Was müssen Sie über Finanzkompetenz wissen?

Wenn Sie schon eine Zeit damit verbracht Lesen, Bildung oder finanziellen Nachrichten in letzter Zeit, Sie haben wahrscheinlich über den Begriff financial literacy. Das Ziel hinter dem Unterrichten von Finanzkompetenz ist es, Menschen dabei zu helfen, ein besseres Verständnis grundlegender Finanzkonzepte zu entwickeln—auf diese Weise können sie besser mit ihrem Geld umgehen.

Das ist ein würdiges Ziel, besonders wenn man ein paar Statistiken darüber betrachtet, wie der typische Amerikaner mit Geld umgeht:

Fast vier von fünf US-Arbeitern leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.,
Über ein Viertel sparen Sie nie Geld von Monat zu Monat.
Fast 75% sind in irgendeiner Form verschuldet, und die meisten gehen davon aus, dass sie es immer sein werden.(1)

AUA! Mit diesen Zahlen ist es keine Überraschung, dass Führungskräfte in Wirtschaft, Bildung und Regierung dazu beitragen möchten, die Vorteile einer besseren Finanzkompetenz auf so viele Menschen wie möglich zu übertragen.,

Tatsächlich war es für den Gesetzgeber so wichtig, dass der Senat 2004 eine Resolution verabschiedete, in der der April offiziell als Monat der Finanzkompetenz anerkannt wurde, um „die Öffentlichkeit für die Bedeutung der Finanzbildung in den Vereinigten Staaten und die schwerwiegenden Konsequenzen zu sensibilisieren, die mit einem Mangel an Verständnis für persönliche Finanzen verbunden sein können.“(2)

Wenn sich immer mehr Menschen der Bedeutung der Finanzkompetenz bewusst werden, sollten wir uns fragen: Welche Fähigkeiten, Merkmale und Best Practices zeigen Menschen, die „finanziell gebildet“sind? Und wie wirkt sich diese Fähigkeit wirklich auf die persönliche Finanzen aus?,

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzkompetenz ist der Besitz von Fähigkeiten, die es Menschen ermöglichen, mit ihrem Geld kluge Entscheidungen zu treffen.

Und lassen Sie sich nicht durch das Wort Alphabetisierung irreführen. Obwohl es großartig ist, Statistiken und Fakten über Geld zu verstehen, hat niemand die Finanzkompetenz wirklich verstanden, bis er regelmäßig die richtigen Dinge mit Geld tun kann, die zu den richtigen finanziellen Ergebnissen führen.

Wenn Sie über diese Fähigkeiten verfügen, können Sie die wichtigsten finanziellen Probleme verstehen, mit denen die meisten Menschen konfrontiert sind: Notfälle, Schulden, Investitionen und darüber hinaus., Finanziell gebildete Menschen kennen sich mit einem Budget aus, wissen, wie man sinkende Mittel verwendet, und kennen den Unterschied zwischen einem 401(k) – und einem 529-Plan. Hier sind die Konzepte, die finanziell gebildete Verbraucher gemeistert haben:

Budgetierung

Es ist eine Sache zu lernen, wie man in der Grundschule addiert und subtrahiert, aber es ist etwas ganz anderes, diese Prinzipien tatsächlich auf Ihre eigenen Finanzen anzuwenden! Die meisten Amerikaner leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und es ist vor allem wegen einer Lücke zwischen dem, was die Mathematik sagt, dass sie sich leisten können und was sie tatsächlich ausgeben., Finanzielle Alphabetisierung kann Menschen zur Gewohnheit machen Budgetierer, die bereit sind, für ihre Ziele zu sparen und die Befriedigung zu verzögern, um sowohl heute als auch in Zukunft Ruhe zu haben.

Notfälle

Nur 39% der Amerikaner könnten einen $1,000-Notfall abdecken, wenn ihnen heute einer passiert wäre.(3) Und tatsächlich könnten etwa 40% der Amerikaner nicht einmal einen 400-Dollar-Notfall abdecken.,(4) Aber Menschen, die finanziell gebildet werden, lernen, wie man einen Notfallfonds von 1,000 US—Dollar aufbaut-und von dort aus, wie man seinen Notfallfonds auf drei bis sechs Monate Ausgaben für jene Zeiten erweitert, in denen das Leben einen größeren Curveball wirft.

Schulden

Zusätzlich zu Hypotheken, die bundesweit fast 9 Billionen US-Dollar Schulden ausmachen, werden die Amerikaner mit Autokrediten, Kreditkarten und Studentendarlehen belastet. Die Federal Reserve Bank of New York berichtete 2018, dass die Gesamtverschuldung der Verbraucher in Amerika 3.95 Billionen US-Dollar erreicht habe.,(5) Um zu sehen, wie sich diese Schuldenlast auf das tägliche Leben auswirkt, sollten Sie die Tatsache berücksichtigen Northwestern Mutual berichtete, dass 40% der Amerikaner bis zur Hälfte ihres monatlichen Einkommens für Schuldenzahlungen ausgeben.(6) Ein großer Teil der Finanzkompetenz konzentriert sich darauf zu verstehen, wie die Zeit und das Geld, die Menschen für die Tilgung von Schulden ausgeben, ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in ihre Zukunft zu investieren.

Das Unterrichten von Finanzkompetenz in Schulen wird immer beliebter. Gibt es einen besseren Ort, um diese Lebensstunden um Geld herum zu kommunizieren als im Klassenzimmer?, Und Sie können wahrscheinlich vermuten, dass wir der Meinung sind, dass Finanzkompetenz genauso wichtig ist wie Lesen und Schreiben!

Wie viele Menschen sind finanziell gebildet?

auf der Grundlage der Statistiken, die wir bereits berücksichtigt, es ist fair zu erraten, dass die meisten Menschen nicht wissen, wie zu Griff Ihr Geld. Und obwohl es keinen sicheren Weg gibt, um zu messen, wie viele Menschen finanziell gebildet sind, würde der Mangel an bestimmten Fähigkeiten diese Vermutung bestätigen.,

Wenn Sie zum Beispiel die Anzahl der Personen, die nicht vom Gehaltsscheck zum Gehaltsscheck leben, als Schätzung der Finanzkompetenz verwenden, würden sich nur etwa 20% der Personen qualifizieren!

Budgetierung könnte eine weitere Fähigkeit zur Messung der Finanzkompetenz sein. Und wie stapeln sich Amerikaner in dieser Abteilung? Leider bleibt nicht einmal ein Drittel der Menschen, die einen Gehaltsscheck verdienen (32%), bei einem Budget.(7)

Schauen wir uns die Ergebnisse des Nationalen Finanzfähigkeitstests an, der über 17,000 Menschen aus allen 50 Staaten gegeben wurde., Der National Financial Educators Council (NFEC) berichtet, dass weniger als die Hälfte (48%) der Teilnehmer den 30-Fragentest bestehen konnte, der Dinge wie Budgetierung, Zahlung von Rechnungen, Festlegung finanzieller Ziele und andere persönliche finanzbezogene Themen umfasste.(8)

Weniger als die Hälfte besteht eine Grundprüfung zur Finanzkompetenz—und der durchschnittliche Testteilnehmer hat nur 63% der Fragen richtig beantwortet!

Auf der positiven Seite gibt es einen Trend in die andere Richtung: Viele junge Menschen steigern ihre finanzielle Kompetenz durch persönliche Finanzkurse in der High School., Und die Forschung zeigt, dass es sich positiv auswirkt! Ramsey Solutions Research befragte über 76,000 amerikanische Studenten, die eine persönliche Finanzklasse besucht hatten, und viele der Ergebnisse stehen in krassem Gegensatz zum NFEC-Bericht. Wir fanden heraus, dass Studenten, die einen Kurs in Personal Finance besucht hatten, wichtige finanzielle Themen wie:

Sind Sie finanziell gebildet?

Um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie sich zu den finanziell Gebildeten zählen sollten, überlegen Sie sich die folgenden Fragen und geben Sie sich einige ehrliche Antworten.,

Wissen Sie, wie Sie ein monatliches Budget erstellen, das alle Ihre Grundausgaben, Ihre Rechnungen, Schulden und Ihre sinkenden Mittel für zukünftige Einkäufe enthält?
Sind Sie aktuell schuldenfrei? Oder unternehmen Sie aktive Schritte, um Ihre Schulden zu reduzieren?
Wissen Sie, wie viel Geld Sie ausgeben, um die Lebenshaltungskosten über einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten zu decken?
Haben Sie einen Notfallfonds eingerichtet, der es Ihnen ermöglicht, ein plötzliches großes Lebensereignis wie eine Entlassung oder ein totales Fahrzeug zu überstehen, ohne sich Geld leihen zu müssen?,
Haben Sie Verständnis dafür, wie Zinseszinsen das investierte Geld im Laufe der Zeit wachsen lassen?
Kennen Sie die verschiedenen Arten von Versicherungen, die zum Schutz Ihrer Finanzen und Investitionen erforderlich sind?
Verstehen Sie den Unterschied zwischen Anlage und Versicherung?

Welche Handlungsschritte können Sie ergreifen?

Hoffentlich konnten Sie allen—oder zumindest einigen-mit „Ja“ antworten!—der Bewertungsfragen. Wenn ja, herzlichen Glückwunsch! Sie gehören wahrscheinlich zu den wenigen Glücklichen, die eine echte finanzielle Kompetenz erreicht haben!,

Falls Sie jedoch einige der Fragen mit „Nein“ beantwortet haben, lassen Sie sich nicht entmutigen! Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um besser zu verstehen, wie Geld funktioniert. Tatsächlich zeigt die gleiche Ramsey Solutions-Forschung, die wir oben zitiert haben, dass viele, die persönliche Finanzkurse belegen, großartige Ergebnisse mit ihrem Geld erzielen, wenn sie diese Schritte ausführen:

Starten Sie einen Baby-Notfallfonds.

Beginnen Sie mit $1.000 sparen. Dies soll Sie davon abhalten, von der Strecke geworfen zu werden, wenn diese unvermeidlichen, schwierigen finanziellen Ereignisse Sie treffen. (Sie werden diesen Notfallfonds später noch größer machen.,)

Wenn Sie sind immer noch in debt, get out of it.

Sie haben gesehen für dich selbst, wie viel Schulden verlangsamt finanziellen Fortschritt. Um sich von lästigen Schulden zu befreien, listen Sie sie einfach vom kleinsten zum größten auf. Dann verwenden Sie die Schulden Schneeball-Methode, um sie zu bezahlen. Wenn Sie die kleinste Schuld abbezahlen, rollen Sie, was Sie früher dafür bezahlt haben, auf die nächstgrößte Schuld. Wiederholen Sie diesen Vorgang, bis alle Ihre Schulden getilgt sind!

Beenden Sie Ihren Notfallfonds.,

Dies ist ein weiterer Bereich, wo unter einer Klasse auf gutes Geld Gewohnheiten hilft, und viele von denen, die tun so sparen durchschnittlich $3.000 pro Jahr in den persönlichen Gewinn.(10) Um diesen Schritt abzuschließen, verschieben Sie die gesamte Dynamik, die Sie bei der Tilgung von Schulden gewonnen haben, um Lebenshaltungskosten im Wert von bis zu drei bis sechs Monaten zu sparen.

Investieren Sie 15% Ihres Einkommens in den Ruhestand.

Es ist nie zu spät (oder zu früh) zu planen für den Ruhestand, wie unsere Forschung zeigt. Siebenundachtzig Prozent der Studenten, die einen Finanzkurs belegen, sind sich einig, dass sie sich sicher fühlen, zu investieren.,(11) Sie können mit Hoffnung in die Zukunft blicken, wenn Sie einen Plan haben, der intelligente Renteninvestitionen umfasst. Verwenden Sie Good Growth Stock Mutual Funds in einem steuerlich begünstigten Altersvorsorgeplan wie einem 401 (k) oder Roth IRA. Wenn Sie 15% investieren, können Sie sicherstellen, dass Sie die Inflation auf lange Sicht übertreffen—und gleichzeitig über genügend Einkommen verfügen, um Ihr Zuhause auszuzahlen.

Sparen für college.

Über die Hälfte (51%) der Schüler, die in der High School etwas über Finanzen lernen, planen, selbst für das College zu bezahlen.(12) Die besten Methoden sind, Education Savings Accounts (ESAs) und 529 Pläne.

Tilgen Sie Ihre Hypothek frühzeitig.,

Diese monatlichen Gehäuse Zahlung ist eines der größten Ausgaben für die meisten Menschen. Stellen Sie sich vor, Sie senden diese Zahlung nie wieder aus—und besitzen Ihr Zuhause kostenlos und klar!

aufbauen, Reichtum und Großzügigkeit.

Der Zweck der finanziellen Allgemeinbildung ist nicht nur kopfwissen. Das eigentliche Ziel ist es, mit Ihrem Geld die Dinge tun zu können, die Sie wirklich tun möchten, wie sich in Würde zurückzuziehen, Freizeit mit der Familie zu verbringen und anderen Menschen und würdigen Zwecken zu geben.,

Financial Literacy Verändert Gemeinden für die Besser

inzwischen haben Sie ein ziemlich gutes Gefühl, wo Sie stehen in Bezug auf Ihre eigenen finanziellen Alphabetisierung. Vielleicht haben Sie viel zu lernen, aber es ist ermutigend zu wissen, dass eine zunehmende finanzielle Kompetenz ganze Familien, Gemeinschaften und sogar die Nation verändern könnte!

Viele Pädagogen arbeiten bereits hart daran, Millionen von Schülern im ganzen Land diese Art von Verständnis zu vermitteln., Jedes Jahr durchlaufen Tausende von Absolventen unseren Lehrplan für persönliche Finanzen der Mittelschule und der High School, Grundlagen für persönliche Finanzen, und erwerben Fähigkeiten in Bezug auf Finanzkompetenz, die sie für ein Leben lang befähigen Geld Erfolg. Wir lieben es, dass so viele junge Menschen diese wesentlichen Fähigkeiten und Gewohnheiten erlernen!

Bist du Lehrer? Wenn ja, Schauen Sie sich Ramsey Education an, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihre Schüler mit finanziellem Vertrauen ausstatten können! Wenn Sie kein Lehrer sind, erzählen Sie den Lehrern in Ihrem Leben von unseren lebensverändernden Grundlagen im Personal Finance Curriculum.