Evitarea costurilor inutile de succesiune

În fiecare an, milioane de dolari sunt cheltuite pentru creșterea onorariilor avocaților și instanțelor asociate cu procedurile de succesiune la moartea unei persoane dragi. Evitarea probatului în planificarea imobiliară permite ca proprietatea decedatului să fie distribuită persoanei desemnate la un moment dat, fără costuri substanțiale.

context privind procesul de succesiune

Probate este procesul de a dovedi testamentul este, de fapt, ultima voință, și nu există nici o provocare pentru ea și de a judeca orice creanțe împotriva estate sub supravegherea instanței. Succesiunea apare de obicei în instanța corespunzătoare din statul și județul în care decedatul a locuit permanent în momentul decesului său.,

Dacă nu există un testament valid (numit intestacy), titlul de proprietate va trece pe sub statului intestacy legi „moștenitorii de drept,” în mod normal, da o jumătate de soțul supraviețuitor și împărțind restul în mod egal între copii. Cu sau fără Testament, proprietatea trebuie să treacă prin procedura de succesiune.chiar dacă o persoană moare cu o voință, o instanță, în general, trebuie să permită altora posibilitatea de a contesta voința., Creditorilor li se permite să facă un pas înainte; validitatea testamentului poate fi examinată, iar capacitatea mentală a decedatului la momentul redactării testamentului poate fi pusă la îndoială.aceste proceduri necesită timp și bani, iar moștenitorii dvs. sunt cei care vor trebui să plătească. Deoarece procedura de succesiune poate dura până la un an sau doi, activele sunt de obicei „înghețate” până când instanțele decid asupra distribuției proprietății. Probate poate costa cu ușurință de la 3% la 7% sau mai mult din valoarea totală a proprietății.,

simplificarea sau evitarea Probate cu totul

chiar dacă probate are loc indiferent dacă ați făcut un testament, poti sa te uiti la alte instrumente care ajuta moștenitorii dumneavoastră.trusturile vii revocabile sau trusturile inter-vivos au fost inventate pentru a ajuta oamenii să ocolească procesul de succesiune. Spre deosebire de proprietatea listată în testamentul dvs., proprietatea dintr-un trust nu este probată, așa că trece direct moștenitorilor dvs. Pur și simplu creați un document de încredere și apoi transferați titlul de proprietate către încredere., Mulți oameni se numesc mandatari pentru a păstra controlul total asupra proprietății de încredere.un trust vă permite, de asemenea, să numiți beneficiari alternativi; nu necesită o perioadă de așteptare după moarte și este mult mai greu de atacat în instanță.

Configurarea înregistrărilor plătibile la deces

cunoscute și sub denumirea de conturi de transfer la deces, acestea vă permit să numiți unul sau mai mulți beneficiari ai contului pentru a evita procesul de succesiune. Este simplu de creat și de obicei gratuit, iar beneficiarul poate revendica cu ușurință banii după ce proprietarul moare.,cu toate acestea, capacitatea de a numi un beneficiar este o caracteristică pe care trebuie să o adăugați în cont, dar majoritatea băncilor, economiilor și împrumuturilor, uniunilor de credit și firmelor de brokeraj vă permit să faceți acest lucru. Este nevoie de niște documente suplimentare și de timp, așa că va trebui să fiți persistenți și să cereți instituției dvs. formularele necesare.

faceți cadouri fără taxe

efectuarea de cadouri vă ajută să evitați probatul dintr-un motiv foarte simplu: nu mai dețineți proprietatea atunci când muriți. Pentru anii fiscali 2020 și 2021, puteți oferi moștenitorilor dvs. până la 15.000 USD pe persoană în fiecare an fără o penalitate fiscală cadou., Acordarea înainte de a muri ajută la scăderea costurilor de succesiune, deoarece, de obicei, cu cât este mai mare valoarea monetară a activelor care trec prin succesiune, cu atât sunt mai mari costurile de succesiune.

revizuiți denumirile beneficiarului de pe lucrurile dvs.

îndepărtați vechea poliță de asigurare de viață și asigurați-vă că beneficiarii dvs. sunt la zi. De prea multe ori, indivizii uită să-și schimbe beneficiarul după a doua căsătorie, iar apoi fostul soț primește totul., Sunați-vă custozii și actualizați beneficiarii pe IRAs, 401(k), polițe de asigurare de viață, contracte de anuitate și alte conturi de pensionare.aceste tipuri de conturi trec la moartea dvs. prin desemnarea beneficiarului contractual, ceea ce înseamnă că oricine numiți în testament este irelevant pentru aceste conturi; desemnarea beneficiarului va avea prioritate în instanță. Evitați numirea proprietății dvs. ca beneficiar, ceea ce va determina proprietatea dvs. să treacă prin succesiune.,

utilizați proprietatea comună

închirierea în comun cu dreptul de supraviețuire, închirierea în întregime și proprietatea comunitară cu dreptul de supraviețuire sunt tipurile de proprietate comună care permit proprietății dvs. să ocolească procesul de succesiune. Dacă dețineți stocurile, vehiculele, casa și conturile bancare în proprietate comună, titlul proprietății trece automat la supraviețuitorul comun după moartea dvs. Amintiți-vă, odată ce vă titularizați proprietatea în comun, veți renunța la jumătate din proprietate.,

linia de Jos

deși am demonstrat unele puncte slabe de a avea o voință ca instrument unic de planificare imobiliare, nu cred că nu mai aveți nevoie de unul. Liniile directoare de mai sus subliniază instrumente excelente pentru a construi un plan mai eficient. Cu toate acestea, veți dori să elaborați o voință pentru a acoperi proprietatea dobândită cu puțin timp înainte de a muri sau orice altceva care ar fi putut fi trecut cu vederea.,un plan bun de proprietate ar trebui să distribuie proprietatea unui decedat atunci când și cui dorește persoana și cu o sumă minimă de venituri, bunuri și impozite pe succesiune, precum și taxe de avocat și instanță. Evitarea probatului este o parte importantă a atingerii acestor obiective.,div>