Si vous avez passé du temps à lire sur l’éducation ou les nouvelles financières récemment, vous avez probablement rencontré le terme littératie financière. L’objectif derrière l’enseignement de la littératie financière est d’aider les gens à développer une meilleure compréhension des concepts financiers de base—de cette façon, ils peuvent mieux gérer leur argent.
c’est un objectif digne, surtout quand on considère quelques statistiques sur la façon dont l’américain typique gère l’argent:
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près de quatre travailleurs américains sur cinq vivent chèque de paie à chèque de paie.,
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Plus d’un quart ne jamais économiser de l’argent tous les mois.
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près de 75% sont endettés, et la plupart supposent qu’ils le seront toujours.(1)
Aïe! Avec ces chiffres, il n’est pas surprenant que les chefs de file des affaires, de l’éducation et du gouvernement veuillent aider à diffuser les avantages d’une plus grande littératie financière au plus grand nombre de personnes possible.,
en fait, cela importait tellement aux législateurs, en 2004, le Sénat a adopté une résolution reconnaissant officiellement avril comme Mois de la littératie financière pour « sensibiliser le public à l’importance de l’éducation financière aux États-Unis et aux graves conséquences qui peuvent être associées à un manque de compréhension des finances personnelles. »(2)
Au fur et à mesure que de plus en plus de gens prennent conscience de l’importance de la littératie financière, nous devrions nous demander: quelles sont les compétences, les traits et les meilleures pratiques que les gens montrent qui sont « financièrement alphabétisés”? Et, comment cet ensemble de compétences affecte-t-il vraiment les finances personnelles?,
Qu’est-ce que la littératie financière?
la littératie Financière est la possession de compétences qui permet aux gens de prendre des décisions intelligentes avec leur argent.
et ne vous laissez pas induire en erreur par le mot alphabétisation. Bien que comprendre les statistiques et les faits sur l’argent soit génial, personne n’a vraiment saisi la littératie financière jusqu’à ce qu’il puisse régulièrement faire les bonnes choses avec de l’argent qui mènent aux bons résultats financiers.
lorsque vous avez ces compétences, vous êtes en mesure de comprendre les principaux problèmes financiers auxquels la plupart des gens sont confrontés: les urgences, les dettes, les investissements et au-delà., Les personnes financièrement alphabétisées connaissent leur chemin autour d’un budget, savent comment utiliser les fonds d’amortissement et connaissent la différence entre un plan 401(k) et un plan 529. Voici les concepts que les consommateurs maîtrisent:
budgétisation
c’est une chose d’apprendre à ajouter et à soustraire à l’école primaire, mais c’est autre chose d’appliquer ces principes à vos propres finances! La plupart des Américains vivent chèque de paie, et c’est en grande partie en raison d’un écart entre ce que les mathématiques disent qu’ils peuvent se permettre et ce qu’ils dépensent., La littératie financière peut rendre les gens budgetaires habituels qui sont prêts à épargner pour leurs objectifs et retarder la gratification afin d’avoir la tranquillité d’esprit, à la fois aujourd’hui et à l’avenir.
urgences
Seulement 39% des Américains seraient en mesure de couvrir une urgence de 1 000 $si elle leur arrivait aujourd’hui.(3) et en fait, environ 40% des Américains ne seraient même pas en mesure de couvrir une urgence de 400$.,(4) mais les gens qui acquièrent des compétences financières apprennent à créer un fonds d’urgence de 1 000 $—et à partir de là, apprennent à développer leur fonds d’urgence pour inclure trois à six mois de dépenses pour les moments où la vie lance une plus grande courbe.
dette
en plus des hypothèques, qui s’élèvent à près de 9 billions de dollars de dette à l’échelle nationale, les Américains sont lestés de prêts automobiles, de cartes de crédit et de prêts étudiants. La Federal Reserve Bank of New York a rapporté en 2018 que la dette totale à la consommation en Amérique avait atteint 3,95 billions de dollars.,(5) pour voir comment cette charge de la dette affecte la vie quotidienne, considérez le fait que Northwestern Mutual a rapporté que 40% des Américains dépensent jusqu’à la moitié de leur revenu mensuel en paiements de dette.(6) Une grande partie de la littératie financière se concentre sur la compréhension de la façon dont le temps et l’argent que les gens consacrent au remboursement de la dette nuisent à leur capacité d’investir dans leur avenir.
L’enseignement des compétences en littératie financière dans les écoles devient de plus en plus populaire. Après tout, quel meilleur endroit pour communiquer ces leçons de vie autour de l’argent que dans la classe?, Et vous pouvez probablement deviner que nous croyons que la littératie financière est fondamentale pour apprendre la lecture et l’écriture!
combien de personnes ont des connaissances financières?
sur la base des statistiques que nous avons déjà prises en compte, il est juste de deviner que la majorité des gens ne savent pas comment gérer leur argent. Et bien qu’il n’y ait pas de moyen sûr de mesurer combien de personnes sont financièrement alphabétisées, le manque de certaines compétences confirmerait cette supposition.,
par exemple, si vous utilisiez le nombre de personnes qui ne vivent pas de chèque de paie comme estimation de la littératie financière, seulement environ 20% des personnes seraient admissibles!
la budgétisation pourrait être une autre compétence pour mesurer la littératie financière. Et comment les Américains s’empilent dans ce département? Malheureusement, pas même un tiers des personnes gagnant un salaire (32%) s’en tiennent à un budget.(7)
examinons les résultats du test national de capacité financière donné à plus de 17 000 personnes des 50 États., Le National Financial Educators Council (NFEC) rapporte que moins de la moitié (48%) des participants ont réussi le test de 30 questions portant sur des sujets tels que la budgétisation, le paiement des factures, la fixation d’objectifs financiers et d’autres sujets liés aux Finances personnelles.(8)
moins de la moitié réussissent un examen de base sur la littératie financière—et le preneur de test moyen n’a répondu correctement que 63% des questions!
du bon côté, il y a une tendance dans l’autre sens: de nombreux jeunes renforcent leur littératie financière grâce à des cours de finances personnelles au secondaire., Et la recherche montre que cela a un impact positif! Ramsey Solutions Research a interrogé plus de 76 000 étudiants américains qui avaient suivi un cours de finances personnelles, et de nombreux résultats contrastent fortement avec le rapport NFEC. Nous avons constaté que les étudiants qui avaient suivi un cours en finances personnelles comprenaient très bien des sujets financiers clés tels que:
Êtes-vous alphabétisés financièrement?
pour vous aider à décider si vous devez vous inclure parmi les personnes financièrement compétentes, réfléchissez aux questions suivantes et donnez-vous des réponses honnêtes.,
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savez-vous comment créer un budget mensuel qui comprend l’ensemble de vos dépenses de base, vos factures, les dettes, et vos fonds d’amortissement pour de futurs achats?
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Êtes-vous actuellement libre de dettes? Ou prenez-vous des mesures actives pour réduire vos dettes?
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savez-vous de combien d’argent vous dépensez pour couvrir les frais de subsistance sur une période de trois à six mois?
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avez-vous un fonds d’urgence en place qui vous permettrait de passer à travers un événement soudain de grande vie comme une mise à pied ou un véhicule totalisé sans avoir à emprunter de l’argent?,
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comprenez-vous comment l’intérêt composé permet à l’argent investi de croître au fil du temps?
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connaissez-vous les différents types d’assurance qui sont nécessaires pour protéger vos finances et vos investissements?
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connaissez-vous la différence entre un investissement et d’assurance?
Quelles Mesures Pouvez-Vous Prendre?
J’espère que vous avez pu répondre « oui” à tous—ou du moins à certains!—questions d’évaluation. Si oui, félicitations! Vous êtes probablement parmi les quelques chanceux qui ont atteint une véritable littératie financière!,
mais au cas où vous vous trouviez à répondre « non” à certaines des questions, ne vous découragez pas! Il y a des mesures que vous pouvez prendre pour mieux comprendre le fonctionnement de l’argent. En fait, la même recherche Ramsey Solutions que nous avons citée ci-dessus montre que beaucoup de ceux qui suivent des cours de finances personnelles obtiennent des résultats impressionnants avec leur argent en suivant ces étapes:
Démarrer un fonds d’urgence pour bébés.
commencez par économiser 1 000$. C’est pour vous empêcher d’être jeté hors de la piste lorsque ces inévitables, événements financiers difficiles vous frapper. (Vous ferez ce fonds d’urgence encore plus grand plus tard.,)
si vous êtes toujours endetté, sortez-en.
Vous avez vu par vous-même combien la dette ralentit les progrès financiers. Pour vous débarrasser des dettes embêtantes, il suffit de les énumérer du plus petit au plus grand. Ensuite, utilisez la méthode boule de neige de la dette pour les rembourser. Comme vous payez la plus petite dette, rouler ce que vous avez utilisé pour payer vers elle sur la prochaine plus grande dette. Répétez ce processus jusqu’à ce que toutes vos dettes sont effacées!
terminez votre fonds d’urgence.,
c’est un autre domaine où suivre un cours sur les bonnes habitudes d’argent AIDE, et beaucoup de ceux qui le font économisent en moyenne 3 000 per par année en gains personnels.(10) pour terminer cette étape, déplacez tout l’élan que vous avez gagné tout en remboursant la dette pour économiser jusqu’à trois à six mois de frais de subsistance.
investissez 15% de votre revenu à la retraite.
Il n’est jamais trop tard (ou tôt) pour planifier sa retraite, comme le montre notre recherche. Quatre-vingt-sept pour cent des étudiants qui suivent un cours de finance conviennent qu’ils se sentent confiants dans l’investissement.,(11) Vous pouvez envisager l’avenir avec espoir lorsque vous avez un plan qui comprend un investissement de retraite intelligent. Utilisez de bons fonds communs de placement d’actions de croissance dans un régime d’épargne-retraite avantagé fiscalement comme un 401 (k) ou Roth IRA. Investir 15% peut vous aider à battre l’inflation à long terme, tout en ayant suffisamment de revenus pour payer votre maison.
Enregistrer pour le collège.
plus de la moitié (51%) des étudiants qui apprennent la finance au lycée prévoient de payer eux-mêmes leurs études.(12) Les meilleures méthodes sont les comptes D’épargne-études et les 529 régimes.
rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.,
Ce paiement mensuel de logement est l’une des dépenses les plus importantes pour la plupart des gens. Imaginez ne plus jamais envoyer ce paiement-et posséder votre maison gratuitement et clairement!
continuez à construire de la richesse et à donner généreusement.
l’objectif de la littératie financière n’est pas seulement la connaissance de la tête. Le véritable objectif est de pouvoir utiliser votre argent pour faire les choses que vous voulez vraiment faire, comme prendre votre retraite dans la dignité, passer du temps libre en famille et donner à d’autres personnes et à des causes dignes.,
la littératie financière change les communautés pour le mieux
à l’heure actuelle, vous avez une assez bonne idée de votre propre littératie financière. Peut-être avez-vous beaucoup à apprendre, mais il est encourageant de savoir que l’augmentation de la littératie financière pourrait transformer des familles entières, des communautés et même la nation!
de nombreux éducateurs travaillent déjà dur pour apporter ce genre de compréhension à des millions d’étudiants à travers le pays., Chaque année, des milliers de diplômés suivent notre programme de finances personnelles au collège et au lycée, des fondations en Finances personnelles et acquièrent des compétences en littératie financière qui leur permettent de réussir toute une vie en argent. Nous aimons que tant de jeunes acquièrent ces compétences et habitudes essentielles!
Êtes-vous un enseignant? Si c’est le cas, consultez Ramsey Education pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez doter vos élèves d’une confiance financière! Si vous n’êtes pas un enseignant, parlez aux enseignants de votre vie de nos fondements qui changent la vie dans le programme de Finances personnelles.