Vad behöver du veta om finansiell läskunnighet?

om du har spenderat någon tid på att läsa upp på utbildning eller finansiella nyheter på senare tid har du förmodligen stött på termen finansiell läskunnighet. Målet bakom undervisning i finansiell läskunnighet är att hjälpa människor att utveckla en starkare förståelse för grundläggande finansiella begrepp-på så sätt kan de hantera sina pengar bättre.

det är ett värdigt mål, särskilt när du överväger några statistik om hur den typiska amerikanen hanterar pengar:

• nästan fyra av fem amerikanska arbetare lever lönecheck till lönecheck.,

• över en fjärdedel sparar aldrig några pengar från månad till månad.

• nästan 75% är i någon form av skuld, och de flesta antar att de alltid kommer att vara.(1)

aj! Med dessa siffror är det ingen överraskning att Ledare inom företag, utbildning och regering vill hjälpa till att sprida fördelarna med större ekonomisk läskunnighet till så många som möjligt.,

faktum är att det betydde så mycket för lagstiftare, 2004 antog senaten en resolution som officiellt erkände April som finansiell läskunnighet månad för att ” öka allmänhetens medvetenhet om vikten av finansiell utbildning i USA och de allvarliga konsekvenserna som kan vara förknippade med brist på förståelse för personliga finanser.”(2)

eftersom fler människor blir medvetna om vikten av finansiell läskunnighet bör vi fråga: vilka färdigheter, egenskaper och bästa praxis visar människor vilka som är ”ekonomiskt kompetenta”? Och hur påverkar denna färdighetsuppsättning verkligen Privatekonomi?,

Vad är finansiell läskunnighet?

finansiell läskunnighet är innehav av färdigheter som gör det möjligt för människor att fatta smarta beslut med sina pengar.

och inte vilseledas av ordet läskunnighet. Även om förstå statistik och fakta om pengar är bra, har ingen verkligen förstått finansiell läskunnighet tills de regelbundet kan göra rätt saker med pengar som leder till rätt ekonomiska resultat.

När du har den här kompetensen kan du förstå de stora ekonomiska problem som de flesta människor står inför: nödsituationer, skulder, investeringar och bortom., Ekonomiskt kompetenta människor vet sin väg runt en budget, vet hur man använder sjunkande medel och vet skillnaden mellan en 401(k) och en 529-plan. Här är begreppen ekonomiskt kompetenta konsumenter har behärskat:

budgetering

det är en sak att lära sig att lägga till och subtrahera i grundskolan, men det är något helt annat att faktiskt tillämpa dessa principer på din egen ekonomi! De flesta amerikaner lever lönecheck till lönecheck, och det är till stor del på grund av ett gap mellan vad matten säger att de har råd med och vad de faktiskt spenderar., Finansiell läskunnighet kan göra människor vanliga budgetare som är villiga att spara för sina mål och fördröja tillfredsställelse för att få sinnesfrid, både idag och i framtiden.

nödsituationer

endast 39% av amerikanerna skulle kunna täcka en $1,000 nödsituation om man hände med dem idag.(3) och faktiskt skulle cirka 40% av amerikanerna inte ens kunna täcka en $400 nödsituation.,(4) men människor som blir ekonomiskt läskunniga lär sig att bygga en $1,000 akutfond—och därifrån lär sig hur man odlar sin akutfond för att inkludera tre till sex månaders utgifter för de tider då livet kastar en större curveball.

skuld

förutom inteckningar, som uppgår till nästan $9 biljoner i skuld rikstäckande, amerikaner vägs ner med auto lån, kreditkort och studielån. Federal Reserve Bank of New York rapporterade i 2018 att den totala konsumentskulden i Amerika hade nått $3.95 biljoner.,(5) för att se hur skuldbelastningen påverkar det dagliga livet, anser Northwestern Mutual att 40% av amerikanerna spenderar upp till hälften av sin månadsinkomst i skuldbetalningar.(6) en stor del av finansiell läskunnighet fokuserar på att förstå hur tid och pengar människor spenderar på att betala av skuld gör ont deras förmåga att investera i sin framtid.

undervisning i finansiell läskunnighet färdigheter i skolor blir allt populärare hela tiden. När allt kommer omkring, vilken bättre plats att kommunicera dessa livslektioner runt pengar än i klassrummet?, Och du kan förmodligen gissa att vi tror att finansiell läskunnighet är lika grundläggande att lära sig som att läsa och skriva!

hur många människor är ekonomiskt läskunniga?

baserat på den statistik som vi redan har övervägt är det rättvist att gissa att majoriteten av människor inte vet hur man hanterar sina pengar. Och medan det inte finns något säkert sätt att mäta hur många människor som är ekonomiskt läskunniga, skulle bristen på vissa färdigheter bekräfta den gissningen.,

om du till exempel använde antalet personer som inte bor lönecheck till lönecheck som en uppskattning av finansiell läskunnighet, skulle endast cirka 20% av befolkningen kvalificera sig!

budgetering kan vara en annan färdighet för att mäta finansiell läskunnighet. Och hur staplar amerikaner upp i den avdelningen? Tyvärr, inte ens en tredjedel av människor tjänar en lönecheck (32%) hålla sig till en budget.(7)

låt oss titta på resultaten av det nationella finansiella Kapacitetstestet som ges till över 17 000 personer från alla 50 stater., National Financial Educators Council (NFEC) rapporterar att mindre än hälften (48%) av deltagarna kunde klara 30-frågestestet som täckte saker som Budgetering, betala räkningar, sätta ekonomiska mål och andra personliga finansrelaterade ämnen.(8)

Färre än hälften passerar en grundläggande examen på finansiell läskunnighet—och den genomsnittliga testtagaren svarade bara 63% av frågorna korrekt!

på den ljusa sidan finns det en trend i andra riktningen: många ungdomar ökar sin ekonomiska läskunnighet genom Privatekonomi kurser i gymnasiet., Och forskning visar att det har en positiv inverkan! Ramsey Solutions Research undersökte över 76,000 amerikanska studenter som hade tagit en privatekonomi klass, och många av resultaten står i skarp kontrast till NFEC-rapporten. Vi fann att studenter som hade gått en kurs i privatekonomi förstod mycket viktiga finansiella ämnen som:

är du ekonomiskt Kompetent?

för att hjälpa dig att bestämma om du ska inkludera dig själv bland de ekonomiskt läskunniga, tänk igenom följande frågor och ge dig själv några ärliga svar.,

• vet du hur du skapar en månadsbudget som inkluderar alla dina grundläggande utgifter, dina räkningar, eventuella skulder och dina sjunkande medel för framtida inköp?

• är du för närvarande skuldfri? Eller tar du aktiva åtgärder för att minska dina skulder?

• vet du hur mycket pengar du spenderar för att täcka levnadskostnader under en period av tre till sex månader?

• har du en nödfond på plats som gör att du kan komma igenom en plötslig stor livshändelse som en uppsägning eller ett totalt fordon utan att behöva låna pengar?,

• har du en förståelse för hur sammansatt ränta tillåter investerade pengar att växa över tiden?

• vet du vilka olika typer av försäkringar som behövs för att skydda din ekonomi och investeringar?

• förstår du skillnaden mellan en investering och försäkring?

vilka åtgärder kan du vidta?

förhoppningsvis kunde du svara ”ja” till alla—eller åtminstone några!- av bedömningsfrågorna. Om så är fallet, Grattis! Du är förmodligen bland de lyckliga få som har uppnått verklig ekonomisk läskunnighet!,

men om du befinner dig svara ” nej ” på några av frågorna, bli inte avskräckt! Det finns åtgärder du kan vidta för att få en bättre förståelse för hur pengar fungerar. Faktum är att samma Ramsey Solutions forskning som vi citerade ovan visar att många som tar Privatekonomi kurser upplever fantastiska resultat med sina pengar när de följer dessa steg:

starta en baby emergency fund.

börja med att spara upp $1,000. Detta är att hålla dig från att kastas bort när de oundvikliga, tuffa ekonomiska händelser slog dig. (Du kommer att göra denna nödfond ännu större senare.,)

om du fortfarande är i skuld, gå ut ur det.

Du har själv sett hur mycket skuld saktar ner ekonomiska framsteg. För att befria dig från irriterande skulder, bara lista dem från minsta till största. Använd sedan skulden snöboll metod för att betala dem. När du betalar av den minsta skulden, rulla vad du brukade betala mot det på nästa största skulden. Upprepa denna process tills alla dina skulder rensas!

avsluta din akutfond.,

detta är ett annat område där ta en klass på bra pengar vanor hjälper, och många av dem som gör det spara i genomsnitt $3,000 per år i personliga inkomster.(10) för att slutföra detta steg, flytta all fart du fått samtidigt betala av skuld mot att spara upp tre till sex månaders värde av levnadskostnader.

investera 15% av din inkomst i pension.

det är aldrig för sent (eller tidigt) att planera för pensionering, som vår forskning visar. Åttiosju procent av eleverna som tar en ekonomiklass är överens om att de känner sig säkra på att investera.,(11) Du kan möta framtiden med hopp när du har en plan som inkluderar smarta pension investeringar. Använd god tillväxt lager fonder på ett skattemässigt gynnade pensionssparande plan som en 401(k) eller Roth IRA. Investera 15% kan bidra till att du slå inflationen under lång tid – samtidigt som du har tillräckligt med Inkomst för att sätta mot betala av ditt hem.

Spara för college.

över hälften (51%) av eleverna som lär sig om finansiering i gymnasiet planerar att betala för college själva.(12)de bästa metoderna är utbildning sparkonton (ESA) och 529 planer.

betala av din inteckning tidigt.,

denna månatliga bostadsbetalning är en av de största utgifterna för de flesta. Tänk dig att aldrig skicka ut denna betalning igen – och äga ditt hem gratis och klart!

fortsätt bygga rikedom och ge generöst.

syftet med finansiell läskunnighet är inte bara huvudkunskap. Det verkliga målet är att kunna använda dina pengar för att göra de saker du verkligen vill göra, som att gå i pension med värdighet, spendera fritid med familjen och ge till andra människor och värdiga orsaker.,

finansiell läskunnighet förändrar samhällen till det bättre

nu har du en ganska bra känsla av var du står när det gäller din egen ekonomiska läskunnighet. Kanske har du mycket att lära dig, men det är uppmuntrande att veta att ökad ekonomisk läskunnighet kan omvandla hela familjer, samhällen och till och med nationen!

många lärare arbetar redan hårt för att få denna typ av förståelse till miljontals studenter rikstäckande., Varje år går tusentals akademiker igenom vår gymnasiet och gymnasiet Privatekonomi läroplan, stiftelser i privatekonomi, och få finansiella läskunnighet färdigheter som ger dem för en livstid av pengar framgång. Vi älskar att så många unga människor plockar upp dessa viktiga färdigheter och vanor!

är du lärare? Om så är fallet, kolla Ramsey Education för att lära dig mer om hur du kan utrusta dina elever med ekonomiskt förtroende! Om du inte är lärare, berätta lärarna i ditt liv om våra livsförändrande stiftelser i privatekonomi läroplan.