Was ist ein Girokonto und Wie Funktioniert es?

Ein Girokonto ist eine Art Bankkonto, mit dem Sie Schecks mit dem von Ihnen eingezahlten Geld schreiben können. Heutzutage verwenden die meisten Menschen mit Girokonten Geldautomaten und Debitkarten viel häufiger als Schecks.Girokonten sind die einfachste Art von Konto für kleine, häufige Ausgaben zu verwenden, und sie werden auch häufig verwendet, um direkte Einzahlungen zu erhalten. Infolgedessen spielen sie eine größere Rolle im täglichen Leben als jedes andere Finanzprodukt., Für die meisten Verbraucher sind Girokonten der erste Punkt der Begegnung mit der Welt der persönlichen Finanzen.

Definition eines Girokontos

Streng genommen ist das einzige, was ein Girokonto definiert, die Fähigkeit, Schecks zu schreiben. Moderne Girokonten umfassen jedoch Debitkarten, mit denen Sie Geld an einem Geldautomaten abheben oder Direktkäufe tätigen können, genau wie eine Kreditkarte. Einige Banken enthalten immer noch einen kostenlosen Satz gedruckter Schecks, wenn Sie ein Konto eröffnen, aber die Verwendung persönlicher Schecks nimmt stetig ab.,

Ein Girokonto kann auch Ihre täglichen Finanzen vereinfachen, indem Einlagen und Zahlungen automatisiert werden., Arbeitgeber können direkte Einzahlungen Ihres Gehaltsschecks auf ein Girokonto arrangieren, so dass Sie das Geld so schnell wie möglich erhalten, während Online Bill Pay sicherstellen kann, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich begleichen. Überweisungen an andere Personen mit Bankkonten werden auch viel einfacher, wenn Sie ein eigenes Girokonto haben.

Banken können auch kleine Bargeldanreize oder andere Vergünstigungen wie Geschenkkarten anbieten, um Girokonten zu eröffnen und eine direkte Einzahlung einzurichten., Während diese Vorteile zunächst attraktiv erscheinen können, sind die Funktionen und Gebühren des Girokontos selbst für Sie am wichtigsten.

Verschiedene Arten von Girokonten

Während die Hauptmerkmale von Girokonten über Banken hinweg ziemlich ähnlich sind, haben wir eine Aufschlüsselung der verschiedenen auf dem Markt verfügbaren Arten aufgenommen.,“>

Einige Banken behandeln diese Typen nicht als separate Produkte, sondern als spezielle Funktionen, die bestehenden Girokonten hinzugefügt werden, je nachdem, ob Sie bestimmte Qualifikationen erfüllen, wie den Status eines Studenten oder eine höhere Altersgrenze., Unabhängig von ihrer Zielgruppe teilen sich alle Girokonten eine Reihe wichtiger Funktionen.

Monatliche Gebühren: Da wirklich kostenlose Girokonten immer schwieriger zu finden sind, wird Ihrem Konto wahrscheinlich eine monatliche Wartungsgebühr berechnet. Glücklicherweise wird auf diese Gebühr normalerweise verzichtet, wenn Ihr Guthaben ein tägliches Minimum oder einen monatlichen Durchschnitt erfüllt oder wenn das Konto einen festgelegten Betrag für direkte Einzahlungen erhält. Im Allgemeinen erfordern Konten mit mehr Serviceoptionen und höheren Zinsen mehr Gebühren und höhere Mindestbeträge.,

Ausgaben-und Auszahlungslimits: Jedes Girokonto hat ein tägliches Limit für den Betrag, der der Debitkarte belastet werden kann, normalerweise zwischen 1,000 und 3,000 US-Dollar. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind ebenfalls alle 24 Stunden auf nicht mehr als 400 USD oder 500 USD begrenzt. Grenzen für das Schreiben von Schecks sind viel seltener, aber sie sollten ein weiterer zu berücksichtigender Faktor sein. Da Girokonten große Transaktionen einschränken, sollten Sie eine Kreditkarte in Betracht ziehen, wenn Sie größere Einkäufe tätigen möchten.,

Verdiente Zinsen: Schließlich sind einige Girokonten verzinslich, was bedeutet, dass Ihr Konto einen Prozentsatz der Zinsen auf dem von Ihnen verwalteten Kontostand verdient. Die typische annualisierte prozentuale Rendite (APY) für Zinscheckkonten beginnt bei 0,01%, was im Vergleich zu Renditen anderer Finanzprodukte wie Spar-oder Anlagekonten sehr niedrig ist. Einige Online-Zinsprüfungsoptionen können jedoch bessere Preise bieten, bis zu 1.00% APY. Zinscheckkonten haben in der Regel einen höheren Mindestsaldo und höhere Gebühren.,

Bei zinstragenden Girokonten ist zu beachten, dass sie im Gegensatz zu allen anderen Girokonten als verhandelbare Abhebungsreihenfolge (JETZT) – Konten eingestuft werden und keine Einlagenkonten verlangen. Dies macht normalerweise keinen Unterschied für die Verbraucher, aber rechtlich gesehen haben Banken das Recht, 7 Tage vor dem Abheben von einem NOW —Konto eine Benachrichtigung zu verlangen-eine Funktion, die immer offengelegt, aber selten ausgeübt wird.,

Girokonten bei Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine gemeinnützige Alternative zum traditionellen Bankwesen, bei der die Mitglieder der Gewerkschaft jeweils einen Anteil halten und die Führung für die Verwaltung der Organisation ernennen. Kreditgenossenschaften bieten alle bei Banken gefundenen Dienstleistungen an, obwohl sie sich auf bestimmte Konten auf unterschiedliche Weise beziehen können. Zum Beispiel beziehen sich einige Kreditgenossenschaften auf Girokonten als“Share Draft Accounts“. Aufgrund ihres kooperativen Charakters erheben Kreditgenossenschaften in der Regel immer weniger Gebühren als Banken.,

Der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft kann jedoch schwieriger sein als die Unterzeichnung bei einer Bank. Obwohl einige der größeren Kreditgenossenschaften es Ihnen ermöglichen, einer Spende an einen bestimmten Verein beizutreten, beschränken die meisten Kreditgenossenschaften ihre Mitgliedschaft nach Region oder Handel, Daher müssen Sie die in Ihrem geografischen und beruflichen Bereich verfügbaren Optionen untersuchen.

Girokontogebühren

Die meisten Girokonten sind mit einer Vielzahl von Gebühren ausgestattet. Die Eröffnung eines Girokontos erfordert manchmal eine Gebühr an und für sich., Die meisten Banken erheben eine monatliche Wartungsgebühr, die je nach Kontostand und Nutzung der Dienste schwanken kann.

Sollten Sie eine Transaktion durchführen, bei der Ihr Girokontostand mehr als 5 USD unter Null fällt, berechnet Ihnen Ihre Bank Überziehungsgebühren oder NSF-Gebühren (Non Sufficient Funds). Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Banken eine Überziehungsgebühr erheben, wenn sie eine Gebühr zahlen, die Ihr Konto überzieht, während NSF-Gebühren erhoben werden, wenn die Bank sich weigert, die Gebühr zu zahlen.,

Während die spezifischen Beträge je nach Institut variieren, berechnen die meisten Banken rund 35 USD pro Überziehungs-oder NSF-Artikel. Einige Girokonten verfügen über Überziehungsschutzrichtlinien, mit denen Sie andere Konten oder Kreditlinien mit Ihrem Girokonto verknüpfen und eine Gebühr in der Regel 12.50 USD zahlen können, um sicherzustellen, dass Ihre Transaktion durch Überweisungen aus diesen Quellen abgedeckt wird.

Nicht-Netzwerk-ATM-Gebühren und Filialgebühren bilden eine weitere Kategorie von Kontoausgaben. Die Verwendung der Geldautomaten anderer Banken kostet normalerweise 2,50 USD pro Transaktion im Inland und bis zu 5 USD im Ausland., Diese Gebühren sind nicht so hoch wie die Gebühren für das persönliche Abheben von Geld bei anderen Banken mit Ihrer Debitkarte. In diesen Fällen werden Ihnen normalerweise $5 oder 3% des Dollarbetrags berechnet, den Sie abheben, je nachdem, was höher ist.

Andere übliche Girokontogebühren umfassen Gebühren für Überweisungen, gedruckte Kontoauszüge, Kassenschecks und Zahlungsanweisungen. Diese Nebenservices kosten je nach Einrichtung und Service 15 bis 35 US-Dollar.,

Girokonten vs Sparkonten

Girokonten sind zugänglicher als Sparkonten, die Ihr Geld auf lange Sicht speichern sollen. Die Anzahl der monatlichen Abhebungen von Sparkonten ist gesetzlich begrenzt; Girokonten hingegen sind mit Debitkarten verknüpft, die einen kostenlosen und einfachen Zugang zu Ihrem Geld ermöglichen. Infolgedessen unterhalten viele Menschen ein Girokonto für den täglichen Gebrauch und ein Sparkonto, um alles zu halten, was sie für zukünftige Ausgaben verwenden möchten.,

Wenn man sich die Zinsen anschaut, vergleichen zinstragende Girokonten schlecht mit den unter Sparkonten gefundenen. APY Zahlen in der Regel nicht mehr als 0,01% für Zinsen Girokonten, während Sparkonten durchschnittlich bei 0,06% unter den traditionellen Banken und gehen so hoch wie 1,05% für Online-Only-Banking. Wenn es darum geht, Zinsen zu verdienen, sind Sparkonten, Anlagekonten und sogar Einlagenzertifikate effizienter als die Zinsprüfung.,

Was Sie brauchen, um ein Girokonto zu eröffnen

Bevor Sie ein neues Girokonto eröffnen, sollten Sie eine gute Vorstellung von Ihren finanziellen Gewohnheiten und Bedürfnissen haben. Wie oft in der Woche werden Sie eine Debitkarte streichen, einen Scheck schreiben oder Bargeld von einem Geldautomaten abheben? Wie viel Geld werden Sie auf dem Konto behalten? Wie oft erhalten Sie direkte Einzahlungen? Wenn Sie Antworten auf solche Fragen haben, können Sie ein Girokonto finden, das Ihre Gebühren minimiert und den Komfort Ihrer Erfahrung maximiert.,

Sobald Sie ein Girokonto ausgewählt haben, können Sie es je nach Art des Girokontos bei der Bank oder online eröffnen. In der Regel müssen Sie einen von der Regierung ausgestellten Ausweis wie einen Reisepass oder Führerschein sowie einen Adressnachweis wie eine Stromrechnung vorlegen. Sie müssen auch eine Eröffnungseinlage vorbereiten, deren Höhe je nach Bank-und Girokonotyp variiert.