Sie benötigen einen großen Geldbetrag von der Bank und Sie befürchten, dass die Bank Ihnen nicht den Betrag gibt, den Sie benötigen.
Es ist ein verständliches Anliegen für Bankkunden, insbesondere im Falle eines finanziellen Notfalls.
Tatsächlich sind Ihre Bedenken berechtigt.,
So wie es Regeln geben kann, wenn es um die Einzahlung eines großen Geldbetrags geht, gilt dasselbe für Auszahlungen.
Das Abheben von $ 10.000 ist zum Beispiel nicht dasselbe wie das Herausnehmen von nur $100.
Bei Bargeldabhebungen mit großen Tickets kann es Einschränkungen geben, wie viel Sie gleichzeitig abheben können. Und Ihre bank?
Sie müssen besondere Vorsichtsmaßnahmen befolgen – eine davon beinhaltet die IRS beteiligt.,
Hier ist, was Sie lernen werden:
- Die Regeln für große Bargeldabhebungen
- So vermeiden Sie es, rote Fahnen zu hissen
- Komfort-und Sicherheitsbedenken
Wenn Sie großes Geld abheben müssen
Es kann einige Fälle geben, in denen eine Person eine große Menge Geld in bar von der Bank abheben möchte-oder muss:
- Sie möchten einen großen Ticketkauf tätigen
- Sie wissen, dass Ihr Geld zu Hause sicherer ist.,
- Sie zahlen jemanden zurück (z. B. haben Sie früher Geld geliehen).
wie Barzahlung nur für ein Auto, ohne Ihre Kreditkarte zu verwenden und Ihre Kreditauslastung zu überschreiten, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Das bedeutet nicht, dass einer dieser Gründe es eine gute Idee, so viel Geld auf Sie zu tragen.
Es ist gefährlich und riskant.
Bargeld ist schwer zu verfolgen, leicht zu verlieren und leicht gestohlen.
Die Regeln für das Abheben großer Bargeldbeträge
Wenn Sie mehr als 10.000 US-Dollar gleichzeitig einzahlen, muss Ihre Bank, Ihre Kreditgenossenschaft oder Ihr Finanzdienstleister einen Währungstransaktionsbericht beim Internal Revenue Service ausfüllen.
Es ist vor allem für die Sicherheit.,
Der große Grund ist:
Nach dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) möchte die Regierung sicherstellen, dass Sie Ihre Bank nicht ausnutzen, um Terrorismus zu finanzieren oder Geld zu waschen oder dass das Geld, das Sie einzahlen, nicht gestohlen wird.
Warum $ 10.000 und nicht $8.000 oder $ 3.000?
Die IRS entschieden, dass es sich um eine schöne runde Zahl handelt, die groß genug ist, um Verdacht zu erregen, da Ablagerungen dieser Größe eine Seltenheit sind.,
Strukturierung mit kleineren Beträgen
Bei Einzahlungen versuchen einige Leute, das IRS-Formular 8300 auszufüllen, indem sie ihre $10,000 in kleineren Schritten machen: $2,000 bei Einzahlung, $5,000 in einem anderen und so weiter.
Aber aufgepasst.
Dies kann eine IRS Untersuchung auslösen und landen Sie in heißem Wasser mit dem Feds, die diese Praxis nennen „Strukturierung“ (und in einigen Kreisen, es heißt Smurfing).,
Die Strukturierung ist eine offensichtliche Form der Geldwäsche, bei der davon ausgegangen wird, dass Sie versuchen, die Regeln und Vorschriften des Bundes zu umgehen, indem Sie kleinere Einzahlungen tätigen, in der Hoffnung, dass die 10,000-Bareinzahlung unbemerkt bleibt.
Gleiches gilt für Auszahlungen. Ein-oder Auszahlung, eine Transaktion ist eine Transaktion, so dass eine Bank Auszahlung über $10.000 wird den gleichen Prozess beinhalten.
So ziehen Sie Bargeld ab, ohne rote Fahnen zu hissen
So sollten Sie es angehen.,
Erstens, abhängig vom Dollarbetrag, verstehen Sie, dass Ihre Bank möglicherweise nicht genug Bargeld in ihrem Tresor hat, um Ihnen etwas zu geben.
Die Wahrheit ist:
Banken haben entgegen dem Bild, das sie präsentieren, nicht oft so viel Bargeld zur Hand.
Eine Auszahlung von 1 Million US-Dollar kann eine größere Summe sein, als Ihre Bankfiliale vor Ort hat.
Daher müssen Sie möglicherweise ein oder zwei Wochen warten, bevor Sie Ihre neu liquide Währung abrufen.
Das Geld muss buchstäblich für spezielle Abhebungen versendet werden, und Ihre Bank kann verlangen,dass Sie ein paar Tage im Voraus.,
Und, Sie müssen möglicherweise die Art Ihrer Auszahlung an den Teller oder Banking rep erklären, wenn es über diese $ 10.000 Schwelle ist.
Während dies wie eine Verletzung Ihrer Privatsphäre scheinen mag, werden diese Informationen für ihren Bericht an die IRS benötigt.
Es kann ungewöhnlich aussehen, dass jemand einen so erheblichen Geldbetrag abhebt, besonders für einen Kunden, der normalerweise kleine bis mittlere Transaktionen tätigt.
Ist es für geschäftliche oder persönliche Zwecke?,
Je größer die beabsichtigte Bargeldabhebung ist, desto alarmierender kann die Transaktion erscheinen, da Bargeld nur das Signal sendet: „Es wird aus skrupellosen Gründen verwendet, die ich nicht zurückverfolgen möchte.“
Hinweis: Banken wissen, dass Finanzbetrug da draußen ist. Mitarbeiter können weitere Details anfordern, um herauszufinden, ob ein Kunde Opfer einer Art von Betrug wird.
Geben Sie nicht bekannt, was Sie mit den abgezogenen Geldern vorhaben (insbesondere wenn es sich um Bargeld handelt), und Ihnen könnte das Geld verweigert oder den Behörden wegen verdächtiger oder potenziell betrügerischer Aktivitäten gemeldet werden.,
Sie müssen sich keine Sorgen machen.
All dies soll Sie nicht davon abhalten oder erschrecken, Ihr eigenes Geld auf Ihrem eigenen Konto abzuwickeln.,
Denken Sie an diese Tipps:
- Arbeiten Sie mit Ihrer Bank zusammen, wenn Sie große Abhebungen planen
- Füllen Sie die erforderlichen Formulare aus und lassen Sie sich mit einer Identifizierung (wie Ihrem Führerschein, Reisepass oder einem anderen Ausweis) sowie Kontonummer und Details vorbereiten
- Geben Sie an, was Ihre Bank benötigt (z. B. wofür das Geld verwendet wird)
- Vermeiden Sie kleinere Abhebungen, die sich zu $10.000 oder mehr summieren, um das Risiko einer Strukturierung zu verringern
Sobald Sie alle Schritte ausgeführt haben, können Sie das Geld abheben.
Sicherere Optionen zu berücksichtigen
Das Endergebnis ist…,
Riesige Auszahlungen sind nicht nur unbequem, sondern auch unsicher.
Ein Stapel von $ 10.000 in $ 100 Rechnungen ist nur einen halben Zoll dick. Wenn Sie $ 100,000 zurückziehen würden, hätten Sie 10 davon zur Hand.
$1 Million abheben, das sind 100 Stapel. Sie werden relativ unauffällig aussehen, wenn Sie einen Koffer oder sogar einen Umschlag voller großer Rechnungen herumtragen.
Aber das wird einen Dieb nicht davon abhalten, Sie auszurauben oder in Ihr Haus einzubrechen, da Sie wissen, dass Sie dort Bargeld aufbewahren.,
Außerdem sollte sich jeder, der über die finanziellen Kenntnisse verfügt, um bedeutende Gelder in der Bank anzuhäufen, darüber im Klaren sein, dass bargeldlose Anlage -, Ein-und Auszahlungsmethoden die klügste und sicherste Möglichkeit sind, Geld zu handeln.
Erwägen Sie einige Möglichkeiten, eine große Menge Geld zu bewegen, ohne Bargeld physisch zu übertragen (ATM-Abhebungen zählen nicht; sie haben Grenzen, auch):
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte
Wenn die Bargeldabhebung für einen Kauf bezahlen sollte, besser, es auf Ihrer Kreditkarte zu setzen und das Guthaben auszahlen.,
Das heißt:
Es kann bedeuten, dass Zinsen berechnet werden, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben bei sich tragen, aber Ihr Kredit dreht sich weiter und vermeidet das Risiko, Bargeld im Wert einer Bank bei sich zu haben.
Überprüfen Sie zuerst das Kreditlimit Ihrer Karte.
Holen Sie sich einen Kassenscheck
Anstatt beispielsweise $100.000 in bar abzuheben, lassen Sie Ihre Bank einen Kassenscheck in Ihrem gewünschten Betrag erstellen.,
Ein perfekter (und letztendlich sicherer) Ersatz für das Herumtragen gefährlicher Bargeldbeträge, das Beste an Kassierschecks ist, dass sie wie normale persönliche Schecks funktionieren, aber ihre Zahlung von der Bank garantiert wird.
Denken Sie daran:
Es gibt geringe Gebühren für Kassenschecks (die meisten Banken berechnen etwa 5 US-Dollar), aber für große Beträge kann Ihre Bank auf die Gebühr verzichten.
Wenn der Scheck verloren geht oder verlegt wird, können Sie auch für den Kauf einer Entschädigungsanleihe verantwortlich sein, bevor Sie einen neuen Scheck ausstellen lassen können.,
Geld elektronisch überweisen
Sie können eine Vielzahl von Methoden verwenden, um Geld zu überweisen, ohne jemals selbst mit dem Geld umzugehen.
Dazu gehören Überweisungen, elektronische Überweisungen, persönliche Zahlungen und mehr.
Halten Sie Ihr Geld sicher
Sicherheit ist die Nummer eins, wenn es um eine große Transaktion geht-Ein-oder Auszahlung.
Ihre Bank möchte sicherstellen, dass die Sicherheit der Bank nicht beeinträchtigt wird und dass sie ihre Verpflichtung zur Währungsberichterstattung an die IRS erfüllt.,
Und obwohl wir Ihnen nicht davon abraten können, jemals Bargeld in kleinen oder großen Stückelungen abzuheben, ist es unerlässlich, die Schritte zu unternehmen, um sicher zu bleiben, wenn Sie einen größeren als den üblichen Betrag bei sich tragen.
Machen Sie tagsüber Ihre Bankgeschäfte und halten Sie Ihr Geld außerhalb der Reichweite potenzieller Taschendiebe und geldgierige Diebe.
Legen Sie Ihr Geld in die Manteltaschen oder sichern Sie es in einer Tasche oder Handtasche, die Ihnen zugewandt ist.
Bleiben Sie ruhig und wachsam vom Auto zur Bank, der Bank zum Auto und dem Auto zu Ihrem Haus, aber machen Sie nicht darauf aufmerksam, dass Sie möglicherweise Bargeld bei sich tragen.,
Sie können sogar das Sicherheitspersonal der Bank bitten, Sie zu Ihrem Auto zu begleiten.