Co musisz wiedzieć o wiedzy finansowej?

jeśli czytałeś ostatnio wiadomości o edukacji lub finansach, prawdopodobnie natknąłeś się na termin financial literacy. Celem nauczania umiejętności finansowych jest pomoc ludziom w lepszym zrozumieniu podstawowych pojęć finansowych—w ten sposób mogą lepiej obsługiwać swoje pieniądze.

jest to godny cel, zwłaszcza jeśli wziąć pod uwagę kilka statystyk o tym, jak typowi Amerykanie radzą sobie z pieniędzmi:

prawie czterech na pięciu amerykańskich pracowników żyje od wypłaty do wypłaty.,
ponad kwartał nigdy nie oszczędzaj pieniędzy z miesiąca na miesiąc.
prawie 75% jest zadłużonych, a większość zakłada, że zawsze będą.(1)

Ouch! Przy tych liczbach nie jest zaskoczeniem, że liderzy biznesu, edukacji i rządu chcą pomóc w rozpowszechnianiu korzyści płynących z większej znajomości finansów wśród jak największej liczby osób.,

W rzeczywistości miało to tak duże znaczenie dla prawodawców, w 2004 roku Senat przyjął rezolucję oficjalnie uznającą kwiecień za miesiąc umiejętności finansowych, aby ” podnieść świadomość społeczną na temat znaczenia edukacji finansowej w Stanach Zjednoczonych i poważnych konsekwencji, które mogą być związane z brakiem zrozumienia na temat finansów osobistych.”(2)

ponieważ coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z znaczenia umiejętności finansowych, powinniśmy zapytać: jakie umiejętności, cechy i najlepsze praktyki wykazują ludzie, którzy są „znawcy finansów”? I jak ten zestaw umiejętności naprawdę wpływa na finanse osobiste?,

Co To jest wiedza finansowa?

umiejętność finansowa to posiadanie umiejętności, które pozwalają ludziom podejmować mądre decyzje za pomocą swoich pieniędzy.

i nie daj się zwieść słowu umiejętność czytania i pisania. Chociaż zrozumienie statystyk i faktów na temat pieniędzy jest świetne, nikt naprawdę nie opanował umiejętności finansowych, dopóki nie będzie mógł regularnie robić właściwych rzeczy z pieniędzmi, które prowadzą do właściwych wyników finansowych.

mając ten zestaw umiejętności, jesteś w stanie zrozumieć główne problemy finansowe, z którymi boryka się większość ludzi: sytuacje kryzysowe, długi, inwestycje i nie tylko., Ludzie znający się na finansach wiedzą, jak obchodzić budżet, wiedzą, jak korzystać z tonących funduszy i znają różnicę między planem 401(k) a planem 529. Oto pojęcia, które opanowali konsumenci, którzy znają się na finansach:

Budżetowanie

to jedna rzecz, aby nauczyć się dodawać i odejmować w szkole podstawowej, ale to coś zupełnie innego, aby rzeczywiście zastosować te zasady do własnych finansów! Większość Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, a to głównie z powodu luki między tym, co matematyka mówi, że mogą sobie pozwolić, a tym, co faktycznie wydają., Znajomość finansów może sprawić, że ludzie nawykowo budżetują, którzy chcą oszczędzać dla swoich celów i opóźniać gratyfikację, aby mieć spokój ducha, zarówno dziś, jak i w przyszłości.

Nagłe wypadki

tylko 39% Amerykanów byłoby w stanie pokryć 1000 dolarów nagłego wypadku, gdyby jeden z nich przytrafił się im dzisiaj.(3) i faktycznie, około 40% Amerykanów nie byłoby nawet w stanie pokryć 400 dolarów awaryjnego.,(4) ale ludzie, którzy stają się znanymi finansowo uczą się, jak zbudować $1,000 fundusz awaryjny—a stamtąd, nauczyć się rozwijać swój fundusz awaryjny, aby obejmował trzy do sześciu miesięcy wydatków na te czasy, gdy życie rzuca większą podkręconą piłkę.

zadłużenie

oprócz kredytów hipotecznych, które wynoszą prawie 9 bilionów dolarów długu w całym kraju, Amerykanie są obciążeni kredytami samochodowymi, kartami kredytowymi i kredytami studenckimi. Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku poinformował w 2018 roku, że całkowity dług konsumencki w Ameryce osiągnął 3,95 biliona dolarów.,(5) aby zobaczyć, jak obciążenie długiem wpływa na codzienne życie, weź pod uwagę fakt, że Northwestern Mutual poinformował, że 40% Amerykanów wydaje do połowy swoich miesięcznych dochodów na spłatę długu.(6) duża część wiedzy finansowej koncentruje się na zrozumieniu, w jaki sposób czas i pieniądze ludzie spędzają na spłacaniu długów szkodzi ich zdolności do inwestowania w ich przyszłość.

nauczanie umiejętności finansowych w szkołach staje się coraz bardziej popularne. W końcu, czy jest lepsze miejsce do przekazywania tych lekcji życia wokół pieniędzy niż w klasie?, I pewnie domyślasz się, że uważamy, że umiejętność czytania i pisania jest tak samo fundamentalna, jak czytanie i pisanie!

ile osób zna się na finansach?

bazując na statystykach, które już wzięliśmy pod uwagę, można się domyślić, że większość ludzi nie wie, jak radzić sobie z pieniędzmi. I chociaż nie ma jednego pewnego sposobu, aby zmierzyć, ile osób jest umiejących finansowo, brak pewnych umiejętności potwierdziłby to przypuszczenie.,

na przykład, jeśli użyłeś liczby osób, które nie żyją paycheck do paycheck jako oszacowania umiejętności finansowych, tylko około 20% ludzi kwalifikuje się!

Budżetowanie może być kolejną umiejętnością pomiaru umiejętności finansowych. A jak Amerykanie siedzą w tym wydziale? Niestety, nawet jedna trzecia osób zarabiających pensję (32%) trzyma się budżetu.(7)

przyjrzyjmy się ustaleniom Narodowego testu zdolności finansowych, przeprowadzonego dla ponad 17 000 osób ze wszystkich 50 stanów., Narodowa Rada edukatorów finansowych (NFEC) informuje, że mniej niż połowa (48%) uczestników była w stanie przejść test 30-pytaniowy, który obejmował rzeczy takie jak budżetowanie, płacenie rachunków, ustalanie celów finansowych i inne tematy związane z finansami osobistymi.(8)

mniej niż połowa zdaje podstawowy egzamin z umiejętności finansowych—a przeciętny Tester odpowiedział poprawnie tylko na 63% pytań!

z drugiej strony, istnieje tendencja w innym kierunku: wielu młodych ludzi zwiększa swoją wiedzę finansową poprzez kursy finansów osobistych w szkole średniej., A badania pokazują, że ma to pozytywny wpływ! Ramsey Solutions Research przebadało ponad 76 000 amerykańskich studentów, którzy wzięli udział w zajęciach z finansów osobistych, a wiele wyników jest w wyraźnym kontraście do raportu NFEC. Okazało się, że studenci, którzy wzięli udział w kursie finansów osobistych, bardzo dobrze rozumieli kluczowe zagadnienia finansowe, takie jak:

czy znasz się na finansach?

aby pomóc Ci zdecydować, czy powinieneś zaliczyć się do grona znawców finansów, Przemyśl poniższe pytania i udziel sobie szczerych odpowiedzi.,

Czy wiesz, jak stworzyć miesięczny budżet, który obejmuje wszystkie podstawowe wydatki, rachunki, wszelkie długi i fundusze na przyszłe zakupy?
Czy jesteś obecnie wolny od długów? A może podejmujesz aktywne działania, aby zmniejszyć swoje długi?
Czy wiesz ile pieniędzy wydajesz na pokrycie kosztów utrzymania w okresie od trzech do sześciu miesięcy?
czy posiadasz fundusz awaryjny, który pozwoli Ci przejść przez nagłe duże wydarzenie życiowe, takie jak zwolnienie lub samochód bez konieczności pożyczania pieniędzy?,
Czy wiesz, jak oprocentowanie złożone pozwala inwestowanym pieniądzom rosnąć w czasie?
czy znasz różne rodzaje ubezpieczeń, które są potrzebne do ochrony Twoich finansów i Inwestycji?
Czy rozumiesz różnicę między inwestycją a ubezpieczeniem?

jakie kroki można podjąć?

mam nadzieję, że udało Ci się odpowiedzieć „tak” wszystkim—a przynajmniej niektórym!- pytań oceniających. Jeśli tak, gratulacje! Jesteś prawdopodobnie jednym z niewielu szczęśliwców, którzy osiągnęli prawdziwe umiejętności finansowe!,

ale jeśli znalazłeś odpowiedź ” nie ” na niektóre pytania, nie zniechęcaj się! Istnieją kroki, które możesz podjąć, aby lepiej zrozumieć, jak działają pieniądze. W rzeczywistości te same badania Ramsey Solutions, które cytowaliśmy powyżej, pokazują, że wielu, którzy biorą kursy finansów osobistych, doświadcza niesamowitych wyników za swoje pieniądze, wykonując następujące kroki:

Uruchom fundusz ratunkowy dla dzieci.

zacznij od zaoszczędzenia 1000 zł. Ma to na celu uchronić Cię przed wypadkiem, gdy dotkną Cię nieuniknione, trudne wydarzenia finansowe. (Później zwiększysz ten fundusz awaryjny.,)

jeśli nadal jesteś zadłużony, to się z tego pozbądź.

sam widziałeś, jak bardzo zadłużenie spowalnia postęp finansowy. Aby pozbyć się nieznośnych długów, wymień je od najmniejszych do największych. Następnie użyj metody śnieżnej kuli długu, aby je spłacić. Jak spłacać najmniejszy dług, roll co kiedyś zapłacić w kierunku niego na następny największy dług. Powtórz ten proces, aż wszystkie twoje długi zostaną rozliczone!

,

jest to kolejny obszar, w którym zajęcia z dobrych nawyków finansowych pomagają, a wielu z tych, którzy to robią, oszczędza średnio $3,000 rocznie w zarobkach osobistych.(10) aby wykonać ten krok, przesuń cały impet, który zyskałeś, spłacając dług w kierunku oszczędzania kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy.

Zainwestuj 15% swoich dochodów na emeryturę.

nigdy nie jest za późno (ani wcześnie) na planowanie emerytury, jak pokazują nasze badania. Osiemdziesiąt siedem procent studentów, którzy biorą lekcje finansów zgadzają się, że czują się pewnie o inwestowaniu.,(11) możesz zmierzyć się z przyszłością z nadzieją, gdy masz plan, który obejmuje inteligentne inwestycje emerytalne. Korzystaj z funduszy inwestycyjnych na akcje o dobrym wzroście w korzystnym podatkowo planie oszczędności emerytalnych, takim jak 401(k) lub Roth IRA. Zainwestowanie 15% może pomóc ci pokonać inflację na dłuższą metę—a jednocześnie mieć wystarczająco dużo dochodów, aby przeznaczyć je na spłatę domu.

Zapisz na studia.

ponad połowa (51%) uczniów, którzy uczą się o finansach w liceum, planuje sama płacić za studia.(12) najlepsze metody to Edukacyjne konta oszczędnościowe (ESA) i plany 529.

spłać wcześniej kredyt hipoteczny.,

ta miesięczna opłata za mieszkanie jest jednym z największych wydatków dla większości ludzi. Wyobraź sobie, że nigdy nie wysyłasz tej płatności ponownie—i posiadanie domu za darmo i jasne!

buduj bogactwo i hojnie dawaj.

celem wiedzy finansowej nie jest tylko wiedza o Prawdziwym celem jest, aby móc wykorzystać swoje pieniądze do robienia rzeczy, które naprawdę chcesz zrobić, jak emerytura z godnością, spędzić wolny czas z rodziną, i dać innym ludziom i godnych celów.,

umiejętności finansowe zmieniają społeczności na lepsze

już teraz masz dość dobre poczucie tego, na czym stoisz, jeśli chodzi o Twoją własną wiedzę finansową. Być może musisz się wiele nauczyć, ale to jest zachęcające wiedzieć, że rosnąca znajomość finansów może przekształcić całe rodziny, społeczności, a nawet naród!

wielu nauczycieli już ciężko pracuje, aby tego rodzaju zrozumienie przekazać milionom uczniów w całym kraju., Każdego roku tysiące absolwentów przechodzi przez nasze gimnazjum I Liceum finansów osobistych programu, Fundamenty w finansach osobistych, i zdobyć umiejętności finansowe umiejętności, które upoważniają ich do życia pieniędzy sukcesu. Uwielbiamy, że tak wielu młodych ludzi nabiera tych podstawowych umiejętności i nawyków!

jesteś nauczycielem? Jeśli tak, sprawdź Ramsey Education, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak możesz wyposażyć swoich uczniów w pewność finansową! Jeśli nie jesteś nauczycielem, powiedz nauczycielom w swoim życiu o naszych zmieniających życie podstawach w programie nauczania finansów osobistych.