Cosa devi sapere sull’alfabetizzazione finanziaria?

Se hai trascorso qualche tempo a leggere su educazione o notizie finanziarie ultimamente, probabilmente hai incontrato il termine alfabetizzazione finanziaria. L’obiettivo dietro l’insegnamento di alfabetizzazione finanziaria è quello di aiutare le persone a sviluppare una più forte comprensione dei concetti finanziari di base—in questo modo, possono gestire meglio i loro soldi.

Questo è un obiettivo degno, soprattutto se si considerano alcune statistiche su come il tipico americano gestisce il denaro:

• Quasi quattro su cinque lavoratori statunitensi vivono stipendio per stipendio.,

• Più di un quarto non risparmia mai denaro di mese in mese.

• Quasi il 75% ha una qualche forma di debito e la maggior parte presume che lo sarà sempre.(1)

Ahi! Con questi numeri, non sorprende che i leader nel mondo degli affari, dell’istruzione e del governo vogliano contribuire a diffondere i benefici di una maggiore alfabetizzazione finanziaria a quante più persone possibile.,

In effetti, contava così tanto per i legislatori, nel 2004 il Senato ha approvato una risoluzione che riconosce ufficialmente aprile come mese di alfabetizzazione finanziaria per “sensibilizzare l’opinione pubblica sull’importanza dell’educazione finanziaria negli Stati Uniti e le gravi conseguenze che possono essere associate a una mancanza di comprensione delle finanze personali.”(2)

Man mano che sempre più persone diventano consapevoli dell’importanza dell’alfabetizzazione finanziaria, dovremmo chiederci: quali abilità, tratti e migliori pratiche mostrano le persone che sono”finanziariamente alfabetizzate”? E in che modo questo set di abilità influisce davvero sulla finanza personale?,

Che cos’è l’alfabetizzazione finanziaria?

L’alfabetizzazione finanziaria è il possesso di competenze che consente alle persone di prendere decisioni intelligenti con i loro soldi.

E non lasciarti ingannare dalla parola alfabetizzazione. Anche se la comprensione statistiche e fatti sul denaro è grande, nessuno ha veramente colto l’alfabetizzazione finanziaria fino a quando non possono regolarmente fare le cose giuste con i soldi che portano ai giusti risultati finanziari.

Quando hai questo set di abilità, sei in grado di capire i principali problemi finanziari che la maggior parte delle persone deve affrontare: emergenze, debiti, investimenti e oltre., Le persone finanziariamente alfabetizzate conoscono il loro modo per aggirare un budget, sanno come utilizzare i fondi di affondamento e conoscono la differenza tra un piano 401(k) e un piano 529. Ecco i concetti che i consumatori finanziariamente alfabetizzati hanno imparato:

Budgeting

Una cosa è imparare come aggiungere e sottrarre nella scuola elementare, ma è un’altra cosa applicare effettivamente questi principi alle tue finanze! La maggior parte degli americani vive stipendio per stipendio, ed è in gran parte a causa di un divario tra ciò che la matematica dice che possono permettersi e ciò che effettivamente spendono., L’alfabetizzazione finanziaria può rendere le persone budgeters abituali che sono disposti a risparmiare per i loro obiettivi e ritardare la gratificazione al fine di avere la pace della mente, sia oggi che in futuro.

Emergenze

Solo il 39% degli americani sarebbe in grado di coprire un’emergenza di $1.000 se ne fosse capitato uno oggi.(3) E in realtà, circa il 40% degli americani non sarebbe nemmeno in grado di coprire un’emergenza di 4 400.,(4) Ma le persone che diventano finanziariamente alfabetizzati imparare a costruire un fondo di emergenza $1.000—e da lì, imparare a far crescere il loro fondo di emergenza per includere tre a sei mesi di spese per quei tempi in cui la vita getta un curveball più grande.

Debito

Oltre ai mutui, che ammontano a quasi trillion 9 trilioni di debito a livello nazionale, gli americani sono appesantiti con prestiti auto, carte di credito e prestiti agli studenti. La Federal Reserve Bank di New York ha riferito in 2018 che il debito totale dei consumatori in America aveva raggiunto trillion 3.95 trilioni.,(5) Per vedere come quel carico di debito impatti vita quotidiana, considerare il fatto Northwestern Mutual ha riferito che il 40% degli americani spendono fino a metà del loro reddito mensile in pagamenti del debito.(6) Una grande parte dell’alfabetizzazione finanziaria si concentra sulla comprensione di come il tempo e il denaro che le persone spendono per pagare il debito danneggi la loro capacità di investire nel loro futuro.

Insegnare competenze di alfabetizzazione finanziaria nelle scuole sta diventando sempre più popolare per tutto il tempo. Dopo tutto, quale posto migliore per comunicare queste lezioni di vita intorno al denaro che in classe?, E probabilmente si può intuire che crediamo alfabetizzazione finanziaria è fondamentale per imparare come leggere e scrivere!

Quante persone sono finanziariamente alfabetizzate?

In base alle statistiche che abbiamo già considerato, è giusto indovinare che la maggior parte delle persone non sa come gestire i propri soldi. E mentre non c’è un modo sicuro per misurare quante persone sono finanziariamente alfabetizzati, la mancanza di determinate abilità confermerebbe tale ipotesi.,

Ad esempio, se si utilizza il numero di persone che non vivono stipendio per stipendio come una stima di alfabetizzazione finanziaria, solo circa il 20% delle persone si qualificherebbe!

Il budgeting potrebbe essere un’altra abilità per misurare l’alfabetizzazione finanziaria. E come si accumulano gli americani in quel dipartimento? Purtroppo, nemmeno un terzo delle persone che guadagnano uno stipendio (32%) si attiene a un budget.(7)

Diamo un’occhiata ai risultati del test di capacità finanziaria nazionale dato a oltre 17.000 persone provenienti da tutti i 50 stati., Il National Financial Educators Council (NFEC) riferisce che meno della metà (48%) dei partecipanti è stata in grado di superare il test di 30 domande che riguardava cose come il budget, il pagamento delle bollette, la definizione di obiettivi finanziari e altri argomenti relativi alla finanza personale.(8)

Meno della metà sta superando un esame di base sull’alfabetizzazione finanziaria—e il test taker medio ha risposto correttamente solo al 63% delle domande!

Sul lato positivo, c’è una tendenza nella direzione opposta: molti giovani stanno aumentando la loro alfabetizzazione finanziaria attraverso corsi di finanza personale al liceo., E la ricerca mostra che sta avendo un impatto positivo! Ramsey Solutions Research ha intervistato oltre 76.000 studenti americani che avevano preso una classe di finanza personale, e molti dei risultati sono in netto contrasto con il rapporto NFEC. Abbiamo scoperto che gli studenti che avevano seguito un corso di finanza personale altamente compreso argomenti finanziari chiave come:

Sei finanziariamente alfabetizzati?

Per aiutarti a decidere se dovresti includere te stesso tra i finanziariamente alfabetizzati, pensa alle seguenti domande e datti delle risposte oneste.,

• Sai come creare un budget mensile che include tutte le spese di base, le bollette, eventuali debiti e i fondi di affondamento per acquisti futuri?

• Sei attualmente senza debiti? O stai prendendo misure attive per ridurre i debiti?

• Sai quanti soldi spendi per coprire le spese di soggiorno per un periodo da tre a sei mesi?

• Hai un fondo di emergenza in atto che ti permetterebbe di superare un improvviso grande evento di vita come un licenziamento o un veicolo totale senza dover prendere in prestito denaro?,

• Hai una comprensione di come l’interesse composto consente al denaro investito di crescere nel tempo?

• Conoscete i vari tipi di assicurazione che sono necessari per proteggere le vostre finanze e gli investimenti?

• Capisci la differenza tra un investimento e un’assicurazione?

Quali azioni puoi intraprendere?

Speriamo che tu sia stato in grado di rispondere “sì” a tutti—o almeno ad alcuni!- delle domande di valutazione. Se è così, congratulazioni! Probabilmente sei tra i pochi fortunati che hanno raggiunto una vera alfabetizzazione finanziaria!,

Ma nel caso in cui ti sei trovato a rispondere “no” ad alcune delle domande, non scoraggiarti! Ci sono passi che si possono prendere per ottenere una migliore comprensione di come funziona il denaro. In effetti, la stessa ricerca di Ramsey Solutions che abbiamo citato sopra mostra che molti che seguono corsi di finanza personale sperimentano risultati impressionanti con i loro soldi quando seguono questi passaggi:

Avvia un fondo di emergenza per bambini.

Inizia risparmiando fino $1.000. Questo è per impedirti di essere buttato fuori pista quando quegli eventi finanziari inevitabili e difficili ti hanno colpito. (Farai questo fondo di emergenza ancora più grande in seguito.,)

Se sei ancora in debito, uscirne.

Hai visto di persona quanto debito rallenta il progresso finanziario. Per sbarazzarsi di debiti fastidiosi, basta elencarli dal più piccolo al più grande. Quindi utilizzare il metodo snowball debito per pagare loro fuori. Come si paga il debito più piccolo, rotolare quello che hai usato per pagare verso di esso sul prossimo debito più grande. Ripetere questo processo fino a quando tutti i debiti vengono cancellati!

Finisci il tuo fondo di emergenza.,

Questo è un altro settore in cui prendere una classe sulle buone abitudini di denaro aiuta, e molti di coloro che lo fanno risparmiare una media di earnings 3.000 all’anno in guadagni personali.(10) Per completare questo passaggio, spostare tutto lo slancio che hai guadagnato mentre pagare il debito verso il risparmio fino a tre a sei mesi vale la pena di spese di soggiorno.

Investire il 15% del vostro reddito in pensione.

Non è mai troppo tardi (o presto) per pianificare la pensione, come dimostra la nostra ricerca. Ottantasette per cento degli studenti che prendono una classe di finanza d’accordo si sentono sicuri di investire.,(11) Puoi affrontare il futuro con speranza quando hai un piano che include investimenti pensionistici intelligenti. Utilizzare buona crescita stock fondi comuni di investimento in un piano di risparmio previdenziale fiscalmente avvantaggiati come un 401 (k) o Roth IRA. Investire il 15% può contribuire a garantire che si batte l’inflazione nel lungo periodo—pur avendo abbastanza reddito per mettere verso pagare la vostra casa.

Salva per il college.

Oltre la metà (51%) degli studenti che imparano a conoscere la finanza al piano di scuola superiore a pagare per il college se stessi.(12) I metodi migliori sono i conti di risparmio per l’istruzione (AEV) e i piani 529.

Pagare il mutuo in anticipo.,

Questo pagamento mensile per l’alloggio è una delle maggiori spese per la maggior parte delle persone. Immaginate mai l’invio di questo pagamento di nuovo-e possedere la vostra casa libera e chiara!

Continua a costruire ricchezza e a dare generosamente.

Lo scopo dell’alfabetizzazione finanziaria non è solo la conoscenza della testa. Il vero obiettivo è quello di essere in grado di utilizzare i vostri soldi per fare le cose che si vuole veramente fare, come andare in pensione con dignità, trascorrere il tempo libero con la famiglia, e dare ad altre persone e cause degne.,

L’alfabetizzazione finanziaria sta cambiando le comunità in meglio

Ormai, hai un buon senso di dove ti trovi in termini di tua alfabetizzazione finanziaria. Forse hai molto da imparare, ma è incoraggiante sapere che aumentare l’alfabetizzazione finanziaria potrebbe trasformare intere famiglie, comunità e persino la nazione!

Molti educatori stanno già lavorando duramente per portare questo tipo di comprensione a milioni di studenti a livello nazionale., Ogni anno, migliaia di laureati passano attraverso la nostra scuola media e liceo curriculum finanza personale, Fondazioni in Finanza personale, e acquisire competenze di alfabetizzazione finanziaria che li autorizzano per una vita di successo denaro. Ci piace che così tanti giovani stanno raccogliendo queste competenze e le abitudini essenziali!

Sei un insegnante? Se è così, dai un’occhiata a Ramsey Education per saperne di più su come puoi dotare i tuoi studenti di fiducia finanziaria! Se non sei un insegnante, dire gli insegnanti nella tua vita sulle nostre basi che cambiano la vita nel curriculum di finanza personale.