antes de solicitar un préstamo bancario, debe saber cómo se calcula su tasa de interés y comprender cómo calcularla usted mismo.
hay varios métodos que los bancos utilizan para calcular las tasas de interés, y cada método cambiará la cantidad de interés que paga. Si sabe cómo calcular las tasas de interés, comprenderá mejor su contrato de préstamo con su banco. También estará en una mejor posición para negociar su tasa de interés.,
cuando un banco le cotiza una tasa de interés, está cotizando lo que se llama la tasa de interés efectiva, también conocida como tasa de porcentaje anual (APR). La TAE es diferente de la tasa de interés establecida, debido a los efectos del interés compuesto.
Los bancos también pueden vincular su tasa de interés a una referencia, generalmente la tasa de interés prime. Si su préstamo incluye dicha provisión, su tasa de interés variará, dependiendo de las fluctuaciones en este punto de referencia.,
calcular el interés de un préstamo a un año
Si pide prestado 1 1,000 de un banco durante un año y tiene que pagar 6 60 en interés para ese año, su tasa de interés declarada es del 6%. Aquí está el cálculo:
Tasa Efectiva en un préstamo de Interés Simple = interés / Principal = $60/$1,000 = 6%
Su tasa porcentual anual o APR es la misma que la tasa indicada en este ejemplo porque no hay interés compuesto que considerar. Este es un préstamo de interés simple.,
mientras tanto, este préstamo en particular se vuelve menos favorable si conserva el dinero por un período de tiempo más corto. Por ejemplo, si pide prestado 1 1,000 de un banco durante 120 días y la tasa de interés se mantiene en 6%, la tasa de interés anual efectiva es mucho más alta.,
la tasa Efectiva = Intereses/Principal X Días en el Año (360) Días, el Préstamo Es de Sobresaliente
la tasa Efectiva de un Préstamo con un Plazo de Menos De Un Año = $60/$1,000 X 360/120 = 18%
La tasa efectiva de interés es de 18% puesto que sólo tiene uso de los fondos para 120 días en lugar de 360 días.
tasa de interés efectiva sobre un préstamo con descuento
algunos bancos ofrecen préstamos con descuento. Los préstamos descontados son préstamos que tienen el pago de intereses restado del capital antes de que el préstamo sea desembolsado.,
Una tasa de descuento del préstamo = /
Una tasa de descuento del préstamo = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
Como puede ver, la tasa de interés efectiva es mayor en el método de descuento de préstamos que en un simple préstamo de interés.
tasa de interés efectiva con saldos compensatorios
algunos bancos requieren que una pequeña empresa que solicita un préstamo bancario comercial mantenga un saldo, llamado saldo compensatorio, con su banco antes de aprobar un préstamo. Este requisito hace que la tasa de interés efectiva sea más alta.,
tasa efectiva con saldos compensadores(c) = interés/(1-c)
tasa efectiva saldo compensador = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 porcentaje (si c es un saldo compensatorio del 20 por ciento)
tasa de interés efectiva sobre préstamos a plazos
muchos consumidores tienen préstamos a plazos, que son préstamos que se devuelven con un número determinado de pagos. La mayoría de los préstamos para automóviles son préstamos a plazos, por ejemplo.
Desafortunadamente, una de las tasas de interés más confusas que escuchará cotizar en un préstamo bancario es la de un préstamo a plazos., Las tasas de interés de los préstamos a plazos son generalmente las tasas de interés más altas que encontrará. Usando el ejemplo de arriba:
tasa efectiva en préstamo a plazos = 2 x número anual de pagos X interés / (no Total. de pagos + 1) X Director
la tasa Efectiva/préstamo = (2 X 12 X $60)/(13 X $1,000) = 11.08%
La tasa de interés de este préstamo es de 11.08%, frente al 7,5% en el préstamo con compensación de saldos.,