innan du tar ut ett banklån måste du veta hur din ränta beräknas och förstå hur man beräknar det själv.
det finns olika metoder banker använder för att beräkna räntor, och varje metod kommer att ändra det belopp av ränta du betalar. Om du vet hur man beräknar räntor, kommer du bättre att förstå ditt låneavtal med din bank. Du kommer också att vara i en bättre position att förhandla din ränta.,
När en bank citerar dig en ränta citerar den vad som kallas den effektiva räntan, även känd som den effektiva räntan (APR). Den effektiva räntan är annorlunda än den angivna räntan, på grund av effekterna av kompoundering ränta.
banker kan också binda din ränta till ett riktmärke, vanligtvis den primära räntan. Om ditt lån innehåller en sådan Bestämmelse, din ränta kommer att variera, beroende på fluktuationer i detta riktmärke.,
beräkna ränta på ett ettårigt lån
om du lånar $1,000 från en bank i ett år och måste betala $60 i ränta för det året är din angivna ränta 6%. Här är beräkningen:
effektiv ränta på ett enkelt räntelån = ränta / kapital = $60/$1,000 = 6%
din effektiva räntesats eller effektiva räntesats är densamma som den angivna räntan i det här exemplet eftersom det inte finns någon sammansatt ränta att överväga. Detta är ett enkelt räntelån.,
under tiden blir detta lån mindre gynnsamt om du behåller pengarna under en kortare tidsperiod. Till exempel, om du lånar $1,000 från en bank för 120 dagar och räntan förblir på 6%, är den effektiva årliga räntan mycket högre.,
effektiv ränta = ränta/kapital X dagar under året (360)/dagar lånet är utestående
effektiv ränta på ett lån med en löptid på mindre än ett år = $60/$1,000 X 360/120 = 18%
den effektiva räntan är 18% eftersom du bara har användning av medel för 120 dagar i stället för 360 dagar.
effektiv ränta på ett rabatterat lån
vissa banker erbjuder rabatterade lån. Diskonterade lån är lån som har räntebetalningen subtraheras från huvudmannen innan lånet betalas ut.,
effektiv ränta på ett rabatterat lån = /
effektiv ränta på ett rabatterat lån = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
som du kan se är den effektiva räntan högre på ett rabatterat lån än på ett enkelt räntelån.
effektiv ränta med kompenserande saldon
vissa banker kräver att ett litet företag som ansöker om ett banklån håller en balans, kallad kompenserande balans, med sin bank innan de kommer att godkänna ett lån. Detta krav gör den effektiva räntan högre.,
effektiv ränta med kompenserande saldon (C) = ränta / (1-c)
effektiv ränta kompenserande balans = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 procent (om c är en 20 procent kompensera balans)
effektiv ränta på avbetalning lån
många konsumenter har avbetalning lån, som är lån som återbetalas med ett visst antal betalningar. De flesta billån är avbetalning lån, till exempel.
tyvärr är en av de mest förvirrande räntorna som du kommer att höra Citeras på ett banklån det på ett avbetalningslån., Avbetalning lån räntor är i allmänhet de högsta räntorna du kommer att stöta på. Använda exemplet från ovan:
effektiv ränta på avbetalning lån = 2 x årlig # av betalningar X ränta / (Total no.
effektiv ränta/avbetalning lån = (2 X 12 x $60)/(13 x $1,000) = 11,08%
räntan på detta avbetalning lån är 11,08%, jämfört med 7,5% på lånet med kompenserande saldon.,