câteva definiții utile
citind despre finanțele personale, s-ar putea să întâlniți termeni care par oarecum complicați. Iată câțiva termeni utilizați în mod obișnuit, cu o explicație pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine.
active
banii și proprietatea. De exemplu:
- active și investiții în numerar (conturi bancare, economii, acțiuni și obligațiuni, RRSPs, TFSAs, RESPs etc.,)
- proprietate personală (Acasă, vehicul, mobilier, bijuterii, antichități, opere de artă etc.)
- anumite contracte (cum ar fi polițele de asigurare de viață)
- unele dintre aceste active sunt ferite de confiscarea de către creditori.
Adunarea Creditorilor
creditorii dvs. pot solicita acest tip de întâlnire. Va exista o reuniune a creditorilor numai dacă există o cerere a creditorilor care dețin cel puțin 25% din totalul datoriilor dvs.
rating de Credit
un grad dat la tine de un birou de credit (Equifaxor TransUnion). Această evaluare se bazează pe diverse criterii., Dar, practic, cu cât sunteți mai bine la rambursare, cu atât va fi mai bine ratingul dvs.
Creditor
persoana sau instituția căreia îi datorați bani.
datorii securizate și negarantate
o datorie securizată oferă creditorului dvs. dreptul de a confisca activul dacă încetați să efectuați plăți. De exemplu, dacă nu mai puteți efectua plățile pentru împrumuturile auto, banca care v-a acordat un împrumut vă poate confisca mașina.datoria negarantată se referă la toate datoriile care nu implică garanții. De exemplu, carduri de credit, linii de credit personale, împrumuturi personale etc., Cu acest tip de datorie, creditorul nu are dreptul să vă confiște activele, chiar dacă nu efectuați plăți.acesta este venitul gospodăriei dvs. care depășeșteo anumită limită stabilită de guvern.
este o propunere de consum același lucru ca o propunere către creditori?
da, este același lucru. Numele oficial este propunerea consumatorilor.
depunerea unei propuneri de consum este similară cu declararea falimentului?
o propunere de consum este o soluție care este frecvent utilizată ca alternativă la faliment. Oferă mai multe avantaje., O propunere de consum vă permite să:
- plătiți mai puțini bani în fiecare lună
- plătiți doar o parte din datoriile dvs.
- plătiți datoria pe un termen mai lung sau mai scurt
Iată cum diferă o propunere de faliment:
- cu o propunere de consum, efectuați aceeași plată lunară pe durata propunerii dvs. Cu un faliment, suma pe care o plătiți lunar se modifică în funcție de venitul dvs. Trebuie să fiți în legătură cu mandatarul dvs. pentru a-i anunța cât de mult faceți pe durata falimentului dvs., astfel încât plățile dvs. lunare să poată fi ajustate.,
- cu o propunere de consum, toate activele dvs. sunt protejate. Când revendicați falimentul, este posibil să fiți nevoit să renunțați la o parte din proprietatea dvs.
- cu o propunere a consumatorilor, veți putea păstra rambursările fiscale pentru anul calendaristic în care depuneți propunerea. Dar dacă depuneți dosarul pentru faliment, veți pierde aceste rambursări.în toate cazurile, consilierul dumneavoastră vă va evalua situația și vă va ajuta să alegeți ce este mai bine pentru dumneavoastră. O propunere de consum este doar o opțiune., Există și alte alternative la faliment:
- consolidarea datoriilor
- depozit voluntar
Îmi voi pierde casa dacă depun o propunere de consum?
Nu, casa dvs. nu poate fi reposedată atâta timp cât efectuați plățile ipotecare.
Îmi voi pierde mașina?
nu, mașina dvs. nu poate fi reposedată atât timp cât efectuați plăți.
Îmi voi pierde RRSP și pensia?
Nu, economiile dvs. de pensionare sunt protejate. Înainte de a vă scufunda în RRSP sau în alte fonduri de pensionare, vedeți dacă depunerea unei propuneri de consum este potrivită pentru dvs.,
poate salariul meu să fie garnisit dacă depun o propunere de consum?
nu, sunteți protejat împotriva proceselor. Nimeni nu-ți poate încinge salariile. Singura excepție este dacă datorați sprijin-restanțe de plată unui fost soț.
creditorii mei vor continua să mă contacteze?
nu, consilierul tău se va ocupa imediat de dosarul tău. Ei vor fi apoi singurul punct de contact cu creditorii dumneavoastră. Gata cu hărțuirea.
va opri convulsiile deja în curs de desfășurare?
da, depunerea unei propuneri de consum vă oferă protecție juridică împotriva confiscărilor., Toate confiscările și procedurile legale vor fi oprite. Există doar două excepții:
- creditori securizați (de exemplu, Ipoteca pe casa ta)
- poprire salarială pentru sprijin-restanțe de plată
mai trebuie să plătesc ajutor pentru copii și pensie alimentară?
da, va trebui să plătiți în continuare ajutor pentru copii și pensie alimentară.
dacă fostul meu soț depune o propunere de consum, voi primi în continuare ajutorul meu pentru copii și plățile de pensie alimentară?
da, veți continua să primiți orice sprijin pentru copii sau pensie alimentară datorată dvs. Propunerea consumatorilor nu scuză plățile ratate.,
ce se întâmplă dacă am co-semnat un împrumut?
persoana care a co-semnat cu dvs. va trebui să-și asume responsabilitatea pentru plata integrală a datoriei.
soțul meu va fi afectat? Sau copiii mei?
dacă datoriile dvs. sunt doar în numele dvs., propunerea consumatorului nu vă va afecta soțul / soția. Cu toate acestea, dacă aveți datorii comune, atunci soțul dvs. va fi responsabil pentru acestea. Cât despre copiii tăi, nu. Alocația familiei tale nu poate fi confiscată.
va trebui să merg în instanță?
nu, propunerea consumatorilor va opri orice procedură inițiată împotriva dvs. de către creditorii dvs.,
pot creditorii mei să mă dea în judecată?
Nu, propunerea consumatorului vă va proteja de confiscare.
este anonim? Cine va ști că am făcut o propunere de consum?
da, este confidențial. Numai persoanele cu care împărțiți o datorie vor ști.
cum mă va putea ajuta un consilier cu propunerea mea de consumator?
consilierul dvs. este acolo pentru a vă ajuta să vă readuceți pe drumul cel bun.
- nu va trebui să aveți de-a face cu creditorii. Nu mai stres!
- consilierul vă evaluează situația și vă oferă sfaturi personalizate.
- ei vor lucra cu tine pe tot parcursul procesului., Vei avea sprijin la fiecare pas din drum.rezultatul: veți găsi rapid te înapoi la viața normală și fără griji.
cum funcționează o propunere de consum?
Aici sunt 8 etape principale:
- Prima întâlnire cu tutorele tău
- Mandatarului de evaluare și a propus soluții
- Depunerea cererii de documente
- de Notificare a creditorilor
- Acceptarea sau apel la o întâlnire
- Negocierea unui acord
- Creditorilor acceptare
- Eliminarea datoriilor
Pentru a afla mai multe despre consum propuneri, a se vedea toate detaliile de mai jos.,
o propunere de consum îmi va rezolva toate datoriile?
se vor rezolva toate datoriile negarantate:
- carduri de Credit
- linii de credit personale
- credite personale
- Payday loans
- impozitul pe venit
- alte
datoriile securizate (cum ar fi creditul ipotecar sau auto) nu vor fi decontate. Pentru a vă păstra casa sau vehiculul, trebuie să continuați să efectuați plăți. Dar, de asemenea, puteți tranzacționa un vehicul sau o proprietate în propunerea dvs. pentru a plăti o altă datorie.
cât costă o propunere de consum? Există taxe?,
cât costă va depinde de venitul dvs. și de capacitatea dvs. de a plăti. Suma va fi stabilită împreună cu consilierul dvs., în funcție de ceea ce datorați creditorilor. Rețineți că taxele administrative pentru propunerea consumatorilor sunt stabilite de guvern și vor fi incluse în plata pentru propunere.
cât durează o propunere de consum?
rambursarea către creditori se face pe o perioadă de până la 5 ani. După ce ați terminat de plătit suma totală, o notă rămâne pe dosarul dvs. de credit timp de 3 ani.
cum afectează o propunere de consum ratingul meu de credit?,
chiar dacă propunerea consumatorilor va afecta ratingul dvs. de credit, este un pas necesar pentru a reveni pe drumul cel bun pentru următorii ani.mai precis, depunerea unei propuneri de consum va avea ca rezultat un rating de credit R9. După ce ați plătit integral datoria, veți avea un rating R7. Acest lucru indică faptul că ați încheiat Acordul de decontare cu creditorii dvs.
voi putea împrumuta din nou bani după ce am făcut o propunere de consum?
Da! Propunerea consumatorilor vă oferă posibilitatea de a vă reconstrui creditul., Dacă adoptați obiceiuri financiare sănătoase, va dura aproximativ doi sau trei ani.
trebuie să dau înapoi cardurile mele de credit dacă depun o propunere pentru consumatori?
da, va trebui să oferiți mandatarului dvs. toate cărțile dvs. de credit, astfel încât acestea să poată fi anulate. Dar va fi capabil să vă înscrieți pentru noi carduri după aceea. La început, veți avea dreptul doar la carduri de credit securizate. Instituția dvs. financiară vă va solicita să faceți un depozit pentru a garanta limita de credit. Aceste carduri noi vă vor ajuta să începeți să vă reconstruiți fișierul de credit.
ce se întâmplă după finalizarea propunerii?,
ești liber de datorii și creditorii tăi. Acum Puteți începe să vă reconstruiți creditul.
este o propunere de consum potrivit pentru mine?
vei putea stabili acest lucru împreună cu consilierul tău, în funcție de situația ta financiară. V-am pus la dispoziție numeroase instrumente și resurse. În timp ce așteptați să vă întâlniți cu un consilier, aruncați o privire. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți mai bine cât de mult vă aflați în datorii:
Creați-vă bugetul
obțineți un prim diagnostic al finanțelor.
raportul datoriei
datoria dvs. este prea mare pentru venitul dvs.?, Calculați-vă raportul datoriei pentru a ști sigur. Sfat: dacă rata datoriei dvs. depășește 40%, înseamnă că va trebui să acționați rapid.
cum pot spune dacă am datorii prea mari?
există mai multe semne care sunt o indicație sigură. Acestea pot fi financiare, dar și în acțiunile pe care le luăm.
A fi prea îndatorat nu este temporar
ați simțit vreodată că sunteți prea îndatorat, dar ați continuat să vă spuneți că este doar temporar? Dar după câteva luni, ți-ai dat seama că lucrurile nu s-au îmbunătățit? Acest lucru înseamnă că ești supraindatorat, care este o situație care nu este niciodată temporară., Află mai multe.
voi putea părăsi țara?
da, o propunere a consumatorilor nu vă împiedică să călătoriți în străinătate.