många av oss kan förmodligen komma med ett ekonomiskt mål eller två, om det frågas. Vi kanske försöker spara mer till pensionering i år. Vi kanske letar efter sätt att sänka kostnaderna på vår nästa semester. Kanske gör vi betalningar på en inteckning eller ett studielån (eller båda).,
men många människor anser inte alla potentiella finansiella mål som kan komma upp under en typisk livstid — och på grund av det missar de möjligheter som kan spara dem mycket pengar på lång sikt.
i slutet av 2018 skapade det globala finansiella tjänsteföretaget Morningstar® en huvudlista över finansiella mål. De utvecklade den här listan eftersom de förstod att de flesta människor, när de frågades om sina ekonomiska mål, kommer att svara med vad som helst som är viktigast för dem vid den tiden. (Nästa års semester, till exempel.,)
Efter att ha granskat huvudlistan över finansiella mål börjar människor överväga ekonomiska mål som de inte tidigare tänkt på — och när de börjar arbeta mot dessa mål kan de börja förbättra sina ekonomiska liv.,
varför Morningstar skapade sin huvudlista över finansiella mål
”målet med huvudlistan är att hjälpa människor att tänka djupare om sina ekonomiska mål, så att de kan komma ihåg mål som verkligen betyder något för dem,” Samantha Lamas, beteendevetare på Morningstar och medförfattare till rapporten Mining for Goals: hur beteendemässiga Nudges kan hjälpa investerare att upptäcka mer meningsfulla mål, berättade för mig.
med andra ord: huvudlistan finns där för att hjälpa dig att komma ihåg de finansiella prioriteringarna du kanske har glömt., Saker som att spara för framtida sjukvårdskostnader eller lämna ett arv för dina barn. Det är också där för att påminna dig om ekonomiska alternativ som du kanske inte har övervägt, som att flytta i pension eller till och med gå i pension tidigt.
Lamas förklarade att Morningstar arbetade hårt för att göra huvudlistan ”omfattande men inte överväldigande.”
” det innebar att få listan ner till rätt nummer-som vi satt på mellan 10-20 mål – och se till att listan införlivade kortsiktiga långsiktiga mål och mål som var antingen mer objektiva eller känslobaserade.,”
används med tillstånd.
livförsäkringsbehov är inte en storlek-passar-alla.
beräkna dina behov
använd huvudlistan för att identifiera dina topp tre finansiella mål
Morningstar-teamet skapade inte bara en huvudlista över finansiella mål. De utvecklade också en process genom vilken människor kunde använda huvudlistan för att identifiera sina viktigaste ekonomiska mål.,
”målet med huvudlistan är att hjälpa människor att tänka djupare om sina ekonomiska mål, så att de kan komma ihåg mål som verkligen betyder något för dem”, förklarade Lamas.
När Morningstar arbetar med deltagare för att hjälpa dem att utveckla sina ekonomiska mål, ber de först individer att identifiera sina tre främsta ekonomiska mål ”från toppen av huvudet”, som Lamas uttryckte det. Sedan visar Morningstar dessa individer huvudlistan och ber dem att identifiera vilka av de angivna målen som är viktigast., Detta hjälper deltagarna att överväga ekonomiska mål som de kan ha förbisett, till exempel att ta hand om åldrande föräldrar eller öka det belopp de ger till välgörenhet.
”slutligen ber vi individen att överväga både sina första tre mål och de mål de identifierade från huvudlistan”, berättade Lamas för mig. ”Vi ber dem sedan att skriva ner vad deras tre bästa finansiella mål är, med hänsyn till alla dessa mål.”
Du kan göra denna övning själv, just nu. Börja med att skriva ner dina tre finansiella mål., Spendera inte för mycket tid på att tänka på dem; skriv bara ner de tre första som kommer att tänka på. Gå sedan igenom huvudlistan (ovan) och fråga dig själv vilka tre mål på listan som är viktigast för dig. Slutligen jämför du de tre mål du skrev ner till de tre mål du identifierade på huvudlistan. Hur skulle du rangordna dessa sex mål? Kan du begränsa de sex mål ner till dina tre finansiella mål?
När du gör övningen kan du bli frestad att ställa in fyra eller fem bästa finansiella mål, istället för bara tre., Var försiktig, eftersom inställningen för många mål kan göra det svårare att uppnå något enskilt mål. Om du vill köpa ett hus, ta en drömsemester, starta ett nytt företag och lägga undan pengar för dina barns college utbildning samtidigt, det kommer att ta mycket längre tid att spara upp de pengar som krävs för varje mål-och du kan bli frustrerad och ge upp. Det kan vara en bättre idé att bygga ditt nya företag medan du hyr, eller att köpa ditt hus i år och planera din stora semester för nästa år.,
varför livförsäkring
livförsäkring är ett finansiellt säkerhetsnät för din partner, dina barn, ditt liv…
hur finansiella mål hjälper dig att fatta smarta penningbeslut
När du har identifierat dina tre främsta finansiella mål är det dags att börja omsätta dem i praktiken. Det innebär att göra val nu som hjälper dig att uppnå dessa mål senare-och ja, det kan vara svårare än det ser ut.,
”som människor tänker vi naturligtvis på kort sikt, vilket kan skada oss när det gäller att uppnå våra långsiktiga mål.”Lamas förklarade. Hennes lösning? ”Skapa kortsiktiga vanor som ansluter till dina långsiktiga mål.”Om du sparar för en bil, till exempel, föreslår Lamas att du skapar ett kortsiktigt sparmål. Kan du sätta $ 50 i ditt sparkonto varje vecka? 300 dollar i månaden? Räkna ut vad som är vettigt med din budget och sedan börja sätta pengarna åt sidan.,
Lamas föreslår också att du ställer in inköpsregler som hjälper dig att fokusera på ditt långsiktiga mål, till exempel ”Vänta alltid en dag innan du köper något över $100.”På så sätt kommer du att kunna lägga dina pengar där du verkligen vill att det ska gå: mot den bilen, mot din pensionsplan eller mot din framtid.
Kom ihåg: Du kan alltid ändra dina tre finansiella mål, och du kommer förmodligen! Olika finansiella mål är mer (eller mindre) viktiga i olika skeden av livet, och — som jag förklarade ovan — kan du inte spara för allt på en gång., Huvudlistan är avsedd att hjälpa dig att granska några av de vanligaste finansiella målen, identifiera vilka mål som är viktigast för dig och hjälpa dig att uppnå dem.
Plus, när du har uppnått ditt viktigaste ekonomiska mål kan du börja arbeta mot en ny.
enkel + enkel + billig
”den enklaste, enklaste processen för att ta emot livförsäkring. Och premierna var det lägsta citatet.”—Michael
Läs mer
Läs mer på
Morningstar är ett registrerat varumärke som tillhör Morningstar, Inc.
Haven Life Insurance Agency erbjuder detta endast som pedagogiskt, och den information som tillhandahålls är inte skriven eller avsedd som specifik juridisk rådgivning. Har Livet försäkringskassan ger inte juridisk rådgivning. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen juridisk rådgivning.