investiții: o introducere

peisajul investițional poate fi extrem de dinamic și în continuă evoluție. Dar cei care iau timp pentru a înțelege principiile de bază și diferitele clase de active stau să câștige în mod semnificativ pe termen lung. Primul pas este să înveți să distingi diferitele tipuri de investiții și ce treaptă ocupă fiecare pe „scara de risc.”

înțelegerea scării riscului de investiții

Iată principalele clase de active, în ordine crescătoare a riscului, pe scara riscului de investiții.,un depozit bancar în numerar este cel mai simplu, cel mai ușor de înțeles activ de investiții—și cel mai sigur. Nu numai că oferă investitorilor cunoștințe precise despre interesul pe care îl vor câștiga, dar garantează, de asemenea, că își vor primi capitalul înapoi.pe partea inferioară, dobânda obținută din numerar socked departe într-un cont de economii rareori bate inflația. Certificatele de depozit (CDs) sunt instrumente foarte lichide, foarte asemănătoare cu numerarul, care sunt instrumente care oferă de obicei rate ale dobânzii mai mari decât cele din conturile de economii., Cu toate acestea, banii sunt blocați pentru o perioadă de timp și există potențiale sancțiuni de retragere anticipată implicate.

obligațiuni

o obligațiune este un instrument de datorie care reprezintă un împrumut făcut de un investitor unui împrumutat. O obligațiune tipic va implica fie o corporație sau o agenție guvernamentală, în cazul în care debitorul va emite o rată fixă a dobânzii creditorului în schimbul utilizării capitalului lor. Obligațiunile sunt obișnuite în organizațiile care le folosesc pentru a finanța operațiuni, achiziții sau alte proiecte.,

ratele obligațiunilor sunt, în esență, determinate de ratele dobânzilor. Din acest motiv, acestea sunt tranzacționate puternic în perioadele de relaxare cantitativă sau când Rezerva Federală—sau alte bănci centrale—ridică ratele dobânzilor.

fonduri mutuale

un fond mutual este un tip de investiție în care mai mult de un investitor își adună banii împreună pentru a cumpăra valori mobiliare. Fondurile mutuale nu sunt neapărat pasive, deoarece sunt gestionate de manageri de portofoliu care alocă și distribuie investiția cumulată în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare., Persoanele fizice pot investi în fonduri mutuale pentru cât mai puțin $1,000 pe acțiune, permițându-le să diversifice în cât mai multe 100 diferite stocuri conținute într-un anumit portofoliu.fondurile mutuale sunt uneori concepute pentru a imita indici subiacenți, cum ar fi S&p 500 sau Indicele industrial DOW. Există, de asemenea, multe fonduri mutuale care sunt gestionate în mod activ, ceea ce înseamnă că sunt actualizate de managerii de portofoliu care urmăresc și ajustează cu atenție alocările lor în cadrul Fondului., Cu toate acestea, aceste fonduri au, în general, costuri mai mari—cum ar fi comisioanele anuale de administrare și Comisioanele front-end—care pot reduce randamentul investitorului.fondurile mutuale sunt evaluate la sfârșitul zilei de tranzacționare și toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare sunt de asemenea executate după închiderea pieței.fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) au devenit destul de populare de la introducerea lor la mijlocul anilor 1990. ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale, dar tranzacționează pe tot parcursul zilei, pe o bursă., În acest fel, ele reflectă comportamentul de cumpărare și vânzare al stocurilor. Acest lucru înseamnă, de asemenea, valoarea lor se poate schimba drastic pe parcursul unei zile de tranzacționare.

ETF-urile pot urmări un indice subiacent, cum ar fi S&P 500 sau orice alt „coș” de acțiuni cu care emitentul ETF dorește să sublinieze un ETF specific. Aceasta poate include orice, de la piețele emergente, mărfuri, sectoare individuale de afaceri, cum ar fi biotehnologia sau agricultura și multe altele. Datorită ușurinței tranzacționării și a acoperirii largi, ETF-urile sunt extrem de populare în rândul investitorilor.,acțiunile de acțiuni permit investitorilor să participe la succesul companiei prin creșterea prețului acțiunilor și prin dividende. Acționarii au o creanță asupra activelor societății în caz de lichidare (adică compania care intră în faliment), dar nu dețin activele.

deținătorii de acțiuni comune beneficiază de drepturi de vot la adunările acționarilor. Deținătorii de acțiuni preferate nu au drepturi de vot, dar primesc preferință față de acționarii obișnuiți în ceea ce privește plățile dividendelor.,există un univers vast de investiții alternative, inclusiv următoarele sectoare:

• imobiliare: investitorii pot achiziționa bunuri imobiliare prin cumpărarea directă de proprietăți comerciale sau rezidențiale. În mod alternativ, aceștia pot achiziționa acțiuni în trusturi de investiții imobiliare (REIT). REITs acționează ca fonduri mutuale în care un grup de investitori își adună banii împreună pentru a cumpăra proprietăți. Ei tranzacționează ca acțiuni pe aceeași bursă.,
• fonduri speculative și fonduri de capital privat: fonduri speculative, care pot investi într-un spectru de active concepute pentru a oferi dincolo de piață se întoarce, numit „alpha.”Cu toate acestea, performanța nu este garantată, iar fondurile speculative pot vedea schimbări incredibile ale randamentelor, uneori neperformante pe piață cu o marjă semnificativă. De obicei disponibile numai pentru investitorii acreditați, aceste vehicule necesită adesea investiții inițiale mari de 1 milion USD sau mai mult. De asemenea, acestea tind să impună cerințe în valoare netă. Ambele tipuri de investiții pot lega banii unui investitor pentru perioade de timp substanțiale.,
• mărfuri: mărfuri se referă la resurse tangibile, cum ar fi aur, argint, țiței, precum și produse agricole.

cum să investești în mod sensibil, adecvat și pur și simplu

mulți investitori veterani își diversifică Portofoliile folosind clasele de active enumerate mai sus, mixul reflectând toleranța lor la risc. Un sfat bun pentru investitori este să începeți cu investiții simple, apoi să vă extindeți treptat Portofoliile., Mai exact, fondurile mutuale sau ETF-urile sunt un prim pas bun, înainte de a trece la acțiuni individuale, Imobiliare și alte investiții alternative.cu toate acestea, majoritatea oamenilor sunt prea ocupați să-și facă griji cu privire la monitorizarea portofoliilor lor zilnic. Prin urmare, lipirea cu fonduri index care reflectă piața este o soluție viabilă. Steven Goldberg, un director de la firma Norvell Goldberg și Gestionare a Investițiilor vechi fondurile mutuale editorialist de la Kiplinger.com susține în continuare că cele mai multe persoane au nevoie doar de trei fonduri de index: una care acoperă SUA, piața de capital, alta cu acțiuni internaționale și a treia urmărire a unui indice de obligațiuni.

linia de Jos

educația investițională este esențială—la fel ca evitarea investițiilor pe care nu le înțelegeți pe deplin. Bazați-vă pe recomandări solide de la investitori cu experiență, în timp ce respingeți „sfaturi fierbinți” din surse de încredere. Atunci când consultați profesioniști, căutați consilieri financiari independenți care sunt plătiți doar pentru timpul lor, în loc de cei care colectează comisioane. Și, mai presus de toate, diversificați-vă exploatațiile într-o gamă largă de active.,div>