För många människor, äger ett hem ger en känsla av stolthet och frihet som inte kan matchas genom att hyra. När du äger ditt eget hem, du är inte bunden av en hyresvärd regler, och din månatliga betalningar bygger eget kapital. Även om att köpa ett hem kan vara det första steget du tar mot att bygga långsiktig rikedom, är det viktigt att förstå för-och nackdelar med homeownership innan du tar steget.
eget kapital fördel
den mest uppenbara fördelen med att köpa ett hem är att det är ditt., Du kan måla dina väggar oavsett färg du vill, ändra landskapet, installera en basketkorg eller förvandla din oavslutade källare till en biograf. Förutsatt att du arbetar inom någon byggnad eller zonindelning regler, kan du göra nästan vad du vill med ditt hem.
en annan stor fördel med att äga ett hem är att en del av din månatliga inteckning betalning kommer tillbaka till dig i form av eget kapital. När du betalar hyra, du kommer aldrig att se någon av dessa pengar igen. Å andra sidan, en del av din inteckning betalning kommer delvis att tillämpas på lånet kapital, som bygger eget kapital.,
Du kanske kan utnyttja eget kapital i hemmet medan du fortfarande bor i det för att göra förbättringar eller konsolidera skulden.
skattelättnader
eftersom ditt hem är en tillgång kan du tjäna pengar om du säljer det för mer än du ursprungligen betalat, och i vissa fall kan denna vinst till och med vara skattefri. Om du säljer ditt huvudhus kan du kvalificera dig för att utesluta upp till $250,000 av vinsten från din inkomst, eller upp till $500,000 om du och din make fil gemensamt., För att kvalificera sig för skattelättnaden måste du ha ägt och bott i bostaden i två av de senaste fem åren innan du säljer och inte använt skattelättnaden under de senaste två åren.
det kan också finnas ytterligare skatteförmåner från att äga ett hem. I många fall, inteckning ränta och fastighetsskatt du betalar är avdragsgill, vilket innebär att du kommer att sänka din totala skattebörda.
kostnaden för att äga
Även om det finns många positiva aspekter att köpa ett hem, låt oss inte förbise de potentiella nackdelarna., Om du hyra och behöver reparationer, kan du i allmänhet ringa din front office eller hyresvärd, och de ska fixa eller ersätta apparater utan kostnad för dig. När du äger ditt eget hem kan det finnas många oväntade reparations-och underhållskostnader som du annars inte skulle ha om du hyrde.
en annan sak att tänka på är möjligheten att förlora pengar på huset. Generellt sett har fastigheter i allmänhet gått upp i värde, men det finns tillfällen när fastighetsmarknaden förblir relativt platt eller nedgångar., Beroende på kostnaderna i samband med försäljning och belopp du säljer huset för, du kan förlora pengar.
engagemang
slutligen är att köpa ett hem ett långsiktigt förslag. När du hyr, du kan bara vara bunden till en månad till månad eller årligt hyresavtal, så plocka upp och flytta kan göras på relativt kort varsel. När du köper ett hem, är det inte så lätt att plocka upp och flytta. Du har en betydande ekonomisk skyldighet, och processen att sälja ett hem kan ta flera månader att slutföra.,
Bestäm hur mycket Hem du har råd med
om du har bestämt att köpa ett hem är rätt för dig, är det första steget att bestämma vad du har råd med. En av de gemensamma riktlinjerna att använda är skuldkvoten. De flesta långivare föreslår att din totala skuld-till-inkomst förhållandet bör inte överstiga 36%, och din inteckning skuld ensam bör vara mindre än 28% av din före skatt månadsinkomst.,
för att beräkna din skuld-till-inkomst-förhållande, gör följande:
- Lägg upp din totala månatliga bruttoinkomst
- multiplicera din månatliga bruttoinkomst med 36%
- Lägg upp din månatliga skuld
- jämför siffrorna från steg 2 och steg 3
din månatliga skuld, inklusive din inteckning, bör vara mindre än den siffra som beräknas i steg 2.
lägg sedan till alla dina nuvarande månatliga icke-hypotekslån och subtrahera det från din månatliga bruttoinkomst., Detta nummer ger dig en ungefärlig maximal inteckning betalning du har råd. Helst bör detta belopp vara 28% eller mindre av din månadsinkomst. Även med dessa riktlinjer är det viktigt att komma ihåg att din situation i slutändan kommer att diktera vad du verkligen har råd med, så överväga alla aspekter av din situation.
att hitta rätt inteckning
När du har bestämt hur mycket du har råd, är det dags att handla för rätt inteckning. Eftersom du sannolikt kommer att finansiera ett lån för hundratusentals dollar, är det viktigt att du gör ett smart beslut., En dålig inteckning kan avsevärt påverka din ekonomi över tiden.
den goda nyheten är att det finns en typ av inteckning tillgänglig för nästan varje situation; den dåliga nyheten är att välja fel man kan kosta tiotusentals dollar i intresse under lånets löptid. De vanligaste lånen finns i två stilar: fast och justerbar ränta lån.
ett lån med fast ränta kommer att ge stabilitet åt dig. Räntan kommer inte att förändras för livet av lånet, så dina betalningar förblir stabila., En fördel med en fast ränta lån är att om räntorna går upp, du fortsätter att betala din samma lägre ränta. Å andra sidan, om priserna går ner, Du kan betala mer än den nuvarande räntan, även om det kan vara möjligt att refinansiera för en lägre ränta.
med en justerbar ränta lån, du offra en del av stabiliteten i betalningar för inteckning förmåga att anpassa sig med rådande räntor. När räntorna går ner kan detta vara till din fördel, men när räntorna ökar kan du hitta dig själv med en högre månadsbetalning.,
handpenning
förutom att förstå vilken typ av lån att leta efter, överväga handpenningen. I en traditionell inteckning, du skulle ge en handpenning på minst 20% av hem ’ s pris eftersom, för de flesta långivare, detta är mängden eget kapital som de behöver för att undvika att betala privata inteckning försäkring (PMI).
När du inte kan sätta 20%, kräver långivaren i allmänhet att du också betalar PMI premium, som kan vara allt från $20 till några hundra dollar varje månad., När du handlar för en inteckning, överväga detta och fråga om det finns alternativ till att betala PMI om du inte kommer att kunna komma med full handpenning.,