några praktiska definitioner
läsa om personlig ekonomi, Du kan komma över termer som verkar något komplicerat. Här är några vanliga termer, med en förklaring som hjälper dig att bättre förstå.
tillgångar
dina pengar och egendom. Till exempel:
- kontanta tillgångar och investeringar (bankkonton, besparingar, aktier och obligationer, RRSPs, TFSAs, resp, etc.,)
- personlig egendom (hem, fordon, möbler, smycken, antikviteter, konstverk, etc.)
- vissa kontrakt (såsom livförsäkringar)
- några av dessa tillgångar är säkra från beslag av borgenärer.
borgenärsmöte
dina borgenärer kan begära denna typ av möte. Det kommer bara att finnas ett möte med borgenärer om det finns en begäran från borgenärer som håller minst 25 procent av summan av dina skulder.
kreditbetyg
ett betyg som ges till dig av ett kreditupplysningsföretag (Equifaxor TransUnion). Denna betyg baseras på olika kriterier., Men i grund och botten, ju bättre du är på återbetalning, desto bättre blir ditt betyg.
borgenär
den person eller institution du är skyldig pengar till.
säker och osäker skuld
en säker skuld ger din borgenär rätt att beslagta tillgången om du slutar göra betalningar. Till exempel, om du inte längre kan göra dina billån betalningar, banken som gav dig ett lån kan ta din bil.
skuld utan säkerhet avser alla skulder som inte innebär säkerheter. Till exempel kreditkort, personliga krediter, personliga lån etc., Med denna typ av skuld, borgenären har inte rätt att beslagta dina tillgångar även om du inte gör betalningar.
Överskottsinkomst
det här är ditt hushålls inkomst som överstiger en viss gräns som fastställts av regeringen.
är ett konsumentförslag samma sak som ett förslag till borgenärer?
Ja, det är samma sak. Det officiella namnet är konsumentförslag.
lämnar in ett konsumentförslag som liknar att förklara konkurs?
ett konsumentförslag är en lösning som ofta används som ett alternativ till konkurs. Det erbjuder flera fördelar., Ett konsumentförslag låter dig:
- betala mindre pengar varje månad
- betala tillbaka bara en del av dina skulder
- betala av din skuld över en längre eller kortare period
Här är hur ett förslag skiljer sig från konkurs:
- med ett konsumentförslag gör du samma månadsbetalning under hela ditt förslag. Med en konkurs, det belopp du betalar månatliga förändringar beroende på din inkomst. Du måste vara i kontakt med din förvaltare att låta dem veta hur mycket du gör under hela din konkurs, så att dina månatliga betalningar kan justeras.,
- med ett konsumentförslag är alla dina tillgångar skyddade. När du hävdar konkurs, kan du behöva ge upp en del av din egendom.
- med ett konsumentförslag kommer du att kunna behålla dina skatteåterbetalningar för det kalenderår under vilket du lämnar in ditt förslag. Men om du ansöka om konkurs, Du kommer att förlora dessa återbetalningar.
i alla fall kommer din rådgivare att bedöma din situation och hjälpa dig att välja vad som är bäst för dig. Ett konsumentförslag är bara ett alternativ., Det finns andra alternativ till konkurs:
- skuldkonsolidering
- frivillig insättning
kommer jag att förlora mitt hem om jag lämnar in ett konsumentförslag?
Nej, ditt hus kan inte återtas så länge du gör din inteckning betalningar.
kommer jag att förlora min bil?
Nej, din bil kan inte återtas så länge du gör betalningar.
Kommer jag att förlora min RRSP och min pension?
Nej, dina pensionssparande är skyddade. Innan du doppar i din RRSP eller andra pensionsfonder, se om du lämnar in ett konsumentförslag är rätt för dig.,
kan mina löner garneras om jag lämnar in ett konsumentförslag?
Nej, du är skyddad mot stämningar. Ingen kan garnera dina löner. Det enda undantaget är om du är skyldig stöd-betalning efterskott till en ex-make.
kommer mina fordringsägare att fortsätta kontakta mig?
Nej, din rådgivare tar hand om din fil direkt. De kommer då att vara den enda kontaktpunkten med dina fordringsägare. Inga fler trakasserier.
kommer det att stoppa anfall som redan pågår?
ja, att lämna in ett konsumentförslag ger dig rättsligt skydd mot beslag., Alla beslag och rättsliga förfaranden kommer att stoppas. Det finns bara två undantag:
- säkrade fordringsägare (till exempel inteckning i ditt hem)
- löneutbetalning för support-betalningsförskott
måste jag fortfarande betala barnbidrag och underhåll?
Ja, du måste fortfarande betala underhållsbidrag och underhållsbidrag.
om min ex-make lämnar in ett konsumentförslag, kommer jag fortfarande att få mitt barnstöd och underhållsbetalningar?
Ja, du kommer att fortsätta att få underhållsbidrag eller underhållsbidrag som du är skyldig dig. Konsumentförslaget ursäktar inte missade betalningar.,
vad händer om jag har samarbetat med ett lån?
den person som samarbetade med dig måste ta ansvar för att betala hela skulden.
kommer min make att påverkas? Eller mina barn?
om dina skulder bara är i ditt namn kommer konsumentförslaget inte att påverka din make. Men om du har några gemensamma skulder kommer din make att vara ansvarig för dem. Vad gäller dina barn, Nej. Din familjebidrag kan inte beslagtas.
måste jag gå till domstol?
Nej, konsumentförslaget kommer att stoppa alla förfaranden som inletts mot dig av dina fordringsägare.,
kan mina fordringsägare stämma mig?
Nej, konsumentförslaget skyddar dig från beslag.
är det anonymt? Vem vet att jag har gjort ett konsumentförslag?
Ja, det är konfidentiellt. Bara människor som du delar en skuld med kommer att veta.
Hur kan en rådgivare hjälpa mig med mitt konsumentförslag?
din rådgivare är där för att hjälpa dig tillbaka på rätt spår.
- du behöver inte hantera borgenärer. Ingen mer stress!
- arbetskonsulenten bedömer din situation och ger personlig rådgivning.
- de kommer att arbeta med dig under hela processen., Du kommer att ha stöd varje steg på vägen.
resultatet: du kommer snabbt att hitta dig tillbaka till det normala livet och oroa dig gratis.
hur fungerar ett konsumentförslag?
här är de 8 viktigaste stegen:
- första mötet med din förvaltare
- förvaltarens utvärdering och föreslagna lösningen
- arkivera dina pappersarbete
- meddelande till borgenärer
- acceptans eller ring till ett möte
- förhandla fram ett avtal
- borgenärernas acceptans
- eliminering av skulderna
för att lära sig mer om konsumentens förslag, se alla detaljer nedan.,
kommer ett konsumentförslag att lösa alla mina skulder?
det kommer att lösa alla oprioriterade skulder:
- kreditkort
- personliga kreditlinjer
- personliga lån
- avlöningsdag lån
- inkomstskatt
- andra
säkra skulder (som din inteckning eller billån) kommer inte att lösas. För att hålla ditt hem eller fordon, måste du fortsätta att göra betalningar. Men du kan också handla med ett fordon eller egendom i ditt förslag att betala av en annan skuld.
hur mycket kostar ett konsumentförslag? Finns det avgifter?,
hur mycket det kostar beror på din inkomst och din förmåga att betala. Beloppet kommer att fastställas med din rådgivare, baserat på vad du är skyldig till borgenärer. Observera att de administrativa avgifterna för konsumentförslaget fastställs av regeringen och kommer att ingå i betalningen för förslaget.
hur lång tid tar ett konsumentförslag?
återbetalning till borgenärer sker under en period på upp till 5 år. När du är klar med att betala den totala summan, stannar en anteckning på din kreditfil i 3 år.
hur påverkar ett konsumentförslag mitt kreditbetyg?,
även om konsumentförslaget kommer att påverka din kreditvärdighet, är det ett nödvändigt steg för att komma tillbaka på rätt spår för de kommande åren.
Mer specifikt kommer inlämning av ett konsumentförslag att resultera i ett R9-kreditbetyg. När du har betalat skulden i sin helhet, har du en R7 rating. Detta indikerar att du har ingått ditt förlikningsavtal med dina fordringsägare.
kommer jag att kunna låna pengar igen efter att ha gjort ett konsumentförslag?
Ja! Konsumentförslaget ger Dig möjlighet att bygga upp din kredit., Om du antar hälsosamma ekonomiska vanor tar det ungefär två eller tre år.
behöver jag ge tillbaka mina kreditkort om jag lämnar in ett konsumentförslag?
Ja, du måste ge din förvaltare alla dina kreditkort så att de kan avbrytas. Men du kommer att kunna registrera dig för nya kort efteråt. Först, du kommer att ha rätt endast till säkrade kreditkort. Ditt finansinstitut kommer att be dig att göra en insättning för att garantera kreditgränsen. Dessa nya kort hjälper dig att börja bygga om din kreditfil.
vad händer efter att förslaget är klart?,
du är fri från skuld och dina fordringsägare. Du kan nu börja bygga upp din kredit.
är ett konsumentförslag rätt för mig?
Du kommer att kunna bestämma det med din rådgivare, baserat på din ekonomiska situation. Vi har lagt många verktyg och resurser till ditt förfogande. Medan du väntar på att träffa en rådgivare, ta en titt. Detta kommer att hjälpa dig att få en bättre förståelse för hur långt i skuld du är:
skapa din budget
få en första diagnos av din ekonomi.
skuldkvot
är din skuld för hög för din inkomst?, Beräkna din skuldkvot att veta säkert. Tips: om din skuldkvot är över 40%, det betyder att du kommer att behöva agera snabbt.
hur kan jag säga om jag är för långt i skuld?
det finns flera tecken som är en säker indikation. Dessa kan vara ekonomiska, men också i de åtgärder vi vidtar.
att vara för långt i skuld är inte tillfälligt
har du någonsin känt att du är för långt i skuld, men fortsatte att berätta för dig själv att det bara är tillfälligt? Men efter några månader insåg du att det inte hade blivit bättre? Det betyder att du är överskuldad, vilket är en situation som aldrig är tillfällig., Ta reda på mer.
kommer jag att kunna lämna landet?
ja, ett konsumentförslag hindrar dig inte från att resa utomlands.