Insurance broker (Italiano)

Negli Stati Uniti, i broker assicurativi sono regolati dai singoli stati degli Stati Uniti. La maggior parte degli stati richiedono chi vende, sollecita, o negozia assicurazione in quello stato per ottenere una licenza broker di assicurazione, con alcune eccezioni limitate., Ciò include un’entità aziendale, i funzionari o i direttori dell’entità aziendale (i “sublicenziati” attraverso i quali opera l’entità aziendale) e i singoli dipendenti. Al fine di ottenere la licenza di un broker, una persona in genere deve prendere corsi di pre-licenza e superare un esame., Un broker assicurativo deve anche presentare una domanda (con una tassa di iscrizione) al regolatore di assicurazione statale nello stato in cui il richiedente desidera fare affari, che determinerà se il broker assicurativo ha soddisfatto tutti i requisiti statali e in genere farà un controllo dei precedenti per determinare se il richiedente è considerato affidabile e competente. Una condanna penale, ad esempio, può portare a uno stato che determina che il richiedente è inaffidabile o incompetente. Alcuni stati richiedono anche ai richiedenti di presentare le impronte digitali.,

Una volta concesso in licenza, un broker assicurativo in genere deve seguire corsi di formazione continua quando le loro licenze raggiungono una data di rinnovo. Ad esempio, lo stato della California richiede rinnovi di licenza ogni 2 anni, che si ottiene completando corsi di formazione continua. La maggior parte degli stati ha accordi di reciprocità per cui i broker di uno stato possono diventare facilmente autorizzati in un altro stato. Come risultato della legge federale Gramm-Leach-Bliley, la maggior parte degli stati hanno adottato leggi sulle licenze uniformi, con 47 stati considerati reciproci dalla National Association of Insurance Commissioners., Uno stato può revocare, sospendere o rifiutare di rinnovare la licenza di un broker assicurativo se in qualsiasi momento lo stato determina (in genere dopo un preavviso e un’udienza) che il broker si è impegnato in qualsiasi attività che lo rende inaffidabile o incompetente.

A causa della regolamentazione del settore, le società di brokeraggio più piccole possono facilmente competere con quelle più grandi e, nella maggior parte degli stati, tutti i broker assicurativi sono generalmente vietati dalla legge di fornire ai propri clienti sconti o incentivi.,

I broker assicurativi svolgono un ruolo significativo nell’aiutare le aziende e gli individui a procurarsi assicurazioni su beni e danni (responsabilità civile), assicurazioni sulla vita e rendite, assicurazioni infortuni e malattie. Ad esempio, la ricerca mostra che i broker svolgono un ruolo significativo nell’aiutare i piccoli datori di lavoro a trovare un’assicurazione sanitaria, in particolare nei mercati più competitivi. Le commissioni medie di piccoli gruppi vanno dal due percento all’otto percento dei premi., I broker forniscono servizi che vanno oltre l’assicurazione, come la fornitura di valutazioni del rischio, servizi di consulenza assicurativa, aggiornamenti normativi e legislativi relativi alle assicurazioni, servizi di assistenza ai sinistri, assistenza all’iscrizione dei dipendenti e assistenza per risolvere i problemi relativi ai benefici. Tuttavia, alcuni stati ritengono che la fornitura di servizi non correlati all’assicurazione acquistata tramite il broker sia uno sconto o un incentivo inammissibile.,

La negligenza da parte dei broker assicurativi può avere gravi effetti sui clienti quando scoprono che la loro copertura assicurativa è inutile, il che a sua volta illustra perché mantenere un broker assicurativo competente è così importante. In un caso, Near North Entertainment Insurance Services ha fornito una rock band alternativa Third Eye Blind con una polizza assicurativa di responsabilità generale commerciale (CGL) che escludeva la copertura per il “business dell’intrattenimento”., Dopo che la copertura assicurativa per una causa è stata negata perché Third Eye Blind era ed è, dopo tutto, nel mondo dello spettacolo, la Corte d’appello della California ha stabilito in un parere pubblicato che il broker aveva il dovere di consigliare la band aveva bisogno di qualcosa di più di una politica CGL di base.

Spitzer investigationsEdit

Nel 2004, Eliot Spitzer ha scoperto casi apparenti di bid-rigging da parte dei principali broker, in cui i broker si accordavano con gli assicuratori per fornire quotazioni “false” in cambio di fornire rischi favorevoli in mezzo a accordi di commissione contingenti., Nel 2008, AIG ha pagato million 125 milioni per stabilirsi con 9 stati.

Commissioni e feesEdit

Nella maggior parte degli stati non vi è alcun obbligo di rivelare la commissione del broker al cliente, ma a New York, un regolamento (“Regolamento 194”) è stato adottato nel 2011 che ha richiesto la divulgazione. Broker o agenti possono decidere di rivelare la loro commissione su richiesta.

Nella maggior parte degli stati, gli agenti non possono addebitare una commissione in aggiunta alla loro commissione, anche se il Texas è una delle eccezioni.

Broker vs., agentEdit

Sebbene non sia una separazione assoluta; un agente assicurativo è il rappresentante di una compagnia assicurativa per via dell’usanza legale principale dell’agente. L’alleanza primaria dell’agente è con il vettore di assicurazione, non l’acquirente di assicurazione. Al contrario, un broker assicurativo rappresenta l’assicurato, generalmente non ha accordi contrattuali con le compagnie di assicurazione e si basa su metodi comuni o diretti per perfezionare le transazioni commerciali con le compagnie di assicurazione. Ciò può avere un significativo impatto benefico sulle trattative assicurative ottenute tramite un broker (rispetto a quelle ottenute da un agente).,

Qualsiasi persona che agisce come agente assicurativo o broker deve essere autorizzata a farlo dallo stato o dalla giurisdizione in cui la persona opera. Mentre gli stati in precedenza avrebbero rilasciato licenze separate per agenti e broker, la maggior parte degli stati ora rilascia una licenza di produttore singolo indipendentemente dal fatto che la persona agisca per conto dell’assicurato o dell’assicuratore. Il termine produttori di assicurazione è usato per fare riferimento sia agenti assicurativi e broker.