att ha ett juridiskt dokument som beskriver vad som ska hända med dina tillgångar vid din död är en viktig del av fastighetsplanering. Ett sätt att se till att dina sista önskningar uppfylls är att skapa ett levande förtroende.
det finns tre olika fördelar för att skapa ett levande förtroende—att undvika bouppteckning, spara pengar och upprätthålla integriteten i din egendom.,
Living Trust Versus A Will
a living trust (som ibland kallas en ”inter vivos” eller ”revocable” trust) är ett skriftligt juridiskt dokument genom vilket dina tillgångar placeras i ett förtroende för din fördel under din livstid och sedan överförs till utsedda mottagare vid din död av din valda representant, kallas en ”efterträdare förvaltare.”
ett testamente är ett skriftligt juridiskt dokument med en plan för fördelning av dina tillgångar vid din död., Din exekutör, som namnges i testamentet, övervakar denna process, och i synnerhet, ingenting i din vilja träder i kraft förrän du dör.
fördelar med ett levande förtroende
ett levande förtroende kan ge några tydliga fördelar jämfört med en vilja. Dina omständigheter kan variera, men i allmänhet finns det några uppsidor för att skapa ett förtroende. Här är tre saker att tänka på:
ett levande förtroende undviker Probate
en av de första fördelarna med ett levande förtroende är att det undviker probate., Med ett giltigt testamente kommer din egendom att gå igenom bouppteckning, domstolsförfarandet genom vilket dina tillgångar fördelas enligt dina önskemål av exekutören.
ett levande förtroende går inte igenom bouppteckning, vilket ofta innebär en snabbare fördelning av tillgångar till dina arvingar—från månader eller år med en vilja ner till veckor med en levande förtroende.
din efterträdare betalar dina skulder och distribuerar dina tillgångar enligt dina instruktioner.,
i synnerhet tillåter båda dokumenten dig att välja en vårdnadshavare för dina barn i händelse av din död.
ett levande förtroende kan spara pengar
Kom ihåg att detta verkligen beror på din ekonomiska situation. Först kommer utarbetandet av ett levande förtroende sannolikt att kosta mer än att utarbeta en vilja eftersom det är ett mer komplext rättsligt dokument. Dessutom måste du också överföra dina tillgångar som bankkonton, aktier och obligationskonton och certifikat till förtroendet genom separat pappersarbete.helt enkelt skriva upp en levande förtroende faktiskt inte ”finansiera förtroendet.,”
andra förfaranden som är involverade i en fastighetsplan med en levande förtroende kan också inkludera att ändra mottagaren på din livförsäkringspolicy till förtroendet, på lämpligt sätt hantera din IRA eller 401(k) plan, och även skapa en ”pour-over will” som kommer att ge för distribution av eventuella tillgångar som förvärvats efter skapandet av levande förtroende men före din död eller några tillgångar oavsiktligt uteslutna.
Observera att Pour-over kommer, precis som någon vilja, måste gå igenom probate.,
medan en testamente kostar mindre att utarbeta, kan en levande förtroende spara din egendom pengar vid tidpunkten för din död som fördelningen av tillgångar i förtroende kommer inte att gå igenom bouppteckning eftersom domstolskostnader för att testa din vilja tas från egendom. För en enkel, obestridd vilja är kostnaderna ofta nominella.
När det gäller besparingar av inkomst-och fastighetsskatter finns det ofta ingen väsentlig skillnad mellan levande truster och testamenten, även om levande truster kan ge besparingar för gifta par i form av gemensamma levande truster.,
Observera att för personer med enkla fastighetsplaner och för unga gifta par utan barn eller betydande tillgångar är ett levande förtroende förmodligen inte ekonomiskt fördelaktigt.
ett levande förtroende ger privatliv
en stor skillnad mellan de två juridiska dokumenten är nivån på privatlivet som erbjuds med ett levande förtroende. Som en levande förtroende inte offentliggörs, vid din död, din egendom kommer att distribueras i privat. En vilja är å andra sidan offentligt register och så kommer alla transaktioner att vara offentliga också.,
en annan skillnad är hanteringen av Out-of-state egendom du äger vid din död. Med en vilja måste den egenskapen gå igenom bouppteckning i sitt eget tillstånd; ett levande förtroende kan hjälpa dig att undvika bouppteckning.
andra fördelar med ett levande förtroende
utöver de tre främsta fördelarna är en annan fördel att ett levande förtroende skrivs så att din förvaltare automatiskt kan hoppa in i förarsätet om du blir sjuk eller arbetsoförmögen.,
om du helt enkelt har en testamente utan en varaktig fullmakt, kommer domstolen att utse någon att övervaka dina finansiella frågor som kommer att behöva rapportera till domstolen för godkännande av kostnader, försäljning av egendom, etc. Ett allmänt rapporterat offentligt exempel på detta är konservatoriet av Britney Spears far över sin dotters finansiella angelägenheter.
Observera att om du utarbetar en varaktig fullmakt, inklusive en för hälso-och sjukvårdsbeslut, kan du undvika en domstol utsedd konservator för dina angelägenheter.,
med ett levande förtroende kan dock din handplockade efterträdare förvaltare hantera dina angelägenheter utan domstolsinsatser, och eftersom förtroendet kan återkallas, kan du behålla kontrollen själv om du bestrider din oförmåga.
medan ett levande förtroende är meningsfullt för vissa människor, är wills bara bra för andra. En allmän regel bland skatteplanerare är att ju större värdet av gården är, desto större behov finns det för ett levande förtroende-även om det inte är idiotsäkert.