det enklaste svaret är ja: socialförsäkringsinkomsten är i allmänhet beskattningsbar, men om du måste betala skatt på dina socialförsäkringsförmåner beror på din inkomstnivå. Om du har andra inkomstkällor, till exempel ett 401(k) eller ett deltidsjobb, bör du förvänta dig att betala inkomstskatt på dina socialförsäkringsförmåner. Om du förlitar dig enbart på dina socialförsäkringskontroller, dock, du förmodligen inte kommer att betala skatt på dina förmåner., Oavsett, det är en bra idé att arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att förstå hur olika källor till pensionsinkomster beskattas. Låt oss ta en titt på 2021 IRS gränser för enskilda och gemensamma filers.
snabb regel: är min socialförsäkringsinkomst skattepliktig?
enligt IRS, det snabba sättet att se om du kommer att betala skatt på din socialförsäkringsinkomst är att ta hälften av dina socialförsäkringsförmåner och lägga till det beloppet till alla dina andra inkomster, inklusive skattebefriad ränta., Detta nummer är känt som din sammanlagda inkomst (kombinerad inkomst = justerad bruttoinkomst + icke Skattningsbar ränta + hälften av dina socialförsäkringsförmåner).
om din sammanlagda inkomst ligger över en viss gräns (IRS kallar denna gräns basbeloppet) måste du betala åtminstone en viss skatt.
gränsen är $25,000 om du är en enda filare, chef för hushåll eller kvalificerad änka eller änkling med ett beroende barn. Gränsen för gemensamma filers är $ 32.000. Om du är gift arkivering separat, du kommer sannolikt att behöva betala skatt på din Social trygghet inkomst.,
beräkna din inkomstskatt för Social trygghet
om din inkomst för Social trygghet är skattepliktig beror det belopp du betalar i skatt på din totala sammanlagda pensionsinkomst. Du kommer dock aldrig att betala skatt på mer än 85% av din socialförsäkringsinkomst. Om du lämnar in som individ med en total inkomst som är mindre än $ 25,000, behöver du inte betala skatt på dina socialförsäkringsförmåner 2020, enligt Socialförsäkringsförvaltningen.,
för skatteåren 2019 och 2020 måste enskilda filers med en kombinerad inkomst på $25,000 till $34,000 betala inkomstskatt på upp till 50% av sina socialförsäkringsförmåner. Om din sammanlagda inkomst var mer än $ 34,000, du kommer att betala skatt på upp till 85% av dina sociala förmåner.
för gifta par som lämnar in gemensamt betalar du skatt på upp till 50% av din socialförsäkringsinkomst om du har en kombinerad inkomst på $32.000 till $44,000. Om du har en kombinerad inkomst på mer än $ 44,000, kan du förvänta dig att betala skatt på upp till 85% av dina sociala förmåner.,
om 50% av dina förmåner är föremål för skatt, kommer det exakta beloppet du inkluderar i din skattepliktiga inkomst (vilket betyder på ditt formulär 1040) vara det mindre av antingen en) hälften av dina årliga sociala förmåner eller b) hälften av skillnaden mellan din kombinerade inkomst och IRS basbeloppet.
låt oss titta på ett exempel. Säg att du är en enda filer som får en månatlig förmån på $ 1,543 (den genomsnittliga förmånen efter levnadskostnaden ökar i januari 2021). Din totala årliga förmåner skulle vara $ 18,516. Hälften av det skulle vara $9,258. Låt oss säga att du har en kombinerad inkomst på $ 30,000., Skillnaden mellan din kombinerade inkomst och ditt basbelopp (vilket är $25,000 för enskilda filers) är $5,000. Så det beskattningsbara beloppet som du skulle ange på din federala inkomstskatt formulär är $ 5,000, eftersom det är lägre än hälften av din årliga socialförsäkringsförmåner.
exemplet ovan är för någon som betalar skatt på 50% av sina socialförsäkringsförmåner. Saker blir mer komplicerat om du betalar skatt på 85% av dina förmåner. IRS hjälper dock skattebetalare genom att erbjuda programvara och ett kalkylblad för att beräkna Social trygghet skatteskuld.,
hur du skickar in socialförsäkringsinkomster på dina federala skatter
När du beräknar beloppet för din skattepliktiga socialförsäkringsinkomst måste du ange det beloppet på din inkomstskatteblankett. Lyckligtvis är den här delen lätt. Först hitta det totala beloppet av dina förmåner. Detta kommer att finnas i Ruta 3 i formuläret ssa-1099. Sedan, på formulär 1040, kommer du att skriva det totala beloppet för dina sociala förmåner på rad 5a och det beskattningsbara beloppet på rad 5b.,
Observera att om du lämnar in eller ändrar en skattedeklaration för ett beskattningsår innan det är 2017 eller tidigare, måste du lämna in antingen formulär 1040-A eller 1040. 2017 1040-EZ tillåter dig inte att rapportera socialförsäkringsinkomster.
förenkla dina sociala avgifter
under dina arbetsår, din arbetsgivare förmodligen undanhållit löneavgifter från din lönecheck. Om du gör tillräckligt i pension som du behöver betala federal inkomstskatt, måste du också hålla inne skatter från din månadsinkomst.,
för att undanhålla skatter från dina socialförsäkringsförmåner måste du fylla i formulär W-4V (frivillig Källförfrågan). Formuläret har bara sju rader. Du kommer att behöva ange din personliga information och sedan välja hur mycket att undanhålla från dina förmåner. De enda undanhållande alternativen är 7%, 10%, 12% eller 22% av din månatliga förmån. När du har fyllt i formuläret, skicka det till din närmaste Social Security Administration (SSA) kontor eller släppa det personligen.,
om du föredrar att betala mer exakta källbetalningar kan du välja att lämna in skattade skattebetalningar istället för att ha ssa-skatterna undanhållna. Beräknade betalningar är skattebetalningar som du gör varje kvartal på inkomst som en arbetsgivare inte är skyldig att undanhålla skatt från. Så om du någonsin tjänat inkomst från egenföretagande, kan du redan vara bekant med beräknade betalningar.
i allmänhet är det lättare för pensionärer att ha ssa-skatterna. Skattade skatter är lite mer komplicerade och kommer helt enkelt att kräva att du gör mer arbete under hela året., Du bör dock fatta beslutet baserat på din personliga situation. När som helst kan du också byta strategier genom att be SSA att sluta undanhålla skatter.
effekten av Roth IRAs
om du är orolig för din inkomstskattebörda vid pensionering, överväga att spara i en Roth IRA. Med en Roth IRA sparar du efter skatt dollar. Eftersom du betalar skatt på pengarna innan du bidrar till din Roth IRA, du kommer inte att betala några skatter när du tar ut dina bidrag. Du behöver inte heller ta ut pengarna på något specifikt schema efter att du har gått i pension., Detta skiljer sig från traditionella IRAs och 401(k) planer, som kräver att du börjar ta ut pengar när du når 72 år (eller 70,5 om du föddes före 1 juli 1949).
så, när du beräknar din kombinerade Inkomst för socialförsäkringsskatt, räknas dina uttag från en Roth IRA inte som en del av den inkomsten. Det kan göra en Roth IRA ett bra sätt att öka din pensionsinkomst utan att öka dina skatter i pension. En annan sak att notera är att många pensionsplaner tillåter individer, i åldern 50 år eller äldre, att göra årliga catch-up bidrag., För 2020 och 2021, kan du göra catch-up bidrag upp till $ 1,000. Dessa måste göras vid förfallodagen för din självdeklaration. Du har fram till April 15, 2021 att göra $ 1,000 catch-up bidrag gäller din 2020 Roth IRA bidrag totalt. Du har fram till April 15, 2022 att göra $ 1,000 catch-up bidrag gäller för din 2021 Roth IRA bidrag totalt.
statliga skatter på sociala förmåner
allt vi har diskuterat ovan handlar om dina federala inkomstskatter. Beroende på var du bor, kan du också behöva betala statliga inkomstskatter.,
det finns 13 stater som samlar in skatter på åtminstone vissa socialförsäkringsinkomster. Fyra av dessa stater (Minnesota, North Dakota, Vermont eller West Virginia) följer samma skatteregler som den federala regeringen. Så om du bor i en av dessa fyra stater då du kommer att betala statens regelbundna inkomstskattesatser på alla dina skattepliktiga förmåner (det vill säga upp till 85% av dina förmåner).
de övriga nio staterna följer också de federala reglerna men erbjuder avdrag eller undantag baserat på din ålder eller inkomst. Så i dessa nio stater, du sannolikt inte kommer att betala skatt på hela beskattningsunderlaget.,
de övriga 37 staterna (Plus Washington, DC) beskattar inte socialförsäkringsinkomster.,
Nedersta Raden
Vi vill att alla som betalar så lite i skatt som möjligt., Det gäller särskilt i pension, när de flesta av oss har en viss mängd besparingar. Men tänk på att om du har tillräckligt med pensionsinkomster som du betalar skatt på socialförsäkringsförmåner, är du förmodligen i anständig form ekonomiskt. Det innebär att du har inkomster från andra källor och du är inte helt beroende av Social trygghet för att möta levnadskostnader.
Du kan också spara på dina skatter i pension helt enkelt genom att ha en plan. Hjälp dig själv redo för pensionering genom att arbeta med en finansiell rådgivare för att skapa en ekonomisk plan., Det kan tyckas skrämmande att vada genom alternativen, men ett matchande verktyg som SmartAsset s kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Bara svara på några frågor om din ekonomiska situation och verktyget kommer att matcha dig med upp till tre rådgivare i ditt område.
Tips för att spara på skatter i pension
- en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att anpassa din skattestrategi för att maximera din pensionsinkomst. Smartassets gratis verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område i 5 minuter., Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
- vad du betalar i skatt under din pension beror på hur pension vänlig din stat är. Så om du vill minska skattebett, överväga att flytta till ett tillstånd med färre skatter som påverkar pensionärer.
- ett annat sätt att spara i pension är att minska ditt hem. Flytta in i ett mindre hem kan sänka din fastighetsskatt och det kan också sänka dina andra bostadskostnader.
- komplettera dina återlösenskonton med ett sparkonto med hög ränta., Kolla in CIT Bank penningmarknaden Konto. Det erbjuder 1.85% ränta (20x det nationella genomsnittet) och tar inte ut några serviceavgifter. Du kan öppna ett konto med en $ 100 minsta insättning.