Co potřebujete vědět o finanční gramotnosti?

Pokud jste v poslední době strávili nějaký čas čtením vzdělávacích nebo finančních zpráv, pravděpodobně jste narazili na termín finanční gramotnost. Cílem výuky finanční gramotnosti je pomoci lidem rozvíjet silnější pochopení základních finančních pojmů-díky tomu lépe zvládnou své peníze.

to je úctyhodný cíl, zvláště když si uvědomíte několik statistik o tom, jak typické Americké rukojeti peníze:

• Téměř čtyři z pěti AMERICKÝCH pracovníků žít od výplaty k výplatě.,

• Více než čtvrtina nikdy ušetřit žádné peníze z Měsíce na měsíc.

• téměř 75% je v nějaké formě dluhu a většina předpokládá, že budou vždy.(1)

Ouch! S těmito čísly není divu, že lídři v oblasti obchodu, vzdělávání a vlády chtějí pomoci šířit výhody větší finanční gramotnosti co největšímu počtu lidí.,

Ve skutečnosti, to nezáleží tolik na zákonodárci, v roce 2004 Senát schválil usnesení, oficiálně uznává. dubna jako Finanční Gramotnosti Měsíc „zvýšit veřejné povědomí o významu finančního vzdělávání ve Spojených Státech a vážné důsledky, které mohou být spojeny s nedostatkem porozumění o osobní finance.“(2)

Jak si více lidí uvědomuje důležitost finanční gramotnosti, měli bychom se ptát: jaké dovednosti, rysy a osvědčené postupy ukazují lidé, kteří jsou „finančně gramotní“? A jak tato sada dovedností skutečně ovlivňuje osobní finance?,

co je finanční gramotnost?

finanční gramotnost je držení dovedností, které lidem umožňují činit inteligentní rozhodnutí se svými penězi.

a nenechte se oklamat slovem gramotnost. I když pochopení statistiky a fakta o peníze je veliký, nikdo nemá skutečně pochopili finanční gramotnosti, dokud můžete pravidelně dělat správné věci s penězi, které vedou k správné finanční výsledky.

Pokud máte tuto dovednost, budete schopni pochopit velké finanční problémy, většina lidí čelí: mimořádné události, dluhy, investice a mimo ni., Finančně gramotní lidé znají cestu kolem rozpočtu, vědí, jak používat potápějící se fondy, a znají rozdíl mezi plánem 401(k) a plánem 529. Zde jsou pojmy finančně gramotní spotřebitelé zvládli:

Rozpočtování

je To jedna věc, naučit, jak sčítat a odčítat v základní škole, ale to je něco zcela jiného, aby skutečně aplikovat tyto zásady na vlastní finance! Většina Američanů žije výplatou na výplatu, a je to hlavně kvůli rozdílu mezi tím, co matematika říká, že si mohou dovolit a tím, co skutečně utratí., Finanční gramotnost může učinit lidi obvyklými rozpočtáři, kteří jsou ochotni ušetřit za své cíle a oddálit uspokojení, aby měli klid, a to jak dnes, tak v budoucnu.

nouzové situace

pouze 39% Američanů by bylo schopno pokrýt nouzovou situaci ve výši 1 000$, pokud by se jim dnes stalo.(3) a vlastně asi 40% Američanů by ani nebylo schopno pokrýt nouzovou situaci ve výši 400 dolarů.,(4), Ale lidé, kteří se stali finančně gramotní učit se, jak vybudovat $1,000 nouzový fond—a tam se, učit se, jak rostou jejich havarijní fond, aby zahrnovala tři až šest měsíců výdajů za ty časy, kdy život přinese větší faleš.

Dluh

kromě hypotéky, která činí téměř 9 bilionů dolarů v dluhu na celostátní úrovni, Američané se zváží dolů s auto úvěry, kreditní karty a studentské půjčky. Federální rezervní banka v New Yorku v roce 2018 oznámila, že celkový spotřebitelský dluh v Americe dosáhl 3, 95 bilionu dolarů.,(5) vidět, jak ten dluh zatížení dopady každodenního života, vzít v úvahu skutečnost Northwestern Vzájemné uvádí, že 40% Američanů stráví až polovinu svých měsíčních příjmů na splátky dluhu.(6) velká část finanční gramotnosti se zaměřuje na pochopení toho, jak peníze a čas lidé tráví na splácení dluhu bolí jejich schopnost investovat do jejich budoucnosti.

výuka dovedností finanční gramotnosti ve školách je stále populárnější. Koneckonců, jaké lepší místo pro komunikaci těchto životních lekcí kolem peněz než ve třídě?, A pravděpodobně můžete hádat, že věříme, že finanční gramotnost je stejně zásadní pro učení jako čtení a psaní!

kolik lidí je finančně gramotných?

na základě statistik, které jsme již uvažovali, je spravedlivé odhadnout, že většina lidí neví, jak zacházet se svými penězi. A i když neexistuje žádný jistý způsob, jak měřit, kolik lidí je finančně gramotných, nedostatek určitých dovedností by tento odhad potvrdil.,

například, pokud jste použili počet lidí, kteří nežijí výplatu jako odhad finanční gramotnosti, kvalifikovalo by se pouze asi 20% lidí!

rozpočtování by mohlo být další dovedností pro měření finanční gramotnosti. A jak se v tom oddělení hromadí Američané? Bohužel ani třetina lidí, kteří vydělávají výplatu (32%), se nedrží rozpočtu.(7)

podívejme se na zjištění Národního testu finanční způsobilosti poskytnutého více než 17 000 lidem ze všech 50 států., Národní Finanční Pedagogy Rady (NFEC) uvádí, že méně než polovina (48%) účastníků byli schopni projít 30-otázka test, že se vztahuje na věci, jako je sestavování rozpočtu, placení účtů, nastavení finančních cílů, a dalších osobních financí souvisejících tématech.(8)

Méně než polovina jsou absolvování základní zkoušku na finanční gramotnosti—a průměrná testech jen odpověděl 63% otázek správně!

na druhé straně je trend v opačném směru: mnoho mladých lidí zvyšuje svou finanční gramotnost prostřednictvím kurzů osobního financování na střední škole., A výzkum ukazuje, že to má pozitivní dopad! Výzkum Ramsey Solutions zkoumal více než 76 000 amerických studentů, kteří absolvovali třídu osobních financí, a mnoho výsledků je v ostrém kontrastu se zprávou nfec. Zjistili jsme, že studenti, kteří měli vzít kurz v oblasti osobních financí velmi zřejmé klíčových finančních témat, jako jsou:

Jste Finančně Gramotní?

abyste se mohli rozhodnout, zda byste se měli zařadit mezi finančně gramotné, promyslet si následující otázky a dát si nějaké čestné odpovědi.,

• víte, jak vytvořit měsíční rozpočet, který zahrnuje všechny základní výdaje, účty, dluhy, a vaše potápějící se finanční prostředky na budoucí nákupy?

• jste v současné době bez dluhů? Nebo podnikáte aktivní kroky ke snížení svých dluhů?

• víte o tom, kolik peněz utratíte na pokrytí životních nákladů po dobu tří až šesti měsíců?

• máte na místě nouzový fond, který by vám umožnil projít náhlou velkou životní událostí, jako je propouštění nebo celkové vozidlo, aniž byste si museli půjčit peníze?,

• máte pochopení toho, jak složený úrok umožňuje investovaným penězům růst v průběhu času?

• znáte různé druhy pojištění, které jsou potřebné k ochraně vašich financí a investic?

• rozumíte rozdílu mezi investicí a pojištěním?

jaké kroky můžete podniknout?

doufejme, že jste byli schopni odpovědět “ ano “ všem—nebo alespoň některým!- z hodnotících otázek. Pokud ano, gratulujeme! Jste pravděpodobně jedním z mála šťastných, kteří dosáhli skutečné finanční gramotnosti!,

ale v případě, že jste na některé otázky odpověděli „ne“, nenechte se odradit! Existují kroky, které můžete podniknout, abyste lépe porozuměli tomu, jak peníze fungují. Ve skutečnosti, stejný Ramsey Řešení výzkumu jsme citované výše uvedeného vyplývá, že mnoho lidí, kteří si osobní finance kurzy zkušenosti úžasné výsledky s jejich peníze, když tyto následující kroky:

Začněte dítě nouzový fond.

Začněte tím, že ušetříte $1,000. To je, aby vás od vyhozen mimo trať, když ty nevyhnutelné, těžké finanční události hit vás. (Tento nouzový fond ještě zvětšíte později.,)

pokud jste stále v dluzích, vypadněte z toho.

sami jste viděli, kolik dluhů zpomaluje finanční pokrok. Chcete-li se zbavit otravných dluhů, stačí je uvést od nejmenších po největší. Pak použijte metodu dluhové sněhové koule, abyste je splatili. Když splácíte nejmenší dluh, převalte to, co jste k němu platili, na další největší dluh. Opakujte tento proces, dokud nebudou všechny vaše dluhy vymazány!

dokončete nouzový fond.,

Toto je další oblast, kde pomáhá třída dobrých peněžních návyků, a mnoho z těch, kteří tak činí, ušetří v osobních příjmech v průměru 3 000 $ročně.(10) Chcete-li tento krok dokončit, přesuňte veškerou hybnost, kterou jste získali při splácení dluhu směrem k úspoře životních nákladů v hodnotě tří až šesti měsíců.

investujte 15% svého příjmu do důchodu.

nikdy není pozdě (nebo brzy) plánovat odchod do důchodu, jak ukazuje náš výzkum. Osmdesát sedm procent studentů, kteří absolvují finanční třídu, souhlasí s tím, že se cítí přesvědčeni o investování.,(11) můžete čelit budoucnosti s nadějí, když máte plán, který zahrnuje inteligentní investice do důchodu. Použijte dobrý růst akciových podílových fondů v daňově zvýhodněné penzijní spoření plán jako 401 (k) nebo Roth IRA. Investování 15% může pomoci zajistit, že porazíte inflaci na dlouhou trať-a přitom budete mít dostatek příjmů, abyste mohli platit svůj domov.

uložit na vysokou školu.

Více než polovina (51%) studentů, kteří se učí o financích na střední škole, plánuje platit za vysokou školu sami.(12) Nejlepší metody jsou vzdělávací spořicí účty (Esa) a plány 529.

splatit hypotéku dříve.,

tato měsíční platba za bydlení je pro většinu lidí jednou z největších výdajů. Představte si, že tuto platbu již nikdy neposíláte-a vlastníte svůj domov zdarma a jasně!

pokračujte v budování bohatství a velkoryse.

účelem finanční gramotnosti není jen znalost hlavy. Skutečným cílem je být schopen používat své peníze dělat věci, které opravdu chcete dělat, jako jít do důchodu důstojně trávit volný čas s rodinou, a dát na jiné lidi a hodné příčiny.,

finanční gramotnost mění komunity k lepšímu

Nyní máte docela dobrý pocit, kde stojíte, pokud jde o vlastní finanční gramotnost. Možná se musíte hodně naučit, ale je povzbudivé vědět, že zvyšování finanční gramotnosti by mohlo transformovat celé rodiny, komunity a dokonce i národ!

mnoho pedagogů již tvrdě pracuje na tom, aby tento druh porozumění přinesl milionům studentů po celé zemi., Každý rok tisíce absolventů jít přes naše střední školy a vysoké školy, osobní finance učivo, Základy v oblasti Osobních Financí, a získat finanční gramotnosti, které jim posílí na celý život peníze, úspěch. Milujeme, že tolik mladých lidí vyzvedává tyto základní dovednosti a návyky!

jste učitel? Pokud ano, podívejte se na Ramsey Education a dozvíte se více o tom, jak můžete své studenty vybavit finanční důvěrou! Pokud nejste učitel, řekněte učitelům ve svém životě o našich životních základech v osnovách osobních financí.