamiento de VA Streamline no requiere una tasación — o estados de cuenta bancarios, talones de pago, W2s o declaraciones de impuestos. Sin embargo, solo está disponible si tiene un préstamo VA actualmente y no necesita efectivo al cierre., Va cash-out es el único programa de refinanciamiento de VA que le permite cobrar el valor de su casa y refinanciar cualquier tipo de préstamo.
Sí. Estos préstamos están disponibles hasta el 100 por ciento del valor actual de la casa. Para establecer el valor actual de la vivienda, se requiere una tasación.
No. La propiedad en la que se abre el préstamo VA debe ser la residencia principal del prestatario.
Usted puede obtener un préstamo de VA cash-out por hasta el 100 por ciento del valor de su casa, más el cargo de financiamiento del VA. Por ejemplo, si la casa de un veterano valora en 1 100,000 y paga una tarifa de financiamiento del 2.3 por ciento, el monto total del préstamo puede ser de hasta 1 102,300.los Veteranos y los miembros del servicio también pueden agregar el costo de las mejoras de eficiencia energética al total, incluso si eso aumenta el monto del préstamo por encima del valor total de la casa.
Sí., Un préstamo VA cash-out puede pagar y refinanciar cualquier tipo de préstamo, incluyendo un préstamo FHA, USDA o convencional con una tasa fija o ajustable. Puede usar este programa refi para obtener un préstamo con una tasa alta o uno que tiene seguro hipotecario.
Sí. Un refinanciamiento de VA cash-out puede pagar cualquier préstamo.
Sí., No hay restricciones sobre para qué usa el dinero en efectivo. El manual de préstamos del VA dice que el dinero en efectivo se puede usar para «cualquier propósito aceptable para el prestamista.»Dicho esto, algunos usos para su refinanciación de efectivo son más recomendables que otros. recuerde, usted está tomando un nuevo préstamo hipotecario que tendrá que pagar con intereses, probablemente por 30 años. Esa es una forma muy costosa de financiar un evento temporal, como una boda o vacaciones, o un automóvil que perderá su valor rápidamente. sin embargo, el uso de fondos de salida de efectivo para un propósito como la consolidación de deudas puede ser muy sabio., Esto se debe a que puede usar el préstamo de interés bajo para pagar deudas de tarjetas de crédito de interés alto o préstamos personales, y ahorrar mucho dinero a largo plazo.
un NewDay 100 es un préstamo 100 por ciento de préstamo a valor de VA cash-out, marcado con este nombre. Es exactamente el mismo programa que puede obtener con cualquier prestamista aprobado por el VA que ofrece este tipo de préstamo hasta el valor total de su casa.
Texas impone estrictas leyes de préstamos con garantía hipotecaria que limitan el financiamiento de salida de efectivo al 80 por ciento del préstamo al valor. La Ley de Texas reemplaza la pauta de financiamiento del 100 por ciento de la VA para préstamos de retiro. Si le rechazaron, puede haber sido porque tenía menos del 20 por ciento de plusvalía en su casa.
Hay una buena probabilidad de que su oficial de préstamos se haya equivocado. Probablemente deberían haberlo puesto en un préstamo del VA., Otros programas de préstamos generalmente cuestan más que los préstamos VA, con tasas más altas, requisitos de seguro hipotecario y pagos iniciales más altos. Ahora es un buen momento para eliminar las características de un préstamo no deseado con un refinanciamiento de VA.
Normalmente, sí. Las tasas promedio de préstamos VA son más bajas que las de un refinanciamiento convencional o FHA similar. Pero recuerde, las tasas siempre dependen del prestatario. Si alguien quiere obtener un préstamo VA pero tiene deudas muy altas y crédito bajo, su tasa probablemente será más alta que las tasas promedio actuales de VA.,
sí, pero varios otros factores también afectan la cantidad de sus pagos hipotecarios. Por ejemplo, refinanciar a un plazo de préstamo más corto podría aumentar sus pagos mensuales de la hipoteca. Pero estarías pagando menos intereses durante la vida del préstamo. si está refinanciando un préstamo de VA existente simplemente para reducir los pagos de su hipoteca, considere primero el préstamo Streamline de IRRRL.
Los prestamistas pueden ofrecer tales préstamos atractivos a través del programa de préstamos del VA porque el VA proporciona una garantía por parte del valor de su préstamo. El prestamista sería compensado si usted no pudiera pagar el préstamo. Los préstamos convencionales no ofrecen esta garantía, y por lo tanto necesitan cobrar un costoso seguro hipotecario privado (PMI) para proteger a los prestamistas de pérdidas financieras.
Las tasas hipotecarias actuales del VA son extremadamente bajas. Pero recuerde que las tasas varían mucho entre prestamistas y prestatarios., Por lo tanto, es importante comparar algunas ofertas diferentes y encontrar su mejor oferta.
Verifique su nueva tarifa (Feb 8th, 2021)