Accidents qui va se passer (William H. Watson, 1922) est un comique d’un film muet sur les méthodes et les mésaventures d’un Américain courtier d’assurance. Collection EYE Film Institute Pays-Bas.
aux États-Unis, les courtiers d’assurance sont réglementés par les différents états américains. La plupart des États exigent que toute personne qui vend, sollicite ou négocie une assurance dans cet état obtienne une licence de courtier en assurance, à certaines exceptions limitées., Cela comprend une entité commerciale, les dirigeants ou administrateurs de l’entité commerciale (les « sous-licenciés » par l’intermédiaire desquels l’entité commerciale exerce ses activités) et les employés individuels. Afin d’obtenir un permis de courtier, une personne doit généralement suivre des cours de pré-licence et réussir un examen., Un courtier d’assurance doit également soumettre une demande (avec des frais de demande) à l’organisme de réglementation des assurances de l’état dans lequel le demandeur souhaite faire des affaires, qui déterminera si le courtier d’assurance a satisfait à toutes les exigences de l’état et effectuera généralement une vérification des antécédents pour déterminer si le demandeur est considéré comme Une condamnation pénale, par exemple, peut amener un État à déterminer que le demandeur est indigne de confiance ou incompétent. Certains États exigent également que les demandeurs soumettent leurs empreintes digitales.,
Une fois autorisé, un courtier d’assurance doit généralement suivre des cours de formation continue lorsque leur permis atteint une date de renouvellement. Par exemple, l’état de Californie exige le renouvellement des licences tous les 2 ans, ce qui est accompli en suivant des cours de formation continue. La plupart des États ont des accords de réciprocité en vertu desquels les courtiers d’un État peuvent obtenir facilement une licence dans un autre État. À la suite de la Loi fédérale Gramm-Leach-Bliley, la plupart des États ont adopté des lois uniformes sur les licences, 47 États étant considérés comme réciproques par la National Association of Insurance Commissioners., Un état peut révoquer, suspendre ou refuser de renouveler la licence d’un courtier d’assurance si, à tout moment, l’état détermine (généralement après avis et audience) que le courtier s’est livré à une activité qui le rend indigne de confiance ou incompétent.
en raison de la réglementation de l’industrie, les petites sociétés de courtage peuvent facilement rivaliser avec les plus grandes, et dans la plupart des États, tous les courtiers d’assurance sont généralement interdits par la loi d’offrir à leurs clients des rabais ou des incitations.,
Les courtiers d’assurance jouent un rôle important en aidant les entreprises et les particuliers à se procurer une assurance de dommages (responsabilité civile), une assurance vie et des rentes, ainsi qu’une assurance accident et une assurance maladie. Par exemple, la recherche montre que les courtiers jouent un rôle important en aidant les petits employeurs à trouver une assurance maladie, en particulier dans les marchés plus concurrentiels. Les commissions moyennes des petits groupes varient de deux pour cent à huit pour cent des primes., Les courtiers fournissent des services au-delà de l’achat d’assurance, tels que l’évaluation des risques, les services de conseil en assurance, les mises à jour réglementaires et législatives liées à l’assurance, les services d’assistance aux réclamations, l’assistance à l’inscription des employés et la résolution des problèmes liés aux avantages sociaux. Toutefois, certains États considèrent que la prestation de services qui ne sont pas liés à l’assurance souscrite par l’intermédiaire du courtier constitue une remise ou une incitation inadmissible.,
la négligence de la part des courtiers d’assurance peut avoir des effets graves sur les clients lorsqu’ils découvrent que leur couverture d’assurance est sans valeur, ce qui illustre pourquoi il est si important de retenir un courtier d’assurance compétent. Dans un cas, Near North Entertainment Insurance Services a fourni au groupe de rock alternatif Third Eye Blind une police d’assurance responsabilité civile générale (CGL) commerciale qui excluait la couverture de « l’entreprise de divertissement »., Après que la couverture d’assurance pour un procès ait été refusée parce que Third Eye Blind était et est, après tout, dans le secteur du divertissement, la Cour d’appel de Californie a statué dans un avis publié que le courtier avait le devoir d’informer la bande qu’il avait besoin de quelque chose de plus qu’une politique CGL de base.en 2004, Eliot Spitzer a découvert des cas apparents de truquage d’offres par les principaux courtiers, les courtiers s’arrangeant avec les assureurs pour fournir de « fausses » citations en échange de la fourniture de risques favorables dans le cadre d’arrangements de commissions contingentes., En 2008, AIG a payé 125 millions de dollars pour régler avec 9 États.
Commission et feesEdit
dans la plupart des États, il n’y a pas d’obligation de divulguer la commission du courtier au client, mais à New York, un règlement (« Règlement 194 ») a été adopté en 2011 qui exigeait la divulgation. Les courtiers ou les agents peuvent décider de révéler leur commission sur demande.
dans la plupart des États, les agents ne peuvent pas facturer de frais en plus de leur commission, bien que le Texas soit l’une des exceptions.
Courtier vs, agentEdit
bien qu’il ne s’agisse pas d’une séparation absolue, un agent d’assurance est le représentant d’une compagnie d’assurance par le biais de la coutume juridique de l’agent principal. L’alliance principale de l’agent est avec le transporteur d’Assurance, pas l’acheteur d’assurance. En revanche, un courtier d’assurance représente l’assuré, n’a généralement pas d’accords contractuels avec les compagnies d’assurance et s’appuie sur des méthodes communes ou directes pour perfectionner les transactions commerciales avec les compagnies d’assurance. Cela peut avoir un impact bénéfique important sur les négociations d’assurance obtenues par l’intermédiaire d’un courtier (par rapport à celles obtenues auprès d’un agent).,
Toute personne agissant en tant qu’agent ou courtier d’assurance doit être autorisée à le faire par l’état ou de la juridiction que la personne est en fonctionnement. Alors que les États délivraient auparavant des licences distinctes pour les agents et les courtiers, la plupart des États délivrent maintenant une licence de producteur unique, que la personne agisse pour le compte de l’assuré ou de l’assureur. Le terme producteurs d’assurance est utilisé pour désigner à la fois les agents d’assurance et les courtiers.