Was ist Schuldenkonsolidierung?

Die Schuldenkonsolidierung verwendet ein Darlehen oder eine Kreditkarte, um mehrere Kredite oder Kreditkarten abzuzahlen, sodass Sie Ihre Schuldentilgung vereinfachen können. Mit einem Saldo anstelle von vielen sollte es einfacher sein, Ihre Schulden zu begleichen und in einigen Fällen einen niedrigeren Zinssatz vom Kreditgeber zu erhalten. Obwohl die Schuldenkonsolidierung mehrere Vorteile bietet, gibt es auch einige Nachteile.

Was Ist Schuldenkonsolidierung?,

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere Schulden zu einer einzigen monatlichen Zahlung, indem sie mit einer Kreditkarte oder einer anderen Art von Darlehen bezahlt werden.

So funktioniert die Schuldenkonsolidierung

Angenommen, Sie haben mehrere Kreditkartenguthaben und Kleinkredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und monatlichen Zahlungen:

Kreditkarte A: $ 3,500, 24,90% APR
Kreditkarte B: $2,500, 18,90% APR
Kreditkarte C: $ 1,500, 12.,00% APR

Anstatt diese Guthaben einzeln zu bezahlen, können Sie alle drei Guthaben mit einem einzigen Darlehen konsolidieren, das eine Zahlung anstelle von drei erfordert. Wenn Sie diese Guthaben beispielsweise zu einem $7.500-Darlehen mit 7.00% APR konsolidieren und das Darlehen in vier Jahren tilgen, zahlen Sie $1,120.80 Zinsen. Im Vergleich dazu würde es bei einer monatlichen Mindestzahlung von 4% auf jeder Karte mehr als 5,440 USD an Zinszahlungen und 12 Jahre dauern, bis die Schulden vollständig bezahlt sind.,

Ihr Kredit-Score ist ein Faktor für die Qualifikation für einen niedrigen Zinssatz. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jetzt höher ist als bei der Beantragung Ihrer Kreditkarten, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten als den, den Sie derzeit auf Ihrer Kreditkarte(n) haben.

Arten der Schuldenkonsolidierung

Es gibt einige Methoden, mit denen Sie Ihre Schulden konsolidieren können. Ihre Optionen können abhängig von der Art der Schulden, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Immobilienvermögen begrenzt sein.,

Kreditkartenüberweisung

Eine Kreditkarte mit hohem Kreditlimit und einem Förderzinssatz für Guthabenüberweisungen ist ein guter Kandidat für die Konsolidierung anderer Kreditkartenguthaben mit hohem Zinssatz auf einer einzigen Kreditkarte. Durch die Kombination Ihrer Guthaben unter einem Zinssatz, der unter dem durchschnittlichen Zinssatz Ihrer vorhandenen Guthaben liegt, können Sie Geld bei Zinsen sparen und auf eine Kreditkarte statt auf mehrere zahlen.

Guthabentransfers zählen normalerweise nicht zu einführenden Bargeld -, Punkte-oder Meilen-Boni, die eine Karte anbietet.,

Debt Consolidation Loan

Kreditgeber bieten häufig „Debt consolidation“ – Kredite an, bei denen es sich in der Regel um ungesicherte Privatkredite handelt, die speziell zur Tilgung von Schulden entwickelt wurden. Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben normalerweise einen festen Zinssatz und eine feste Rückzahlungsfrist für stabilere Rückzahlungsbedingungen.

Konsolidierung von Studentendarlehen

Diese Darlehen dienen speziell zur Konsolidierung mehrerer Studentendarlehensguthaben zu einem einzigen Darlehen mit einer einzigen monatlichen Zahlung. Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie mehrere Studentendarlehen mit verschiedenen Dienstleistern haben., Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist für private und Bundesdarlehen verfügbar.

Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien

Home-equity-Darlehen und Kreditlinien in der Regel erlauben, Sie zu leihen bis zu 80%-85% of your home ‚ s equity. Mit der Darlehensoption können Sie einen bestimmten Geldbetrag aufnehmen, den Sie über feste Rückzahlungen über eine festgelegte Laufzeit zurückzahlen. Ein Home Equity Line of Credit (HELOC) ist ähnlich wie eine Kreditkarte, dass Sie Zugriff auf das Geld haben, wann immer Sie es brauchen und zahlen nur Zinsen auf das Geld, das Sie tatsächlich leihen., Seien Sie jedoch vorsichtig; Möglicherweise müssen Sie eine Reihe von Gebühren zahlen, um Ihr HELOC abzuschließen. Sie nehmen dann das Geld von Ihrem Darlehen oder Ihrer Kreditlinie und begleichen Ihre bestehenden Schulden, ob Kreditkarten, Privatkredite oder anderes geliehenes Geld.

Home Equity Darlehen und Kreditlinien benötigen Sie Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden. Wenn Sie Ihr Darlehen oder Ihre Kreditlinie nicht zurückzahlen, können Sie Ihr Haus durch Abschottung verlieren.,

Cash-Out Hypothek Refinanzierung

Cash-out Refinanzierung ist eine Art von Hypothek Refinanzierung, in dem Sie eine neue Hypothek erhalten, die mehr ist, als Sie auf Ihre erste Hypothek schulden. Die neue Hypothek zahlt sich aus, die alte und Sie erhalten die Differenz durch eine Tasche “ cash out.“Sie können dieses Geld verwenden, um Ihre bestehenden Schulden zu tilgen, vorausgesetzt, dass das, wofür Sie zugelassen sind, Ihre Kreditkarten-und Darlehensguthaben abdeckt. Zur Erinnerung, Cash-Out-Refinanzierungen sind in der Regel mit Abschlusskosten verbunden.

Kostet es Geld, Ihre Schulden zu konsolidieren?,

Abhängig von der von Ihnen gewählten Schuldenkonsolidierungsmethode müssen Sie möglicherweise zusätzliche Gebühren zahlen. Einige typische Gebühren sind:

Balance Transfer Gebühren für Kreditkarten (in der Regel 3% -5%)
Origination Gebühren für persönliche Darlehen für die Schuldenkonsolidierung
Closing Kosten für hypothekenbedingte Darlehen und Kreditlinien

Der beste Weg, um das Darlehen oder Kreditlinie mit den niedrigsten Raten zu finden, ist Zitate von mehreren Kreditgebern zu erhalten und die Gebühren zu vergleichen., Sie werden feststellen, dass einige Kreditgeber, die persönliche Kredite für die Schuldenkonsolidierung anbieten, zum Beispiel überhaupt keine Gebühren erheben, während andere verspätete Gebühren und Entstehungsgebühren erheben.

Vor-und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Die Schuldenkonsolidierung hat sowohl Vorteile als auch Nachteile, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Pros

Einfacher, Ihre Ausgaben durch die Kombination mehrerer Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung zu verwalten.,
Möglicher niedrigerer Zinssatz
Könnte Ihre monatliche Gesamtschuldenzahlung senken

Kann nicht für einen Zinssatz in Frage kommen, der niedriger ist als Ihr vorhandenes Guthaben
Eine verlängerte Rückzahlungsfrist könnte selbst bei einem niedrigeren Zinssatz mehr Zinsen kosten
Einige Kredite verlangen Sie, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit aufstellen

Die Konsolidierung Ihrer Schulden verringert nicht den Betrag, den Sie schulden. Es restrukturiert einfach Ihre Schulden in (idealerweise) eine erschwinglichere monatliche Zahlung., Der Kompromiss könnte eine längere Rückzahlungsfrist oder mehr gezahlte Zinsen im Vergleich zu nicht konsolidierenden sein.

Alternativen zur Schuldenkonsolidierung

Nachdem Sie Ihre Optionen überprüft haben, können Sie entscheiden, dass die Schuldenkonsolidierung nicht der beste Weg ist, um Ihre Schulden anzugehen. Zwei beliebte Auszahlungsmethoden, die keine Konsolidierung erfordern, sind der Schuldenschneeball und die Schuldenlawinenstrategien. Beide konzentrieren sich darauf, Ihre Schulden einzeln zu begleichen., Der Schuldenschneeball konzentriert sich darauf, zuerst Ihre kleinsten Guthaben abzuzahlen und zu größeren Guthaben überzugehen, während die Schuldenlawinenstrategie zuerst die Guthaben mit den höchsten Zinssätzen in Angriff nimmt.

Wenn Ihre Schulden unüberschaubar geworden sind oder Sie Hilfe bei Ihren Finanzen benötigen, sollten Sie Verbraucherkreditberater in Betracht ziehen. Diese Non-Profit-Agenturen arbeiten mit Kunden zusammen, um ein Budget zu erstellen und einen Schuldenmanagementplan mit Gläubigern auszuhandeln. Der Schuldenmanagementplan soll Ihnen helfen, Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren mit einer monatlichen Zahlung zu begleichen, die Sie sich leisten können.,

Key Takeaways

Mit der Schuldenkonsolidierung können Sie mehrere Schulden zu einem einzigen Saldo mit einer einzigen monatlichen Zahlung kombinieren.
Möglicherweise können Sie durch die Konsolidierung Ihrer Schulden Geld bei Zinsen sparen oder Ihre Rückzahlungszeit verkürzen.
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen, ein Eigenheimkredit oder eine Kreditkartenüberweisung sind einige Methoden, die zu berücksichtigen sind.
Schuldenkonsolidierung ist nicht immer die richtige Wahl. Alternativen sind die Schulden Schneeball oder Lawine Methoden, sowie Kreditberatung.,