Versicherungsmakler

In den USA werden Versicherungsmakler von den einzelnen US-Bundesstaaten reguliert. Die meisten Staaten verlangen von jedem, der in diesem Staat eine Versicherung verkauft, erbittet oder verhandelt, eine Versicherungsmaklerlizenz zu erhalten, mit bestimmten begrenzten Ausnahmen., Dazu gehören eine Geschäftseinheit, die leitenden Angestellten oder Direktoren der Geschäftseinheit (die „Unterlizenznehmer“, über die die Geschäftseinheit tätig ist) und einzelne Mitarbeiter. Um eine Maklerlizenz zu erhalten, muss eine Person in der Regel Vorlizenzierungskurse belegen und eine Prüfung bestehen., Ein Versicherungsmakler muss auch einen Antrag (mit einer Anmeldegebühr) bei der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde in dem Staat einreichen, in dem der Antragsteller Geschäfte tätigen möchte, der feststellt, ob der Versicherungsmakler alle staatlichen Anforderungen erfüllt hat, und in der Regel eine Hintergrundprüfung durchführt, um festzustellen, ob der Antragsteller als vertrauenswürdig und kompetent gilt. Eine strafrechtliche Verurteilung kann beispielsweise dazu führen, dass ein Staat feststellt, dass der Antragsteller nicht vertrauenswürdig oder inkompetent ist. Einige Staaten verlangen von Bewerbern auch, Fingerabdrücke einzureichen.,

Nach der Lizenz muss ein Versicherungsmakler in der Regel Weiterbildungskurse belegen, wenn seine Lizenzen ein Verlängerungsdatum erreichen. Zum Beispiel erfordert der Bundesstaat Kalifornien Lizenzverlängerungen alle 2 Jahre, was durch den Abschluss von Weiterbildungskursen erreicht wird. Die meisten Staaten haben Gegenseitigkeitsvereinbarungen, bei denen Makler aus einem Staat leicht in einem anderen Staat lizenziert werden können. Als Ergebnis des Bundes Gramm-Leach-Bliley Act, Die meisten Staaten haben einheitliche Genehmigungsgesetze verabschiedet, mit 47 Staaten werden von der National Association of Insurance Commissioners als gegenseitig angesehen., Ein Staat kann die Lizenz eines Versicherungsmaklers widerrufen, aussetzen oder ablehnen, wenn der Staat zu irgendeinem Zeitpunkt (in der Regel nach Benachrichtigung und Anhörung) feststellt, dass der Makler eine Tätigkeit ausgeübt hat, die ihn nicht vertrauenswürdig oder inkompetent macht.

Aufgrund der Branchenregulierung können kleinere Maklerfirmen leicht mit größeren konkurrieren, und in den meisten Staaten ist es allen Versicherungsmaklern im Allgemeinen gesetzlich verboten, ihren Kunden Rabatte oder Anreize zu gewähren.,

Versicherungsmakler spielen eine bedeutende Rolle bei der Unterstützung von Unternehmen und Einzelpersonen bei der Beschaffung von Sach-und Unfallversicherungen, Lebensversicherungen und-renten sowie Unfall-und Krankenversicherungen. Untersuchungen zeigen beispielsweise, dass Makler eine bedeutende Rolle dabei spielen, kleinen Arbeitgebern zu helfen, Krankenversicherungen zu finden, insbesondere in wettbewerbsfähigeren Märkten. Die durchschnittlichen Provisionen für kleine Gruppen liegen zwischen zwei und acht Prozent der Prämien., Makler bieten Dienstleistungen an, die über die Beschaffung von Versicherungen hinausgehen, z. B. Risikobewertungen, Versicherungsberatungsdienste, versicherungsbezogene regulatorische und legislative Aktualisierungen, Schadensunterstützungsdienste, Unterstützung bei der Mitarbeiterregistrierung und Unterstützung bei der Lösung von Leistungsproblemen. Einige Staaten betrachten jedoch die Erbringung von Dienstleistungen, die nicht mit der über den Makler beschafften Versicherung zusammenhängen, als unzulässigen Rabatt oder Anreiz.,

Fahrlässigkeit von Versicherungsmaklern kann schwerwiegende Auswirkungen auf Kunden haben, wenn sie feststellen, dass ihr Versicherungsschutz wertlos ist, was wiederum zeigt, warum die Bindung eines kompetenten Versicherungsmaklers so wichtig ist. In einem Fall, Near North Entertainment Insurance Services zur Verfügung gestellt Alternative Rockband Third Eye Blind mit einer Commercial General Liability (CGL) Versicherung, die Abdeckung für das „Entertainment-Geschäft“ausgeschlossen., Nachdem der Versicherungsschutz für eine Klage verweigert wurde, weil Third Eye Blind im Unterhaltungsgeschäft war und ist, entschied das kalifornische Berufungsgericht in einer veröffentlichten Stellungnahme, dass der Makler verpflichtet sei, die Band zu beraten, dass sie etwas mehr als eine grundlegende CGL-Police benötige.

Spitzer investigationsEdit

In 2004, Eliot Spitzer gefunden offensichtlichen Fällen von bid-rigging, die von der großen Makler, wo der Makler angeordnet, die mit Versicherern zusammen, um „fake“ – Zitate, die im Austausch für die Bereitstellung von günstigen Risiken inmitten contingent commission arrangements“., Im Jahr 2008 zahlte AIG 125 Millionen US-Dollar, um sich mit 9 Staaten niederzulassen.

Provision und Gebührenedit

In den meisten Staaten besteht keine Verpflichtung, die Provision des Brokers dem Kunden offenzulegen, aber in New York wurde 2011 eine Verordnung („Verordnung 194“) verabschiedet, die eine Offenlegung erforderte. Makler oder Agenten können beschließen, ihre Provision auf Anfrage anzugeben.

In den meisten Bundesstaaten können Agenten keine Gebühr zusätzlich zu ihrer Provision erheben, obwohl Texas eine der Ausnahmen ist.

Broker-Vergleich, agentEdit

Wenn auch keine absolute Trennung; ein Versicherungsagent ist ein Vertreter der Versicherungsgesellschaft durch Agent-principal Recht Brauch. Die primäre Allianz des Agenten besteht mit dem Versicherungsträger, nicht mit dem Versicherungskäufer. Im Gegensatz dazu vertritt ein Versicherungsmakler den Versicherten, hat in der Regel keine vertraglichen Vereinbarungen mit Versicherungsträgern und stützt sich auf gängige oder direkte Methoden zur Perfektionierung des Geschäftsverkehrs mit Versicherungsträgern. Dies kann sich erheblich positiv auf die Versicherungsverhandlungen auswirken, die über einen Makler abgeschlossen werden (im Vergleich zu den von einem Makler erhaltenen).,

Jede Person, die als Versicherungsvertreter oder Makler tätig ist, muss von dem Staat oder der Gerichtsbarkeit, in der die Person tätig ist, dazu lizenziert sein. Während Staaten zuvor separate Lizenzen für Agenten und Makler ausstellen würden, stellen die meisten Staaten jetzt eine einzige Produzentenlizenz aus, unabhängig davon, ob die Person im Namen des Versicherten oder Versicherers handelt. Der Begriff Versicherungsmakler wird verwendet, um sowohl Versicherungsagenten als auch Makler zu verweisen.