banki hitel felvétele előtt tudnia kell, hogyan számítják ki a kamatlábat, és meg kell értenie, hogyan kell kiszámítani.
a bankok különböző módszereket alkalmaznak a kamatlábak kiszámításához, és minden módszer megváltoztatja a fizetett kamat összegét. Ha tudja, hogyan kell kiszámítani a kamatlábakat, akkor jobban meg fogja érteni a bankjával kötött hitelszerződését. Ön is lesz egy jobb helyzetben, hogy tárgyaljon a kamatláb.,
amikor egy bank kamatlábat idéz, az úgynevezett effektív kamatlábat idézi, más néven az éves százalékos kamatlábat (THM). A THM eltér a megadott kamatláb, hatása miatt az összetett kamat.
a bankok a kamatlábat egy referenciaértékhez, általában az elsődleges kamatlábhoz is köthetik. Ha a kölcsön tartalmaz egy ilyen rendelkezést, akkor a kamatláb a referenciaérték ingadozásaitól függően változik.,
egy éves kölcsön kamatának kiszámítása
Ha 1000 dollárt kölcsönöz egy banktól egy évre, és 60 dollárt kell fizetnie az adott évre, akkor a megadott kamatláb 6%. Itt a számítás:
Effektív Kamatláb egy Egyszerű kamatláb Hitel = Kamat/Fő = $60/$1,000 = 6%
A teljes hiteldíj mutató vagy THM ugyanaz, mint a megadott arány ez a példa, mert ott nem a kamatos kamatot figyelembe venni. Ez egy egyszerű kamathitel.,
eközben ez a kölcsön kevésbé lesz kedvező, ha rövidebb ideig tartja a pénzt. Például, ha egy banktól 1000 dollárt kölcsönöz 120 napra, a kamatláb pedig 6% – on marad, a tényleges éves kamatláb sokkal magasabb.,
Effektív kamatláb = Kamat/Fő X Nap az Évben (360)/Nap Hitel Kiemelkedő
Effektív kamatláb a Hitel futamideje Egy évnél rövidebb = $60/$1,000 X 360/120 = 18%
Az effektív kamatláb 18% mivel már csak az alapok felhasználásának 120 nap helyett 360 nap.
kedvezményes hitel tényleges kamatlába
egyes bankok kedvezményes hiteleket kínálnak. A diszkontált hitelek olyan kölcsönök, amelyek a hitel folyósítása előtt levonják a kamatfizetést a tőkéből.,
a Tényleges arány a kedvezményes hitel = /
a Tényleges arány a kedvezményes hitel = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
Mint látható, az effektív kamatláb magasabb, a kedvezményes kölcsön, mint egy egyszerű kamat hitel.
effektív kamatláb kompenzáló egyenlegekkel
egyes bankok megkövetelik, hogy egy üzleti banki kölcsönt igénylő kisvállalkozás egyenleg, kompenzáló egyenlegnek nevezett egyenleget tartson a bankjával, mielőtt jóváhagyják a kölcsönt. Ez a követelmény a tényleges kamatláb magasabb.,
a Tényleges arány a kompenzáló egyenlegek (c) = Kamat/(1-c)
Effektív kamatláb értékkülönbözetet = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 százalék (ha c egy 20% – értékkülönbözetet)
Effektív Kamatláb a Részlet Hitelek
Sok fogyasztó részletfizetési hitelek, amelyek hitelek visszafizetése egy meghatározott számú kifizetések. A legtöbb autóhitel például részlethitel.
sajnos az egyik leginkább zavaró kamatláb, amelyet egy banki kölcsönben idéznek, az a részletfizetési kölcsön., Részlet hitel kamatok általában a legmagasabb kamatlábak lesz találkozás. A fenti példa használata:
részletfizetési kölcsön effektív kamatlába = 2 X éves # kifizetések X kamat / (összesen no. a kifizetések + 1) X Igazgató
Effektív kamatláb/részlet hitel = (2 X 12 X $60)/(13 X 1000 dollár) = 11.08%
A kamatláb ez a részlet hitel 11,08%, míg 7,5% a kölcsön kompenzáló egyenlegek.,