Než si vzít si bankovní úvěr, musíte vědět, jak se vaše úroková sazba je vypočtena a pochopit, jak vypočítat to sami.
existují různé metody, které banky používají k výpočtu úrokových sazeb, a každá metoda změní výši úroků, které zaplatíte. Pokud víte, jak vypočítat úrokové sazby, lépe porozumíte vaší úvěrové smlouvě s vaší bankou. Budete také v lepší pozici vyjednat svou úrokovou sazbu.,
Když vám banka uvozuje úrokovou sazbu, cituje to, co se nazývá efektivní úroková sazba, známá také jako roční procentní sazba (APR). RPSN je jiný než uvedená úroková sazba, vzhledem k účinkům kombinujících úroků.
banky mohou také spojit vaši úrokovou sazbu s benchmarkem, obvykle hlavní úrokovou sazbou. Pokud vaše půjčka zahrnuje takové ustanovení, vaše úroková sazba se bude lišit v závislosti na výkyvech v tomto benchmarku.,
výpočet úroků z jednoleté půjčky
Pokud si půjčíte 1 000 dolarů od banky po dobu jednoho roku a musíte zaplatit 60 dolarů úroků za tento rok, vaše uvedená úroková sazba je 6%. Tady je výpočet:
Efektivní Sazba na Jednoduchý Úrok Úvěr = Úrok/Jistina = $60/$1,000 = 6%
Vaše roční procentní sazby nebo APR je stejný jako na základním kurzu, v tomto příkladu, protože není složený úrok, aby zvážila. Jedná se o jednoduchou úrokovou půjčku.,
mezitím se tato konkrétní půjčka stává méně příznivou, pokud si peníze ponecháte na kratší dobu. Například, pokud si půjčíte $1,000 od banky po dobu 120 dnů a úroková sazba zůstává na 6%, efektivní roční úroková sazba je mnohem vyšší.,
Efektivní sazba = Úrok/Jistina X Dnů v Roce (360)/Dny Půjčka Je Vynikající
Efektivní sazba z Úvěru se splatností Kratší Než Jeden Rok = $60/$1,000 X 360/120 = 18%
efektivní úroková sazba je 18% protože budete mít jen použití prostředků na 120 dnů namísto 360 dní.
efektivní úroková sazba u diskontované půjčky
některé banky nabízejí zvýhodněné půjčky. Diskontované půjčky jsou půjčky, které mají úrokovou platbu odečtenou od jistiny před vyplacením úvěru.,
Efektivní sazba u zvýhodněnou půjčku = /
Efektivní sazba u zvýhodněnou půjčku = (60 X 360/360)/($1,000 – 60) = 6.38%
Jak můžete vidět, efektivní úroková míra je vyšší o zvýhodněnou půjčku, než na jednoduchý úrok úvěr.
Efektivní Úrokové Sazby S Kompenzační Zůstatky
Některé banky vyžadují, že malé firmy, podání žádosti o podnikatelský úvěr banky držet rovnováhu, tzv. kompenzační zůstatek, s jejich bankou předtím, než se schválí úvěr. Tento požadavek činí efektivní úrokovou sazbu vyšší.,
Efektivní sazba s kompenzační zůstatky (c) = Úroky/(1-c)
Efektivní sazba kompenzace vyvážení = 6%/(1 – 0.2) = 7.5 procent (pokud c je 20 procent kompenzace vyvážení)
Efektivní Úroková Sazba na Splátky Půjčky
Mnozí spotřebitelé mají splátka půjčky, které jsou půjčky, které jsou spláceny se stanovený počet plateb. Většina půjček na auta jsou například splátkové půjčky.
bohužel, jedna z nejvíce matoucích úrokových sazeb, které uslyšíte citované na bankovní úvěr, je to na splátkový úvěr., Úrokové sazby splátkového úvěru jsou obecně nejvyšší úrokové sazby, se kterými se setkáte. Pomocí příkladu shora:
efektivní sazba na splátkový úvěr = 2 x roční # plateb X úroky / (celkem ne. plateb + 1) X Jistiny
Efektivní sazba/splátka úvěru = (2 X 12 X $60)/(13 X $1,000) = 11.08%
úroková sazba na této splátky úvěru je 11.08%, oproti 7,5% v případě úvěru s kompenzační zůstatky.,