du behöver en stor summa pengar från banken och du är orolig att banken inte kommer att ge dig det belopp du behöver.
det är en förståelig oro för bankkunder, särskilt vid en ekonomisk nödsituation.
din oro är faktiskt berättigad.,
precis som det kan finnas regler när det gäller att deponera en stor summa pengar, är detsamma gäller när det gäller att göra uttag.
att ta ut $10,000 är till exempel inte detsamma som att ta ut bara $100.
för kontantuttag med stora biljetter kan det finnas begränsningar för hur mycket du kan ta ut åt gången. Och din bank?
de måste följa särskilda försiktighetsåtgärder-varav en innebär att få IRS inblandade.,
här är vad du lär dig:
- reglerna för stora kontantuttag
- hur man undviker att höja röda flaggor
- bekvämlighet och säkerhetsproblem
när du behöver ta ut stora pengar
det kan finnas vissa fall när en person kanske vill-eller behöver-att ta ut en stor summa pengar i kontanter från banken:
- du vill göra en stor biljett köp, som att betala kontant endast för en bil utan att använda ditt kreditkort och överstiger ditt kreditutnyttjande, vilket kan påverka din kredit värdering negativt.
- du har att dina pengar är säkrare hemma.,
- du betalar tillbaka någon (t.ex. lånade du pengar tidigare).
det betyder inte någon av dessa skäl gör det till en bra idé att bära så mycket pengar på dig.
det är farligt och riskabelt.
kontanter är svårt att spåra, lätt att förlora, och lätt stulen.
reglerna för att ta ut stora mängder kontanter
När du går till insättning mer än $10,000 i taget, din bank, Credit union eller finansiella leverantör är skyldig att fylla i en valutatransaktion rapport till Internal Revenue Service.
det är främst för säkerhetsändamål.,
den stora anledningen är:
enligt banksekretess Act (BSA) vill regeringen se till att du inte utnyttjar din bank för att finansiera terrorism eller tvätta pengar, eller att pengarna du deponerar inte är stulen.
varför $10,000 och inte $ 8,000, eller $ 3,000?
IRS bestämde att det är ett trevligt runda nummer som är tillräckligt stort för att väcka misstankar eftersom insättningar av den storleken är en sällsynthet.,
strukturering med mindre mängder
med insättningar, vissa människor försöker komma runt fylla i IRS Form 8300 genom att göra sina $10,000 i mindre steg: $2,000 i på insättning, $5,000 i en annan, och så vidare.
men se upp.
detta kan utlösa en IRS-undersökning och landa dig i varmt vatten med Feds, som kallar denna övning ”strukturering” (och i vissa kretsar kallas det smurfing).,
strukturering är en uppenbar form av penningtvätt som förutsätter att du försöker kringgå federala regler och förordningar genom att göra mindre insättningar i hopp om myndigheter att $ 10,000-kontantinsättningen går obemärkt.
detsamma gäller för uttag. Insättning eller uttag, en transaktion är en transaktion, så ett bankuttag över $ 10,000 kommer att innebära samma process.
hur man tar ut pengar utan att höja röda flaggor
Så här ska du närma dig det.,
För det första, beroende på dollarbeloppet, förstår du att din bank kanske inte har tillräckligt med pengar i sitt valv för att ge dig.
Sanningen är:
banker gör inte ofta så mycket pengar till hands i motsats till den bild de presenterar.
en $1 miljon uttag kan vara en större summa än din bankkontor har på plats.
så du kan behöva vänta i en vecka eller två innan du hämtar din nya likvida valuta.
pengarna måste bokstavligen skickas in för speciella uttag, och din bank kan kräva att du tillhandahåller några dagars varsel.,
och, du kan behöva förklara vilken typ av ditt uttag till kassören eller bank rep om det är över den $10,000 tröskeln.
Även om detta kan verka som en invasion av din integritet, behövs denna information för deras rapport till IRS.
det kan se ovanligt ut för någon att ta ut en så stor summa pengar, onormalt för en kund som vanligtvis handlar i små till medelstora transaktioner.
är det för företag eller personliga ändamål?,
ju större den avsedda kontantuttag, desto mer alarmerande transaktionen kan tyckas, eftersom kontanter bara skickar signalen om ” det används av skrupelfria skäl som jag inte vill spåras tillbaka till mig.”
Obs: bankerna vet att finansiella bedrägerier finns där ute. Anställda kan begära mer information för att ta reda på om en kund är på väg att bli offer för någon typ av bedrägeri.
misslyckas med att avslöja vad du planerar att göra med de återkallade fonderna (särskilt när det är kontanter), och du kan nekas pengarna eller rapporteras till myndigheter för misstänkt eller potentiellt bedräglig aktivitet.,
du behöver inte oroa dig.
allt detta är inte avsett att avskräcka eller skrämma dig från att handla egna pengar på ditt eget konto.,
Kom ihåg dessa tips:
- samarbeta med din bank när du planerar att göra stora uttag
- fyll i de nödvändiga formulären och förbered dig med identifiering (som ditt körkort, pass eller annat ID), plus kontonummer och detaljer
- avslöja vad din bank behöver (som vad pengarna kommer att användas för)
- Undvik att göra mindre uttag som lägger till upp till $10,000 eller mer för att minska risken för att strukturera
När du har följt alla steg, pengarna är din att ta ut.
säkrare alternativ att överväga
summan av kardemumman är…,
stora uttag är inte bara obekväma men osäkra.
en stapel på $10,000 i $100 räkningar är bara en halv tum tjock. Om du drog tillbaka 100 000 dollar, skulle du ha 10 av dem till hands.
dra tillbaka $1 miljon, det är 100 staplar. Du ser relativt diskret bär runt en resväska, eller ens ett kuvert, full av stora räkningar.
men det kommer inte att avskräcka en tjuv från att råna dig eller bryta sig in i ditt hus och veta att du håller pengar där.,
plus, alla med den finansiella kunniga att samla betydande medel i banken bör vara medvetna om att icke-kontanta metoder för investeringar, insättning och uttag är de smartaste — och säkraste — sätt att handla pengar.
överväga några sätt att flytta en stor summa pengar utan att överföra pengar fysiskt (ATM uttag räknas inte; de har gränser också):
använd ditt kreditkort
om kontantuttaget var tänkt att betala för ett köp, bättre att sätta det på ditt kreditkort och betala saldot.,
som sa:
det kan innebära att få debiteras ränta om du bär en balans från månad till månad, men det kommer att hålla din kredit roterande och undvika risken att bära en banks värde av kontanter runt.
kontrollera ditt korts kreditgräns först.
få en kassa check
istället för att ta ut, säg, $100,000 kontant, har din bank utkast en kassa check i ditt önskade belopp.,
en perfekt (och i slutändan säkrare) ersättning för att bära runt farliga mängder kontanter, det bästa med kassörens kontroller är att de fungerar som vanliga personliga kontroller, men deras betalning garanteras av banken.
tänk på:
det finns nominella avgifter för kassörens kontroller (de flesta banker tar ut ca $5), men för stora mängder kan din bank avstå från avgiften.
om kontrollen går förlorad eller är felplacerad kan du också vara ansvarig för att köpa ett ersättningsobligation innan du kan få en ny check utfärdad.,
överför pengar elektroniskt
Du kan använda ett brett utbud av metoder för att överföra pengar utan att någonsin hantera pengarna själv.
de inkluderar banköverföringar, elektroniska överföringar, personliga betalningar och mer.
att hålla dina pengar säkra
säkerhet är nummer ett när det gäller att göra en stor transaktion-insättning eller uttag.
din bank vill se till att banksäkerhet inte äventyras och att den uppfyller sin skyldighet att rapportera valuta till IRS.,
och, även om vi inte kan råda dig att någonsin ta ut pengar i små eller stora valörer, vidta åtgärder för att vara säker om du bär en större än vanligt belopp är absolut nödvändigt.
Gör din bank under dagtid öppettider och hålla dina pengar utom räckhåll för potentiella ficktjuvar och kontanthungriga tjuvar.
placera dina pengar inuti bröstfickor eller säkrade i en väska eller handväska mot dig.
Håll dig lugn och alert från bilen till banken, banken till bilen och bilen till ditt hus, men uppmärksamma inte det faktum att du kan bära pengar på dig.,
Du kan även be bankens säkerhetspersonal att eskortera dig till din bil.