Antes de contrair um empréstimo bancário, você precisa saber como a sua taxa de juro é calculada e entender como calculá-la você mesmo.
Existem vários métodos que os bancos usam para calcular as taxas de juro, e cada método irá alterar o montante dos juros que você paga. Se souber calcular as taxas de juro, compreenderá melhor o seu contrato de empréstimo com o seu banco. Você também estará em melhor posição para negociar sua taxa de juros.,
quando um banco cita uma taxa de juro, está a citar o que se chama a taxa de juro efectiva, também conhecida como a taxa percentual anual (APR). A TAEG é diferente da taxa de juro declarada, devido aos efeitos de juros compostos.
os bancos também podem ligar a sua taxa de juro a uma referência, normalmente a taxa de juro principal. Se o seu empréstimo incluir tal provisão, a sua taxa de juro irá variar, dependendo das flutuações nesta referência.,
calculando os juros de um empréstimo a um ano
se pedir emprestado $ 1.000 a um banco durante um ano e tiver de pagar $60 em juros desse ano, a sua taxa de juro indicada é de 6%. Veja o cálculo:
Taxa Efetiva em um Simples Empréstimo a Juros = Juros/capital = $60/$1,000 = 6%
a Sua taxa percentual anual ou APR é o mesmo que o indicado de avaliá este exemplo porque não há juros compostos a considerar. É um simples empréstimo de juros.,
entretanto, este empréstimo particular torna-se menos favorável se você manter o dinheiro por um período de tempo mais curto. Por exemplo, se você pedir US $1.000 de um banco por 120 dias e a taxa de juros permanece em 6%, a taxa de juro anual efetiva é muito maior.,
taxa Efetiva = Juros/capital X Dias no Ano (360)/Dias de Empréstimo
a taxa Efectiva de um Empréstimo com um Prazo de Menos de Um Ano = R $60/$1.000 X 360/120 = 18%
A taxa de juro efectiva é de 18% desde que você só tem utilização dos fundos para 120 dias, em vez de 360 dias.alguns bancos oferecem empréstimos actualizados. Os empréstimos actualizados são empréstimos que têm o pagamento de juros subtraído do capital antes do desembolso do empréstimo.,
taxa Efetiva em um cálculo de desconto de empréstimo = /
taxa Efetiva em um cálculo de desconto de empréstimo = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
Como você pode ver, a taxa de juro efectiva é superior em um cálculo de desconto de empréstimo que em um simples empréstimo a juros.alguns bancos exigem que uma pequena empresa que solicita um empréstimo de um banco comercial detenha um saldo, chamado de saldo compensador, com o seu banco antes de aprovarem um empréstimo. Este requisito torna a taxa de juro efectiva mais elevada.,
taxa Efetiva com a compensação de saldos (c) = Juros/(1-c)
taxa Efetiva compensação de saldo = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 por cento (se c é de 20% a compensação de saldo)
Taxa Efetiva de Juros em Empréstimos parcelados
Muitos consumidores têm parcela de empréstimos, que são os empréstimos que são recompensados com um número definido de pagamentos. A maioria dos empréstimos de carro são empréstimos de parcelas, por exemplo.
infelizmente, uma das taxas de juro mais confusas que irá ouvir sobre um empréstimo bancário é a de um empréstimo por parcela., As taxas de juro do empréstimo por parcela são geralmente as mais altas taxas de juro que você vai encontrar. Usando o exemplo acima:
taxa efetiva no empréstimo por parcela = 2 X anual # de pagamentos X juros / (Total no. de pagamentos + 1) x Capital
taxa efectiva/empréstimo por parcela = (2 x 12 X $60)/(13 X $1000) = 11.08%
a taxa de juro deste empréstimo por parcela é de 11.08%, em comparação com 7,5% no empréstimo com saldos compensadores.,