Das Antizipieren der VA Loan Closing Costs ist ein wichtiger Teil der Budgetierung und Einsparung für Ihr Wohnungsbaudarlehen. Wissen Sie, was Sie erwartet? Der VA Hypothekendarlehen Vorteil ist einer der wichtigsten Vorteile des Beitritts zum US-Militär, und wenn Sie planen, dieses Darlehen zu verwenden, sobald Sie genug Zeit in Uniform gedient haben zu qualifizieren, werden Sie wissen wollen, was zu sparen.
Beginnen Sie am besten mit der Planung und Einsparung mindestens 12 Monate vor Ihrem Kreditantrag, wenn möglich mehr.,
Der Grund dafür ist, dass unerwartete Ausgaben auf dem Weg auftauchen können und Sie etwas Geld für ein „Kissen“ hinzufügen möchten, sollten Sie in das Geld eintauchen müssen, das für Ihre Darlehensschlusskosten zwischen Ihrer Planung und der Bewerbungsphase des Darlehens vorgesehen ist.
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Die Definition der Abschlusskosten
Der Begriff „Abschlusskosten“ ist lose definiert und kann sich auf viele Ausgaben beziehen, die mit Ihrer Hypothek verbunden sind. Einige Schließkosten können finanziert werden, andere nicht. Einige mit Ihrem Darlehen verbundene Ausgaben werden möglicherweise vom Verkäufer bezahlt, andere nicht. VA Hypothekendarlehen Regeln machen deutlich, dass jede Anzahlung, die Sie machen, ist ein separater Aufwand von allen anderen Abschlusskosten.,
Das bedeutet nicht, dass die Anzahlung nicht zur Schließung fällig ist, aber es bedeutet, dass Ihre Anzahlung bestimmten Einschränkungen unterliegt, einschließlich der Verhinderung, dass der Verkäufer Geld für Ihre Anzahlung zahlt. Der Verkäufer ist berechtigt, Ihnen bis zu 4% der Nicht-Anzahlung Schließkosten Sie entstehen zu helfen.,
Einige Leser verstehen, dass VA-Hypotheken in vielen Fällen keine Anzahlung enthalten und durch unsere Diskussion über die Zahlung von Anzahlung verwirrt sein können, aber das VA-Kreditgeberhandbuch (VA-Broschüre 26-7) erklärt, dass Kreditnehmer, die eine Anzahlung von fünf oder zehn Prozent leisten, berechtigt sind, eine reduzierte VA-Kreditfinanzierungsgebühr (siehe unten) zu erhalten, wenn sie diese Anzahlung leisten.
Deshalb ist es eine sehr gute Idee, Ihre Optionen in Bezug auf die Anzahlung zu berücksichtigen–Sie könnten sich in anderen Bereichen etwas Geld sparen, indem Sie die zusätzlichen Mittel sparen.,
Einige Abschlusskosten gelten möglicherweise nicht für bestimmte Kreditnehmer–dies gilt normalerweise für diejenigen, die von der VA-Darlehensfinanzierungsgebühr befreit sind (siehe unten), und nicht alle VA-Kreditnehmer leisten oder entscheiden sich für eine Anzahlung. Einige Kreditgeber verzichten möglicherweise auf bestimmte Gebühren, berechnen jedoch andere, um auszugleichen, dass sie keine Pauschalgebühr des Kreditgebers für die Geschäftstätigkeit des Darlehens verlangen (siehe unten).
VA Home Loan Closing Costs
Die VA Origination Fee
Sie können eine Origination Gebühr bis zu einem Prozent des Darlehens berechnet werden, die Kreditgeber Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Home Loan ausgleichen soll., Ein Kreditgeber kann Ihnen die einprozentige Gebühr berechnen oder auf diese Gebühr verzichten, aber andere Kosten berechnen, die normalerweise nicht zulässig wären.
Was sind diese Kosten?, Kreditnehmer, die die Gebühr des Kreditgebers zahlen, dürfen nicht für Gegenstände belastet werden, die Folgendes umfassen:
- Treuhandgebühren
- Notargebühren
- Steuerdienstleistungen
- Gebühren für Kreditanträge
- Bearbeitungsgebühren
- Zinssatz-Sperrgebühren
- Kreditgeberbewertungen
- Porto
Die VA-Bewertungsgebühr
Diese Kosten variieren je nach Wohnungsmarkt, aber Sie können es sicher finden, $400 – $600 für diese Kosten in der Regel zu sparen. Bei VA-Hypotheken legt der Kreditgeber die Bewertungsgebühr nicht fest, das ist die Aufgabe der VA.,
Beurteilungsgebühren sind vorausbezahlte Kosten für erbrachte Dienstleistungen und werden nach Abschluss der Arbeiten nicht zurückerstattet, auch wenn Sie sich dafür entscheiden, das Darlehen nicht fortzusetzen oder das Darlehen abgelehnt wird.
Titelgebühren
Titelversicherung ist ein Aufwand, den Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter besprechen sollten. Diese Art der Versicherung kann sowohl den Käufer als auch den Kreditgeber in Fällen schützen, in denen rechtliche Probleme, Pfandrechte oder andere Probleme im Zusammenhang mit dem Titel nach Abschluss des Darlehens bestehen.,
Die VA-Darlehen-Finanzierung-Gebühr
Dieser Aufwand ist unabhängig von der Kreditgeber die Gebühr, Rechnung und Veteranen, die mit Ihrem VA home loan profitieren.
Die VA-Darlehensfinanzierungsgebühr gleicht die Steuerlast des VA-Hypothekarkreditprogramms aus, und bestimmte Veteranen-diejenigen, die eine VA-Entschädigung für medizinische Probleme im Zusammenhang mit Dienstleistungen erhalten oder erhalten können, sind von der Zahlung dieser Gebühr befreit. Diese Befreiung erfolgt JEDOCH NICHT automatisch–sprechen Sie mit einem Kreditgeber, um zu erfahren, was Sie tun müssen, um die Befreiung in Anspruch zu nehmen.,
Discount Points
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihren Hypothekendarlehenszinssatz zu senken, können Sie Discount Points kaufen, um den Zinssatz für Ihre Hypothek dauerhaft zu senken.
Wenn Sie dies tun, können Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens Geld sparen, aber wenn Sie denken, dass Sie das Haus verkaufen können, ohne die Hypothek abzuzahlen (insbesondere wenn Sie nur vorhaben, das Haus einige Jahre oder weniger als 10 Jahre zu behalten), sind Rabattpunkte möglicherweise nicht in Ihrem Interesse.,
Rechnen Sie mit den Prozentsätzen oder fragen Sie einen teilnehmenden VA-Kreditgeber, ob Rabattpunkte für Ihre Situation und Ihre Finanzpläne richtig sind. Fragen Sie den Kreditgeber, wie viel Sie während der Laufzeit des Darlehens sparen, wenn Sie Rabattpunkte kaufen, und treffen Sie von dort aus Ihre Entscheidung.
Kreditauskunft Gebühren
Einige, aber nicht alle Kreditgeber berechnen eine Gebühr für den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft. Diese Gebühr ist vergleichsweise niedrig neben anderen Gebühren wie der Bewertungsgebühr, aber die VA legt eine Grenze fest, wie viel der Kreditgeber für diese Kosten berechnen kann.,
Schädlingsbekämpfungsgebühren
VA-Kredite verlangen im Allgemeinen nicht, dass der Kreditnehmer eine Termiteninspektionsgebühr zahlt, aber eine kleine Anzahl von Staaten hat Gesetze, die die Gebühr erlauben. Fragen Sie Ihren Kreditsachbearbeiter, was in Ihrer Postleitzahl anwendbar ist.
Septische und Brunneninspektionen
Es ist wichtig, zwischen einer Inspektionsgebühr und einer Reparaturgebühr zu unterscheiden–Sie müssen möglicherweise Reparaturen bezahlen, um ein Brunnen-oder Klärgrubensystem bei Bedarf auf den neuesten Stand zu bringen., Denken Sie daran, dass die VA keine Gesundheitscode-Regeln für Brunnen und Klärgruben festlegt, sondern sich auf die lokale Behörde stützt, um Standards innerhalb dieser Gerichtsbarkeit festzulegen.
Das Haus Inspektion
Dies ist NICHT erforderlich Gebühr, gegründet durch das Department of Veterans Affairs, es könnte aber gut sein. Warum? Weil kein Hauskäufer ein Haus kaufen sollte, das nicht inspiziert wurde.
Eine Bewertung ist KEINE Inspektion, obwohl viele Branchenexperten beiläufig auf den Bewertungsprozess als solchen verweisen., Die Hausinspektion wird vom Kreditnehmer arrangiert und bezahlt und Sie sollten niemals ein Haus ohne die Inspektion kaufen.
Sie können keine fundierte Entscheidung über die wahre Natur der Immobilie ohne die Inspektion treffen und VA-Bewertungen erfordern nicht, dass der Gutachter auf das Dach tritt, schwer zugängliche Bereiche des Hauses betritt usw.
Der Kauf eines Eigenheims ohne Inspektion ist in jeder Hinsicht identisch mit dem Kauf eines Autos, ohne es jemals zuvor gefahren zu haben. Sie haben einfach keine Ahnung, was Sie bekommen., Die Hausinspektionsgebühr ist etwas, wofür Kreditnehmer als obligatorische Kosten sparen sollten, obwohl es technisch nicht eine ist.,
Joe Wallace ist ein 13-jähriger Veteran der United States Air Force und ehemaliger Reporter für Air Force Television News
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