tekniskt sett behöver du inte någon utbildning eller certifieringar för att kalla dig en finansiell rådgivare. Så det faktum att någon har genomfört kursen, tentor och kostnader som certified financial planner (CFP) beteckning kräver säger något positivt om rådgivaren. Detsamma gäller chartered financial consultants (ChFC). Naturligtvis är skillnaderna mellan de två beteckningarna enorma för de utfärdande organisationerna., Till kunder kan dock skillnaderna inte tyckas så betydande när man överväger finansiella rådgivare. Ändå, för att informera ditt beslut, bryter vi ner skillnaderna nedan.
Vad är skillnaden mellan en CFP och en ChFC?
i praktiken är certified financial planners (CFPs) och chartered financial consultants (ChFC) inte så olika. Skillnaderna ligger mer i vad som krävs för att tjäna varje certifiering. ChFC-beteckningen kräver mer kurser, men både CFP och ChFCs studerar samma grundläggande ämnen., En gemensam fiskeripolitik krävs för att ta sju kurser, medan en ChFC måste ta nio kurser, varav två är applikationsbaserade kurser. Medan en CFP måste ta en omfattande styrelse examen efter att ha avslutat alla kurser, en ChFC tar ett test i slutet av varje kurs. Båda måste dock ha viss yrkeserfarenhet och upprätthålla de höga etiska normer som krävs av varje utfärdande organisation.
finansiella rådgivare som arbetar i finansiell planering kan vara antingen CFPs eller ChFC. Vissa kan till och med vara båda – kursen överlappar så mycket att du kan ta ChFC-kurser för att förbereda sig för den gemensamma fiskeripolitiken examen., Alla kan ge råd till kunder om hur man uppnår sina ekonomiska mål och hanterar sin ekonomi.
Vad är en gemensam fiskeripolitik?
beteckningen för den gemensamma fiskeripolitiken är fortfarande den mest kända certifieringen för finansiell planering. Det delas ut av Certified Financial Planner Styrelsen av Standarder. Det finns fyra krav på att få beteckningen: utbildning, en omfattande tentamen, arbetslivserfarenhet och etik.
Cfp får en rigorös utbildning i finansiell planering., Du måste hålla minst en kandidatexamen från en ackrediterad högskola eller universitet för att börja den inledande kurser i en CFP styrelse godkända program. Då måste du slutföra godkända kurser som täcker ämnen inklusive pensionering, fastighetsplanering och försäkring. Utbildningen slutar inte när du är certifierad. För att behålla certifieringen måste du slutföra fortbildning (CE) program vartannat år.
efter utbildningsdelen måste du ta en CFP-examen. Denna examen sträcker sig över några dagar och täcker finansiell planering, professionellt beteende och etik., Passerar denna examen visar att du är kvalificerad att utveckla finansiella planer, ge användbara rekommendationer och hantera klient-rådgivare relationer.
Du måste också ha tre års erfarenhet inom finansbranschen för att vara berättigad att tjäna denna certifiering. Denna nivå av erfarenhet visar att du känner till branschens ins och outs, snarare än bara den allmänna idén.
slutligen består etikkravet av en bakgrundskontroll och en standardkod. Innan du beviljar certifieringen granskar styrelsen eventuella överträdelser,som tidigare fel., Detta är för att se till att ni följer normerna i den gemensamma fiskeripolitikens styrelse. Att kunna följa uppförandereglerna och visa professionalism är nyckeln till att vara en framgångsrik finansiell rådgivare.
När du möter alla ”fyra e” (utbildning, undersökning, erfarenhet och etik) kan du få din CFP-certifiering. Att inneha en certifiering av den gemensamma fiskeripolitiken bevisar för kunderna att du är kunnig i den finansiella planeringen och har uppnått de höga standarder som tillämpas av den gemensamma fiskeripolitikens styrelse.
Vad Är en ChFC?
1982 infördes ChFC-beteckningen som ett alternativ till beteckningen för den gemensamma fiskeripolitiken., Det delas ut av American College of Finansiella Tjänster i Bryn Mawr, Pennsylvania. ChFC är mindre känt än den gemensamma fiskeripolitiken, men står fortfarande som en framstående certifiering i finansiell planering. En rådgivare med antingen beteckning kan säkert ge noggranna råd. Den största skillnaden mellan de två är processen att bli certifierad.
utbildningsdelen för en ChFC är längre, bestående av nio kurser på högskolenivå. Men i grunden är det en liknande utbildning som den gemensamma fiskeripolitikens utbildning., Kurser fokuserar på finansiell planering, som täcker ämnen som investering, försäkringsplanering och pensionsplanering. Det finns också kurser som fokuserar på planering med olika typer kunder, såsom skilsmässor eller särskilda behov familjer.
dessa kurser är själv tempo och kan göras online. Det finns ingen slutlig, omfattande undersökning, eftersom det finns för den gemensamma fiskeripolitikens beteckning. I stället tar du en tentamen i slutet av varje kurs.
för att anmäla dig till programmet måste du ha minst tre års erfarenhet inom finansbranschen., Att ha en examen i ekonomi eller företag kommer att hjälpa dig i kurserna och kan räknas som en av dina års erfarenhet. Återigen måste du prenumerera på en professionell pant och en etisk kod.
liksom den gemensamma fiskeripolitiken måste du fortsätta att tjäna CE-krediter för att behålla din beteckning. Detta innebär att ta kurser och delta i program för att hålla dig aktuell på finansiell planering praxis.
att uppfylla alla dessa krav leder till en ChFC-beteckning., Dessa höga standarder säkerställer att en ChFC är beredd som finansiell rådgivare för att ge kunniga och användbara råd som passar kundernas behov. I sin tur kommer kunderna att vara säkra på att en rådgivare med denna beteckning vet vad de pratar om.
ChFC vs CFP: vilken är bättre för finansiell planering?
Naturligtvis kan du undra vilken typ av certifiering som gör en rådgivare mer kvalificerad i finansiell planering. Ur en kunds synvinkel finns det inte mycket av en skillnad mellan rådgivare med dessa två olika certifieringar., Vissa finansiella rådgivare har även båda beteckningarna. Båda utfärdande organisationer upprätthåller höga standarder och CE-kravet visar att båda rådgivarna anpassar sig till tiden. Eftersom den gemensamma fiskeripolitiken är vanligare är det mer sannolikt att du hittar någon med en gemensam FISKERIPOLITISK beteckning än en ChFC-beteckning.
med detta sagt anser styrelsen för den gemensamma fiskeripolitiken och American College att skillnaderna mellan deras beteckningar är enorma. Till exempel betonar styrelsen för den gemensamma fiskeripolitiken att deras utsedda personer hålls till en förvaltarstandard, medan ChFC inte är det., Det hävdar också att dess omfattande examen kräver CFPs att ha en djupare och bättre ledning av ämnet. Å andra sidan påpekar American College att dess kurs är mer aktuell och att det kräver två val som har moderna tillämpningar.
som nämnts tidigare är antingen beteckning ett positivt tecken på rådgivaren. Om du försöker välja mellan en CFP eller ChFC och alla andra faktorer är lika, kanske du vill basera ditt beslut på personlighet. Vem känner du dig mest bekväm att prata med? Vem tror du lyssnar – och hör dig-bäst?,
den nedersta raden
ur klientens synvinkel är skillnaderna mellan en ChFC och CFP mindre. Även med utbildningsskillnaderna är de ganska lika i praktiken som finansiella rådgivare. Båda kräver fortfarande omfattande utbildning och erfarenhet som förbereder rådgivare för att ge bästa ekonomiska råd. Så, när det gäller att välja en rådgivare, är det bättre att bedöma en rådgivare på individuell basis, snarare än baserat på vilken en dessa två beteckningar rådgivaren innehar.,
Tips för att hitta en finansiell rådgivare
- prata med minst tre rådgivare innan du väljer en. På så sätt har du tillräckligt med sammanhang om avgifter och strategier för att fatta ett välgrundat beslut.
- fråga om de är bundna av en förvaltare skyldighet att sätta sina Kunders intressen före sina egna. Detta är alltid fallet för CFPs, som också är avgiftsfria finansiella rådgivare. Rådgivare som också är mäklare eller försäkringsagenter tenderar istället att krävas endast för att rekommendera vad som är lämpligt.,
- använd Smartassets matchningsverktyg för finansiell rådgivare, som länkar dig till närliggande finansiella rådgivare baserat på dina behov och preferenser. Det är gratis och tar fem minuter.