Avant de prendre un prêt bancaire, vous devez savoir comment votre taux d’intérêt est calculé et de comprendre comment le calculer vous-même.
Il existe différentes méthodes que les banques utilisent pour calculer les taux d’intérêt, et chaque méthode de modifier le montant des intérêts que vous payez. Si vous savez calculer les taux d’intérêt, vous comprendrez mieux votre contrat de prêt avec votre banque. Vous serez également en meilleure position pour négocier votre taux d’intérêt.,
lorsqu’une banque vous cite un taux d’intérêt, elle cite ce qu’on appelle le taux d’intérêt effectif, également connu sous le nom de taux de pourcentage annuel (TAEG). Le TAEG est différent du taux d’intérêt indiqué, en raison des effets de l’intérêt composé.
les Banques peuvent également lier votre taux d’intérêt de référence, généralement le taux d’intérêt. Si votre prêt comprend une telle disposition, votre taux d’intérêt variera en fonction des fluctuations de cet indice de référence.,
calcul des intérêts sur un prêt D’un an
Si vous empruntez 1 000 $à une banque pendant un an et que vous devez payer 60 interest d’intérêts pour cette année, votre taux d’intérêt déclaré est de 6%. Voici le calcul:
taux effectif sur un prêt à Intérêt Simple = intérêt / Principal = $60/$1,000 = 6%
votre taux annuel en pourcentage ou TAEG est le même que le taux indiqué dans cet exemple, car il n’y a pas d’intérêt composé à considérer. Il s’agit d’un simple prêt à intérêt.,
pendant ce temps, ce prêt particulier devient moins favorable si vous gardez l’argent pendant une période plus courte. Par exemple, si vous empruntez 1 000 $à une banque pendant 120 jours et que le taux d’intérêt reste à 6%, le taux d’intérêt annuel effectif est beaucoup plus élevé.,
taux effectif = intérêt/capital X jours dans L’année (360)/jours le prêt est en cours
taux effectif sur un prêt D’une durée inférieure à un an = 60 $/1 000 X x 360/120 = 18%
le taux effectif d’intérêt est de 18% puisque vous n’avez jours au lieu de 360 jours.
taux D’intérêt effectif sur un prêt actualisé
certaines banques offrent des prêts actualisés. Les prêts actualisés sont des prêts dont le paiement des intérêts est soustrait du capital avant que le prêt ne soit décaissé.,
taux Effectif sur la valeur actualisée du prêt = /
taux Effectif sur la valeur actualisée du prêt = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
Comme vous pouvez le voir, le taux d’intérêt effectif est plus élevé sur la valeur actualisée des prêts que sur un simple intérêt de prêt.
taux D’intérêt effectif avec Soldes compensateurs
certaines banques exigent qu’une petite entreprise demandant un prêt à la banque d’affaires conserve un solde, appelé solde compensateur, auprès de leur banque avant d’approuver un prêt. Cette exigence rend le taux d’intérêt effectif plus élevé.,
taux effectif avec Soldes compensateurs (c) = intérêts/(1-c)
taux effectif solde compensateur = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 pourcentage (si c est un solde compensateur de 20%)
taux D’intérêt effectif sur les prêts à tempérament
de nombreux consommateurs ont des prêts à tempérament, qui sont des prêts qui sont remboursés avec un nombre défini de paiements. La plupart des prêts automobiles sont des prêts à tempérament, par exemple.
malheureusement, l’un des taux d’intérêt les plus déroutants que vous entendrez citer sur un prêt bancaire est celui sur un prêt à tempérament., Prêt à tempérament taux d’intérêt sont généralement les taux d’intérêt que vous rencontrerez. En utilisant l’exemple ci-dessus:
taux effectif sur le prêt à tempérament = 2 x nombre annuel de paiements X intérêts/(total no. de paiements + 1) x Principal
taux effectif/prêt à tempérament = (2 X 12 x 60$)/(13 x 1 000$) = 11,08%
le taux d’intérêt sur ce prêt à tempérament est de 11,08%, par rapport à 7,5% sur le prêt avec Soldes compensatoires.,