Vad är ett kontrollkonto och hur fungerar det?

ett kontrollkonto är en typ av bankkonto som låter dig skriva kontroller med de pengar du sätter in. Dessa dagar, de flesta människor med kontroll konton använder ATM och betalkort mycket oftare än de skriver kontroller.Kontrollera konton är den enklaste typen av konto att använda för små, frekventa kostnader, och de är också ofta används för att ta emot direkta insättningar. Som ett resultat spelar de en större roll i det dagliga livet än någon annan finansiell produkt., För de flesta konsumenter, kontroll konton är den första punkten i mötet med världen av privatekonomi.

Definition av ett kontrollkonto

strängt taget är det enda som definierar ett kontrollkonto möjligheten att skriva kontroller. Men moderna checkkonton inkluderar betalkort som du kan använda för att ta ut pengar på en bankomat eller svep för att göra direkta inköp, precis som ett kreditkort. Vissa banker innehåller fortfarande en fri uppsättning tryckta kontroller när du öppnar ett konto, men användningen av personliga kontroller minskar stadigt.,

ett kontrollkonto kan också förenkla din dagliga ekonomi genom att automatisera insättningar och betalningar., Arbetsgivare kan ordna direkta insättningar av din lönecheck till ett checkkonto, så att du får pengarna så snart som möjligt, medan Online bill pay kan se till att du alltid lösa dina räkningar i tid. Att göra överföringar till andra personer med bankkonton blir också mycket lättare när du har ditt eget checkkonto.

banker kan också erbjuda små kontantincitament eller andra förmåner, till exempel presentkort, för att öppna checkkonton och ställa in direkt insättning., Även om dessa fördelar kan verka attraktiva i början, det viktigaste för dig att överväga är funktioner och avgifter för kontrollkontot själv.

olika typer av kontrollkonton

medan huvuddragen i kontrollkonton är ganska lika mellan banker har vi inkluderat en uppdelning av de olika typerna som finns tillgängliga på marknaden.,”>

vissa banker behandlar inte dessa typer som separata produkter, utan som specialfunktioner som läggs till befintliga kontrollkonton baserat på om du uppfyller vissa kvalifikationer, som studentstatus eller en högre åldersgräns., Oavsett målgrupp delar alla kontrollkonton ett antal viktiga funktioner.

månadsavgifter: med riktigt gratis kontroll konton blir svårare att hitta, ditt konto kommer förmodligen att debiteras en månatlig underhållsavgift. Lyckligtvis avstår denna avgift vanligtvis om ditt saldo uppfyller ett dagligt minimum eller ett månatligt genomsnitt, eller om kontot får ett bestämt belopp i direktinlåning. I allmänhet, konton med fler servicealternativ och högre ränta kommer att kräva fler avgifter och högre miniminivåer.,

utgiftsgränser och uttagsgränser: varje kontrollkonto har en daglig gräns för det belopp som kan debiteras på betalkortet, vanligtvis från $ 1,000 till $ 3,000. Kontantuttag från bankomater är också begränsade till högst $400 eller $500 var 24: e timme. Gränser för skrivkontroller är mycket ovanligare, men de bör vara en annan faktor att överväga. Eftersom kontroll konton har gränser för stora transaktioner, du kanske vill överväga att få ett kreditkort om du planerar att göra större inköp.,

intjänad ränta: slutligen är vissa kontrollkonton räntebärande, vilket innebär att ditt konto kommer att tjäna en procentandel av ränta på det Saldo du upprätthåller. Den typiska årliga procentuella avkastningen (APY) för räntekontrollkonton börjar vid 0.01%, vilket är mycket lågt jämfört med avkastningen bland andra finansiella produkter, såsom sparande eller investeringskonton. Men vissa online intresse kontrollalternativ kan erbjuda bättre priser, upp till 1,00% APY. Räntekontrollkonton har i allmänhet högre minimibalanserkrav och högre avgifter.,

en sak att notera om räntebärande kontrollkonton är att de till skillnad från alla andra kontrollkonton kategoriseras som förhandlingsbar ordning för uttag (NU) konton och inte kräver insättningskonton. Detta gör vanligtvis ingen skillnad för konsumenterna, men juridiskt sett har bankerna rätt att kräva 7 dagars varsel före uttag från ett nu —konto-en funktion som alltid avslöjas men sällan utövas.,

Kontrollera konton hos kreditföreningar

kreditföreningar är ett ideellt alternativ till traditionell bank, där unionens medlemmar var och en innehar en andel och utse ledarskap för att hantera organisationen. Kreditföreningar tillhandahåller alla tjänster som finns hos banker, även om de kan hänvisa till vissa konton på olika sätt. Till exempel hänvisar vissa kreditföreningar till att kontrollera konton som ”Dela utkast till konton”. På grund av deras kooperativa karaktär tar kreditföreningarna normalt ut färre och lägre avgifter än bankerna.,

det kan dock vara svårare att gå med i en kreditunion än att logga in med en bank. Även om några av de större kreditkassor kan du gå med en donation till en utsedd förening, de flesta kreditkassor begränsa deras medlemskap per region eller handel, så du kommer att behöva undersöka de alternativ som finns i ditt geografiska och professionella område.

kontrollera kontoavgifter

de flesta kontrollkonton kommer med en mängd olika avgifter. Att öppna ett checkkonto kräver ibland en avgift i och för sig själv., De flesta banker tar ut en månatlig underhållsavgift, som kan fluktuera baserat på ditt saldo och användning av tjänster.

Om du gör en transaktion som tappar ditt kontrollkontosaldo mer än $ 5 under noll, kommer din bank att debitera dig övertrassering eller icke tillräckliga medel (NSF) avgifter. Den största skillnaden mellan de två är att bankerna kommer att debitera en övertrasseringsavgift när de betalar en avgift som övertrasserar ditt konto, medan NSF-avgifter debiteras när banken vägrar att betala avgiften.,

medan de specifika belopp som tas ut varierar beroende på institution tar de flesta banker ut omkring $35 per övertrassering eller NSF-post. Vissa checkkonton kommer med övertrasseringsskyddspolicyer, som gör att du kan länka andra konton eller kreditrader till ditt checkkonto och betala en avgift, vanligtvis $12.50, för att säkerställa att din transaktion täcks av överföringar från dessa källor.

icke-nätverkets ATM-avgifter och filialavgifter utgör en annan kategori av kontokostnader. Med hjälp av bankomater i andra banker kostar vanligtvis $ 2.50 per transaktion inhemskt och så mycket som $5 utomlands., Dessa avgifter är inte lika branta som avgifterna för att ta ut pengar personligen på andra banker med ditt betalkort. I dessa fall kommer du normalt att debiteras $ 5 eller 3% av dollarbeloppet du tar ut, beroende på vilket som är högre.

andra vanliga kontrollkonto feesinclude avgifter för banköverföringar, tryckta uttalanden, kassörens kontroller och postanvisningar. Dessa tillfälliga tjänster kommer att kosta dig $ 15 till $ 35, beroende på institution och service.,

Kontrollera konton vs sparkonton

Kontrollera konton är mer tillgängliga än sparkonton, som är utformade för att lagra dina pengar på lång sikt. Det finns rättsliga gränser för antalet månatliga uttag från sparkonton. kontrollkonton är å andra sidan kopplade till betalkort som ger fri och enkel tillgång till dina pengar. Som ett resultat, många människor upprätthålla ett checkkonto för daglig användning och ett sparkonto för att hålla allt de vill använda mot framtida utgifter.,

om du tittar på räntor jämför räntebärande kontrollkonton dåligt med de räntor som finns bland sparkonton. APY siffror brukar inte överstiga 0.01% för räntekontroll konton, medan sparkonton genomsnitt på 0.06% bland traditionella banker och gå så högt som 1.05% för online-endast Bank. När det gäller att tjäna ränta, sparkonton,investeringskonton och till och med certifikat för insättning är effektivare än räntekontroll.,

vad du behöver för att öppna ett kontrollkonto

innan du öppnar ett nytt kontrollkonto bör du ha en god uppfattning om dina ekonomiska vanor och behov. Hur många gånger i veckan sveper du ett betalkort, skriver en check eller tar ut pengar från en bankomat? Hur mycket pengar kommer du att hålla på kontot? Hur ofta får du direkta insättningar? Att ha svar på sådana frågor hjälper dig att hitta ett kontrollkonto som minimerar dina avgifter och maximerar bekvämligheten med din erfarenhet.,

När du har valt ett kontrollkonto kan du ansöka om att öppna det på banken eller online, beroende på vilken typ av kontrollkonto det är. Vanligtvis måste du presentera statligt utfärdat identifiering, som ett pass eller körkort, och bevis på adress, som ett verktyg bill. Du måste också förbereda en öppningsinsättning, vars belopp varierar efter bank och kontroll av kontotyp.