So öffnen Sie eine 401(k)

Eine 401(k) kann ein großartiges Zuhause für Ihre Altersvorsorge sein, aber um das Beste aus Ihnen herauszuholen, müssen Sie verstehen, wie es funktioniert. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Sie für die 401(k) Ihres Arbeitsplatzes in Frage kommen und einen Backup-Plan haben, wenn nicht, können Sie trotzdem für Ihre Zukunft sparen.

Hier ist ein genauerer Blick auf alles, was Sie wissen müssen, zu öffnen und zu pflegen Ihre 401(k) oder wählen Sie ein anderes Rentenkonto, wenn ein 401(k) ist nicht verfügbar für Sie.

Was ist so toll an 401(k) – Konten?

A 401 (k) ist eine beliebte Art von Arbeitgeber-gesponserten Altersvorsorge, die für alle Mitarbeiter 21 oder älter, die mindestens ein Jahr Dienst beim Arbeitgeber abgeschlossen haben, in der Regel definiert als 1.000 Arbeitsstunden in einem Planjahr zur Verfügung steht. Einige Arbeitgeber ermöglichen es neuen Mitarbeitern, sofort beizutreten, auch wenn sie dieses Kriterium noch nicht erfüllt haben.

Im Jahr 2021 dürfen Sie bis zu $19,500 zu einem 401(k) oder bis zu $26,000 beitragen, wenn Sie 50 oder älter sind., Diese Grenzen sind viel höher als bei IRAs, und sie ermöglichen es Ihnen, jährlich eine ziemlich große Summe beiseite zu legen.

Die meisten 401 (k) s sind steuerlich abgegrenzt, sodass Ihre Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen jedes Jahr reduzieren. Sie müssen Steuern auf Ihre Ausschüttungen im Ruhestand zahlen, aber Sie können bis dahin in einer niedrigeren Steuerklasse sein, in diesem Fall würden Sie Geld sparen. Einige Arbeitgeber bieten auch Roth 401 (k) s. Sie zahlen Steuern auf Beiträge zu diesen Konten jetzt, aber Sie werden steuerfreie Abhebungen im Ruhestand erhalten. ,

Einige Arbeitgeber passen auch einen Teil der 401(k) Beiträge ihrer Mitarbeiter an, was die Aufgabe des Sparens für den Ruhestand etwas erleichtern kann. Jedes Unternehmen hat seine eigenen Regeln zum Matching, Wenden Sie sich daher an Ihre Personalabteilung, um zu erfahren, wie Ihre arbeiten.

Wie öffnet man eine 401 (k)?

Gehen Sie wie folgt vor, um Ihre 401(k) zu öffnen:

1. Finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, ob Sie sich sofort anmelden können oder warten müssen.
2. Finden Sie heraus, ob Sie etwas tun müssen, um sich anzumelden., Einige Arbeitgeber melden automatisch berechtigte Mitarbeiter in den Plan ein.
3. Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie beitragen möchten. Idealerweise basieren Sie diesen Betrag auf Ihrer Schätzung, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um bequem in Rente zu gehen. Sie können in der Regel zwischen einem bestimmten Dollarbetrag und einem Prozentsatz jedes Gehaltsschecks wählen.
4. Wählen Sie geeignete Anlagemöglichkeiten für Ihre Beiträge., Konzentrieren Sie sich darauf, eine kostengünstige Option wie Indexfonds und ETFs zu finden, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Geld zwischen Aktien und Anleihen und in vielen Sektoren diversifizieren, um Sie besser vor erheblichen Verlusten zu schützen.

Sprechen Sie mit HR über die Einschreibung in Ihr 401(k)

Wenn Sie daran interessiert sind, ein 401(k) zu eröffnen, sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um zu erfahren, wie der Plan Ihres Unternehmens funktioniert. Einige Arbeitgeber melden automatisch Mitarbeiter an und halten einen Standardbetrag ihrer Gehaltsschecks ein, den Sie jederzeit selbst ändern können., Sie können auch aufhören, zum Plan beizutragen, wenn Sie gerade nicht daran interessiert sind.

Andere Unternehmen verlangen von den Teilnehmern, ihren Wunsch zur Teilnahme an der 401(k) zu erklären. Sie müssen Papierkram ausfüllen, der besagt, dass Sie zu dem Plan beitragen möchten und wie viel Geld Sie zunächst beiseite legen möchten. Sie können dies jederzeit später ändern.

Sie müssen auch Ihren Begünstigten auswählen-die Person, die Sie Ihre 401(k) erben möchten, wenn Sie sterben -, wenn Sie sich anmelden., Normalerweise wählen Sie einen Hauptbegünstigten und einen sekundären oder bedingten Begünstigten, der die 401(k) erbt, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist oder das Geld nicht will.

Was ist, wenn ich keinen Zugriff auf eine 401(k) habe?

Wenn Sie nicht für ein Unternehmen arbeiten, das eine 401(k) anbietet, können Sie mit einem oder mehreren dieser anderen Konten für den Ruhestand sparen:

• 403(b): Eine 403(b) ähnelt einer 401(k), steht jedoch nur Mitarbeitern der öffentlichen Schule, ausgewählten Ministern und Mitarbeitern steuerfreier Organisationen zur Verfügung.,
• EINFACHE IRA: Eine EINFACHE IRA ist für Selbstständige und Kleinunternehmer konzipiert. Es bietet ziemlich hohe Beitragsgrenzen und hat obligatorische Beitragsanforderungen für Arbeitgeber.
• SEP IRA: Eine SEP IRA steht Selbständigen mit oder ohne Angestellte zur Verfügung. Beitragsgrenzen hängen zum Teil vom Jahreseinkommen ab.
• Solo 401 (k): Ein Solo 401(k) ist einfach ein 401(k), das ein Selbstständiger für sich öffnen kann. Die Beitragsgrenzen sind höher als bei herkömmlichen 401 (k) s, da Sie sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber Beiträge leisten können.,
• IRA: Jeder kann eine IRA eröffnen und dazu beitragen, wenn er das ganze Jahr über Einkommen erzielt, aber diese Konten haben eingeschränktere Beitragslimits.

So pflegen Sie Ihre 401(k)

Sie können Ihre 401 (k) nicht einfach vergessen, nachdem Sie sie eingerichtet haben. Sie müssen es regelmäßig überprüfen, um festzustellen, ob Sie Änderungen an Ihrem Beitragsbetrag oder an Ihrer Vermögensallokation vornehmen müssen. Überprüfen Sie Ihren Plan mindestens ein-oder zweimal pro Jahr oder nach einem wichtigen Lebensereignis, das sich auf Ihre Finanzen oder Rentenpläne auswirken könnte.,

Schauen Sie sich zunächst an, wie sich Ihre Investitionen entwickeln. Hier und da sind kleine Verluste zu erwarten, besonders wenn Sie viel Geld in Aktien investiert haben. Wenn Sie jedoch routinemäßig Geld verlieren, ist dies ein Zeichen dafür, dass sich etwas ändern muss. Möglicherweise möchten Sie auch einen Teil Ihres Geldes verschieben, wenn es die wichtigsten Markt-Benchmark-Indizes wie den Dow Jones Industrial Average und den S&P 500 unterbietet. In diesem Fall kann der Wechsel zu einem erschwinglichen Indexfonds, der diese Benchmarks verfolgt, bessere und vorhersehbarere Renditen bieten.,

Sie sollten auch bewerten, wie viel Geld Sie zu Ihrem 401(k) beitragen. Das Einkommen steigt normalerweise im Laufe der Karriere, sodass Sie sich möglicherweise wohler fühlen, mehr von jedem Gehaltsscheck beizutragen, wenn Ihr Einkommen wächst. Manche Menschen entscheiden sich dafür, klein anzufangen und ihre Beiträge jedes Jahr um 1% ihres Gehalts zu erhöhen, bis sie ihren Zielbetrag erreichen.

Seien Sie schlau mit Ihrem 401(k)

Das Öffnen eines 401 (k) ist ein kluger Schritt auf dem Weg zu einem komfortablen Ruhestand, aber es ist nicht ganz so einfach, einige Papiere zu unterschreiben und einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks beiseite zu legen., Sie müssen die Regeln verstehen, Ihre Investitionen mit Bedacht auswählen und Ihren Plan so lange beibehalten, wie Sie ihn besitzen. Wenn Sie das tun, können Sie sicher sein, dass Sie sich die beste Chance auf einen sicheren Ruhestand geben.

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