introduktion
vilken fond är bäst för TSP?
du har sex verkliga val idag – de fem grundfonderna och Livscykelfonden. De är alla diversifierade, låg avgift val men vissa är bättre än andra. Livscykelfonderna fördelar helt enkelt de fem grundläggande fonderna för dig, men som du kommer att se har det inte varit fördelaktigt att återvända., Min åsikt är att du bör börja med att eliminera den svagare aktiefonden och fokusera på ditt viktigaste beslut – hur mycket riskerar du i aktier jämfört med att spela det säkert. Ärligt talat, när det gäller att investera i aktiefonder har skillnaden mellan TSP C-fonden och TSP s-fonden varit liten jämfört med TSP i-fonden (internationella aktier).
notera hur dåligt Internationella fonden (i) utförde relativt., Vi kommer att diskutera varför TSP i finansierar betydligt under utfört de två amerikanska medel denna marknadscykel. När det gäller de säkra fonderna-TSP g-fonden och TSP F-fonden-finns det bara ett villkor när man fördelar TSP F-fonden över TSP g-fonden och det är när räntorna faller. Detta verkar förvirrande för dem som tittar på F-fonderna högre tidigare avkastning eftersom räntorna i USA föll från F-fondens början till 2016 vilket ledde till högre avkastning från kapitalvinster. När vi närmar oss nollpriser blir denna fördel en risk.,
verklighet kontra teori. När du google söker på frågan… ”Vad är den bästa TSP-fonden att investera i?”du kommer att se akademisk teori och grundläggande fakta om de medel som uppriktigt sagt berättar lite. De vanliga medierna gör att det låter mycket mer komplicerat än det är. Mitt mål här är att försöka förenkla detta så gott jag kan så att du kan fatta mer välgrundade beslut om tilldelning.,
I avsnitt II tittar vi också på några grundläggande TSP-strategier som inkluderar varianter av köp& Håll. Dessa inkluderar TSP Lifecycle-fonderna som är en variant av köp & hold, men diversifierar för dig baserat på dina år till pensionering. Efter att ha läst om de enskilda fonderna och förstå risken för björnmarknader, kommer du att se varför livscykelfonder kanske inte är den bästa strategin för dig…även Livscykelinkomstfonden i pension.,
hitta
bästa TSP strategi
Vad är den bästa TSP strategi?
om du hade en kristallkula, skulle den bästa TSP investeringsstrategin vara lätt. Investera i den bäst presterande fonden under bull markets och sitta i säkraste fonder under bear market. Men många investerare har följt den motsatta strategin-köp, håll, sedan panik, fördröja sedan återinträde., Du kan inte tid toppen av en tjurmarknad (stigande) eller botten i en björnmarknad (fallande), men du kan spara dig mycket hjärtesorg och stress genom att vara nära.
vanliga investeringsstrategier kommer att berätta att du tar på ”mer risk” för att få bättre avkastning. För kort sikt spekulation-kanske. Men jag har funnit att du ökar ditt bo ägg betydligt mer genom att minska eller undvika marknadsrisk vid rätt tidpunkt. Till skillnad från vanliga råd tror jag inte att risken är statisk hela tiden.,
köp& hold-strategier bygger på att trosrisken är statisk eller obemärlig så att de bara minskar volatiliteten i avkastning över tiden genom att diversifiera. Jag har varnat för risken för stora drag som var förutsebara och ledde till att vi berättade för våra medlemmar att avsluta aktier helt i slutet av januari 2020.,
TSP Allocation
jag är 80% ombord med Warren Buffet och John Boggle råd att hålla fast vid låga avgifter breda index. Bara åttio procent eftersom det är hur mycket av den tid marknaden har spenderat i bull (stigande) marknader. Det är att andra 20 procent där marknaden förlorar de flesta av vinsterna i förfarandet bull marknaden som jag inte är ombord med innehav., Jag tror inte heller på Bogles råd om att hålla internationella obligationsfonder som en del av er diversifiering, eftersom ni skulle vara den som innehar Europas negativa ränteobligationer i dag. Obs! TSP investerar inte i internationella obligationer.
det kan inte upprepas tillräckligt – den sista björnmarknaden i aktier gav upp 110% av de tidigare bull markets vinster. Varför skulle du vilja ge upp 10 + års avkastning och måste vänta med att bryta jämnt.,
vi kommer att titta på strategier som minskar verklig risk – stora marknadsförluster – samtidigt som de flesta av marknadens vinster fångas. Nej, inte en kristallkula, men de bästa strategierna vi fann som kan användas i TSP för långsiktiga investerare (inte Handlare). Vilket leder oss tillbaka till frågan ” Vad är den bästa TSP-fonden att fördela till?”
bästa TSP allokering
Vad är den bästa TSP allokeringen?,
den bästa TSP-fördelningsstrategin kommer ner för att undvika stora marknadsförluster samtidigt som de flesta marknadsvinsterna fångas. Att undvika björnmarknader är en långsiktig strategi som kräver förståelse för var vi befinner oss i marknadscykeln (tjur/björn/bubbla). Vi ser också fler investerare som använder en TSP-Säsongsstrategi genom att undvika svagheten på de marknader som vanligtvis uppstår under sommar-och höstmånaderna. Denna strategi har blivit genomförbar på grund av låga avgifter och inga skattehänsyn i uppskjutna skattekonton., Vi kommer att beröra, men inte täcka säsongs investera i denna guide.
så vi kommer att gå igenom 1) eliminera de svaga fonderna, då 2) utveckla en grov idé där vi befinner oss i marknadscykeln (bull/bear/bubble / bust) så att du kan 3) luta dig på aktiefonder under tjurmarknader eller säkra fonder under högriskmarknader.
låt oss flytta till del I B., Eliminate the two weak funds