Försäkringsmäklare

i USA regleras försäkringsmäklare av de enskilda amerikanska staterna. De flesta stater kräver alla som säljer, begär eller förhandlar försäkring i den staten för att få en försäkringsmäklare licens, med vissa begränsade undantag., Detta inkluderar en affärsenhet, affärsenhetens tjänstemän eller direktörer (de ”Underlicenstagare” genom vilka affärsenheten är verksam) och enskilda anställda. För att få en mäklare licens, en person som normalt måste ta pre-licensing kurser och passera en undersökning., En försäkringsmäklare måste också lämna in en ansökan (med en ansökningsavgift) till statens försäkringsregulator i den stat där sökanden vill göra affärer, som kommer att avgöra om försäkringsmäklaren har uppfyllt alla statliga krav och vanligtvis kommer att göra en bakgrundskontroll för att avgöra om sökanden anses trovärdig och kompetent. En brottslig övertygelse kan till exempel leda till att en stat fastställer att sökanden är opålitlig eller inkompetent. Vissa stater kräver också att sökande lämnar in fingeravtryck.,

När en försäkringsmäklare har licensierat måste de i allmänhet gå fortbildningskurser när deras licenser når ett förnyelsedatum. Till exempel, staten Kalifornien kräver licens förnyelser var 2 år, vilket åstadkommes genom att slutföra fortbildning kurser. De flesta stater har ömsesidighetsavtal där mäklare från en stat kan bli lätt licensierade i en annan stat. Som ett resultat av den federala Gramm-Leach-Bliley-lagen har de flesta stater antagit enhetliga licenslagar, där 47 stater anses vara ömsesidiga av National Association of Insurance Commissioners., En stat kan återkalla, avbryta eller vägra att förnya en försäkringsmäklares licens om staten när som helst bestämmer (vanligtvis efter meddelande och utfrågning) att mäklaren har engagerat sig i någon verksamhet som gör honom opålitlig eller inkompetent.

på grund av branschreglering kan mindre mäklarföretag enkelt konkurrera med större, och i de flesta stater är alla försäkringsmäklare i allmänhet förbjudna enligt lag från att ge sina kunder rabatter eller incitament.,

försäkringsmäklare spelar en viktig roll när det gäller att hjälpa företag och privatpersoner att skaffa egendoms-och olycksfallsförsäkring, livförsäkring och livräntor samt olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring. Forskning visar till exempel att mäklare spelar en viktig roll för att hjälpa små arbetsgivare att hitta sjukförsäkring, särskilt på mer konkurrenskraftiga marknader. Genomsnittliga små grupp provisioner varierar från två procent till åtta procent av premierna., Mäklare tillhandahåller tjänster utöver att skaffa försäkring, såsom att tillhandahålla riskbedömningar, försäkringsrådgivningstjänster, försäkringsrelaterade reglerings-och lagstiftningsuppdateringar, skadehjälpstjänster, hjälpa till med anställdas inskrivning och hjälpa till att lösa nyttofrågor. Vissa stater anser dock att tillhandahållandet av tjänster som inte är relaterade till den försäkring som upphandlas genom mäklaren är en otillåten rabatt eller motivering.,

oaktsamhet hos försäkringsmäklare kan ha allvarliga effekter på kunderna när de upptäcker att deras försäkringsskydd är värdelöst, vilket i sin tur illustrerar varför det är så viktigt att behålla en kompetent försäkringsmäklare. I det ena fallet, Nära North Underhållning Försäkring Tjänster som tillhandahålls av alternativ rock band Third Eye Blind med en kommersiell allmän ansvarighet (CGL) försäkring som undantas täckning för ”underhållningsbranschen”., Efter försäkringsskydd för en rättegång nekades eftersom tredje Ögonblind var och är, trots allt, i underhållningsbranschen, California Court of Appeal fastslog i en publicerad åsikt att mäklaren hade en skyldighet att råda bandet det behövde något mer än en grundläggande CGL politik.

Spitzer investigationsEdit

i 2004, Eliot Spitzer fann uppenbara fall av bud-riggning av de stora mäklare, där mäklare arrangerade med försäkringsgivare att ge ”falska” citat i utbyte mot att ge gynnsamma risker mitt kontingenta provisionsarrangemang., År 2008 betalade AIG 125 miljoner dollar för att bosätta sig med 9 stater.

provision och feesEdit

i de flesta stater finns det inget krav på att avslöja mäklarens provision till kunden, men i New York antogs en förordning (”förordning 194”) 2011 som krävde upplysning. Mäklare eller ombud kan besluta att avslöja sin provision på begäran.

i de flesta stater kan agenter inte ta ut en avgift utöver sin provision, även om Texas är ett av undantagen.

mäklare vs., agentEdit

men inte en absolut separation; en försäkringsagent är ett försäkringsbolags representant genom agent-principal legal custom. Agentens primära allians är med försäkringsbolaget, inte försäkringsköparen. Däremot representerar en försäkringsmäklare den försäkrade, har i allmänhet inga avtalsavtal med försäkringsbolag och förlitar sig på gemensamma eller direkta metoder för att finslipa affärstransaktioner med försäkringsbolag. Detta kan ha en betydande positiv inverkan på försäkringsförhandlingar som erhållits genom en mäklare (vs. de som erhållits från en agent).,

varje person som agerar som försäkringsagent eller mäklare måste ha tillstånd att göra det av den stat eller jurisdiktion som personen är verksam i. Medan stater tidigare skulle utfärda separata licenser för agenter och mäklare, utfärdar de flesta stater nu en enda producentlicens oavsett om personen handlar på den försäkrades eller försäkringsgivarens vägnar. Termen försäkringsproducenter används för att referera både försäkringsagenter och mäklare.