în timp ce entitățile Freddie Mac și Fannie Mae au, de zeci de ani a jucat un rol semnificativ în achiziționarea de credite ipotecare pentru cumpărător mediu acasă, puțini știu exact ce fac.
Fannie Mae, De asemenea, cunoscut sub numele de FNMA care vine de la Federal National ipotecare Association.Freddie Mac este cunoscut sub numele de FHLMC, care reprezintă Federal Home Loan Mortgage Corporation.,
o mare parte din atenția și conștientizarea pe care le-au primit de către publicul larg le-a fost acordată în timp ce erau preluate de guvernul Federal în urma colapsului ipotecar din 2007-2008. În acest articol vom explora exact ceea ce fac și ce rol joacă astăzi în procesul ipotecar.
ce fac ei?în primul rând, pentru a înțelege ce fac Fannie și Freddie acum, trebuie să înțelegeți procesul ipotecar, poate acum 50 de ani. În acel moment, băncile au împrumutat bani împotriva fondului de bani pe care îl dețineau în rezervele lor de depozit.,ei au luat în depozite și a plătit dobânzi împotriva acestor depozite la o rată, apoi împrumutat bani sub formă de ipoteci și alte împrumuturi, la o altă rată mai mare. Diferența dintre cele două a fost cunoscută sub numele de arbitraj și a reprezentat profitul lor.capacitatea lor de a împrumuta bani a fost limitată de suma de bani pe care o dețineau la depozit la bancă. Dacă ei, folosind un exemplu foarte simplu, ar avea 1 milion de dolari pentru a împrumuta ca bani ipotecari, iar casele costă 50.000 de dolari, ar putea împrumuta bani la 20 de oameni pentru a cumpăra case. Până acum e bine.,
când acel milion de dolari a fost împrumutat debitorilor calificați, au trebuit să aștepte până când au primit mai multe depozite pentru a împrumuta sau una sau mai multe dintre ipoteci au fost plătite, fie prin vânzarea proprietății, fie printr-o refinanțare. Oricum băncile au fost limitate în ceea ce ar putea împrumuta.
Credite în acele zile efectuate rate foarte mari ale dobânzii și un 30 an fix nu a fost chiar inventat încă. Majoritatea împrumuturilor au fost fixate doar pentru 10-15 ani.,luați în considerare ca un intermediar între investitorii care doresc să cumpere credite ipotecare și creditorii care doresc să aibă întotdeauna bani noi pentru a împrumuta consumatorilor să cumpere și să refinanțeze case.ei iau bani de la investitori și îi dau creditorilor. Creditorii vă împrumută apoi, consumatorul ipotecar. După împrumutul de bani pentru tine, creditorii apoi trimite Ipoteci înapoi la Fannie și Freddie., Fannie și Freddie apoi le pachet împreună în ceea ce sunt numite ipotecare garantate titluri de valoare, apoi le trimite investitorilor, care le recompensa cu mai mulți bani pentru a fi trimis înapoi la creditori.securitatea reală care vă susține ipoteca va fi vândută de mai multe ori în timp ce entitatea de service pe care o efectuați plăți se va schimba rar, aceste vânzări apar fără știrea dvs.
Deci, ce sa întâmplat?
în anii 10-15 înainte de topire, liniile directoare au devenit progresiv mai libere., Pe măsură ce creditorii, Folosind aceste orientări, au putut vinde mai multe împrumuturi mai multor persoane care erau din ce în ce mai puțin calificate pentru a le avea, investitorii au vrut să cumpere din ce în ce mai multe dintre ele și au făcut-o. Și dacă toate acestea nu au fost suficient de entuziasm aici, în SUA, investitorii din întreaga lume a vrut o felie de vis American, precum și, fanning flăcările chiar mai mult.când factorii combinați ai valorilor imobiliare care au început să crească și condițiile economice care au început să se deterioreze, pereții industriei ipotecare care au crescut atât de mult timp au început să se prăbușească., Investitorii din întreaga lume au simțit valul acestui eveniment, iar economiile întregi de pretutindeni au simțit impactul. Guvernul federal a ajuns să preia Fannie și Freddie, pentru a se asigura că evenimente similare nu se vor mai întâmpla niciodată.în timp ce FNMA și FHLMC nu au fost responsabile pentru cele mai grave practici de creditare care au spulberat piața ipotecară, ei și-au jucat rolul cumpărând împrumuturi limitate de verificare a veniturilor. Nu au finanțat niciodată adevărate Ipoteci sub-prime cu scoruri de credit scăzute și istoric de plată slab.,
de Creditare Azi
În lumina evenimentelor care s-a întâmplat pentru că ipoteca, credit ipotecar de creditare orientări au fost făcute în mod semnificativ mai conservatoare și multe dintre produsele care au contribuit la acest eveniment au fost fie eliminate sau modificate, astfel încât demn debitori cu un risc ridicat de rambursare vor beneficia și cei care au istoric dovedit a fi sărac istoriile de plată sunt mai puțin probabil pentru a se califica.cu toate acestea ,este atât de important să înțelegeți faptele din jurul pieței ipotecare:
băncile și creditorii fac credite ipotecare!,există multe programe disponibile, chiar dacă sunteți sub apă.
prima dată acasă cumpărători primesc împrumuturi în fiecare zi.ratele dobânzilor sunt incredibil de scăzute.există programe speciale, cum ar fi Homepath disponibile, care vă pot ajuta să cumpărați o casă.puteți cumpăra o casă, nu a existat niciodată un moment mai bun!
