Für viele Menschen bringt der Besitz eines Hauses ein Gefühl von Stolz und Freiheit mit sich, das durch Mieten nicht erreicht werden kann. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, sind Sie nicht an die Regeln eines Vermieters gebunden, und Ihre monatlichen Zahlungen bilden Eigenkapital. Obwohl der Kauf eines Eigenheims der erste Schritt zum Aufbau eines langfristigen Reichtums sein kann, ist es wichtig, die Vor-und Nachteile des Wohneigentums zu verstehen, bevor Sie den Sprung wagen.
Equity Advantage
Der offensichtlichste Vorteil beim Kauf eines Eigenheims ist, dass es Ihnen gehört., Sie können Ihre Wände in jeder gewünschten Farbe streichen, die Landschaft verändern, einen Basketballkorb installieren oder Ihren unfertigen Keller in ein Kino verwandeln. Vorausgesetzt, Sie arbeiten innerhalb eines Gebäudes oder Zoning Vorschriften, Sie können fast alles, was Sie mit Ihrem Haus wollen.
Ein weiterer großer Vorteil eines Eigenheims ist, dass ein Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung in Form von Eigenkapital an Sie zurückkommt. Wenn Sie Miete zahlen, werden Sie nie wieder etwas von diesem Geld sehen. Auf der anderen Seite wird ein Teil Ihrer Hypothekenzahlung teilweise auf das Darlehenskapital angewendet, das Eigenkapital bildet.,
Möglicherweise können Sie das Eigenkapital des Hauses nutzen, während Sie noch darin leben, um Verbesserungen vorzunehmen oder Schulden zu konsolidieren.
Steuererleichterungen
Da Ihr Haus ein Vermögenswert ist, können Sie Geld verdienen, wenn Sie es für mehr verkaufen, als Sie ursprünglich bezahlt haben, und in einigen Fällen kann dieser Gewinn sogar steuerfrei sein. Wenn Sie Ihr Haupthaus verkaufen, können Sie bis zu 250.000 US-Dollar des Gewinns von Ihrem Einkommen oder bis zu 500.000 US-Dollar ausschließen, wenn Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam einreichen., Um sich für die Steuervergünstigung zu qualifizieren, müssen Sie vor dem Verkauf zwei der letzten fünf Jahre im Wohnsitz besessen und gelebt haben und die Steuervergünstigung in den letzten zwei Jahren nicht genutzt haben.
Es kann auch zusätzliche Steuervorteile aus dem Besitz eines Hauses sein. In vielen Fällen sind die von Ihnen gezahlten Hypothekenzinsen und Grundsteuern abzugsfähig, was bedeutet, dass Sie Ihre gesamte Steuerlast senken.
Kosten für den Besitz
Obwohl der Kauf eines Eigenheims viele positive Aspekte hat, sollten wir die möglichen Nachteile nicht übersehen., Wenn Sie mieten und Reparaturen benötigen, können Sie in der Regel Ihr Front Office oder Vermieter anrufen, und sie reparieren oder ersetzen Geräte ohne Kosten für Sie. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, kann es viele unerwartete Reparatur-und Wartungskosten geben, die Sie sonst nicht hätten, wenn Sie mieten würden.
Eine weitere zu berücksichtigende Sache ist das Potenzial, Geld für das Haus zu verlieren. Im Allgemeinen sind Immobilien im Allgemeinen wertmäßig gestiegen, aber es gibt Zeiten, in denen der Immobilienmarkt relativ flach bleibt oder abnimmt., Abhängig von den mit dem Verkauf verbundenen Kosten und dem Betrag, für den Sie das Haus verkaufen, können Sie Geld verlieren.
Schließlich ist der Kauf eines Eigenheims ein langfristiges Angebot. Wenn Sie mieten, sind Sie möglicherweise nur an einen Monat-zu-Monat-oder Jahresleasingvertrag gebunden, sodass das Abholen und Umziehen relativ kurzfristig erfolgen kann. Sobald Sie ein Haus kaufen, ist es nicht so einfach zu holen und zu bewegen. Sie haben eine erhebliche finanzielle Verpflichtung, und der Verkauf eines Eigenheims kann mehrere Monate dauern.,
Bestimmen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können
Wenn Sie sich entschieden haben, dass der Kauf eines Hauses für Sie richtig ist, ist der erste Schritt zu bestimmen, was Sie sich leisten können. Eine der gemeinsamen Richtlinien ist die Schuldenquote. Die meisten Kreditgeber schlagen vor, dass Ihre Gesamtschuldenquote 36% nicht überschreiten sollte und Ihre Hypothekenschulden allein weniger als 28% Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern betragen sollten.,
Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Addieren Sie Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen
- Multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit 36%
- Addieren Sie Ihre monatlichen Schulden
- Vergleichen Sie die Zahlen aus Schritt 2 und Schritt 3
, einschließlich Ihrer Hypothek, sollte weniger als die Zahl in Schritt 2 berechnet.
Addieren Sie als nächstes alle Ihre aktuellen monatlichen Nicht-Hypothekarschulden und subtrahieren Sie sie von Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen., Diese Nummer gibt Ihnen eine ungefähre maximale Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können. Idealerweise sollte dieser Betrag 28% oder weniger Ihres monatlichen Einkommens betragen. Selbst bei diesen Richtlinien ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre Situation letztendlich bestimmt, was Sie sich wirklich leisten können, also berücksichtigen Sie alle Aspekte Ihrer Situation.
Die richtige Hypothek finden
Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel Sie sich leisten können, ist es Zeit, für die richtige Hypothek zu kaufen. Da Sie wahrscheinlich ein Darlehen für Hunderttausende von Dollar finanzieren, ist es wichtig, dass Sie eine kluge Entscheidung treffen., Eine schlechte Hypothek kann Ihre Finanzen im Laufe der Zeit erheblich beeinträchtigen.
Die gute Nachricht ist, dass es für fast jede Situation eine Art Hypothek gibt; Die schlechte Nachricht ist, dass die Wahl der falschen Hypothek Sie Zehntausende von Dollar Zinsen über die Kreditlaufzeit kosten kann. Die häufigsten Darlehen kommen in zwei Arten: feste und einstellbare Zinssatz Darlehen.
Ein festverzinsliches Darlehen sorgt für Stabilität. Der Zinssatz ändert sich für die Laufzeit des Darlehens nicht, sodass Ihre Zahlungen stabil bleiben., Ein Vorteil bei einem festverzinslichen Darlehen ist, dass Sie, wenn die Zinssätze steigen, weiterhin den gleichen niedrigeren Zinssatz zahlen. Auf der anderen Seite zahlen Sie möglicherweise mehr als den aktuellen Zinssatz, wenn die Zinsen sinken, obwohl es möglich sein kann, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.
Mit einem zinsveränderbaren Darlehen opfern Sie einen Teil der Zahlungsstabilität für die Fähigkeit der Hypothek, sich an die vorherrschenden Zinssätze anzupassen. Wenn die Zinssätze sinken, kann dies zu Ihrem Vorteil sein, aber wenn die Zinsen steigen, können Sie eine höhere monatliche Zahlung erhalten.,
Anzahlung
Berücksichtigen Sie nicht nur die Art des zu suchenden Darlehens, sondern auch die Anzahlung. Bei einer herkömmlichen Hypothek würden Sie eine Anzahlung von mindestens 20% des Preises des Eigenheims leisten, da dies für die meisten Kreditgeber die Höhe des Eigenkapitals ist, die sie benötigen, um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.
Wenn Sie 20% nicht setzen können, verlangt der Kreditgeber im Allgemeinen, dass Sie auch die PMI-Prämie zahlen, die zwischen 20 und einigen hundert Dollar pro Monat liegen kann., Berücksichtigen Sie dies beim Kauf einer Hypothek und fragen Sie, ob es Alternativen zur Zahlung von PMI gibt, wenn Sie nicht in der Lage sind, die volle Anzahlung zu leisten.,