cel mai simplu răspuns este Da: Venitul de securitate socială este în general impozabil, deși dacă trebuie sau nu să plătiți impozite pe prestațiile dvs. de securitate socială depinde de nivelul veniturilor dvs. Dacă aveți alte surse de venit de pensionare, cum ar fi un 401(k) sau un loc de muncă part-time, atunci ar trebui să vă așteptați să plătiți impozite pe venit pentru prestațiile dvs. de securitate socială. Dacă vă bazați exclusiv pe cecurile de securitate socială, probabil că nu veți plăti impozite pe beneficiile dvs., Indiferent, este o idee bună să lucrați cu un consilier financiar pentru a vă ajuta să înțelegeți modul în care sunt impozitate diferite surse de venituri din pensii. Să aruncăm o privire la limitele IRS 2021 pentru filers individuale și comune.
regulă rapidă: este venitul meu de securitate socială impozabilă?potrivit IRS, modul rapid de a vedea dacă veți plăti impozite pe venitul dvs. de securitate socială este să luați jumătate din prestațiile dvs. de securitate socială și să adăugați această sumă la toate celelalte venituri, inclusiv dobânzile scutite de taxe., Acest număr este cunoscut sub numele de venitul dvs. combinat (venit combinat = venit brut ajustat + dobândă neimpozabilă + jumătate din prestațiile dvs. de securitate socială).dacă venitul dvs. combinat depășește o anumită limită (IRS numește această limită suma de bază), va trebui să plătiți cel puțin o taxă.
limita este $25,000 dacă sunteți un singur filer, cap de uz casnic sau de calificare văduvă sau văduv cu un copil dependent. Limita pentru filers comune este $32,000. Dacă sunteți căsătorit depunerea separat, va trebui probabil să plătească impozite pe venitul de securitate socială.,dacă venitul dvs. de securitate socială este impozabil, suma pe care o plătiți în impozit va depinde de venitul dvs. total de pensionare combinat. Cu toate acestea, nu veți plăti niciodată impozite pe mai mult de 85% din venitul dvs. de securitate socială. Dacă depuneți ca persoană fizică un venit total mai mic de 25,000 USD, nu va trebui să plătiți impozite pe prestațiile dvs. de securitate socială în 2020, potrivit Administrației de securitate socială.,
pentru anii fiscali 2019 și 2020, filerii singuri cu un venit combinat de 25,000 USD până la 34,000 USD trebuie să plătească impozite pe venit până la 50% din prestațiile lor de securitate socială. Dacă venitul dvs. combinat a fost mai mare de 34,000 USD, veți plăti impozite pe până la 85% din prestațiile dvs. de securitate socială.pentru cuplurile căsătorite care depun în comun, veți plăti impozite de până la 50% din venitul dvs. de securitate socială dacă aveți un venit combinat de 32.000 USD până la 44.000 USD. Dacă aveți un venit combinat de peste 44,000 USD, vă puteți aștepta să plătiți impozite pe până la 85% din prestațiile dvs. de securitate socială.,dacă 50% din beneficiile dvs. sunt supuse impozitului, suma exactă pe care o includeți în venitul dvs. impozabil (adică în Formularul 1040) va fi cea mai mică dintre a) jumătate din prestațiile dvs. anuale de securitate socială sau b) jumătate din diferența dintre venitul dvs. combinat și suma de bază IRS.
să ne uităm la un exemplu. Spuneți că sunteți un singur filer care primește un beneficiu lunar de 1,543 USD (beneficiul mediu după creșterea costului vieții în ianuarie 2021). Beneficiile anuale totale ar fi $18,516. Jumătate din asta ar fi $9,258. Atunci să presupunem că aveți un venit combinat de 30.000$., Diferența dintre venitul dvs. combinat și suma de bază (care este de 25.000 USD pentru fișierele unice) este de 5.000 USD. Deci, valoarea impozabilă pe care le-ar introduce pe formularul federal impozitul pe venit este $5,000, deoarece este mai mică decât jumătate din prestația anuală de securitate socială.exemplul de mai sus este pentru cineva care plătește impozite pe 50% din prestațiile sale de securitate socială. Lucrurile devin mai complicate dacă plătiți impozite pe 85% din beneficiile dvs. Cu toate acestea, IRS ajută contribuabilii oferind software și o foaie de lucru pentru a calcula obligațiile fiscale de securitate socială.,
cum să depună venituri de securitate socială pe impozitele federale
odată ce ați calcula valoarea venitului impozabil de securitate socială, va trebui să introduceți această sumă pe formularul de impozit pe venit. Din fericire, această parte este ușoară. În primul rând, găsiți suma totală a beneficiilor dvs. Acest lucru va fi în caseta 3 a formularului SSA-1099. Apoi, pe formularul 1040, veți scrie suma totală a prestațiilor dvs. de securitate socială pe linia 5A și suma impozabilă pe linia 5b.,rețineți că, dacă depuneți sau modificați o declarație fiscală pentru un an fiscal înainte de 2017 sau mai devreme, va trebui să depuneți fie Formularul 1040-A, fie 1040. 2017 1040-EZ nu v-a permis să raportați veniturile din Securitatea Socială.
simplificarea taxelor de securitate socială
în timpul anilor de lucru, angajatorul dvs. a reținut probabil impozitele pe salarii din salariul dvs. Dacă faceți suficient la pensionare că trebuie să plătiți impozitul federal pe venit, atunci va trebui să rețineți și impozitele din venitul dvs. lunar.,pentru a reține impozitele din prestațiile dvs. de securitate socială, va trebui să completați formularul W-4V (solicitare voluntară de reținere la sursă). Formularul are doar șapte linii. Va trebui să introduceți informațiile dvs. personale și apoi să alegeți cât de mult să vă rețineți din beneficiile dvs. Singurele opțiuni de reținere la sursă sunt 7%, 10%, 12% sau 22% din beneficiul dvs. lunar. După ce completați formularul, trimiteți-l prin poștă la cel mai apropiat birou de administrare a Securității Sociale (SSA) sau lăsați-l personal.,dacă preferați să plătiți plăți mai exacte cu reținere la sursă, puteți alege să depuneți plăți fiscale estimate în loc să rețineți impozitele SSA. Plățile estimate sunt plăți fiscale pe care le efectuați în fiecare trimestru pe veniturile pe care un angajator nu este obligat să le rețină. Așadar, dacă ați obținut vreodată venituri din activități independente, este posibil să fiți deja familiarizați cu plățile estimate.în general, este mai ușor pentru pensionari să rețină impozitele SSA. Impozitele estimate sunt un pic mai complicate și vă vor cere pur și simplu să faceți mai multă muncă pe tot parcursul anului., Cu toate acestea, ar trebui să luați decizia în funcție de situația dvs. personală. În orice moment, puteți schimba, de asemenea, strategii solicitând SSA să înceteze reținerea impozitelor.
impactul Roth IRAs
Dacă sunteți îngrijorat de povara impozitului pe venit la pensionare, luați în considerare economisirea într-un Roth IRA. Cu un IRA Roth, economisiți dolari după impozitare. Pentru că plătiți impozite pe bani înainte de a contribui la IRA Roth dvs., nu va plăti impozite atunci când vă retrageți contribuțiile. De asemenea, nu trebuie să retrageți fondurile în niciun program specific după ce vă retrageți., Aceasta diferă de planurile tradiționale IRAs și 401(k), care necesită să începeți să retrageți bani odată ce împliniți 72 de ani (sau 70, 5 dacă v-ați născut înainte de 1 iulie 1949).deci ,atunci când calculați venitul combinat în scopuri fiscale de securitate socială, retragerile dvs. dintr-un IRA Roth nu vor fi luate în considerare ca parte a venitului respectiv. Asta ar putea face o IRA Roth o modalitate foarte bună de a crește venitul de pensionare, fără a crește impozitele la pensionare. Un alt lucru de remarcat este faptul că multe planuri de pensionare permite persoanelor fizice, în vârstă de 50 de ani sau mai mult, pentru a face contribuții anuale catch-up., Pentru 2020 și 2021, puteți face contribuții de captură până la 1.000 USD. Acestea trebuie făcute până la data scadenței declarației dvs. fiscale. Aveți până la 15 aprilie 2021 pentru a face ca contribuția de captură de 1.000 USD să se aplice la totalul contribuției dvs. Aveți până la 15 aprilie 2022 pentru a face ca contribuția de captură de 1.000 USD să se aplice la totalul contribuției dvs.
impozitele de stat pe prestațiile de securitate socială
tot ce am discutat mai sus este despre impozitele federale pe venit. În funcție de locul în care locuiți, este posibil să fiți nevoit să plătiți impozite pe venit de stat.,există 13 state care colectează impozite pe cel puțin unele venituri de securitate socială. Patru dintre aceste state (Minnesota, Dakota de Nord, Vermont sau Virginia de Vest) respectă aceleași reguli de impozitare ca și guvernul federal. Deci, dacă locuiți într-unul din aceste patru state, atunci veți plăti ratele regulate ale impozitului pe venit ale statului pentru toate beneficiile dvs. impozabile (adică până la 85% din beneficiile dvs.).celelalte nouă state respectă, de asemenea, regulile federale, dar oferă deduceri sau scutiri în funcție de vârsta sau venitul dvs. Deci, în aceste nouă state, probabil că nu veți plăti impozit pe întreaga sumă impozabilă.,celelalte 37 de state (plus Washington, D. C.) nu impozitează veniturile din asigurările sociale.,
Linia de Fund
toți Ne dorim să plătească cât mai puțin în impozite posibil., Acest lucru este valabil mai ales în pensionare, când majoritatea dintre noi au o sumă stabilită de economii. Dar luați în considerare că, dacă aveți suficient venit de pensionare pe care îl plătiți impozite pe prestațiile de securitate socială, probabil că sunteți într-o formă decentă din punct de vedere financiar. Aceasta înseamnă că aveți venituri din alte surse și nu sunteți în întregime dependent de securitate socială pentru a satisface cheltuielile de trai.de asemenea, puteți economisi impozitele la pensionare pur și simplu având un plan. Ajutați-vă să vă pregătiți pentru pensionare lucrând cu un consilier financiar pentru a crea un plan financiar., Poate părea descurajantă să treci prin opțiuni, dar un instrument de potrivire precum SmartAsset vă poate ajuta să găsiți o persoană cu care să lucrați pentru a vă satisface nevoile. Trebuie doar să răspundeți la câteva întrebări despre situația dvs. financiară, iar Instrumentul vă va potrivi cu până la trei consilieri din zona dvs.
Sfaturi pentru economisirea impozitelor la pensionare
- un consilier financiar vă poate ajuta să vă aliniați strategia fiscală pentru a vă maximiza veniturile din pensii. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute., Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- ceea ce plătiți în impozite în timpul pensionării dvs. va depinde de cât de prietenos este statul dvs. de pensionare. Deci, dacă doriți să reduceți mușcătura fiscală, luați în considerare mutarea într-un stat cu mai puține impozite care afectează pensionarii.
- un alt mod de a economisi la pensionare este să vă reduceți casa. Mutarea într-o casă mai mică ar putea reduce impozitele pe proprietate și ar putea reduce, de asemenea, alte costuri de locuințe.
- completați conturile dvs. de pensionare cu un cont de economii cu dobândă ridicată., Verificați contul CIT Bank Money Market. Acesta oferă 1.85% interes (20x media națională) și nu percepe taxe de servicii. Puteți deschide un cont cu un depozit minim de $100.