Si ha pasado algún tiempo leyendo sobre educación o noticias financieras últimamente, probablemente se haya encontrado con el término educación financiera. El objetivo detrás de enseñar educación financiera es ayudar a las personas a desarrollar una comprensión más sólida de los conceptos financieros básicos, de esa manera, pueden manejar mejor su dinero.
ese es un objetivo digno, especialmente cuando se consideran algunas estadísticas sobre cómo el típico estadounidense maneja el dinero:
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casi cuatro de cada cinco trabajadores estadounidenses viven de cheque en cheque.,
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durante un trimestre nunca ahorre dinero de mes a mes.
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casi el 75% están en alguna forma de deuda, y la mayoría asume que siempre lo estarán.(1)
Ouch! Con esos números, no es de extrañar que los líderes en los negocios, la educación y el Gobierno quieran ayudar a difundir los beneficios de una mayor educación financiera a tantas personas como sea posible.,
de hecho, importó tanto a los legisladores, que en 2004 el Senado aprobó una resolución que reconoce oficialmente abril como el mes de la educación financiera para «aumentar la conciencia pública sobre la importancia de la educación financiera en los Estados Unidos y las graves consecuencias que pueden estar asociadas con la falta de comprensión sobre las finanzas personales.»(2)
a medida que más personas se dan cuenta de la importancia de la educación financiera, deberíamos preguntarnos: ¿qué habilidades, rasgos y mejores prácticas muestran las personas que están «alfabetizadas financieramente»? Y, ¿cómo afecta realmente este conjunto de habilidades a las finanzas personales?,
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera es la posesión de habilidades que permiten a las personas tomar decisiones inteligentes con su dinero.
y no se deje engañar por la palabra alfabetización. Aunque comprender las estadísticas y los hechos sobre el dinero es genial, nadie realmente ha captado la educación financiera hasta que pueda hacer regularmente las cosas correctas con el dinero que conducen a los resultados financieros correctos.
Cuando tienes este conjunto de habilidades, eres capaz de entender los principales problemas financieros que la mayoría de las personas enfrentan: emergencias, deudas, inversiones y más allá., Las personas con conocimientos financieros saben cómo manejar un presupuesto, saben cómo usar los fondos de hundimiento y saben la diferencia entre un plan 401(k) y un plan 529. Aquí están los conceptos que los consumidores financieramente alfabetizados han dominado:
Budgeting
una cosa es aprender a sumar y restar en la escuela primaria, pero otra cosa es aplicar esos principios a sus propias finanzas. La mayoría de los estadounidenses viven de cheque en cheque, y es en gran parte debido a una brecha entre lo que las matemáticas dicen que pueden pagar y lo que realmente gastan., La educación financiera puede convertir a las personas en presupuestadoras habituales que están dispuestas a ahorrar para sus objetivos y retrasar la gratificación para tener tranquilidad, tanto hoy como en el futuro.
emergencias
solo el 39% de los estadounidenses podrían cubrir una emergencia de 1 1,000 si les ocurriera una hoy.(3) y en realidad, alrededor del 40% de los estadounidenses ni siquiera podrían cubrir una emergencia de 4 400.,(4) pero las personas que se alfabetizan financieramente aprenden cómo construir un fondo de emergencia de 1 1,000—y a partir de ahí, aprenden cómo hacer crecer su fondo de emergencia para incluir de tres a seis meses de gastos para aquellos momentos en que la vida lanza una bola curva más grande.
deuda
Además de las hipotecas, que ascienden a casi 9 9 billones en deuda en todo el país, los estadounidenses están abrumados con préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó en 2018 que la deuda total del consumidor en Estados Unidos había alcanzado los 3 3.95 billones.,(5) para ver cómo esa carga de deuda impacta la vida diaria, considere el hecho de que Northwestern Mutual informó que el 40% de los estadounidenses gastan hasta la mitad de sus ingresos mensuales en pagos de deuda.(6) una gran parte de la educación financiera se centra en comprender cómo el tiempo y el dinero que las personas gastan en pagar sus deudas perjudican su capacidad de invertir en su futuro.
enseñar habilidades de educación financiera en las escuelas se está volviendo cada vez más popular. Después de todo, ¿qué mejor lugar para comunicar estas lecciones de vida en torno al dinero que en el aula?, Y probablemente se puede adivinar que creemos que la educación financiera es tan fundamental para aprender como la lectura y la escritura!
¿cuántas personas están alfabetizadas financieramente?
basado en las estadísticas que ya hemos considerado, es justo adivinar que la mayoría de las personas no saben cómo manejar su dinero. Y aunque no hay una manera segura de medir cuántas personas están alfabetizadas financieramente, la falta de ciertas habilidades confirmaría esa suposición.,
por ejemplo, si utilizas el número de personas que no viven de cheque a cheque como una estimación de la educación financiera, ¡solo alrededor del 20% de las personas calificarían!
la presupuestación podría ser otra habilidad para medir la educación financiera. ¿Y cómo se apilan los estadounidenses en ese departamento? Lamentablemente, ni siquiera un tercio de las personas que ganan un cheque de pago (32%) se adhieren a un presupuesto.(7)
veamos los resultados de la prueba de capacidad financiera nacional dada a más de 17,000 personas de los 50 estados., El Consejo Nacional de Educadores financieros (NFEC) informa que menos de la mitad (48%) de los participantes pudieron pasar la prueba de 30 preguntas que cubría cosas como el presupuesto, el pago de facturas, el establecimiento de metas financieras y otros temas relacionados con las finanzas personales.(8)
menos de la mitad está aprobando un examen básico de Educación Financiera, ¡y el examinador promedio solo respondió el 63% de las preguntas correctamente!
por el lado positivo, hay una tendencia en la otra dirección: Muchos jóvenes están impulsando su educación financiera a través de cursos de Finanzas personales en la escuela secundaria., ¡Y la investigación muestra que está teniendo un impacto positivo! Ramsey Solutions Research encuestó a más de 76,000 estudiantes estadounidenses que habían tomado una clase de Finanzas personales, y muchos de los resultados están en marcado contraste con el informe NFEC. Descubrimos que los estudiantes que habían tomado un curso de Finanzas personales entendían muy bien temas financieros clave como:
¿estás alfabetizado financieramente?
para ayudarlo a decidir si debe incluirse entre los financieramente alfabetizados, piense en las siguientes preguntas y dése algunas respuestas honestas.,
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¿sabes cómo crear un presupuesto mensual que incluya todos tus gastos básicos, tus facturas, cualquier deuda y tus fondos de amortización para futuras compras?
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actualmente libre de deudas? ¿O está tomando medidas activas para reducir sus deudas?
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¿sabe cuánto dinero gasta para cubrir los gastos de subsistencia durante un período de tres a seis meses?
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¿Tiene un fondo de emergencia en su lugar que le permitiría pasar por un gran evento repentino de la vida como un despido o un vehículo total sin tener que pedir dinero prestado?,
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¿Tiene una comprensión de cómo el interés compuesto permite que el dinero invertido crezca con el tiempo?
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¿conoce los diversos tipos de seguros que se necesitan para proteger sus finanzas y las inversiones?
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¿se entiende la diferencia entre una inversión y seguros?
¿qué pasos de acción puede tomar?
esperemos que haya sido capaz de responder «sí»a todos-o al menos algunos!- de las preguntas de evaluación. Si es así, ¡felicitaciones! Usted es probablemente uno de los pocos afortunados que han logrado una verdadera educación financiera!,
pero en caso de que te encuentres respondiendo «no» a algunas de las preguntas, ¡no te desanimes! Hay pasos que puede tomar para obtener una mejor comprensión de cómo funciona el dinero. De hecho, la misma investigación de Ramsey Solutions que citamos anteriormente muestra que muchos que toman cursos de Finanzas personales experimentan resultados increíbles con su dinero al seguir estos pasos:
comience un fondo de emergencia para bebés.
comience ahorrando hasta $1,000. Esto es para evitar que te desvíen cuando esos inevitables y difíciles eventos financieros te golpeen. (Harás que este fondo de emergencia sea aún más grande más adelante.,)
si todavía estás endeudado, sal de esto.
has visto por ti mismo cuánta deuda ralentiza el progreso financiero. Para librarte de las deudas molestas, solo haz una lista de las más pequeñas a las más grandes. A continuación, utilice el método de bola de nieve de la deuda para pagarlos. A medida que pague la deuda más pequeña, transfiera lo que solía pagar hacia ella a la siguiente deuda más grande. Repita este proceso hasta que todas sus deudas sean liquidadas!
termina tu fondo de emergencia.,
Esta es otra área donde tomar una clase sobre buenos hábitos de dinero ayuda, y muchos de los que lo hacen ahorran un promedio de 3 3,000 por año en ganancias personales.(10) para completar este paso, mueva todo el impulso que ganó al pagar la deuda hacia el ahorro de tres a seis meses de gastos de subsistencia.
invierta el 15% de sus ingresos en la jubilación.
nunca es demasiado tarde (o temprano) para planificar la jubilación, como muestra nuestra investigación. El ochenta y siete por ciento de los estudiantes que toman una clase de finanzas están de acuerdo en que se sienten seguros de invertir.,(11) puede enfrentar el futuro con esperanza cuando tiene un plan que incluye una inversión inteligente para la jubilación. Use fondos mutuos de acciones de buen crecimiento en un plan de ahorros para la jubilación con ventajas fiscales como una cuenta IRA 401 (k) o Roth. Invertir el 15% puede ayudar a asegurar que usted supere la inflación a largo plazo, mientras que todavía tiene suficientes ingresos para pagar su casa.
Guardar para la Universidad.
Más de la mitad (51%) de los estudiantes que aprenden sobre finanzas en la escuela secundaria planean pagar la Universidad ellos mismos.(12) los mejores métodos son las cuentas de ahorro para la educación y los planes 529.
Pague su hipoteca antes de tiempo.,
Este pago mensual de vivienda es uno de los mayores gastos para la mayoría de las personas. Imagínese nunca enviar este pago de nuevo-y ser dueño de su casa libre y claro!
seguir construyendo riqueza y dando generosamente.
el propósito de la educación financiera no es solo el conocimiento de la cabeza. El verdadero objetivo es poder usar su dinero para hacer las cosas que realmente desea hacer, como retirarse con dignidad, pasar tiempo libre con la familia y dar a otras personas y causas dignas.,
La educación financiera está cambiando las comunidades para mejor
a estas alturas, ya tienes una idea bastante clara de dónde te encuentras en términos de tu propia educación financiera. Tal vez usted tiene mucho que aprender, pero es alentador saber que el aumento de la educación financiera podría transformar familias enteras, comunidades e incluso la nación!
muchos educadores ya están trabajando duro para llevar este tipo de comprensión a millones de estudiantes en todo el país., Cada año, miles de graduados pasan por nuestro plan de estudios de Finanzas personales de escuela media y secundaria, fundamentos en Finanzas personales y adquieren habilidades de educación financiera que los capacitan para una vida de éxito monetario. ¡Nos encanta que tantos jóvenes estén aprendiendo estas habilidades y hábitos esenciales!
¿eres profesor? Si es así, echa un vistazo a Ramsey Education para aprender más acerca de cómo puede equipar a sus estudiantes con confianza financiera! Si no eres un maestro, cuéntales a los maestros de tu vida sobre nuestros fundamentos que cambian la vida en el plan de Estudios de Finanzas personales.