Se você passou algum tempo lendo sobre educação ou notícias financeiras ultimamente, você provavelmente encontrou o termo literacia financeira. O objetivo por trás do ensino da literacia financeira é ajudar as pessoas a desenvolver uma compreensão mais forte dos conceitos financeiros básicos—dessa forma, elas podem lidar melhor com o seu dinheiro.
esse é um objetivo digno, especialmente quando você considera algumas estatísticas sobre como o típico americano lida com o dinheiro:
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quase quatro em cada cinco trabalhadores dos EUA vivem Salário A salário.,mais de um quarto nunca economize dinheiro de mês para mês.
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quase 75% estão em alguma forma de dívida, e a maioria assume que sempre estarão.(1)
ai! Com esses números, não é surpresa que líderes em negócios, educação e governo queiram ajudar a espalhar os benefícios de uma maior alfabetização financeira para o maior número possível de pessoas.,
Na verdade, ele se importava tanto para os legisladores, em 2004, o Senado aprovou uma resolução reconhecendo oficialmente abril de como a Literacia Financeira Mês para “aumentar a consciência pública sobre a importância da educação financeira nos Estados Unidos e as sérias conseqüências que podem ser associados a uma falta de entendimento sobre finanças pessoais.”(2)
À medida que mais pessoas se tornam conscientes da importância da literacia financeira, devemos estar a perguntar: Que competências, traços e melhores práticas mostram as pessoas que são “literadas financeiramente”? E, como é que este conjunto de habilidades afeta realmente as finanças pessoais?,o que é a literacia financeira?a literacia financeira é a posse de competências que permitem às pessoas tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro.
E não se deixe enganar pela palavra literacia. Embora a compreensão das estatísticas e dos factos sobre o dinheiro seja grande, ninguém compreendeu verdadeiramente a literacia financeira até que possa fazer regularmente as coisas certas com dinheiro que conduza aos resultados financeiros correctos.quando você tem este conjunto de habilidades, você é capaz de entender as principais questões financeiras que a maioria das pessoas enfrentam: emergências, dívidas, investimentos e além., As pessoas financeiramente alfabetizadas sabem como contornar um orçamento, como usar fundos afundando, e sabem a diferença entre um plano 401(k) e um plano 529. Aqui estão os conceitos que os consumidores alfabetizados financeiramente dominaram:
orçamentação
é uma coisa aprender a adicionar e subtrair na escola primária, mas é outra coisa inteiramente aplicar esses princípios às suas próprias finanças! A maioria dos americanos vive de salário em salário, e é em grande parte por causa de uma diferença entre o que a matemática diz que eles podem pagar e o que eles realmente gastam., A literacia financeira pode fazer com que as pessoas orçamentais habituais que estão dispostas a poupar para os seus objectivos e atrasar a gratificação, a fim de ter paz de espírito, tanto hoje como no futuro.
emergências
apenas 39% dos americanos seriam capazes de cobrir uma emergência de 1.000 dólares se alguém lhes acontecesse hoje.(3) e na verdade, cerca de 40% dos americanos não seriam capazes de cobrir uma emergência de US $400.,(4) mas as pessoas que se tornam financeiramente alfabetizadas aprendem a construir um fundo de emergência de US $1.000—e a partir daí, aprender a crescer seu fundo de emergência para incluir três a seis meses de despesas para aqueles tempos em que a vida lança uma bola curva maior.
dívida
além de hipotecas, que ascendem a cerca de 9 trilhões de dólares em dívida em todo o país, os americanos estão sobrecarregados com auto empréstimos, cartões de crédito e empréstimos estudantis. O Federal Reserve Bank de Nova Iorque informou em 2018 que o total da dívida do consumidor na América tinha atingido US $3,95 trilhões.,(5) para ver como essa carga de dívida afeta a vida diária, considere o fato de que a Northwestern Mutual relatou que 40% dos americanos gastam até metade de sua renda mensal em pagamentos de dívidas.(6) uma grande parte da literacia financeira centra-se na compreensão de como o tempo e o dinheiro que as pessoas gastam no pagamento da dívida prejudica a sua capacidade de investir no seu futuro.o ensino de competências de literacia financeira nas escolas está a tornar-se cada vez mais popular. Afinal, que melhor lugar para comunicar essas lições de vida em torno do dinheiro do que na sala de aula?, E você provavelmente pode adivinhar que acreditamos que a literacia financeira é tão fundamental para aprender como ler e escrever!quantas pessoas são alfabetizadas financeiramente?
com base nas estatísticas que já considerámos, é justo adivinhar que a maioria das pessoas não sabe como lidar com o seu dinheiro. E embora não haja uma maneira segura de medir quantas pessoas são literadas financeiramente, a falta de certas habilidades confirmaria esse palpite.,
Por exemplo, se você usou o número de pessoas que não vivem salário para Salário Como uma estimativa de literacia financeira, apenas cerca de 20% das pessoas se qualificariam!a orçamentação pode ser outra habilidade para medir a literacia financeira. E como é que os americanos se acumulam nesse departamento? Infelizmente, nem um terço das pessoas que ganham um salário (32%) se atêm a um orçamento.(7)
Let’s look at the achiements of the National Financial Capability Test given to over 17,000 people from all 50 states., O Conselho Nacional de educadores financeiros (NFEC) relata que menos da metade (48%) dos participantes foram capazes de passar no teste de 30 perguntas que cobriram coisas como orçamentação, pagamento de contas, estabelecimento de metas financeiras, e outros temas relacionados com financiamento pessoal.(8)
menos de metade estão passando um exame básico de literacia financeira—e o tomador de teste médio apenas respondeu 63% das perguntas corretamente!pelo lado positivo, há uma tendência em outra direção: muitos jovens estão aumentando sua literacia financeira através de cursos de finanças pessoais no ensino médio., E a pesquisa mostra que está a ter um impacto positivo! Ramsey Solutions Research pesquisou mais de 76.000 estudantes americanos que tinham feito uma aula de finanças pessoais, e muitos dos resultados estão em forte contraste com o relatório da NFEC. Nós descobrimos que os estudantes que tinham feito um curso em finanças pessoais altamente entendidos tópicos financeiros fundamentais tais como:
você é alfabetizado financeiramente?
para ajudá-lo a decidir se deve incluir-se entre os alfabetizados financeiramente, pensar através das seguintes perguntas e dar a si mesmo algumas respostas honestas.,você sabe como criar um orçamento mensal que inclua todas as suas despesas básicas, suas contas, quaisquer dívidas e seus fundos afundando para futuras compras?está actualmente isento de dívidas? Ou está a tomar medidas activas para reduzir as suas dívidas?sabe quanto dinheiro gasta para cobrir as despesas de vida durante um período de três a seis meses?você tem um fundo de emergência no lugar que lhe permitiria passar por um evento repentino de vida grande como uma demissão ou um veículo totalizado sem ter que pedir dinheiro emprestado?,tem noção de como os juros compostos permitem que o dinheiro investido cresça ao longo do tempo?conhece os vários tipos de seguros necessários para proteger as suas finanças e Investimentos?compreende a diferença entre um investimento e um seguro?que medidas pode tomar?
esperançosamente você foi capaz de responder” sim ” a todos—ou pelo menos alguns!- das perguntas de avaliação. Se sim, parabéns! Provavelmente Estás entre os poucos afortunados que alcançaram uma verdadeira literacia financeira!,mas no caso de você se encontrar respondendo ” não ” a algumas das perguntas, não desanime! Há passos que você pode tomar para obter uma melhor compreensão de como o dinheiro funciona. Na verdade, a mesma pesquisa Ramsey Solutions que citamos acima mostra que muitos que fazem cursos de finanças pessoais experimentam resultados impressionantes com seu dinheiro ao seguir estes passos:
iniciar um fundo de emergência bebê.
comece economizando $ 1.000 . Isto é para evitar que te desvies do caminho quando esses acontecimentos financeiros inevitáveis e difíceis te atingem. (Você vai fazer este fundo de emergência ainda maior mais tarde.,)
se você ainda está em dívida, saia dela.você viu por si mesmo o quanto a dívida retarda o progresso financeiro. Para se livrar das dívidas, basta listá-las do menor para o maior. Então use o método da bola de neve para pagar. À medida que paga a menor dívida, role o que usou para pagá-la para a próxima maior dívida. Repita este processo até que todas as suas dívidas sejam saldadas!termine o seu fundo de emergência.,esta é outra área onde ter uma aula sobre bons hábitos de dinheiro ajuda, e muitos daqueles que o fazem economizam uma média de US $3.000 por ano em ganhos pessoais.(10) para completar este passo, mova todo o impulso que ganhou ao pagar a dívida para salvar até três a seis meses de despesas de vida.invista 15% dos seus rendimentos na reforma.
nunca é tarde demais (ou cedo) para planejar a aposentadoria, como nossa pesquisa mostra. Oitenta e sete por cento dos estudantes que fazem uma aula de finanças concordam que se sentem confiantes em investir.,(11) Você pode enfrentar o futuro com esperança quando você tem um plano que inclui investimento de aposentadoria inteligente. Use fundos mutualistas de bom crescimento num plano de poupança de reforma com vantagem fiscal como um 401(k) ou o Roth IRA. Investir 15% pode ajudar a garantir que você supera a inflação a longo prazo-enquanto ainda tem renda suficiente para colocar para pagar a sua casa.
excepto para a faculdade.
Mais de metade (51%) dos estudantes que aprendem sobre finanças no ensino médio planejam pagar a própria faculdade.(12) os melhores métodos são as contas poupança-Educação (ESAs) e os planos 529.paga a tua hipoteca mais cedo.,este pagamento mensal de habitação é uma das maiores despesas para a maioria das pessoas. Imagine nunca enviar este pagamento novamente-e possuir sua casa livre e claro!
continue construindo riqueza e dando generosamente.
o propósito da literacia financeira não é apenas o conhecimento da cabeça. O verdadeiro objetivo é ser capaz de usar o seu dinheiro para fazer as coisas que você realmente quer fazer, como aposentar-se com dignidade, passar tempo livre com a família, e dar a outras pessoas e causas dignas.,
a literacia financeira está a mudar as comunidades para melhor
neste momento, você tem um bom senso de onde está em termos da sua própria literacia financeira. Talvez você tenha muito a aprender, mas é encorajador saber que o aumento da literacia financeira pode transformar famílias inteiras, comunidades e até mesmo a nação!muitos educadores já estão trabalhando duro para trazer este tipo de compreensão para milhões de estudantes em todo o país., Todos os anos, milhares de graduados passam pelo nosso currículo de ensino médio e ensino médio de finanças pessoais, fundações em Finanças pessoais, e ganhar habilidades de literacia financeira que os capacita para uma vida de sucesso de dinheiro. Nós amamos que tantos jovens estão pegando essas habilidades e hábitos essenciais!é professor? Em caso afirmativo, confira Ramsey Education para saber mais sobre como você pode equipar seus alunos com confiança financeira! Se você não é um professor, diga aos professores em sua vida sobre nossas fundações de mudança de vida no currículo de Finanças Pessoais.