Vad Är Skuldkonsolidering?

skuldkonsolidering använder ett lån eller kreditkort för att betala av flera lån eller kreditkort så att du kan förenkla din skuldåterbetalning. Med en balans i stället för många, det bör vara lättare att betala av din skuld och, i vissa fall, säkra en lägre ränta från långivaren. Även om det finns flera fördelar för skuldkonsolidering, Det finns vissa nackdelar, alltför.

Vad är skuldkonsolidering?,

skuldkonsolidering kombinerar flera skulder till en enda månatlig betalning genom att betala dem med ett kreditkort eller en annan typ av lån.

hur skuldkonsolidering fungerar

låt oss säga att du har flera kreditkort saldon och små lån med olika räntor och månatliga betalningar:

• kreditkort A: $ 3,500, 24,90% APR
• kreditkort B: $ 2,500, 18,90% APR
• kreditkort C: $ 1,500, 12.,00% APR

i stället för att betala dessa saldon individuellt, du kan konsolidera alla tre saldon med ett enda lån som kräver en betalning i stället för tre. Till exempel, om du konsolidera dessa saldon till en $7,500 lån med 7,00% APR och betala av lånet i fyra år, du skulle betala $1,120.80 i ränta. Som jämförelse, om du gjorde en 4% månatlig minsta betalning på varje kort, skulle det ta mer än $5,440 i räntebetalningar och 12 år att helt betala av skulden.,

typer av skuldkonsolidering

det finns några metoder som du kan använda för att konsolidera din skuld. Dina alternativ kan begränsas beroende på vilken typ av skuld, din kreditvärdighet, och alla fastigheter tillgångar du har.,

kreditkort balans överföring

ett kreditkort med en hög kreditgräns och en PR ränta på balans överföringar är en bra kandidat för att konsolidera andra hög ränta kreditkort saldon på ett enda kreditkort. Kombinera dina saldon under en ränta som är lägre än den genomsnittliga räntan på dina befintliga saldon kan du spara pengar på ränta och betala mot ett kreditkort i stället för flera.

skuldkonsolideringslån

långivare erbjuder ofta ”skuldkonsolidering” lån som tenderar att vara oprioriterade personliga lån speciellt utformade för att betala av skulder. Skuldkonsolidering lån har vanligtvis en fast ränta och återbetalningstid för mer stabila återbetalningsvillkor.

konsolidering av studielån

dessa lån är specifikt för att konsolidera flera studielån till ett enda lån med en enda månadsbetalning. Detta kan vara fördelaktigt om du har flera studielån med olika servicers., Studielån konsolidering är tillgänglig för privata och federala lån.

hem kapital lån och krediter

hem kapital lån och krediter vanligtvis kan du låna upp till 80% -85% av ditt hem kapital. Alternativet lån kan du ta ut en viss summa pengar som du återbetala via fasta återbetalningar under en viss term. En hem kapital kredit (HELOC) liknar ett kreditkort i att du har tillgång till pengar när du behöver det och bara betala ränta på de pengar du faktiskt låna., Var försiktig, men; du kan behöva betala en rad avgifter för att slutföra din HELOC. Du tar sedan pengar från ditt lån eller kredit och betala av dina befintliga skulder, om kreditkort, personliga lån, eller andra lånade pengar.

Cash-Out inteckning refinansiering

Cash-out refinansiering är en typ av inteckning refinansiering där du får en ny inteckning som är mer än du är skyldig på din första inteckning. Den nya inteckning lönar sig den gamla och du får ficka skillnaden genom en ” cash out.”Du kan använda dessa pengar för att betala av dina befintliga skulder, förutsatt vad du är godkänd för täcker ditt kreditkort och lån saldon. Som en påminnelse, cash-out refinansieringar kommer vanligtvis med stängning kostnader.

kostar det pengar att konsolidera din skuld?,

Du kan behöva betala extra avgifter beroende på vilken skuldkonsolideringsmetod du väljer. Några typiska avgifter inkluderar:

• balansöverföringsavgifter för kreditkort (vanligtvis 3% -5%)
• Origineringsavgifter för personliga lån som används för skuldkonsolidering
• stängningskostnader för hypotekslån och kreditlinjer

det bästa sättet att hitta lånet eller kreditlinjen med de lägsta priserna är att få citat från flera långivare och jämföra avgifterna., Du hittar att vissa långivare som erbjuder personliga lån för skuldkonsolidering, till exempel, inte ta ut några avgifter alls medan andra tar ut sena avgifter och originering avgifter.

fördelar och nackdelar med skuldkonsolidering

skuldkonsolidering har både fördelar och nackdelar att överväga innan du fattar ett slutgiltigt beslut.

alternativ till skuldkonsolidering

Efter att ha granskat dina alternativ kan du bestämma att skuldkonsolidering inte är det bästa sättet att hantera din skuld. Två populära payoff metoder som inte kräver konsolidering är skulden snöboll och skuld lavin strategier. Båda fokuserar på att betala av dina skulder en i taget., Skulden snöboll fokuserar på att betala av dina minsta saldon först och gå vidare till större saldon, medan skulden lavin strategi tacklar saldon med de högsta räntorna först.

om din skuld har blivit ohanterlig eller om du behöver hjälp med din ekonomi, överväga konsument kredit rådgivare. Dessa ideella organ arbetar med kunder för att skapa en budget och förhandla fram en skuldhanteringsplan med fordringsägare. Debt management planen syftar till att hjälpa dig att betala av dina skulder inom tre till fem år, med en månatlig betalning du har råd.,