att driva ett företag innebär en konstant inlärningskurva. Och det gäller om du är en nybörjare entreprenör just börjat med en bra idé för ett nytt företag eller en mer etablerad småföretagare med ett snabbt växande företag som behöver expandera. Du borde alltid lära dig som företagsägare, oavsett var du befinner dig i din karriär—Det finns alltid ett nytt verktyg att behärska, nya problem att lösa och nytt ordförråd att förstå.,
för att inte bli helt överväldigad är det bra att ta saker ett segment i taget. Till exempel, känna sig trygga när man diskuterar företagets finansiella behov bör vara en prioritet för varje småföretagare. När allt kommer omkring representerar du hjärtat och själen i ditt företag på marknaden. Så att veta” språket ” av affärsfinansiering är en integrerad del av ditt jobb som ägare.
den goda nyheten är att du inte behöver vara en revisor eller en finansiell planerare att förhandla i världen av Business finance., Här är några affärsvillkor och finansiella villkor som hjälper dig att hitta vägen till framgångsrika småföretag finansiering.
affärs-och Finansvillkor att veta
från redovisning, till företagslån, till allmänna affärs finansiella transaktioner, här är den ultimata listan till alla affärs finansiella villkor och definitioner du behöver veta:
leverantörsskulder
leverantörsskulder är en Business finance 101 term. Detta representerar ditt småföretag skyldigheter att betala skulder till långivare, leverantörer och borgenärer., Ibland kallas A / P eller AP för kort, leverantörsskulder kan vara kort eller lång sikt beroende på vilken typ av kredit som tillhandahålls till verksamheten av långivaren.
kundfordringar
Även känd som A / R (eller AR, bra gissning), kundfordringar är en annan business finance 101 term som innebär de pengar som betalas till ditt lilla företag av andra för varor eller tjänster som gjorts. Dessa konton är märkta som tillgångar eftersom de utgör en rättslig skyldighet för kunden att betala dig kontant för sin kortfristiga skuld.,
periodiserad grund
periodiserad grund för redovisning är en redovisningsmetod för att registrera intäkter när det faktiskt tjänas och kostnader när de faktiskt uppstår. Periodiserad redovisning är den vanligaste metoden som används av större företag för att registrera och upprätthålla finansiella transaktioner.
Upplupna kostnader
en affärsfinansieringsperiod och definition som avser kostnader som har uppstått men ännu inte har registrerats i affärsböckerna. Löner och löneskatter är vanliga exempel.,
tillgång
denna nyckelterm för affärsfinansiering är allt som har värde—vare sig materiellt eller immateriellt—och ägs av verksamheten anses vara en tillgång. Typiska poster som anges som affärstillgångar är kontanter till hands, kundfordringar, byggnader, utrustning, lager, och allt annat som kan omvandlas till kontanter.
balansräkning
tillsammans med tre andra rapporter om ditt småföretags ekonomiska hälsa är balansräkningen viktig information som ger en ”ögonblicksbild” av företagets nettovärde vid varje given tidpunkt., Rapporten är en sammanfattning av affärstillgångar och skulder.
bokföring
en metod för redovisning som innebär att alla finansiella transaktioner för verksamheten registreras i rätt tid.
kapital
avser den totala förmögenheten i ett företag som framgår av dess kontantkonton, tillgångar och investeringar. Ofta kallad ”fast kapital”, det hänvisar till företagets långsiktiga värde. Kapital kan vara materiella, som varaktiga varor, byggnader och utrustning, eller immateriella som immateriella rättigheter.,
rörelsekapital
för att inte förväxlas med fast kapital är rörelsekapital en annan affärsfinansiering 101-term. Den består av de ekonomiska resurser som är nödvändiga för att upprätthålla den dagliga driften av verksamheten. Rörelsekapital, per definition, är företagets kontanter till hands eller instrument som du kan konvertera till kontanter snabbt.
kassaflöde
varje företag behöver kontanter för att fungera. Affärsfinansiering term och definition kassaflöde avser mängden operativt kassaflöde som ”flyter” genom verksamheten och påverkar företagets likviditet., Kassaflödesrapporter återspeglar aktiviteten under en viss tidsperiod, vanligtvis en redovisningsperiod eller en månad. Att upprätthålla en stram kontroll av kassaflödet är särskilt viktigt om ditt lilla företag är nytt, eftersom färdiga kontanter kan begränsas tills verksamheten börjar växa och producera mer rörelsekapital.
kassaflödesprognoser
framtida affärsbeslut kommer att bero på dina utbildade kassaflödesprognoser. För att planera framåt för kommande utgifter och rörelsekapital måste du bero på tidigare kassaflödesmönster., Dessa mönster kommer att ge dig en omfattande titt på hur och när du får och spendera dina pengar. Denna information är nyckeln till att låsa upp informerade, exakta kassaflödesprognoser.
avskrivningar
värdet på en tillgång kan sägas avskrivas när det förlorar en del av det värdet i steg över tiden. Avskrivningar uppstår på grund av slitage. Olika avskrivningsmetoder används av företag för att minska det bokförda värdet av tillgångar.,
anläggningstillgång
en materiell, långsiktig tillgång som används för verksamheten och som inte förväntas säljas eller på annat sätt omvandlas till kontanter under innevarande eller kommande räkenskapsår kallas en anläggningstillgång. Anläggningstillgångar är föremål som möbler, datorutrustning, utrustning och fastigheter.
Bruttovinst
denna affärsfinansieringsperiod och definition kan beräknas som total försäljning (inkomst) minus kostnader (kostnader) som är direkt relaterade till denna försäljning. Råvaror, tillverkningskostnader, arbetskostnader, marknadsföring och transport av varor ingår alla i kostnader.,
resultaträkning
Här är en av de fyra viktigaste rapporterna långivare och investerare vill se när man utvärderar lönsamheten för ditt lilla företag. Det kallas också en resultaträkning, och det behandlar företagets bottenlinje och rapporterar hur mycket verksamheten har tjänat och spenderat under en viss tidsperiod. Resultatet blir antingen en nettovinst eller en nettoförlust.
immateriell tillgång
en icke-fysisk tillgång anses vara immateriell. Dessa tillgångar kan vara föremål som patent, goodwill och immateriella rättigheter.,
ansvar
denna nyckelterm för affärsfinansiering är en rättslig skyldighet att återbetala eller på annat sätt lösa en skuld. Skulder betraktas antingen som kortfristiga (som ska betalas inom ett år eller mindre) eller långfristiga (som ska betalas efter ett år) och är noterade i ett företags balansräkning. Ett företags leverantörsskulder, löner, skatter och upplupna kostnader är alla ansedda skulder.
likviditet
likviditet är en indikator på hur snabbt en tillgång kan omvandlas till kontanter för fullt marknadsvärde. Ju mer likvida dina tillgångar desto mer ekonomisk flexibilitet har du.,
resultat& resultaträkning
se ”resultaträkning” ovan.
kassaflödesanalys
ett av de viktiga dokument som krävs av långivare och investerare som visar en sammanfattning av den faktiska insamlingen av intäkter och betalning av kostnader för ditt företag. Kassaflödesanalysen ska återspegla verksamheten inom områdena Drift, investering och finansiering och ska vara en integrerad del av ditt bokslutspaket.,
uttalande om eget kapital
om du har valt att finansiera ditt lilla företag med kapitalfinansiering och du har etablerat aktier och aktieägare som en del av kontrollerande intressen, är du skyldig att tillhandahålla en finansiell rapport som visar förändringar i avsnittet eget kapital i din balansräkning.
årlig procentsats
affärsfinansieringsperioden och definitionen APR representerar den årliga reala kostnaden för ett lån inklusive alla räntor och avgifter., Det totala räntebelopp som ska betalas baseras på det ursprungliga lånebeloppet, eller kapitalbeloppet, och representeras i procentform. När du handlar för rätt lån för ditt lilla företag, bör du veta den effektiva räntan för lånet i fråga. Denna siffra kan vara till stor hjälp för att jämföra ett finansiellt verktyg med en annan eftersom det representerar den faktiska kostnaden för upplåning.
bedömning
precis som din fastighetsvärdering när du köper ett hus är en bedömning en professionell åsikt av marknadsvärdet., När du stänger ett lån för ditt lilla företag behöver du förmodligen en eller flera av de tre typerna av bedömningar: fastigheter, utrustning och affärsvärde.
ballonglån
ett lån som är strukturerat så att småföretagare gör regelbundna återbetalningar på ett förutbestämt schema och en mycket större betalning, eller ballong betalning, i slutet. Dessa kan vara attraktiva för nya företag eftersom betalningarna är mindre i början när verksamheten är mer benägna att ställas inför strikta ekonomiska begränsningar., Men vara säker på att ditt företag kommer att kunna göra den sista ballong betalning eftersom det kommer att bli en stor.
konkurs
denna federala lag används som ett verktyg för företag eller personer som har allvarliga ekonomiska utmaningar. Det ger en plan för minskning och återbetalning av skulder över tiden eller en möjlighet att helt eliminera majoriteten av de utestående skulderna. När det gäller konkurs bör ges noggrann tanke eftersom det kommer att ha en negativ effekt på business kredit värdering.,
Bootstrapping
använda dina egna pengar för att finansiera start och tillväxt av ditt lilla företag. Tänk på det som din egen investerare. När verksamheten är igång framgångsrikt, business finance termen och definition bootstrapping avser användningen av vinster intjänade att återinvestera i verksamheten.
Business Credit Report
precis som du har en personlig kreditupplysning som långivare tittar på för att bestämma riskfaktorer för att göra personliga lån, företag genererar också kreditupplysningar., Dessa upprätthålls av kreditbyråer som registrerar information om ett företags ekonomiska historia.
objekt som hur stort företaget är, hur länge har det varit i affärer, belopp och typ av kredit som utfärdats till verksamheten, hur kredit har hanterats, och alla juridiska anmälningar (dvs. konkurs) är alla frågor som tas upp av business credit report. Långivare, investerare och försäkringsbolag använder dessa rapporter för att utvärdera riskexponering och finansiell hälsa i ett företag.,
Business Credit Score
en business credit score beräknas utifrån den information som finns i business credit report. Med hjälp av en specialiserad algoritm, business kredit scoring företag ta hänsyn till all information som finns på din kredit rapport och ge ditt lilla företag en kredit värdering. Även kallad en kommersiell kredit värdering, detta nummer används av olika långivare och leverantörer för att utvärdera din kreditvärdighet.
säkerheter
alla tillgångar som du pantsätter som säkerhet för ett låneinstrument kallas säkerhet., Långivare kräver ofta säkerheter som ett sätt att se till att de inte kommer att förlora pengar om ditt företag standard på lånet. När du lovar en tillgång för säkerheter, det blir föremål för beslag av långivaren om du misslyckas med att uppfylla kraven i lån dokument.
kreditgräns
När en långivare erbjuder en affärslinje av kredit kommer det vanligtvis med en kreditgräns, eller ett maximalt belopp som du kan använda när som helst. Det sägs att du når din kreditgräns eller” max ut ” din kredit när du lånar upp till eller överstiger det numret., En affärs kredit kan vara särskilt användbart om ditt företag är säsongs eller om inkomsten är extremt oförutsägbar. Det är ett av de snabbaste sätten att få tillgång till kontanter för nödsituationer.
skuldkonsolidering
om ditt lilla företag har flera lån med olika betalningar, kanske du vill överväga ett företag skuldkonsolideringslån. Det är en process som låter dig kombinera flera lån till ett enda lån. Fördelarna är möjligen minska räntorna på lånade medel samt sänka det totala beloppet du återbetala varje månad., Företag använder detta verktyg för att förbättra kassaflödet.
Skuld Service Coverage Ratio
verksamheten finansiering av begreppet och definitionen av fordringar coverage ratio (DSCR) är kvoten av kontanter ditt företag har tillgängliga för att betala eller betala sin skuld. Skuldbetalningar inkluderar att göra kapital och räntebetalningar på lånet du begär. Generellt sett, om din DSCR är över 1, Ditt företag har tillräckligt med Inkomst för att uppfylla sina skuldkrav.,
skuldfinansiering
När du lånar pengar från en långivare och accepterar att återbetala kapitalbeloppet med ränta på regelbundna betalningar under en viss tidsperiod använder du skuldfinansiering. Traditionellt har det varit den vanligaste formen av finansiering för småföretag.
skuldfinansiering kan omfatta upplåning från banker, business kreditkort, krediter, personliga lån, handelsfartyg förskott och faktura finansiering. Denna metod skapar en skuld som måste återbetalas men låter dig behålla ensam kontroll över ditt företag.,
kapitalfinansiering
handlingen att använda investerarfonder i utbyte mot en del eller ”andel” av ditt företag är ett annat sätt att anskaffa kapital. Dessa medel kan komma från vänner, familj, ängelinvesterare eller riskkapitalister.
innan du bestämmer dig för att använda kapitalfinansiering för att höja de pengar som behövs för ditt företag, bestämma hur mycket kontroll du är villig att dela när det gäller beslutsfattande och filosofi. Vissa investerare vill också ha rösträtt.,
FICO Score
en FICO score är en annan typ av kredit värdering som används av potentiella långivare för att utvärdera visdom att skriva ett kontrakt med dig och ditt företag. FICO poäng utgör en betydande del av kreditupplysning som långivare använder för att bedöma kreditrisken. Det skapades av mässan Isaac Corporation, därav namnet FICO.
finansiella rapporter
en integrerad del av låneansökningsprocessen är att tillhandahålla information som visar ditt företag är en bra kreditrisk., Standardpaketet för finansiella rapporter innehåller fyra huvudrapporter: resultaträkningen, balansräkningen, kassaflödesanalysen och rapporten över eget kapital, om du har aktieägare.
långivare och investerare vill se att ditt företag är välbalanserat med tillgångar och skulder, har positivt kassaflöde och kommer att ha kapital för att göra förväntade återbetalningar.
fast ränta
räntan på ett lån som är etablerat i början och ändras inte för lånets livstid sägs vara fast., Lån med fasta räntor är tilltalande för småföretagare eftersom återbetalningsbeloppen är konsekventa och lättare att budgetera för i framtiden.
rörlig ränta
i motsats till affärsfinansieringsperioden och definitionen fast ränta kommer den flytande räntan att förändras med marknadsfluktuationer. Även kallad rörliga priser eller justerbara priser, dessa belopp kan ofta börja lägre än den fasta procentsatser. Detta gör dem mer tilltalande på kort sikt om marknaden trender ner.,
Garant
När du startar ett nytt litet företag, kanske långivare vill att du ska ge en garant. Detta är en person som garanterar att täcka saldot på en skuld om du eller ditt företag inte kan uppfylla återbetalningsskyldigheten.
ränta
alla lån och andra utlåningsinstrument tilldelas nyckelräntorna business finance. Detta är en procentandel av det kapitalbelopp som långivaren debiterar för användningen av sina pengar. Räntorna representerar den nuvarande kostnaden för upplåning.,
faktura Factoring eller finansiering
om ditt företag har en betydande mängd öppna fakturor utestående, kan du kontakta en factoring företag och låta dem köpa fakturor med rabatt. Genom att anskaffa kapital på detta sätt finns det ingen skuld, och factoringbolaget tar det ekonomiska ansvaret för att samla in fakturaskulderna.
Lien
denna affärsfinansieringsperiod och definition är en borgenärs rättsliga anspråk på den säkerhet som ställts som säkerhet för ett lån kallas panträtt.,
kreditlinje
en långivare kan erbjuda dig en osäker summa pengar som är tillgängliga för ditt företag att utnyttja när kapital behövs. Denna kreditlinje anses vara ett kortsiktigt finansieringsalternativ, med ett maximalt belopp tillgängligt. Denna godkända pool av pengar är tilltalande eftersom det ger dig snabb tillgång till kontanter.
lån till värde
LTV-jämförelsen är en kvot av en tillgångs verkliga marknadsvärde jämfört med det lån som kommer att finansiera den., Detta är ett annat viktigt nummer för långivare som behöver veta om värdet av tillgången kommer att täcka lånet återbetalning om ditt företag standard och misslyckas med att betala.
långsiktig skuld
en låneprodukt med en total återbetalningsplan som varar längre än ett år anses vara en långsiktig skuld.
Merchant Cash Advance
en handlare kan erbjuda en finansieringsmetod genom ett lån baserat på företagets månatliga försäljningsvolym. Återbetalning görs med en procentandel av den dagliga eller veckovisa försäljningen., Dessa tenderar att vara kortfristiga lån och är en av de kostnads sätt att finansiera ditt småföretag.
Microloan
Microloans är lån som görs genom ideella, samhällsbaserade organisationer och de är oftast för belopp under $50,000.
personlig garanti
om du söker finansiering för ett mycket nytt företag och inte har en tillgång med högt värde att erbjuda som säkerhet, kan du bli ombedd av långivaren att underteckna ett uttalande av personlig garanti., I själva verket bekräftar detta uttalande att du som individ kommer att fungera som garant för företagets skuld, vilket gör dig personligen ansvarig för balansen i lånet även om ditt företag misslyckas.
kapital
alla låneinstrument består av tre delar—huvudmannen, räntan och avgifterna. Kapitalbeloppet är en nyckelterm för affärsfinansiering och är det ursprungliga beloppet som lånas eller det utestående saldot återbetalas mindre ränta. Det används för att beräkna den totala ränta och avgifter.,
revolverande kreditlinje
denna affärsfinansieringsperiod och definition är ett finansieringsalternativ som liknar en standard kreditlinje. Avtalet är dock att låna ut en viss summa pengar, och när det beloppet återbetalas kan det lånas igen.
lån med säkerhet
många långivare kommer att kräva någon form av säkerhet när lånar pengar. När detta händer, denna Business finance term och definition är ett lån med säkerhet. Tillgången som används som säkerhet för lånet sägs vara ”säkra” lånet., I händelse av att ditt småföretag standard på lånet, långivaren kan sedan göra anspråk på säkerheten och använda dess verkliga marknadsvärde för att kompensera obetalda saldot.
Term Loan
det här är skuldfinansieringsverktyg som används för att samla in nödvändiga medel för ditt lilla företag. Term lån ger verksamheten med en klumpsumma av kontanter på framsidan i utbyte mot ett löfte att återbetala kapitalbeloppet och ränta med angivna intervall under en viss tidsperiod. Dessa är vanligtvis längre sikt, engångslån för start-up kostnader eller kostnader för etablerade företagsexpansion.,
lån utan säkerhet
lån som inte backas upp av säkerheter kallas lån utan säkerhet. Dessa typer av lån utgör en högre risk för långivaren, så du kan förvänta dig att betala högre räntor och har kortare återbetalning tidsramar. Kreditkort är ett utmärkt exempel på lån utan säkerhet som är ett bra alternativ för småföretag finansiering i kombination med andra finansieringsalternativ.
bolagsordning
detta är juridisk dokumentation av företagets skapande, inklusive namn, typ av verksamhet och typ av företagsstruktur eller införlivande., Detta pappersarbete är en av de första uppgifterna du kommer att slutföra när du officiellt startar ditt företag. När du har skickat in dina bolagsordning hålls på fil med lämpliga statliga myndigheter.
affärsplan
här är ditt verktyg för att visa hur du vill etablera ditt lilla företag och hur du planerar att växa det till god ekonomisk hälsa. När du skriver en affärsplan, det bör omfatta finansiella, operativa och marknadsföring mål samt hur du planerar att komma dit., Ju mer specifika du är med din affärsplan, desto bättre förberedd kommer du att vara på lång sikt.
Employer Identification Number (ein) Certificate
för att lättare kunna identifieras av Internal Revenue Service tilldelas varje företagsenhet ett unikt nummer som kallas EIN. När du startar ditt lilla företag kommer ett EIN att tilldelas och skickas till företagsadressen. Detta nummer ändras aldrig, och du kommer att bli ombedd att tillhandahålla det av många skäl.,
franchiseavtal
för en småföretagare kan ingå ett franchiseavtal med ett större företag vara ett sätt att komma in på marknaden. Avtalet mellan dig och det större företaget ger dig rätt att fungera som en satellit för det större företaget på ett visst territorium under en viss tidsperiod. Detta gör att du, företagsägaren, kan dra nytta av ett varumärke som redan är bekant på marknaden och en process eller operation som redan har testats.,
nettoförmögenhet
denna affärsfinansieringsperiod och definition är ett uttryck för ditt företags totala värde, som bestäms av dina totala omsättningstillgångar minus de totala skulder som företaget för närvarande är skyldigt. Med ditt företags senaste balansräkning i handen kan du beräkna nettoförmögenhet med en enkel formel: tillgångar – skulder = nettoförmögenhet.
balanserade vinstmedel
precis som det låter representerar denna term eventuella vinster som behålls i verksamheten. Detta kan också kallas bootstrapping.,
skatt kvarstad
om ditt företag inte betalar skatt till den utsedda statliga enheten, nämligen IRS, kan du hitta dina tillgångar beslagtagna av fordran av en skatt kvarstad. Regeringen kan inte bara beslagta dina tillgångar för likvidation för att lösa skatteskulden, men de kan också debitera dig straff på det belopp du är skyldig.
bli inte överväldigad av affärs—och Finansvillkor
Som småföretagare kommer du att behöva bära många olika hattar-ofta inklusive chief financial officer eller bokhållare., Innan du låter dig skrämmas av alla affärsvillkor och definitioner, kom bara ihåg att kunskap är makt.
Du kan tjäna ditt lilla företag mest effektivt genom att bli bekant med termer som används i Business finance och hur de kommer att påverka ditt företags ekonomiska hälsa. Beväpnad med en grundläggande förståelse av Business finance nyckelvillkor, du kommer att vara beredd att möta de ekonomiska utmaningar som går tillsammans med att vara ett litet företag ägare.