Wenn die meisten Leute über Kredit-Scores sprechen, beziehen sie sich auf den FICO Score, die Marke am häufigsten von Kreditgebern verwendet. Aber das ist nicht das einzige Kredit-Score auf dem Markt. Der VantageScore wurde im März 2006 von den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion eingeführt, um eine konsistentere Bewertung aller drei Kreditauskunfteien zu erzielen.,
Vor dem VantageScore verwendete jedes der Kreditauskunfteien sein eigenes Kredit-Scoring-Modell, was selbst bei derselben Kreditauskunft zu unterschiedlichen Kredit-Scores führte.
VantageScores bietet klarere Erklärungen, um den Verbrauchern zu helfen, zu verstehen, warum ihr Kredit-Score nicht schwieriger ist, indem sie Reason Codes angeben, die online unter veröffentlicht werden ReasonCode.org. Verbraucher können einen mit ihrem Kredit-Score oder von einem Kreditgeber erhaltenen Grundcode eingeben und eine Erklärung und einen Verbesserungsvorschlag erhalten.
VantageScore 4.,0
Im Herbst 2017 wurde der VantageScore 4.0 mit verbesserter Fähigkeit eingeführt, Verbraucher mit begrenzter Bonität zu bewerten. Die aktualisierte Kredit-Score legte auch weniger Wert auf bestimmte negative Kredit-Reporting-Einträge wie medizinische Sammlungen Konten, Pfandrechte und öffentliche Aufzeichnungen.
VantageScore 4.,0 berechnet Kredit-Scores basierend auf diesen Faktoren:
- Zahlungshistorie: 41%
- Alter/Kreditmix: 20%
- Auslastung: 20%
- Neuer Kredit: 11%
- Saldo: 6%
- Verfügbarer Kredit: 2%
VantageScore 3.0
2013, VantageScore veröffentlichte die 3.0-Version seines Kredit-Scores, die die Vorhersagbarkeit des Scores verbesserte und Scores für Millionen von Verbrauchern generierte, die zuvor nicht wiederherstellbar waren. Der VantageScore 3.0 nahm auch eine 300 bis 850-Reichweite an, die der des FICO-Scores ähnelte.,
VantageScore 3.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf den folgenden Faktoren:
Darüber hinaus vergibt VantageScore 3.0 Verbrauchern Delinquenzen bei Naturkatastrophen, belohnt „hochwertige“ Verbraucher für bezahlte Hypotheken, schließt bezahlte Sammlungen aus und minimiert oberflächliche Boosting von autorisierten Benutzern Piggybacking.
VantageScore 2.0 und frühere Modelle
Die mit VantageScore 2.0 und früheren Modellen berechneten Werte lagen zwischen 501 und 990, wobei höhere Werte besser waren., VantageScore weist dem Kredit-Score jedes Verbrauchers eine Briefnote zu. Die Briefnote nimmt das Rätselraten aus herauszufinden, was eine gute Kredit-Score ist.
Der VantageScore 2.,:
- 28% Zahlungshistorie—ob Ihre Zahlungen zufriedenstellend, delinquent oder abfällig sind
- 23% Auslastung—der Betrag des Kredits, den Sie verwendet haben
- 9% Salden—der Betrag der kürzlich gemeldeten aktuellen und delinquenten Salden
- 9% Kredittiefe—die Länge Ihrer Kredithistorie und Kontotypen, die Sie haben
- 30%: Letzter Kredit—die Anzahl der kürzlich eröffneten Kreditkonten und Kreditanfragen
- 1% Verfügbarer Kredit—der Betrag des verfügbaren Kredits auf Ihren Kreditkartenkonten
VantageScore vs., FICO Score
Die VantageScore-Formel ähnelt der FICO Score Five-Factor-Formel (Zahlungsverlauf, Schuldenstand, Alter der Kredithistorie, Art der Konten, Anfragen), die Kategorien sind jedoch unterschiedlich unterteilt. Zum Beispiel kombiniert VantageScore Alter und Kreditmix in einer einzigen Kategorie. Neben der Kreditauslastung (30% Ihres FICO-Scores) berücksichtigt der VantageScore auch Kreditkarten-und Darlehensguthaben sowie verfügbare Guthaben, jedoch getrennt.,
Ihr VantageScore wird weiterhin von einem Kreditbüro zum nächsten variieren, da die Informationen in Ihren Kreditberichten unterschiedlich sind.
Kreditanfragen und VantageScore
Sie können Ihren VantageScore überprüfen, ohne dass Ihr Kredit-Score sinkt, da diese Art von Soft Credit Report Anfrage keinen Einfluss auf Ihr Guthaben hat. Ihr VantageScore wird von Anfragen beeinflusst, die sich aus Ihrer Bewerbung um ein Darlehen, eine Kreditkarte oder eine andere Dienstleistung ergeben.,
So zeigen Sie Ihre Vantage-Punktzahl an
Sie können eine kostenlose Version des VantageScore über eine Reihe von Anbietern erhalten, darunter Credit Karma, Credit Sesame und Capital One ‚ s Credit Wise.,