voordat je een banklening sluit, moet je weten hoe je rente wordt berekend en hoe je deze zelf kunt berekenen.
Er zijn verschillende methoden die banken gebruiken om rente te berekenen, en elke methode zal het bedrag van de rente die u betaalt veranderen. Als u weet hoe u rente berekent, zult u beter begrijpen uw lening contract met uw bank. U zult ook in een betere positie om te onderhandelen over uw rente.,
wanneer een bank u een rente vermeldt, dan citeert zij wat de effectieve rente wordt genoemd, ook bekend als het jaarlijkse percentage (JKP). Het JKP is anders dan de opgegeven rentevoet, als gevolg van de effecten van samengestelde rente.
banken kunnen uw rente ook koppelen aan een benchmark, meestal de prime rate of interest. Als uw lening een dergelijke voorziening bevat, zal uw rente variëren, afhankelijk van schommelingen in deze benchmark.,
het berekenen van de rente op een eenjarige lening
indien u gedurende een jaar $1.000 van een bank leent en voor dat jaar $60 aan rente moet betalen, is uw opgegeven rentevoet 6%. Hier is de berekening:
effectieve rente op een enkelvoudige Rentelening = rente / hoofdsom = $60/$1,000 = 6%
uw jaarlijkse percentage of JKP is hetzelfde als het opgegeven percentage in dit voorbeeld, omdat er geen samengestelde rente te overwegen is. Dit is een eenvoudige rentelening.,
ondertussen wordt deze specifieke lening minder gunstig als je het geld voor een kortere periode houdt. Bijvoorbeeld, als u lenen $1.000 van een bank voor 120 dagen en de rente blijft op 6%, de effectieve jaarlijkse rente is veel hoger.,
effectieve rentevoet = rente/hoofdsom X dagen in het jaar (360) / dagen lening is uitstaande
effectieve rentevoet op een lening met een looptijd van minder dan één jaar = $60/$1.000 X 360/120 = 18%
de effectieve rentevoet is 18% omdat u de middelen slechts 120 dagen in plaats van 360 dagen gebruikt.
effectieve rentevoet op een gedisconteerde lening
sommige banken bieden gedisconteerde leningen aan. Gedisconteerde leningen zijn leningen waarvan de rentebetaling van de hoofdsom wordt afgetrokken voordat de lening wordt uitbetaald.,
effectieve rente op een gedisconteerde lening = /
effectieve rente op een gedisconteerde lening = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
zoals u kunt zien, is de effectieve rente hoger op een gedisconteerde lening dan op een enkelvoudige rentelening.
effectieve rentevoet met Compensatiesaldi
sommige banken eisen dat een klein bedrijf dat een lening van een business bank aanvraagt, een compenserend saldo bij hun bank houdt voordat zij een lening goedkeuren. Dit vereiste maakt de effectieve rente hoger.,
effectief compenserende saldo (c) = rente/(1-c)
effectief compenserende saldo = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 percentage (als c een compensatiesaldo van 20 procent is)
effectieve rentevoet op Aflossingsleningen
veel consumenten hebben aflossingsleningen, dit zijn leningen die met een bepaald aantal betalingen worden terugbetaald. De meeste autoleningen zijn bijvoorbeeld afbetalingsleningen.
helaas is een van de meest verwarrende rentetarieven die op een banklening worden genoteerd, die op een aflossingslening., Aflossingslening rentepercentages zijn over het algemeen de hoogste rente die u zult tegenkomen. Aan de hand van het bovenstaande voorbeeld:
effectieve rente op aflossingslening = 2 x jaarlijkse # betalingen X rente/(totaal no. van de betalingen + 1) x hoofdsom
effectieve rente / aflossingslening = (2 X 12 x $ 60)/(13 x $1.000) = 11,08%
de rente op deze aflossingslening bedraagt 11,08%, tegen 7,5% op de lening met compenserende saldi.,